Международные банковские валютные переводы

Содержание

Введение

1. Базовые инструменты  международных валютных  переводов  3

1.1. Международный валютный перевод посредством авиапочты

1.2.  Международный валютный перевод посредством телетрансмиссии

(электронный  трансфер)

1.3. Валютный  перевод с использованием иностранного банковского чека

(иностранной  тратты)

1.4. Операции  банков в связи с международными  валютными переводами

1.5. Сообщество  для всемирных межбанковских  финансовых телекоммуникаций (СВИФТ)

2. Системы окончательного  расчета по международным валютным переводам 

2.1. Использование  централизованной платежной системы  ФРС "FedWire"

для расчетов по международным переводам

2.2. Частная межбанковская  платежная система для расчетов 

по международным  переводам (ЧИПС)

2.2.1. Лимитирование  межбанковских внутридневных овердрафтов в рамках ЧИПС

     2.2.2. Осуществление окончательного расчета  через ЧИПС

Заключение

Список  используемой литературы      13 

Введение

     Потребность в международных услугах банка  возникает для промышленно-торговых фирм, правительственных агентств, прежде всего, в связи с необходимостью перевести деньги из одной страны в другую или, наоборот, получить перевод из какой-либо страны на счет в отечественном банке. Так, физическим лицам может потребоваться отослать деньги родственникам, живущим за границей, или оплатить заказ какого-либо товара в магазине другой страны. Также фирмам может потребоваться перевести деньги за границу для расчета за товары, которые уже подготовлены для отгрузки, или для платежа по счету за товары, которые были отгружены в ее адрес на условиях открытого счета.

     Кроме того, физические лица и бизнес-фирмы  могут осуществлять кратко- и долгосрочные зарубежные инвестиции. Наконец, бизнес-фирмам и банкам необходимо переводить деньги за границу для осуществления расчетов по торговле иностранной валютой. Независимо от мотивов, по которым требуется переводить деньги за границу, банки легко могут удовлетворить потребности всех своих клиентов, используя механизмы, которые они создали, установив корреспондентские отношения с другими банками.

     В целом система международных  платежей отличается от платежной системы в отдельных индустриально развитых странах (например, в США или Германии). Так, если отечественный банк в такой стране хочет перевести фонды другому отечественному банку (или если он желает осуществить клиринг чеков, выписанных в другой части страны), то он может использовать платежную систему центрального банка (на международной арене не существует такого центрального банка). В силу этого коммерческие банки, осуществляя валютные операции, должны использовать свои корреспондентские отношения с банками в других странах для исполнения таких сделок.

     При осуществлении международного валютного  платежа банк совершает две операции. С одной стороны, он отсылает сообщение (авизо) о необходимости перечислить деньги какому-либо юридическому или физическому лицу, а во-вторых, он выполняет фактический трансфер денег (путем внесения соответствующих бухгалтерских записей в свои книги) для осуществления окончательного расчета (settlement) или для рамбурсирования (reimbursement, т.е. компенсации) платежа. Это связано с тем, что окончательный расчет по безналичному платежу в любой валюте может быть осуществлен лишь посредством осуществления бухгалтерских записей в книгах банков на территории соответствующей страны, в которой данная валюта является законным платежным средством (legal tender). Например, окончательный расчет в долларах может быть осуществлен только в банках, базирующихся в США, где доллар, как явствует из надписи на любой банкноте в этой валюте, является "законным средством платежа по всем частным и публичным долгам". Точно так же окончательный безналичный расчет в фунтах стерлингов или рублях возможен лишь с использованием аккаунтинговых записей соответственно на счетах в британских банках или в российских банках.  

