Международный кредит. Схемы предоставления международного кредита

Сочинский Государственный Университет

 

Экономический факультет

Кафедра Мировой экономики и экономической теории

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Международные валютно-кредитные отношения»

      «Международный  кредит. Схемы предоставления международного кредита»

 

 

Выполнила

студентка гр. 11-БЭ-МЭ

Зейналова Н.С.

Научный руководитель

Янюшкин В.А

 

 

Сочи 2014

Содержание

Введение………………………………………………………………………...…3

Глава 1. Международный кредит. Сущность, функции и формы.

1. Международный кредит как экономическая категория…………5
2. Функции международного кредита………………………………...7
3. Формы международного кредита………………………………….12

Глава 2. Анализ предоставления международного кредита.

2.1. Платежные условия предоставления международного кредита..20

2.2 Россия - должник и кредитор………………………………………..26

Глава 3. Перспективы развития кредитного рынка в России.

3.1. Пути совершенствования кредитного рынка РФ…………………………33

Заключение……………………………………………………………………….36

Список используемой литературы……………………………………………...38

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Международный кредит – это кредит, который предоставляется государствами, банками, фирмами и другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

Кредитование занимает очень важное место в современной экономике. В процессе развития международных экономических отношений международный кредит является одной из форм движения материальных и денежных средств. Его сущность, формы и функции определяются социально-экономическими условиями, в которых он применяется.

В качестве заемщиков и кредиторов могут выступать банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. При создании на рынке дополнительного спроса со стороны заемщиков, кредит способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

На сегодняшний день кредитные операции обслуживают многие виды внешнеэкономических связей – внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т. д. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают и в качестве должников, и в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя необходимые кредиты.

Кредитованием внешней торговли называется предоставление кредитных средств в денежной или товарной форме на определенный срок для осуществления внешнеторговых операций.

Для национальных компаний кредитование часто выступает как средство повышения конкурентоспособности. Также оно укрепляет позиции финансовых организаций стран, способствует развитию внешней торговли, при этом увеличивая спрос на рынке для поддержания сложившейся коньюктуры.

 

 

 

Глава 1. Международный кредит. Сущность, функции и формы.

1. Международный кредит как экономическая категория

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капитализма и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, интернационализация и глобализация экономики. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

Будучи разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с другими экономическими категориями, такими,  как прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и др. и всей совокупностью экономических законов рынка. Международный кредит создает условия для получения прибыли экономическими субъектами, тем самым выполняет требования основного экономического закона. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их интернациональной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овеществленного труда, что способствует развитию экономики при условии эффективного использования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с внутренним обеспечивает непрерывность воспроизводства.

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственным движением ссудного капитала и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано с: 1) кругооборотом средств в хозяйстве; 2) особенностями производства и реализации; 3) различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок; 4) необходимостью одновременных крупных капиталовложений для расширения производства. Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала в сфере МЭО относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Принципы международного кредита. Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1)  возвратность: если  полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная  передача денежного капитала, т. е. финансирование;

2) срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки;

3)  платность, отражающая  действие закона стоимости и  дифференциацию условий кредита;

4)  обеспеченность, гарантирующая  его погашение;

5)  целевой характер - определение  конкретных объектов ссуды (например, «связанные» кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора. 

Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства. 

 

2. Функции международного кредита.

 Международный кредит  выполняет следующие функции, отражающие  специфику движения ссудного  капитала в сфере МЭО.

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Экономические агенты распределяют ссудный капитал в те области, из которых извлекают максимум прибыли, тем самым приводя в движение механизм международного кредита. Таким образом, кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю интернациональную прибыль и повышению ее массы.

2.  Экономия издержек  обращения в сфере международных  расчетов путем замены металлических  денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем ускорения безналичных  платежей, замены наличного валютного  оборота международными кредитными  операциями. На базе международного  кредита возникли кредитные средства международных расчетов - векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост производства и прибылей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.

В современных условиях международный кредит выполняет функцию регулирования экономики и сам является объектом регулирования. Значение функций международного кредита неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства.

Роль международного кредита в развитии производства. Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль - позитивную и негативную.

Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития экономики путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. При этом проявляется их взаимосвязь.

Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующего на внешнеэкономические отношения и, в конечном счете, на воспроизводство. Будучи продуктом экономического роста, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации и глобализации экономики. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям.

Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании кредитов. Строительство предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. Возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Во-вторых, международный кредит создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

В-третьих, кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны.

Международный кредит	содействие росту торговли;
	облегчение международных расчетов;
	дополнительные финансовые источники;
	урегулирование платежных балансов;
	поддержка валют и борьбы с инфляцией;
	дополнительные рабочие места и гарантии сбыта продукции для страны, дающей связанные кредиты

 

табл.1

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема, и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие других отраслей. Международный кредит - средство конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики. При этом проявляются границы международного кредита, которые зависят от: закономерностей процесса материального производства и распределения ВВП, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заемных средствах; обеспечения возвратности кредита в срок.