Страхование в России

Содержание

Введение………………………………………………………………………….3

Глава 1. Страхование в современном мире…………………………………4

1. Страхование в России сегодня…………………………………………5

Глава 2.  Краткая  характеристика страховых компаний предлагающих интернет услуги в России сегодня……………………………………………6

2.1.    РОСНО — все виды страхования……………………………………...6

2.2.    Группа Ренессанс страхование…………………………………………7

2.3.    Страховая группа «Спасские ворота»………………………………..10

2.4.   Страховая компания «Ингосстрах»……………………………………12

2.5.  ЗАО «Страховое акционерное общество «ГЕФЕСТ»………………...13

2.6. Страховой Дом ВСК……………………………………………………....15

Глава 3. Перспективы развития Интернет страхования………………...17

Заключение……………………………………………………………………...19

Список использованных источников……………………………………….20

 

 

 

 

 

 

Введение

Интернет-страхование -  это возможность, не выходя из офиса, дома оперативно узнать, сколько будет стоить страховка Вашего автомобиля, квартиры, другого имущества, жизни и здоровья и при необходимости оформить договор страхования.

Интернет-страхование является одним из самых молодых интернетовских видов услуг. Первый проект, предлагавший интернет-страхование (13 видов услуг и 5 видов онлайновых покупок) появился лишь в 1999 г.. В России в настоящий момент все же небольшое число компаний предлагают интернет-страхование, но отметим, что, в отличие от других стран, в российском интернет-страховании произошла определенная «концентрация» предложения услуг, если можно так выразиться. В настоящий момент пользователи получили ранее беспрецедентную возможность приобрести в сети полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), сделав выбор между такими лидерами страхового рынка, как «Ингосстрах», Группа Ренесанс страхование, РОСНО, Спасские ворота и т.д.¹

Цель  данной контрольной работы – рассмотреть современное интернет – страхование, соответственно, в ходе работы будет охарактеризованы некоторые современные ведущие Российские страховые компании, их история возникновения и краткое описание,  а  также услуг, которые они предлагают на страховом рынке; будет проведён анализ страхования в интернет сегодня.

 

 

Глава 1.  Страхование  в современном мире

Прежде чем говорить об интернет-страховании, нелишне вспомнить, что же из себя представляет традиционное страхование. Под страхованием принято  понимать процесс установления и  поддержания договорных отношений  между Страхователем (тот, кто приобретает  страховые услуги) и Страховщиком (тот, кто такие услуги предоставляет). Страховщик разрабатывает и определяет программу страхования, предлагает ее клиенту и, если Страхователь согласен, то обе стороны заключают договор. Клиент осуществляет единовременный или  регулярные платежи, а Страховщик, в  свою очередь, обязуется, при наступлении  страхового случая выплатить Страхователю денежную компенсацию, определенную условиями  договора страхования. В процессе совершении сделки формируется документ, называемый страховым полисом. Полис служит для страховщика и для страховой  компании юридическим документом, в  котором оговариваются существенные моменты страхования: указывается  объект страхования (имущество, человек, ответственность), страховой случай, от наступления которого заключается  договор, начало и конец срока  страхования, страховая сумма, страховая  премия. После урегулирования всех вопросов документ подписывается обеими сторонами. Следовательно, Интернет-страхование – это не что иное, как вышеперечисленные элементы взаимодействия между страховой компанией и клиентом, возникающие при продаже страхового продукта и его обслуживании, но производимые с помощью сети Интернет. Поэтому, чтобы интернет-представительство компании, функционировало как виртуальный офис этой страховой компании, оно должно включать в себя следующие возможности:  
- предоставление клиенту полной информации об общем и финансовом состоянии компании; 
- предоставление клиенту информации об услугах компании и возможности детального ознакомления с ними;  
- расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров; 
- заполнение формы заявления на страхование; 
- заказ и оплата (в виде единовременной выплаты или периодических выплат) полиса страхования непосредственно через Интернет; 
- передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет; 
- возможность информационного обмена между страхователем и страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании); 
- информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая; 
- оплата страховой премии страхователю через сеть Интернет, в случае наступления страхового случая; 
- предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.²

