Страхование в туризме

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

АМУРСКИЙ   ГОСУДАРСТВЕННЫЙ   УНИВЕРСИТЕТ

(ГОУВПО «АмГУ»)

 

 

Факультет  Экономический

Кафедра  Экономической  теории и государственного управления

Специальность 100103 – Социально-культурный сервис и туризм

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

 

на тему: История развития страхования.

 

по дисциплине «Страхование в туризме»

 

 

 

 

 

 

Исполнитель

студент группы С 09           __________________   Т. С. Анисимова

 

 

Руководитель

__________________   О. П. Пузикова

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Благовещенск 2012

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение 3

1 Предпосылки  возникновения страховых отношений 4

2 Страхование  на Руси 14

3 Развитие  и современное состояние страхования  в России 17

Заключение 21

Библиографический список 24

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Страхование как система защиты имущественных  интересов граждан, организаций  и государства играет важную роль в решении социально-экономических  задач. Данная функция страхования  реализуется в результате возмещения имущественных потери ущерба, вызываемых стихийными бедствиями, неурожаями, неблагоприятными факторами и негативными воздействиями  на имущество граждан, предприятий, организаций, учреждений.

Компенсационно-восстановительная  функция страхования осуществляется за счет централизованных и децентрализованных финансовых источников.

Большое значение в обеспечении этой функции имеет  система профилактических мероприятий, проводимых с целью предотвращения материальных потерь. В обширной организационно-технической  и экономической работе по совершенствованию  страхования основную часть рыночных реформ составляет пересмотр и дальнейшее развитие законодательства в данной области.

Законодательные акты о страховании, прежде всего  Закон РФ «О страховании» 1992 года¹, являются правовым базисом, определяющим переход экономики в режим рыночного функционирования, охватывающего производство и реализацию товаров, предоставления услуг. Речь, таким образом, идет о рыночной экономизации сферы производства, о распределении потребления². Сознательное использование страхования в обществе требует наличия страхового права, где закрепляется совокупность общеобязательных правил поведения (норм) страхователя и страховщика, установленных или санкционированных государством.

 

1 ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

 

Природные явления, такие как засуха и наводнение, заморозки, ливни, градобитие, ураганы, штормы, удары молний, землетрясения, извержения вулканов, оползни и т. п., могут причинить крупный материальный ущерб, нарушить нормальный производственный процесс, привести к человеческим жертвам³. Подобных последствий можно ожидать и от нерациональной человеческой деятельности, которая может привести и зачастую приводит к различного рода несчастным случаям в результате неосторожного обращения с источниками повышенной опасности.

В русском  языке слово «страхование» имеет  различные значения. В переносном смысле страховать - значит предохранять от чего-нибудь неприятного, нежелательного⁴. В прямом значении страховать – предохранять от возможного ущерба путем выплаты взносов специальному учреждению, которое берет на себя денежное возмещение в случае такого ущерба⁵.

Страхование как систему мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств  которого возмещается ущерб и выплачиваются иные денежные суммы в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий, определяет Большая советская энциклопедия⁶.

В. К. Райхер, раскрывая особое значение страхования для общества, обратил внимание на различие двух средств борьбы со стихийными бедствиями и соответствующих мероприятий⁷. В то же время, наряду с непосредственной борьбой со стихийными бедствиями, возникает необходимость восстановить, в том или ином виде, причиненные этими бедствиями хозяйственные потери, для чего необходимо иметь соответствующие ресурсы. Для этого необходимо создание соответствующего страхового фонда. Некоторые авторы выделяют еще одну сторону страхования. Так, например, Серебровский В. И. пишет, что «страхование имеет еще и моральное значение: оно стимулирует активность человека», так как, «элиминируя⁸ или ослабляя момент риска, страхование тем самым дает носителю хозяйственной деятельности - человеку - возможность с уверенностью взирать в неизвестное будущее»⁹.