1. Базовые инструменты  международных валютных  переводов

     Банки осуществляют международные трансферы  валютных фондов по просьбе клиентов, используя сеть корреспондентских  банковских счетов. Так, инструкции выполнить платеж могут передаваться с использованием платежного поручения или заявления на перевод (remittance order), а также при помощи иностранной тратты или банковского чека (foreign draft). Важная составляющая этих инструкций - это метод окончательного расчета, т.е. описание способа, при помощи которого деньги "перемещаются" из одного банка в другой, точнее, "переписываются" с одного счета на другой. При этом возможны, по крайней мере, три базовых варианта расчета.

     Во-первых, банк-отправитель (sending bank), который отсылает корреспондентское сообщение (message) другому банку, может кредитовать счет банка-получателя (receiving bank). Например, американский банк, выполняя требование своего клиента по оплате товаров из России в долларах, дебетует текущий счет этого клиента-покупателя на сумму платежа и комиссионных за операцию. Далее он кредитует на своих книгах суммой платежа корреспондентский лоро-счет российского коммерческого банка, указанный клиентом. После этого он отсылает корреспондентское сообщение (авизо) уже указанному российскому коммерческому банку, который обслуживает экспортера из России, о том, что необходимая долларовая сумма зачислена на счет этого банка. Такой трансфер фондов называют рамбурсированием, так как отсылающий банк осуществляет предварительную компенсацию получающего банка за то, что последний прокредитует в эквивалентной сумме своей отечественной валюты (или иностранной валютой, как в случае российского экспорта) текущий счет конечного бенефициара (получателя денег, в данном случае экспортера).

     При этом в технике данного трансфера  фондов ничего существенно не меняется из-за существования валютного контроля в стране бенефициара (в данном случае обязательной продажи экспортером части валютной выручки), так как перечисленные доллары будут продолжать принадлежать российскому банку либо в полной сумме (если экспортер всю обязательную продажу уступит этому российскому банку), либо наполовину (если экспортер всю обязательную продажу уступит другому российскому банку, не имеющему корреспондентского счета в рассматриваемом американском банке). В конечном счете, на балансе российского бенефициара вся полученная экспортная выручка будет отражена в рублях.

     Во-вторых, банк-получатель может дебетовать счет банка-отправителя. Можно рассмотреть расчет, который может быть осуществлен в этом случае, на примере оплаты в долларах российской компанией поставки товаров из США через российский коммерческий банк. Причем можно предположить, что последний имеет корреспондентский счет в американском банке, обслуживающем фирму-поставщика. Тогда российский банк, выполняя требование своего клиента об оплате товаров из США, отошлет корреспондентское сообщение (авизо) американскому банку-корреспонденту, поддерживающему счет фирмы-поставщика, с распоряжением о дебетовании своего соответствующего лоро-счета и о кредитовании эквивалентной суммой (без операционных расходов) счета американской фирмы-бенефициара. В свою очередь, американский банк, получив такое послание от российского банка и удостоверившись в его подлинности, осуществит указанные в нем операции (бухгалтерские записи). После этого он направит российскому банку-корреспонденту сообщение (авизо) об осуществленных действиях (о дебетовании счета последнего).

     Наконец, в-третьих, кредит может быть сделан на счет получающего банка в третьем банке. Например, все может происходить, как в предыдущем случае, за исключением того, что бенефициаром является дочерняя компания, принадлежащая американской фирме, но являющаяся резидентом Великобритании, и того, что ее обслуживает английский банк, не имеющий корреспондентских отношений с российским банком, который обслуживает российского покупателя. Тогда американский банк, получив авизо от российского банка и продебетовав его счет, направит послание английскому банку с распоряжением дебетовать свой фунтовый счет с перечислением денег определенному английскому бенефициару. Так произойдет, если платеж осуществляется методом окончательного расчета. Альтернативой является платеж посредством рамбурсирования, когда американский банк, продебетовав российский банк, кредитует лоро-счет английского банка и отсылает последнему сообщение об этом, а также распоряжение кредитовать эквивалентной суммой в фунтах стерлингов счет конечного английского бенефициара (фирмы-экспортера в Россию).