1. Страхование в России сегодня

Страхование в  России, по большому счету, все еще является скорее необходимостью, чем осознанным выбором. Развитие страхования происходит крайне медленно - власти не спешат заниматься вводить в действие новые виды страхования. Но этому немало способствует так же и то, что не чувствуется потребности населения в тех или иных продуктах. Страхование сегодня в России - это, в подавляющем большинстве, имущественное страхование. Произошел бурный рост страхования КАСКО. Многие также сумели приобрести новое жилье - и страховые компании нарадоваться не могли гигантским ростом сборов по страхованию домов, а также квартир.

Глава 2.  Краткая  характеристика страховых компаний предлагающих интернет услуги в России сегодня.

2.1. РОСНО — все  виды страхования

Компания  РОСНО, один  из лидеров российского  рынка страхования. На официальном  сайте можно ознакомиться со страховыми продуктами РОСНО, приобрести страховой  полис РОСНО в интернет-магазине, вызвать страхового агента для консультации по вопросам страхования и приобретения страховки к себе домой, на дачу или  в офис, а также получить другую подробную информацию о деятельности компании РОСНО и ее услугах. РОСНО  предлагает своим клиентам широчайший ассортимент страховых продуктов  для физических и юридических  лиц. Специалистами РОСНО разработаны  и постоянно совершенствуются уникальные программы по всем видам страхования  — автострахованию, в том числе  каско и ОСАГО, страхованию ипотеки, медицинскому страхованию, страхованию  жизни и имущества (включая страхование  на случай его утраты в результате прекращения права собственности  — титульное страхование), страхованию  ответственности, страхованию путешественников и многим другим. Страхование в  РОСНО отличают уникальные условия  и очевидные преимущества, среди  которых — индивидуальный подход к каждому клиенту и неукоснительное  выполнение взятых на себя обязательств. Страховые полисы и договоры с  Группой компаний РОСНО имеют  более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций.

Центр интернет-продаж РОСНО:

Функциональные  возможности 
- Страхование автогражданской ответственности (полис "Помощь на дорогах"),  
- страхование имущества,  
- страхование квартиры и внутренней отделка,  
- страхование дачных строений,  
- страхование от несчастного случая,  
- добровольное медицинское страхование (полис "ДМС-Стоматология", полис "РОСНО-Медэкспресс"),  
- страхование выезжающих за рубеж и путешествующих по России, СНГ и Балтии (полис "Зеленая карта", полис "Travel Insurance Card") 
- страхование компьютеров и мобильных телефонов

Категории клиентов - Физические и юридические лица

Условия подключения  Произвести оплату страхового полиса можно:   - по кредитной карте;  - через Сбербанк  - через системы интернет-расчетов PayCash и CyberPlat  - наличными в офисе компании  - наличными курьеру при доставке полиса

Основные тарифы 
Для расчета размера страховой премии предусмотрен онлайн-калькулятор.³

 

2.2. Группа Ренессанс страхование — страховая компания, предоставляющая современные, простые и экономичные способы страхования. Рассчитать страховку он-лайн, купить страховку с доставкой, прочитать информацию про страхование автомобиля (КАСКО, ОСАГО), страхование квартиры, страхование дачи или загородного дома, страхование здоровья и жизни, а также про пенсионное страхование для физических и юридических лиц, можно на нашем сайте. Группа Ренессанс страхование - cтраховщик более, чем с 10-летним стажем. (начало работы - 1997 год). Первая компания страны, предложившая клиентам виртуальный способ покупки полисов (1999 год). Имеет разветвленную продающую сеть в 36 городах России. Интересно, что, заходя на сайт компании, сразу попадаешь на онлайн-расчет КАСКО. Описание всех прочих видов страхования найти достаточно непросто. И в телевизионной рекламе Ренессанс-страхование делает ставку именно на прямое страхование, убеждая потенциальных клиентов в выгодах такого рода взаимодействия. Учредитель - международная финансовая группа «Спутник». Номер лицензии - С 1284 77.