Страхование в России имеет глубокие корни. Первым по времени было морское страхование. Екатерина II, озабоченная развитием  русской морской торговли, издала в 1781 году «Устав купеческого водоходства», заключавший в себе постановление  о морском страховании. В 1786 г. был учрежден государственный заемный банк, причем новому банку разрешалось принимать в залог лишь те дома и недвижимость, которые у него же будут застрахованы. Существовавшая в течение некоторого времени монополия страхования была вскоре отменена. Страхование стало быстро развиваться с образованием специализированных акционерных обществ. Первое «Российское страховое от огня общество» появилось в 1827 году, а уже восемь лет спустя (в 1835 г.) было создано и второе с аналогичным наименованием и функциями, В 1864 г. было утверждено Положение о взаимном земском страховании, в котором сказано, что каждое губернское земство должно было вести операции по страхованию только в своей губернии.

Наряду с  имущественным внедрялось в жизнь и личное страхование. Свод законов гражданских Российской империи содержал несколько норм посвященных рассматриваемым отношениям. Одна из них, посвященная определению самого понятия страхования как такового, включила указание на то, что речь идет о договорных отношениях, в которых в качестве страховщика может выступать, наряду с частными лицами, только общество, созданное для предохранения от несчастных случаев; предметом договора может быть дом, а наряду с ним корабль, товары или иное движимое имущество; страховым риском служит опасность, которая может произойти; в обязанность страхователя входит внесение условленной премии (платы), а страховщика - «удовлетворить урон, ущерб или убыток от предлагаемой опасности произойти могущий».

Скудность правовых норм Свода, посвященных страхованию, восполнялась некоторыми специальными актами, а особенно уставами самих  страховых обществ и разработанными ими же «полисными условиями»¹⁰.

Страховое дело после Октябрьской революции  прошло три этапа:

• декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. учрежден государственный контроль над всеми видами страхования, кроме социального, который возглавлялся Комиссариатом по делам страхования¹¹;

• декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в Российской Республике» страховое дело было объявлено государственной монополией во всех его видах;

• утверждение  ЦИК и СНК от 18 сентября 1925 г. «Положения о государственном страховании в СССР», где было записано, что страхование во всех его видах является государственной монополией СССР.

В Гражданском  кодексе РСФСР 1922 г. глава «Страхование», целиком посвященная договорному страхованию, естественно, начиналась с определения данного договора. За этим следовали в основном статьи, регулировавшие либо имущественное, либо личное страхование.

Следует указать  и на то, что действие ГК 1922 г. в части страхования было определенным образом ограниченным. Так, вне Кодекса оказывались случаи обязательного страхования, если только на этот счет правила не содержали прямой отсылки к Кодексу. Кроме того, предусматривалось, что условия определенных разновидностей страхования, включая страхование от огня, от падежа скота, от градобития, транспортное, а равно страхование на случай смерти или дожития и от несчастных случаев, должны были регулироваться особыми положениями и правилами. Право утверждения тех и других относилось к компетенции Народного комиссариата финансов СССР.

Страхование имело во многом формальный характер. В сознании советских людей страхование  не фигурировало как обязательный компонент  организации жизни. Сам жизненный  уклад был таков, что гражданам  даже в голову не приходило страховать имущество или жизнь, страховаться от несчастных случаев или стихийных  бедствий. Многие просто ничего не знали  об этом виде деятельности. Профессию  страховых агентов нельзя было назвать  прибыльной, они не были солидными  партнерами на финансовом рынке.

Гражданский кодекс РСФСР 1964 существенно отличался  от своего предшественника. Об этом можно  судить уже по названию соответствующей  главы - «Государственное страхование». С одной стороны, подтверждалось наличие государственной монополии страховой деятельности, а с другой - подчеркивалась возможность широкого использования наряду с договорным и не договорного страхования¹². Значительную роль в развитии страхового дела сыграло Постановление Совета Министров СССР от 30 августа1984 г. «О мерах по дальнейшему развитию Государственного страхования и повышению качества работы страховых органов». Ситуация резко изменилась в связи с легализацией предпринимательства в России, когда коммерческие, финансовые и хозяйственные риски сделались повседневной реальностью для десятков тысяч бизнесменов. Реальностью стала и практика страхования таких рисков.

