Страхование средств автотранспорта и гражданской ответственности их владельцев в РФ

 

Страхование Каско - страхование, объектом которого являются средства транспорта.

     Страхование каско  подразумевает страхование именно  только самих средств транспорта и не включает в себя страхование связанных с перевозочными средствами имущественных интересов (фрахт, ответственность перед третьими лицами в связи со столкновениями и т.п.).

    Страхование автомобиля  называется авто-каско.

 

 

13 слайд.

 

В отличие от договора ОСАГО, правила  заключения и исполнения которого прописаны  в отдельном законе, для договоров  каско специального закона нет. Данные виды договоров относятся к договорам  добровольного страхования и  регулируются Гражданским кодексом РФ.

Автовладелец сам выбирает, заключать ему договор добровольного страхования автомобиля или не заключать. Отсутствие такого договора не ограничивает возможность использования автомобиля.

По договору добровольного страхования  можно застраховать не только гражданскую  ответственность перед потерпевшими в результате ДТП, но и собственное  имущество. Соответственно, если такому имуществу будет причинен вред, страховая  компания выплатит компенсацию в  размере стоимости причиненного вреда либо, если это предусмотрено  договором, проведет необходимый ремонт за свой счет.

 

14 слайд.

15 слайд.

Размер денежной компенсации по договорам каско, как правило, существенно  выше размера компенсации, предусмотренной Законом об ОСАГО для договоров ОСАГО. Зачастую компенсация покрывает даже стоимость автомобиля в случае его угона.

Попавший в ДТП водитель, у  которого есть полис каско, вправе выбирать, к кому обратиться за возмещением  ущерба. Он может обратиться в свою страховую компанию или в ту, клиентом которой является виновный водитель. В первом случае водителю будут компенсированы расходы по договору каско, во втором - по договору ОСАГО, заключенному между  виновником ДТП и страховой компанией.

При наличии договора каско даже водитель, виновный в ДТП, в большинстве  случаев может рассчитывать на возмещение ущерба, причиненного своему автомобилю. Вопрос о размерах и порядке компенсации  разрешается в зависимости от условий договора добровольного  страхования автомобиля. Обращаем внимание, что наличие полиса каско не дает автовладельцу права сознательно причинять ущерб своему автомобилю. Страховая компания откажет ему в выплате, если будет установлено, что он умышленно причинил ущерб застрахованному имуществу.

Размер страхового тарифа по договорам  каско законодательно не ограничен. Страховая компания устанавливает  стоимость полиса по своему усмотрению.

У каждой страховой  компании есть свои программы со своими собственными коэффициентами. Каждая компания стремится оптимизировать отношение страховых премий к  страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых  случаев. На основе статистики устанавливаются  страховые коэффициенты, по которым  вычисляется стоимость страхования  каско для каждого конкретного  случая. Предпочтение отдается взрослым опытным водителям, семейным автомобилям, способствующим спокойному стилю вождения. Для таких категорий минимальные  риски по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование.

 

16 слайд.

 

Несмотря на то, что КАСКО  и ОСАГО являются видами автострахования, они принципиально отличаются друг от друга.

ОСАГО	Каско
ОСАГО нужно, чтобы защититься от финансовых претензий возможных потерпевших - это страхование ответственности  владельца машины. По ОСАГО платят только тому, кто не виноват в  ДТП (является потерпевшим).	Каско нужно, чтобы оплатить ремонт или восстановление автомобиля вне  зависимости от того, виновен владелец автомобиля в ДТП или нет. Кроме  ДТП машина может пострадать от хулиганов  во дворе, стихийных бедствий, падения  различных предметов и даже от действий животных (коров, собак, а иногда и крыс!) - чтобы защититься от всех этих бед и нужно каско.
Выплата по ОСАГО происходит с учетом износа заменяемых деталей, т.е. оплатят  не полную стоимость ремонта, а только часть - чем старше автомобиль, тем  меньше выплата.	По Каско можно выбирать условие  возмещения по заключении договора страхования - с износом или без износа. Большинство договоров каско  заключается без учета износа - по ним ущерб оплачивается полностью  вне зависимости от возраста машины.

 

17 слайд.

 

Документы, необходимые  для оформления ОСАГО и КАСКО  физическому лицу

 

ОСАГО	Каско
Предыдущий полис ОСАГО	Предыдущий полис Каско
Паспорт гражданина РФ	Паспорт гражданина РФ
Паспорт гражданина РФ, являющегося собственником ТС	Паспорт гражданина РФ, являющегося собственником ТС
Свидетельство о регистрации ТС	Свидетельство о регистрации ТС
Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС	Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС
Диагностическая карта или талон  техосмотра ТС	Диагностическая карта или талон  техосмотра ТС
ПТС	ПТС
Генеральная доверенность (если вы управляете ТС по доверенности)	Генеральная доверенность (если вы управляете ТС по доверенности)
	Документы на противоугонное устройство
	Кредитный договор, если ТС под кредитом

 

Начать оформление нового полиса ОСАГО  возможно не ранее, чем за 30 дней до окончания старого.

Начать оформление нового полиса Каско  возможно не ранее, чем за 14 дней до окончания старого.

Для оформления полисов ОСАГО и  Каско  необходимо предъявить оригиналы  документов и их копии.

 

Источники:

1. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.07.2012) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп., вступающими в силу с 10.08.2012)

2. Гражданский кодекс. Часть вторая. (в редакции с 01.01.12) Раздел IV. Глава 48. Страхование

3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

4. Статья: В помощь автомобилисту: отличия ОСАГО и каско (Керенский И.В.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2012) {КонсультантПлюс}