Функції та принципи міжнародного кредиту

Введення

Міжнародний кредит - кредит, що надається державами, банками,фірмами, іншими юридичними або фізичними  особами одних країнуряду, банкам, фірмам інших країн.

Це одна з форм руху грошових і матеріальних коштів у  процесірозвитку міжнародних економічних відносин. Його сутність, форми і функції визначаються соціально-економічними умовами, в яких він застосовується.

У якості кредиторів і  позичальників виступають банки, підприємства,держави, міжнародні фінансові інститути. Умови  міжнародного кредиту відображають його зв'язок з економічними законами ринку і використовуються для вирішення завдань економічних агентів ринку і держави.

Процес змін, що спостерігається  в даний час в Украіні, проник увсі сфери економічного життя. Ринкова економіка створила широкіможливості для здійснення зовнішньоекономічної діяльності, длявалютної самостійності фірм.

У підприємств усіх форм власності все частіше виникає  потребазалучення позикових коштів для здійснення своєї діяльності іотримання прибутку. Найбільш поширеною  формою залучення коштівє отримання банківської позики за кредитним договором.

Кредит відіграє важливу  роль у розвитку міжнародного товарообігу.  
Створюючи додатковий попит на ринку з боку позичальників, вінсприяє збільшенню обсягів світової торгівлі. Умови кредитуванняекспорту є важливим чинником конкурентної боротьби окремих фірм ідержав за ринки збуту.

В даний час кредит обслуговує більшість видівзовнішньоекономічних  зв'язків - зовнішню торгівлю, обмін  послугами, зарубіжнуінвестиційну  діяльність, виробничі та науково-технічні зв'язки іт. д. В ході зовнішньоекономічної діяльності підприємства і організації, як правило, одночасно виступають і в якості боржників, і в якості кредиторів, залучаючи і надаючи необхідні кредити.

Кредитування зовнішньої торгівлі служить засобом підвищенняконкурентоспроможності національних компаній, сприяє зміцненнюпозицій фінансових організацій країн, стимулює розширення зовнішньоїторгівлі, створюючи додатковий попит на ринку для підтримки кон'юнктури.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Функції та  принципи міжнародного кредиту

 

Місце і роль кредиту в економічній  системі суспільства визначаються,перш за все, що виконуються ним функціями  як загального, так і селективногохарактеру.

перерозподільна функція

В умовах ринкової економіки ринок  позикових капіталів виступає вяк своєрідний насоса, що відкачує тимчасово вільні фінансовіресурси з одних сфер господарської діяльності та направляє їх уінші, що забезпечують, зокрема, більш високий прибуток. Орієнтуючись надиференційований її рівень в різних галузях або регіонах, кредитвиступає в ролі стихійного макро регулятора економіки, забезпечуючизадоволення потреб динамічно розвиваються об'єктів програмикапіталу в додаткових фінансових ресурсах. Однак у деяких випадкахпрактична реалізація вказаної функції може сприяти поглибленнюдиспропорцій в структурі ринку, що найбільш наочно виявилося в Росіїна стадії переходу до ринкової економіки, де перелив капіталів з сферивиробництва в сферу звертання прийняв загрозливий характер, в тому числі здопомогою кредитних організацій. Саме тому одна з найважливіших завданьдержавного регулювання кредитної системи - раціональне визначенняекономічних пріоритетів і стимулювання залучення кредитних ресурсів уті галузі або регіони, прискорений розвиток яких об'єктивно необхідно зпозиції національних інтересів, а не виключно поточної вигоди окремихсуб'єктів господарювання.

Економія витрат обігу

Практична реалізація цієї функції  безпосередньо витікає зекономічної суті кредиту, джерелом якого виступають, в тому числі,фінансові ресурси, що тимчасово вивільняються в процесі кругообігупромислового і торгового капіталів. Тимчасової розрив між надходженням івитрачанням грошових коштів суб'єктів господарювання може визначити нетільки надлишок, але і нестача фінансових ресурсів. Саме тому настількишироке поширення отримали позики на заповнення тимчасової нестачівласних оборотних коштів, що використовуються практично всіма категоріямипозичальників і забезпечують істотне прискорення оборотності капіталу,а, отже, і економію загальних витрат звертання.