Начало реальной демонополизации страхового дела в  нашей стране положил закон «О кооперации», принятый Верховным Советом  СССР 26мая 1988 г¹³. Этим законом предусматривалось, что кооперативы могут страховать свое имущество и другие имущественные интересы в органах государственного страхования, а также создавать кооперативные страховые учреждения; определять условия, порядок и виды страхования.

Однако уже  с самого начала кооперативные организации  не ограничились сферой, определенной законом, и стали проводить различные  операции по имущественному кредитному страхованию и страхованию жизни. Сейчас этих видов страхования очень много.

Немаловажную  роль в ускорении создания негосударственных  страховых обществ сыграло утверждение  Советом Министров СССР 19 июня 1990 г. Положения «Об акционерных  обществах и товариществах с  ограниченной ответственностью»¹⁴.

Основы гражданского законодательства Союза ССР и  республик 1991 г¹⁵, отразили определенные изменения, происшедшие к тому времени в экономике страны. В частности, имеется в виду отказ в принципе от государственной монополии в соответствующей сфере. Глава «Страхование» предусматривала в качестве основного вида страхования добровольное страхование. Другой вид - обязательное государственное страхование - признавался единственным, который мог осуществляться только государственными страховыми организациями. Законодатели отказались от содержащегося в Кодексе 1964 г. указания на непременное утверждение правил страхования Правительством РФ. Кроме того, была введена норма, впервые назвавшая в числе объектов имущественного страхования, наряду с имуществом, не противоречащий законодательству имущественный интерес, а также предоставлена возможность для страхователя при наступлении страхового случая отказаться в пользу страховщика от прав на застрахованное имущество, ограничившись получением полной суммы страхового возмещения (имелся в виду давно известный морскому страхованию абандон), и др.

В это время  принимаются еще ряд нормативных  актов, регулирующих страховые отношения. В 1992 г., после распада СССР, на базе Правления Госстраха был создан Россгострах. Указом Президента от 29 января 1992 г. государственные и муниципальные страховые предприятия преобразуются в акционерные общества закрытого и открытого типа и в страховые товарищества с ограниченной ответственностью.

Страховое законодательство как часть гражданского законодательства является предметом исключительной компетенции Российской Федерации (п. «о» ст. 71 Конституции РФ), а  потому не подлежит регулированию законами или другими правовыми актами, принимаемыми субъектами Федерации  или органами местного самоуправления.

Важную роль в становлении и развитии страхового дела в России сыграл Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «О страховании», который заложил все основы современного страхового дела¹⁶.

Этим Законом  были урегулированы отношения в  области страхования между страховыми организациями и гражданами, организациями, отношения страховых организаций  между собой, а также установлены  основные принципы государственной  страховой деятельности. Закон устанавливал, что отношения в области страхования  могут регулироваться и другими  актами законодательства, принимаемыми на основе данного Закона. Названный  закон претерпел четыре редакции. Федеральным законом от 2 декабря1997 года было изменено название закона. Теперь он называется Закон РФ «Об организации  страхового дела в РФ»¹⁷. Термин «об организации страхового дела» более точно выражает сам процесс страхования, в то время как предыдущий закон более точно выражал экономическую категорию¹⁸.

Этот закон  стал основанием для разработки Правительством РФ программных действий по развитию страхового дела в России, в результате которых были утверждены «Основные  направления развития национальной системы страхования в 1998-2000»¹⁹. В принятом документе отмечалось, что главной целью является создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации, обеспечивающей реальную компенсацию убытков, причиняемых в результате непредвиденных природных явлений, техногенных аварий и катастроф и негативных социальных обстоятельств, за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки на бюджет; формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды; максимальное использование страхования как источника инвестиционных ресурсов. Кроме этого. Правительством РФ были выработаны пути достижения этих целей, определены основные задачи развития национальной системы страхования. Однако, как показало время, многие из поставленных задач не были реализованы.