     В целом при международных платежах выбор метода расчета будет определяться используемой валютой и существованием корреспондентских счетов между банками, обслуживающими фирму-плательщика и фирму-бенефициара. Это справедливо как для экспортно-импортных, так и для инвестиционных операций, например для осуществления перевода капитала от родительской к дочерней компании или для трансфера дивидендов от дочерней компании к родительской фирме.  

1.1. Международный валютный  перевод посредством авиапочты 

     Наиболее  простым способом перевести валютные фонды является межбанковский денежный трансфер посредством авиапочтового письма, посланного коммерческим банком в одной стране в адрес банка-корреспондента в другой стране. В таком письменном авизо содержится требование, чтобы получающий банк уплатил определенную сумму денег со счета банка-отправителя в пользу некоторого указанного получателя, либо уведомление о том, что счет банка-получателя в банке-отправителя прокредитован и что первому необходимо уплатить соответствующую сумму конечному бенефициару. В авиапочтовом переводном письме указываются детали платежа, в том числе: величина перевода, валюта платежа, имя и адрес бенефициара, имя отправителя и некоторые другие. Оно содержит необходимое количество подписей уполномоченных лиц, оговоренное в корреспондентском соглашении. В письме обязательно указывается, как быть осуществлен окончательный расчет между двумя банками.

     Если  отечественный клиент хочет перевести  фонды к бенефициару в иностранном государстве, то отечественный банк получит платежные инструкции клиента о дебетовании его счета на сумму перевода, комиссионных и авиапочтовых расходов. Далее, отечественный банк отошлет письмо иностранному банку, авизуя (уведомляя), например, при этом, что в порядке рамбурсирования он кредитовал деньги на лоро-счет иностранного банка-получателя (если перевод осуществляется в отечественной валюте банка-отправителя). Также в письме будет содержаться распоряжение перевести фонды соответствующему конечному бенефициару (например, кредитовать его счет в банке-отправителе или в некотором третьем банке). В этом письме отечественный банк также может уполномочить иностранный банк дебетовать свой счет "ностро", если платеж деноминируется в валюте, отечественной для иностранного банка-получателя. По получении авиапочтового письма о переводе иностранный банк проверит его подлинность посредством сравнивания подписей в полученном письме с факсимиле, имеющимся в книге подписей этого банка. Если подписи аутентичны, то банк-получатель будет действовать согласно инструкциям.

     Нужно заметить, что иностранный банк (получатель платежных инструкций) обычно платит бенефициару в местной валюте. Если же трансфер установлен в какой-либо другой валюте, то иностранный банк-получатель будет конвертировать величину инвалютного платежа в эквивалент локальной валюты. Конверсия будет осуществлена по курсу обмена (покупки), определенному банком бенефициара. Это объясняется рядом причин. Так, законы и регуляции страны-бенефициара могут требовать этого в рамках мер по осуществлению "валютного контроля. Если таких регуляций нет, то клиент предпочтет держать инвалютные счета непосредственно в банках тех стран, в валюте которых они деноминированы, в том числе в филиалах отечественных банков в этих странах. В таких случаях он будет инструктировать своих покупателей переводить деньги на эти счета.

     Однако  часто бенефициару выгоднее иметь  отечественную валюту, а не иностранную, например для осуществления закупок сырья или платежей зарплаты и налогов на внутреннем рынке. Получая инвалютный платеж и конвертируя его в отечественную валюту, он потеряет на валютном спреде, так как цена покупаемого товаpa обычно пересчитывается из одной валюты в другую по среднему обменному курсу, а продаст бенефициар иностранную валюту своему банку по курсу покупки, а также (что более существенно) он должен будет потратиться на хеджирование валютно-курсового риска или будет подвержен этому риску (оставив платежи в иностранной валюте непокрытыми, т.е. поддерживая "короткую" валютную позицию, которая является спекулятивной, или рисковой по характеру).