Прискорення концентрації капіталу

Процес концентрації капіталу є  необхідною умовоюстабільності розвитку економіки і пріоритетною метою  будь-якого суб'єктагосподарювання. Реальну допомогу в рішенні цієї задачі надають позиковізасоби, що дозволяють істотно розширити масштаб виробництва (або іншоїгосподарської операції) і, таким чином, забезпечити додаткову масуприбутку. Навіть з урахуванням необхідності виділення частини її для розрахунку зкредитором залучення кредитних ресурсів більш виправдане, ніж орієнтаціявиключно на власні кошти. Слід, однак, відзначити, що настадії економічного спаду (і тим більше в умовах переходу до ринковоїекономіки) дорожнеча цих ресурсів не дозволяє активно використовувати їхдля рішення задачі прискорення концентрації капіталу в більшості сфергосподарської діяльності. Тим не менше, розглянута функція навіть увітчизняних умовах забезпечила певний позитивний ефект,дозволивши істотно прискорити процес забезпечення фінансовими ресурсамивідсутніх або вкрай нерозвинених в період планової економіки сфердіяльності.

Обслуговування товарообігу

У процесі реалізації цієї функції  кредит активно впливає наприскорення  не тільки товарного, але і грошового  обігу, витісняючи з нього,зокрема, готівку. Вводячи в сферу грошового  обігу такіінструменти, як векселі, чеки, кредитні картки і т.д., він забезпечуєзаміну готівкових розрахунків безготівковими операціями, що спрощує і прискорюємеханізм економічних відносин на внутрішньому і міжнародному ринках.

Найбільш активну, роль в рішенні  цієї задачі грають комерційний кредитяк необхідний елемент сучасних відносин товарообміну.

Прискорення науково-технічного прогресу

У післявоєнні роки науково-технічний  прогрес став визначальнимфактором економічного розвитку будь-якої держави  і окремого суб'єктагосподарювання. Найбільш наочно роль кредиту в його прискоренні може бутивідслідковано на прикладі процесу фінансування діяльності науково -технічних організацій, специфікою яких завжди був більший, ніж уінших галузях, тимчасової розрив між первинним вкладенням капіталу іреалізацією готової продукції. Саме тому нормальне функціонуваннябільшості наукових центрів (за винятком що знаходяться на бюджетномуфінансуванні) немислиме без використання кредитних ресурсів. Настільки жнеобхідний кредит і для здійснення інноваційних процесів в формібезпосереднього впровадження у виробництво наукових розробок і технологій,витрати на які спочатку фінансуються підприємствами, в тому числі іза рахунок цільових середньо - і довгострокових позик банку.

Отже, кредит - це економічні відносини, що виникають міжкредитором і позичальником з приводу вартості, передавався у тимчасовекористування.

В умовах ринкової економіки кредит виконує такі функції: а) акумуляція тимчасово вільних грошових коштів; б) перерозподіл грошових коштів на умовах їх подальшогоповернення; в) створення кредитних знарядь обігу (банкнот і казначейськихквитків) і кредитних операцій; г) регулювання об'єму сукупного грошового обороту.

Виконуючи ці взаємопов'язані функції, міжнародний кредит граєподвійну роль у розвитку виробництва: позитивну і негативну. Зодного боку, кредит забезпечує безперервність відтворення і йогорозширення. Він сприяє інтернаціоналізації виробництва та обміну,поглиблення міжнародного поділу праці. З іншого боку, міжнароднийкредит посилює диспропорції суспільного відтворення, стимулюючистрибкоподібне розширення прибуткових галузей, стримує розвитокгалузей, в які не залучаються іноземні позикові кошти.

Міжнародний кредит використовується для зміцнення позицій іноземнихкредиторів  у конкурентній боротьбі.

