Структура страховой премии и общие подходы к ее расчету

В итоге страховщик в момент заключения договора страхования не знает ни реальной "себестоимости" этой услуги, ни точного момента  ее предоставления. Степень неопределенности очень велика, и добиться равновесной  цены в пределах одной сделки невозможно. Необходимо иметь совокупность похожих  договоров страхования. Только в  этом случае при расчете премий можно  будет использовать средние значения и достичь финансового равновесия в пределах всей совокупности. Чем больше объем совокупности, тем точнее можно определить условия финансового равновесия.

Таким образом, при расчете  премий необходимо количественно оценивать  случайные явления. Это требует  применения особых подходов, основанных на положениях теории вероятностей и  математической статистики. Кроме того, в страховании жизни приходится использовать методы долгосрочных финансовых исчислений и элементы демографической статистики. Указанные особенности позволили выделить совокупность приемов и методов, используемых при вычислении страховых премий, в отдельную отрасль математики – теорию риска и теорию актуарных расчетов.

Исторически понятие "актуарные  расчеты" использовалось только для  определения совокупности методов  исчисления тарифов и резервов по страхованию жизни. Однако в последнее  время этот термин все чаще распространяется и на расчеты по другим видам страхования.