Страхование в туризме

Введение

В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха 

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Целью данной работы является изучение страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Страхование туристов

1.1 Необходимость страхования.

Собираясь в путь, человек, как правило, представляет картины, наполненные комфортом и живописностью, и меньше всего он задумывается о проценте вероятности непредвиденных обстоятельств, способных причинить вред, нанести травму или даже лишить жизни. Для наибольшей степени обезовасивания себя от подобных случаев необходимо иметь страховой полис, особенно при учете того, что ни одно посольство не предоставляет выдачу визы без наличия такового.

  Есть процент туристов, экономящих на получении страховки или же приобретающих лишь страховое покрытие, неоправдывающееся в случае необходимости, не покрывая суммы экстренных услуг какого бы то ни было рода за рубежом в силу их немалой стоимости.

 Часть происходящих  с туристами неприятных событий  можно было бы избежать посредством  предварительного инструктажа перед  дорогой, и эту задачу должны  осуществлять туркомпании, и по  возможности СК. Результат такой  работы - сокращение несчастных случаев  и неприятных препятствующих  отдыху ситуаций , благодаря повышению  культурного уровня клиентов  в сфере отдыха и проведения  досуга.[1]

 Турция, Египет, Кипр и  Испания занимают первые места  по количеству случаев "отравлений" - гатроентерита, простудных заболеваний  и многообразия инфекций. В случае  отведения большего внимания  компаниями на медкарты туристов, медконтроль за качеством продуктов  питания и прививок, динамику  заболеваний можно было бы  сократить и даже постановить.

Кроме того, необходимость страхования путешествующих лиц детерминирована еще и отсутствием гарантий на защиту интересов и прав выше указанных лиц, а так же предоставление им должного уровня безопасности.

Существует предусмотренная законом стандартизация деятельности туроператоров и турагенств, лицензирование и сертификация турпродукта.

 И тем не менее  количество конфликтов между  туркомпаниями и туристами прогрессирует. Общее число жалоб можно представить  в виде категорий:

1. Неосуществление или  ненадлежащий уровень исполнения  услуг, входящих в договор с  туркомпанией.

2. Несвоевременное предоставление  туристу сведений о наличии  изменений по турпрограмме.

3. ограниченный уровень  ответственности туркомпании за  изменения условий в туре.

4. Нарушение права на  безопасность туруслуги для ее  потребителя.

 Подобные жалобы провоцируют  обращение туристов в суд, что  требует немалых затрат, стрессоустойчивости  и времени, ко всему прочему.

 Таким образом, страхование  дает положительные результаты  не только для туристов, сохраняя  их здоровье, жизнь или предоставляя  возможность получения необходимых  услуг за рубежом, но и несет  немалую долю выгоды для самих  турфирм, умножая их баллы в  глазах клиента и сохраняя  бюджетный состав.

Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.

1.2 Страхование в системе  туризма.

Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

  1. страхование туриста и его имущества;

Медицинское страхование.

- страхование на случай  внезапного заболевания, телесных  повреждений, полученных гражданами  в результате несчастного случая, или смерти, произошедших во время их пребывания за рубежом в туристической поездке.

 Компенсация не предусмотрена, если болезнь 

- произошла по вине  страхователя (к примеру, по причине  алкогольного опьянения)

- имела место еще до  начало поездки (все виды хронических  заболеваний).

 Страховые выплаты  распространяются на 

- оказание экстренной  медицинской помощи;

- покупку лекарств;

- транспортировку больного;

- репатриацию тела.

 Стоимость страхового  полиса зависит от 

- страховой суммы;

- страны пребывания;

- продолжительности поездки;

 В среднем она составляет 1-2 доллара сутки.

 Размер страхового  покрытия определяется по соглашению  сторон. На стоимость влияет и  количество дополнительных услуг  — страховые компании предлагают  самые разные программы медицинского  страхования туристов.

 При наступлении страхового  случая необходимо уведомить  оператора страховой компании  по указанному в полисе телефону. Он может вызывать врачей или  посоветовать медучреждение.

Страхование багажа.

 покроет расходы туриста  в случае повреждения, кражи или  утраты всего багажа или его  части.

Страхованию подлежат следующие риски:

- преднамеренная порча  вещей третьими лицами;

- повреждение багажа  в результате несчастного случая, ДТП или стихийного бедствия;

- кража, грабеж или шантаж.

 К страховым случаям  не относится потеря имущества  по причине невнимательности.

Стоимость полиса зависит от продолжительности поездки и страховой суммы. Последняя выбирается выезжающим при заключении договора, но не может превышать стоимости багажа.

Если вещи отыщутся, то страховая компания обязана оплачивать их хранение и доставку.

Примерная цена стандартного полиса составляет от 5 до 15 долларов.

При наступлении страхового случая необходимо в течение суток обратиться к представителям компании-перевозчика для оформления документов о пропаже.

2. страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках;

 Страхование рисков  туристских фирм включает финансовые  риски, ответственность по искам  туристов, их родственников, третьих  лиц. К числу финансовых рисков  относятся:

1. коммерческие риски (неоплата  или задержка оплаты, штрафные  санкции контрагента при непризнании  им обстоятельств нарушения контракта  форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного  законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других  таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств  форс-мажорного характера;

5. политические риски  и др.