 

Межі міжнародного кредиту залежать від джерел і потреби країн в іноземних позикових коштах, зворотності кредиту в строк.

Порушення цієї об'єктивної кордону породжує проблему врегулювання зовнішньої заборгованості країн-кредиторів. У їх числі - країни, що розвиваються ,Украіна , інші держави СНД, країни Східної Європи і т. д..

Двояку роль міжнародного кредиту в умовах ринкової економіки  проявляється в його використанні як засобу взаємовигідного співробітництвакраїн і конкурентної боротьби.

Кредитні відносини  в економіці базуються на певнійметодологічній основі, одним з елементів якої виступають принципи,строго дотримувані при практичній організації будь-якої операції на ринкупозичкових капіталів. Ці принципи стихійно складалися ще на першому етапірозвитку кредиту, а надалі знайшли пряме відображення взагальнодержавному та міжнародному кредитному законодавствах.

Повернення  кредиту

Цей принцип виражає  необхідність своєчасного повернення отриманихвід кредитора фінансових ресурсів після завершення їх використанняпозичальником. Він знаходить своє практичне вираження в погашенні конкретноїпозики шляхом перерахування відповідної суми грошових коштів на рахунокщо надала її кредитній організації (або іншого кредитора), щозабезпечує поновлювані кредитних ресурсів банку як необхідноїумови продовження його статутної діяльності. У вітчизняній практицікредитування в умовах централізованої планової економіки існувалонеофіційне поняття "безповоротна позика». Ця форма кредитування маладосить широке поширення, особливо в аграрному секторі, івиражалася в наданні державними кредитними установами позик,повернення яких спочатку не планувалося через кризового фінансовогостану позичальника. По своїй економічній суті безповоротні позикибули швидше додатковою формою бюджетних субсидій, здійснюванихчерез посередництво державного банку, що традиційно ускладнювалокредитне планування і вело до постійної фальсифікації витратної частинибюджету. В умовах ринкової економіки поняття безповоротної позики настільки жнеприпустимо, як, наприклад, поняття "планово-збиткове приватнепідприємство ".

Терміновість  кредиту

Він відображає необхідність його повернення не в будь-який прийнятний дляпозичальника час, а в точно  певний термін, зафіксований в кредитномудоговорі або замінює його документі. Порушення  вказаної умовиє для кредитора достатньою підставою для застосування до позичальникаекономічних санкцій в формі збільшення відсотка, що стягується, а приподальшої відстрочку (в нашій країні - понад трьох місяців) - пред'явленняфінансових вимог в судовому порядку. Частковим винятком з цьогоправила є так звані онкольні позики, термін погашення яких вкредитному договорі спочатку не визначається. Ці позики, доситьпоширені в XIX-початку XX ст. (наприклад, в аграрному комплексі США),в сучасних умовах практично не застосовуються, перш за все, черезстворюваних ними складнощів в процесі кредитного планування. Крім того,договір про онкольні кредиті, не визначаючи фіксований термін йогопогашення, чітко встановлює час, що є в розпорядженні позичальника змоменту отримання ним повідомлення банку про повернення отриманих раніше коштів,що в якійсь мірі забезпечує дотримання розглянутого принципу.

Платність кредиту. Позиковий відсоток.

Цей принцип виражає  необхідність не тільки прямого поверненняпозичальником  отриманих від банку кредитних  ресурсів, але й оплати права на їхвикористання. Економічна суть плати за кредит відображається вфактичному розподілі додатково отриманої за рахунок йоговикористання прибутку між позичальником і кредитором. Практичне вираженнярозглянутий принцип знаходить в процесі встановлення величинибанківського відсотка, що виконує три основні функції: перерозподіл частки прибутку юридичних і доходу фізичних осіб; регулювання виробництва і обігу шляхом розподілу позиковихкапіталів на галузевому, міжгалузевому і міжнародному рівнях; на кризових етапах розвитку економіки - антиінфляційний захист грошовихнакопичень клієнтів банку.