Способы покупки  полиса

 

У каждого Он-лайн агента своя уникальная ссылка для расчета и оформления полиса на www.renins.com. Все, что нужно сделать, - отправить эту ссылку желающему купить полис. Сделанные по вашей ссылке расчеты и покупки полисов будут зафиксированы автоматически, и вам будет выплачено вознаграждение. Вы получаете 3% от стоимости проданного полиса Каско и 5% - от полиса ОСАГО. Интернет и телефон 
Группа Ренессанс страхование одни из первых, кто стал предлагать своим клиентам страхование через интернет и телефон. Если вы хотите выбрать услуги, рассчитать стоимость полиса и оформить его самостоятельно, это можно сделать прямо сейчас. Для этого нужно воспользоваться калькулятором в соответствующем разделе сайта или позвоните по номеру телефона 8-800-333-8-800, и специалисты помогут с выбором варианта страхования и оформлением всех документов.

Функциональные  возможности 
WWW.RENINS.COM позволяет приобрести следующие продукты:  
1. Стандартные страховые продукты (продажа on-line и off-line)  
a) Страхование автогражданской ответственности 
b) Страхование автокаско 
c) Страхование от несчастного случая, программа "Стандарт" – взрослые 
d) Страхование от несчастного случая, программа "Экстра- взрослые 
e) Страхование от несчастного случая, программа "Спортсмен" - взрослые 
f) Страхование от несчастного случая, программа "Стандарт - дети 
g) Страхование от несчастного случая, программа "Спортсмен" - дети 
h) Страхование выезжающих за границу – разовый полис 
i) Страхование выезжающих за границу – годовая бизнес-карта 
j) Страхование квартир (конструктивные элементы, внутренняя отделка, инженерное оборудование) 
k) Страхование дач (в том числе, хозяйственных построек, бани/сауны, гаража, др.) 
l) Страхование общегражданской ответственности при эксплуатации жилого помещения (квартиры) 
m) Добровольное медицинское страхование, амбулаторно-поликлинические программы 
n) Добровольное медицинское страхование, программы "Поликлиника" (в стадии разработки) 
o) Добровольное медицинское страхование, семейные программы (в стадии разработки) 
p) Добровольное медицинское страхование, стоматологические программы (в стадии разработки) 
q) Добровольное медицинское страхование, программа "Радуга Здоровья" (в стадии разработки) 
2. Индивидуальные страховые программы (продажа off-line)  
a) Страхование автокаско 
b) Страхование жилых помещений и домашнего имущества  
c) Страхование строительства и монтажа 
d) Страхование машин и оборудования от поломок 
e) Страхование электронного оборудования 
f) Страхование недвижимости от утраты права собственности 
g) Страхование грузов (ж/д и авто-перевозки, авиа-перевозки) 
h) Страхование морских и речных судов и ответственности судовладельцев 
i) Программы добровольного медицинского страхования  
Способы оплаты 
- Кредитными картами (платежная система CyberPlat)  
- По счету в Сбербанке РФ 
- Наличными в офисе ООО "Группа Ренессанс Страхование"  
Доставка полисов осуществляется:  
- По Москве и Санкт-Петербургу - курьерской службой 
- В другие регионы/страны – срочным заказным письмом

Категории клиентов - Физические лица (резиденты и нерезиденты РФ)

Условия подключения 
Приобрести полис страхования можно в любой точке земного шара, имея доступ в Интернет. Полис будет действовать на территории, оговоренной в правилах страхования (РФ, кроме полиса страхования для выезжающих за рубеж, по которому территория оговаривается отдельно)

Основные тарифы 
Расчет тарифа по полису производится в режиме он-лайн на сайте "Группы Ренессанс Страхование", некоторые тарифы представлены в виде таблиц на страницах "Виртуального Офиса".⁴

2.3.  Страховая группа «Спасские ворота»