 Страхование туристов  в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1. оказание туристу экстренной  медицинской помощи во время  зарубежной поездки при внезапном  заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку в ближайшую  больницу, способную провести качественное  лечение под соответствующим  медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну  постоянного проживания под надлежащим  медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль  и информирование семьи и больного;

5. предоставление медицинских  препаратов, если их нельзя достать  на месте;

6. консультационные услуги  врача-специалиста (при необходимости);

7. оплата транспортных  расходов по доставке заболевшего  туриста или его тела в страну  постоянного проживания;

8. репатриация останков  туриста;

9. оказание юридической  помощи туристу при расследовании  гражданских и уголовных дел  за рубежом.

3. страхование иностранных туристов;

 По общему правилу, установленному статьей 24 Закона  о въезде и выезде, иностранные  граждане могут въезжать в  Российскую Федерацию лишь при  наличии визы. Вместе с тем  российское законодательство и  международные договоры Российской  Федерации предусматривают ряд  исключений, допуская безвизовый  въезд иностранцев и лиц без  гражданства в страну. Не требуется  виза для въезда в Россию:

 На руках он должен  иметь загранпаспорт, фотографии, полис  медицинского страхования и, в  некоторых случаях, сертификат об  отсутствии ВИЧ-инфекции.

4. страхование гражданской ответственности;

 Страхование гражданской  ответственности перед третьими  лицами. Страховщик возмещает ущерб, причиненный Застрахованным здоровью  или имуществу третьих лиц  во время поездки (согласно законодательству  страны пребывания).

 Факт причинения вреда  жизни, здоровью и имуществу Третьих  лиц должен быть подтвержден  судебным решением, официально предъявленным  Страхователю/Застрахованному в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

 Обязательства Страховщика, возникшие в связи с наступлением  страхового случая, включают в  себя обязанности по удовлетворению  следующих требований на основании  вынесенного судебного решения  о возмещении вреда:

a) причиненного жизни  и здоровью Третьих лиц ("физический  ущерб");

b) причиненного имуществу  Третьих лиц ("имущественный ущерб");

 Страховщик возмещает  Застрахованному целесообразные  расходы по ведению в судебных  органах дел по предполагаемым  случаям причинения вреда в  пределах лимита ответственности.

 Страховщик компенсирует  в пределах лимита ответственности  Застрахованному необходимые и  целесообразные расходы по уменьшению  ущерба и по спасанию жизни  и имущества лиц, которым в  результате страхового случая  причинен вред.

5. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

 Если Вы путешествуете  на собственном автомобиле, то  при пересечении границы стран, которые участвуют в соглашении "Зеленая карта", от Вас потребуют  полис страхования гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств за ущерб, причиненный  третьим лицам. Этот полис также  называется "зеленая карта".

Россия пока не является членом "Зеленой карты". Поэтому российские страховые компании не могут выпускать собственные "зеленые карты" и продают полисы иностранных страховых компаний.

Одна карта выдается на одно транспортное средство. Таким образом, если Вы путешествуете на машине с прицепом, у Вас должно быть две "зеленые карты". К управлению автомобилем за границей допускаются только лица, вписанные в "зеленую карту".

6. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

Страхование от несчастного случая туристов предусматривает страховое возмещение в случае ухудшения здоровья, травмы или смерти во время поездки за границу.

Несчастным случаем признается непредвиденное событие, которое сопровождается ранениями, травмами, ушибами, ожогами, переохлаждением и другими повреждениями, вызвавшими утрату здоровья или смерть страхователя.

Страховые суммы покрывают затраты

-на лечение;

-покупку лекарств;

-транспортировку больного;

-репатриацию тела.

 За несчастные случаи, произошедшие по вине страхователя (к примеру, в состоянии алкогольного  опьянения или по причине пренебрежения  техникой безопасности), компенсации  не предусматриваются.

Стоимость полиса зависит от продолжительности поездки и страховой суммы. Страховая сумма определяется по соглашению сторон.

Для представителей «группы риска» (горнолыжников, парашютистов, альпинистов, пожилых людей) стоимость полиса определяется специальными тарифными ставками.

При наступлении страхового случая необходимо немедленно позвонить по указанному в полисе телефону и сообщить номер договора и причину обращения.

7. Страхование от невыезда позволяет компенсировать затраты, связанные с отменой поездки за границу.

К страховым случаям относятся:

 • смерть или болезнь, травма Застрахованного, либо его  близких родственников (жены, мужа, отца, матери, детей, родных сестер  и братьев, близкого родственника  супруга (супруги), требующие госпитализации;

 • обязательное участие  Застрахованного в судебном разбирательстве  по постановлению суда в период  действия договора;

 • повреждение или  гибель имущества Застрахованного  по причине пожара, возникшего  в период действия договора  страхования;

 • призыв Застрахованного  на срочную военную службу  или военные сборы;

 • досрочное возвращение  Застрахованного из-за границы, вызванное  болезнью или смертью близких  родственников;

 неполучение въездной  визы при своевременной подаче  документов на оформление, при  условии отсутствия ранее полученных  отказов в визе в страну (страны) предполагаемой поездки.

 • получение повестки  из военкомата.

  Цена полиса составляет от 1,5% до 4% от общей суммы стоимости путевки.

 Зачастую этот полис  предлагается в качестве дополнительной  платной услуги в программе  медицинского страхования выезжающих  за границу. Это объясняется тем, что невыезд страхуется только  при наличии медицинской страховки.