Страхование строительства

Страхование распространяется на время:

предварительного складирования

производства работ

приемки - испытаний сооруженного объекта

выполнения подрядчиком  послепусковых гарантийных обязательств

Факторы, влияющие на размер страхового взноса:

ставка страхового взноса рассчитывается индивидуально по каждому  объекту и определяется сложностью возводимого объекта

Как правило, выход строительной техники из строя относят к  группе строительно-монтажных рисков. Ее страхование в ряде случаев  осуществляется вне соответствующих  договоров. Ведь техника - вещь недешевая, иногда штучная, а в строительстве  помимо качества работ важно еще  и соблюдать определенные сроки. Итак, многие подрядчики встают перед выбором: потратить некоторые средства и застраховать оборудование сегодня, или потерять деньги в результате его отказа завтра. Таким образом, конкретное решение этого вопроса складывается из соотношения объема затрат и расходов.

Страхование строительной техники  должно быть выгодно прежде всего мелким и средним компаниям. Для гигантов этой индустрии оно пока не настолько актуально, так как в их распоряжении находится большое количество однотипного оборудования, которое при необходимости можно менять без ущерба для строительного процесса. К тому же при наличии большого парка техники страховая премия может быть вполне сопоставима с суммой непредвиденных расходов.

Страховать строительную технику можно двумя способами. Первый подразумевает комплексное  страхование в рамках строительно-монтажных  рисков конкретного оборудования в  пределах одной стройки на весь период строительства. Второй подход заключается  в страховании всего парка  строительной техники, принадлежащего подрядчику или лизинговой компании, на годовой основе. Как первый, так  и второй способы имеют определенные преимущества и обусловлены особенностями  проекта. Так, строительство крупных  и специфических объектов может  длиться несколько лет. За этот период техника способна выработать свой ресурс, даже находясь на одном месте. Часто  стройфирма преднамеренно закупает оборудование для работы на подобном объекте, и страховать его предпочтительнее первым способом. В то же время, если подрядчик одновременно обслуживает несколько строительных площадок, постоянно перебрасывая технику, то отследить ее перемещение технически сложно. Это неудобно как страхователю, так и страховщику. В этом случае разумнее страховать весь имеющийся машинный парк без упоминания конкретной стройки, ограничив действие полиса лишь той территорией, где компания ведет работы. Также можно сделать отдельную оговорку и застраховать стройтехнику на время ее передвижения с одного объекта на другой. Таким образом, будут учтены и риски, связанные с ДТП. Подобное условие повышает стоимость полиса, но является очень существенным, ведь, по существующей статистике, большинство техники выходит из строя именно в момент ее транспортировки. Страховка будет распространяться и на место постоянной стоянки машин, где они могут быть припаркованы в промежутках между строительствами. Страхованию подлежит как мобильная, так и стационарная строительная техника, то есть все оборудование и средства производства, которые использует подрядчик для осуществления тех или иных работ. Исключение составляют автомобили и любой другой транспорт с государственными номерными знаками, имеющий разрешение на свободное передвижение по дорогам - их страхуют лишь на период нахождения на территории строительной площадки. Таким образом, учитывая особенности объекта страхования и работы, условия, оговоренные в подписанном подрядчиком контракте на строительство, и порядок финансирования производимых операций, можно обеспечить полноценную страховую защиту строительной техники.

Грамотная страховая защита базируется на правильном определении  рисков, которые условно делят  на три группы: природные, стандартные  внешние имущественные и специфические. По большому счету данное покрытие аналогично страхованию "каско" для  автомобилей, то есть страховыми являются лишь внешние по отношению к данной технике риски. Внутренние поломки  и дефекты не относят к подобным случаями. С другой стороны, любое внешнее повреждение, случайное и неумышленное, является страховым случаем и подпадает под страховое покрытие. Природные риски включают в себя все многообразие стихийных бедствий и нанесенные ими убытки. Стандартные внешние имущественные риски подразумевают пожар, преднамеренные действия третьих лиц, кражи и т.п. Специфические риски, связанные с особенностями работы на строительной площадке, учитывают тесноту территории, сложность рельефа, неудобство временных дорог и так далее. Наиболее важен для строительных фирм вопрос страховых тарифов. Следует заметить, что в нашей стране они существенно завышены по сравнению с Западом. А объясняется это, прежде всего, венчурностью данного вида страхования и изношенностью техники.

Рыночные тарифы сильно отличаются друг от друга. Так, сумма страхования асфальтоукладчика составит всего 0,4% от его стоимости в год, автомобильного крана - 2,5%. Опыт показывает, что при страховании строительной техники неизбежны мелкие потери, поэтому наличие франшизы - условия, по которому страховщик освобождается от возмещения ущерба, не превышающего определенных размеров, с одной стороны, позволяет снизить стоимость страхования, а с другой стороны, стимулирует страхователя к соблюдению техники безопасности и правил эксплуатации оборудования. Как правило, франшизу устанавливают в процентах от величины убытка (определенную его долю всегда покрывает сама строительная фирма), но обязательно с ограничением абсолютного минимума, а иногда и максимума. Минимальный размер франшизы позволяет освободить страховую компанию от выплат по незначительным убыткам, что удешевляет страховой полис, делая его более привлекательным для страхователя. Максимальную величину франшизы определяют совместно страховая компания и строительная фирма. Стройфирма устанавливает наибольший предел ущерба, который она может оплатить из собственных средств без серьезных для себя последствий, а страховщик в зависимости от названной цифры снижает страховой взнос. Размер франшизы зависит от вида строительной техники и объекта, на котором она используется. Например, при прокладке магистральных трубопроводов франшизы составляют порядка 2,5 тыс. долларов США и выше.

Наименование риска

Тарифная ставка

Примечание

1.Пожар, взрыв, попадание  молнии

0,2-1,5

2.Смерч, буря, ураган, тайфун

0,001-0,5

По климатическим данным зоны

3.Сход снежных лавин,оползни,обвалы,сели

0,002-1,0

По климатическим данным зоны

4.Наводнение,паводок, ливень,затопление, снегопад

0,01-0,3

По климатическим данным зоны

5.Просадка грунта,затопление грунтовыми водами

0,02-0,6

На основании инженерно-геологических  данных

6.Землетрясение

0,005-1,0

В зависимости от сейсмической зоны по 12-бальной шкале

7.Наезд движущейся техники

0,01-0,5

8.Противоправные действия  третьих лиц

0,2-1,2

9.Хулиганство

0,1-0,8

10.Падение летательных  аппаратов

0,002-0,003

11.Авария

0,1-2,0

12.Вода из водопроводной  системы

0,1-0,8

13.Убытки по расчистке  территории

0,05

В зависимости от страховой  суммы