В ноябре 2010 года «Страховая группа «Спасские ворота» отметила 15-летие своей деятельности на российском страховом рынке. За все эти годы успешной работы компания достигла высоких результатов и вошла в 20-ку ведущих страховых компаний России. «Страховая группа «Спасские ворота» является членом Всероссийского союза страховщиков, Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков, Российской ассоциации страховщиков ответственности владельцев автотранспорта, Московской топливной ассоциации, Российского ядерного страхового пула, Пула страховых компаний по страхованию предприятий - источников повышенной опасности. Обладая лицензией Федеральной службы страхового надзора на осуществление 18 видов страхования включающих в себя 84 различных правила. Своим клиентам компания предоставляет максимально полный комплект услуг. Филиалы ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» работают во всех 83 субъектах Российской Федерации. За 15 лет своей деятельности уставной капитал компании увеличился в несколько раз и на сегодняшний день составляет 1 125 000 000 руб. Основателем и беcсменным руководителем компании с 1995 года является Хаит Борис Григорьевич. За свою деятельность на посту Генерального директора-Президента компании Хаит Б.Г. был отмечен общественными и государственными наградами. ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» неоднократно становилась Лауреатом премий "Финансовый Олимп" и "Золотая Саламандра".

Страховой магазин ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота»

Функциональные  возможности 
- Страхование от несчастного случая,  
- Страхование граждан при поездках за рубеж,  
- Страхование гражданской ответственности автовладельцев,  
- Добровольное медицинское страхование,  
- Страхование владельцев пластиковых карт (для банков)

Категории клиентов - Физические и юридические лица

Условия подключения  Произвести оплату страхового полиса можно:   - Наличными курьеру,   - Переводом через любые отделения Сбербанка РФ и Банка Москвы

Основные тарифы 
Для расчета размера страховой премии предусмотрен онлайн-калькулятор⁵

2.4. Страховая компания «Ингосстрах»

Страховая компания «Ингосстрах» работает на международном  и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период «Ингосстрах» из скромного управления, входящего в Министерство финансов СССР, вырос в солидную компанию с разветвленной региональной сетью. Сегодня это крупнейшая страховая  компания федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой  премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям. Оставаясь лидером  отечественного рынка на протяжении всей своей истории, «Ингосстрах» преуспел в области отношений с клиентами, главным итогом которых стало доверие миллионов частных клиентов и десятков тысяч компаний. Сегодня клиенты нашей страховой компании – это крупнейшие промышленные предприятия, организации-участники внешнеторговой деятельности, транспортные и торговые фирмы, банки, представительства транснациональных организаций. Большинство из них сотрудничают со страховщиком на протяжении многих лет. Страховая компания «Ингосстрах» играет весьма заметную роль в российском страховом сообществе, являясь постоянным членом ряда ассоциаций российских страховщиков и принимая активное участие в разработке законодательных инициатив, направленных на совершенствование правовой базы национального страхования. Компания входит в ряд профессиональных организаций и пулов: Союз Российских судовладельцев; Международный союз морского страхования, Швейцария; Российский союз автостраховщиков; Международный союз авиационных страховщиков, Лондон; Международная ассоциация страховщиков технических рисков, Великобритания; Ассоциация страховщиков ответственности за причинение вреда в области промышленной безопасности; Ассоциация российских международных автомобильных перевозчиков; Всероссийский союз страховщиков; Российский союз промышленников и предпринимателей; Торгово-Промышленная Палата (ТПП РФ), Российский ядерный страховой Пул и др. Деятельность ОСАО «Ингосстрах» отмечена многими призами и наградами, одна из последних - 9 марта 2011 года ОСАО «Ингосстрах» получило сертификат соответствия системы менеджмента качества требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008, что является одним из наиболее объективных доказательств отлаженности бизнеса и надежности компании.

Интернет-агентство «Ингосстрах»

Функциональные  возможности 
- Получение правил страхования, особенностей страховых продуктов, необходимых документов и рекомендаций по оформлению полисов; 
- Тарификация договора и оптимизация страховой защиты; 
- Заполнение и отправка заявлений на страхование в электрон-ном виде; 
- Получение информации о своих полисах и состоянии их опла-ты; 
- Отправка запросов на страхование по видам, не включенным в систему электронных продаж; 
- Отправка заявок на перестрахование в электронном виде; 
Оплата полисов и их получение производятся в московских офисах Компании.