Ставка (або норма) позикового відсотка, що визначається як відношення сумирічного  доходу, отриманого на позиковий капітал, до суми наданогокредиту виступає як ціни кредитних ресурсів.

 

Підтверджуючи роль кредиту як одного з пропонованих наспеціалізованому ринку товарів, платність кредиту  стимулює позичальника дойого найбільш продуктивного використання. Саме ця стимулююча функціяне в повній мірі використовувалася в умовах планової економіки, колизначна частина кредитних ресурсів надавалася державнимибанківськими установами за мінімальну плату (1,5 - 5% річних) або набезпроцентної основі. Принципово

відрізняючись від традиційного механізму ціноутворення наінші види товарів, визначальним елементом якого виступають суспільнонеобхідні витрати праці на їх виробництво, ціна кредиту відображає загальнеспіввідношення попиту і пропозиції на ринку позикових капіталів і залежить відцілого ряду факторів, у тому числі чисто кон'юнктурного характеру: циклічності розвитку ринкової економіки (на стадії спаду позиковий відсоток,як правило, збільшується, на стадії швидкого підйому - знижується); темпів інфляційного процесу (які на практиці навіть дещо відстаютьвід темпів підвищення позикового відсотка); ефективності державного кредитного регулювання, здійснюваногочерез облікову політику центрального банку в процесі кредитування їмкомерційних банків; ситуації на міжнародному кредитному ринку (наприклад, що проводилася США в

80-х рр.. політика дорожчання  кредиту обумовила залучення  зарубіжногокапіталу в американські  банки, що відбилося на стані  відповіднихнаціональних ринків); динаміки  грошових накопичень фізичних  і юридичних осіб (при тенденції  доїх скорочення позиковий відсоток, як правило, збільшується); динаміки виробництва і обігу, що визначає потреби в кредитнихресурсах відповідних категорій потенційних позичальників; сезонності виробництва (наприклад, в Росії ставка позичкового відсоткатрадиційно підвищується в серпні - вересні, що пов'язано з необхідністюнадання аграрних кредитів і кредитів для завезення товарів на Крайній

Північ); співвідношення між розмірами кредитів, що надаються  державою, і йогозаборгованістю (позиковий  процент стабільно зростає при  збільшеннівнутрішнього державного боргу).

Забезпеченість  кредиту

Цей принцип виражає  необхідність забезпечення захисту  майновихінтересів кредитора при  можливому порушенні позичальником  прийнятих на себезобов'язань і  знаходить практичне вираження  в таких формах кредитування,як позики під заставу або під фінансові гарантії. Особливо актуальний в періодзагальної економічної нестабільності, наприклад, у вітчизняних умовах.

Цільовий характер кредиту

Розповсюджується на більшість видів кредитних операцій, виражаючинеобхідність цільового використання коштів, отриманих від кредитора.

Знаходить практичне  вираження у відповідному розділі  кредитногодоговору, що встановлює конкретну  мету видаваної позики, а також  упроцесі банківського контролю за дотриманням  цієї умови позичальником.

Порушення даного зобов'язання може стати підставою для достроковоговідгуку кредиту або введення штрафного (підвищеного) позикового відсотка.

Диференційований  характер кредиту

Цей принцип визначає диференційований підхід з боку кредитноїорганізації до різних категорій потенційних позичальників. Практичнареалізація його може залежати як від індивідуальних інтересів конкретногобанку, так і від проведеної державою централізованої політики підтримкиокремих галузей чи сфер діяльності (наприклад, малого бізнесу тощо).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Форми та  види міжнародного кредиту.

Різноманітність форм та видів міжнародного кредиту в  найбільш загальних рисах можна  класифікувати за кількома головними  ознаками, які характеризують окремі сторони кредитних відносин.

Форми міжнародного кредиту:

1. За цільовим призначенням:

Зв’язані кредити  – надаються на конкретні цілі, обумовлені в кредитній угоді. Вони можуть бути: