Министерство образования и
науки РФ
Федеральное Государственное
бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального
образования
Тульский Государственный Университет
Кафедра «Мировая Экономика»
Курсовая работа по дисциплине
«Международные валютно-кредитные отношения»
Роль ТНБ в международных
валютно-кредитных отношениях
Тула 2013 г.
Содержание
Введение
транснациональный
банк международный
Транснациональные банки являются
международными банковскими образованиями,
которые, с одной стороны, являются результатом
развития и концентрации банковского
капитала, расширения механизма его функционирования
на международном уровне, носителем самых
передовых банковских и информационных
технологий, а с другой стороны - сами транснациональные
банки имеют определяющее влияние на развитие
мировой экономики и перестройку международных
экономических отношений.
Актуальность этой темы определяется
усилением транснациональных банков и
повышением их роли в процессе консолидации
банковского и промышленного капитала,
что является одним из наиболее заметных
моментов в мировой экономике в последнее
время. Транснациональный капитал в своем
движении и развитии ориентируется исключительно
на собственную выгоду и достаточно свободно
переливается из страны в страну, либо
приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь
в форму спекулятивного капитала, либо
становясь созидательной силой в мире,
способствуя развитию НТП.
Когда интересы транснационального
капитала совпадают с интересами определенных
национальных государств, транснациональные
банки (далее ТНБ) обеспечивают им значительные
и даже решающие конкурентные преимущества
на мировом рынке. Страны с развитой рыночной
экономикой активно поддерживают собственные
транснациональные компании и банки, которые
в свою очередь создают условия для поступления
налоговых средств от широкой международной
деятельности, а также расширение из экономического,
а затем и политического влияния, помогают
установить контроль над экономикой некоторых
зарубежных стран.
1. Сущность ТНБ.
1.1. Понятие, цели и причины
становления ТНБ.
На мировом рынке ссудных капиталов
ведущие позиции занимают транснациональные
банки (ТНБ), которые представляют собой
новый тип международного банка и посредника
в международной миграции капитала.
Транснациональные банки –
крупнейшие банковские учреждения, достигшие
такого уровня международной концентрации
и централизации капитала, который благодаря
сращиванию с промышленными монополиями
предполагает их реальное участие в экономическом
разделе мирового рынка ссудных капиталов
и кредитно-финансовых услуг.
В 70 – 80-е годы XX в. произошла
трансформация крупнейших банков в транснациональные.
Современные международные банки отличаются
главным образом тем, что их внешняя деятельность
стала важной частью их операций.
Отличие ТНБ от крупного национального
банка состоит, прежде всего, в наличии
зарубежной институциональной сети, переносе
за границу не только активных операций,
но и части собственного капитала и формировании
депозитной базы, в связи с чем зарубежная
сеть ТНБ активно используется для получения
банковской прибыли. Транснациональные
банки, которые в основном сформировались
на базе крупнейших коммерческих банков
промышленно развитых стран, господствуют
на национальных и международных рынках
ссудных капиталов.
Рассматривая деятельность
ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:
К ТНБ относятся, как правило,
крупнейшие банковские монополии, которые
играют доминирующую роль на национальных
рынках. Это в первую очередь крупнейшие
коммерческие банки, располагающие огромными
собственными капиталами и депозитной
базой, а также ведущие деловые банки,
которые уступают коммерческим банкам
по масштабам привлекаемых средств, но
имеют большой опыт работы в специальных
сферах банковской деятельности. Будучи монополистами
на собственном рынке, ТНБ полностью контролируют
операции на мировом рынке ссудных капиталов.
2. Деятельность транснациональных
банков отличается подлинной международностью
в том смысле, что она ведется систематически,
в широких масштабах, тяготеет к мировым
финансовым центрам, сосредоточивающим
основной объем международных операций.
3. Огромный размах внешней
активности транснациональных банков
предполагает наличие обширной
сети зарубежных подразделений
в виде целостного механизма,
позволяющего оперативно и гибко
аккумулировать и перераспределять
ссудный капитал, монополизировать
ресурсы не только отдельных
стран, но и всего мирового
капиталистического хозяйства.
4. Транснациональные банки
международны не только по своей организационной
структуре, но и функционально. От национальных
банков они отличаются своеобразием операции,
отношений со своей клиентурой. Обслуживание
преимущественно капиталообмена, а не
внешней торговли налагает серьезный
отпечаток как на пассивную, так и на активную
стороны баланса ТНБ, наполняет новым
содержанием некоторые традиционные услуги.
5. Для ТНБ характерны тесная
взаимозависимость, переплетение капиталов,
интересов, несмотря на острейшую конкуренцию
между ними. Типичной становится тенденция
к усилению картелизации международной
банковской деятельности, фактический
раздел мирового рынка между несколькими
десятками крупнейших банковских монополий,
многомасштабная деятельность на мировом
рынке по размещению еврооблигаций, евроакций.
6. Еще одной особенностью
ТНБ является так называемый
оптовый подход к формированию
депозитов на базе расширения
источников ссудного капитала, который
заключается в привлечении вкладов
промышленных компаний, правительств,
индивидуальных вкладчиков, средств
разных фондов, благотворительных обществ
и др.
Таким образом, мы видим характерные
черты ТНБ, основой создания которых явились
соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение
в банковской сфере.
1.2 История развития
транснациональных банков
Становление ТНБ шло параллельно
эволюции ТНК. Основными побудительными
мотивами транснационализации банковского
капитала были его концентрация, связанная
с этим усиливающаяся конкуренция на национальных
рынках, необходимость обеспечения финансовыми
ресурсами ТНК, образование рынка евровалют
и других глобальных финансовых рынков,
создание глобальных информационно-финансовых
сетей, революционно облегчающих процессы
перемещения капитала.
Можно сказать, что ТНБ осваивали
рынки вслед за ушедшим из их стран базирования
в форме евровалют и финансовых средств
ТНК капиталом. Критериальным свойством
ТНБ, также как и других транснационалов,
являются прямые иностранные инвестиции.
Крупные банки, обслуживающие ТНК и растущие
потребности мировых финансовых рынков
создавали за рубежом свои филиалы, отделения
и дочерние банки и, таким образом, сами
становились транснациональными.
Процессу транснационализации
сначала предшествовал, а потом сопутствовал
процесс концентрации капитала. Основной
причиной концентрации банковского капитала
являлась концентрация производства и
рост размеров промышленных предприятий,
использующих эффект масштаба производства
для снижения его издержек и, себестоимости
и увеличения собственной конкурентоспособности.
Банковский капитал концентрировался
в принципе по тем же причинам, поскольку
эффект снижения себестоимости при увеличении
масштаба организации имеет место не только
в сфере товарного производства, но и в
области услуг, в том числе и банковских.
Кроме того, только крупные банки могли
предоставлять капиталы, достаточные
для развития становящихся все более мощными
промышленных корпораций.
ТНБ прошли несколько этапов
своего становления, которые совпадали
с основными этапами развития ТНК.
Первый этап – конец XIX – начало
XX в. до Первой мировой войны – 1914-1918 гг.
Второй этап – с конца Первой
мировой войны (1918 г.) – до начала Второй
мировой войны (1939 г.). В периоды мировых
войн международная финансовая деятельность
несколько замедлялась и сокращалась,
а между воюющими сторонами и вовсе прекращалась.
Третий этап – после Второй
мировой войны – 70-е гг. ХХ в., когда происходили
послевоенное восстановление экономик,
включая банковские системы, развал мировой
колониальной системы и построение новых
экономических отношений с развивающимися
странами, требующих формирования новых
международных банковских структур.
Четвертый этап приходится
на 80-90-е гг. ХХ в., когда наблюдался бурный
рост ТНК в мире, что вызвало крайнюю необходимость
развертывания широко разветвленной сети
транснациональных банков для финансового
обслуживания ТНК и резко увеличивающихся
запросов мировых финансовых рынков.
Пятый этап развития ТНБ приходится
на начало ХХI в., когда усиливаются региональные
интеграционные процессы в Европе, Северной
и Южной Америке, Азии и Евразии, набирает
обороты глобализация всех мирохозяйственных
связей с масштабным участием в них ТНК
и ТНБ. В этих условиях требуется невиданная
ранее концентрация капитала, необходимого
для обеспечения финансовыми ресурсами
ТНК и других участников международного
бизнеса. На современном этапе развития
многие из ТНБ имеют уже свою налаженную
структуру и существуют, в основном, в
развитых странах.
1.3. Влияние изменений
в международных отношениях на цели деятельности
ТНБ.
Транснациональный капитал
не смог бы стать самостоятельным, важнейшим
автором мировой экономики без наличия
адекватной его потребностям транснациональной
банковской системы. Освободившись от
опеки национальных государств транснациональный
капитал способствовал созданию финансовых
институтов – ТНБ. Концентрация банковского
капитала была характерна для банковского
капитала всех развитых стран на протяжении
всего ХХ века.
Так, в США в 1900 - 1990 гг. совокупные
активы коммерческих банков возросли
с 11 млрд. до 3,3 трлн. дол., а средняя сумма
ресурсов на один банк – с 1 до 246 млн. дол.
Наряду с концентрацией происходит
также централизация банковского капитала,
то есть вытеснение мелких банков крупными
и средними и слияние крупных банков в
крупнейшие. В США.
Концентрация и централизация
сопровождалась интеграцией банковской
системы и созданием банковских картелей,
согласующих процентные ставки, дивидендную
политику и конкурентную стратегию; банковских
консорциумов, являющихся временными
объединениями банков для осуществления
крупных финансовых операций; и банковских
концернов – холдингов, объединяющих
под финансовым контролем группу формально
самостоятельных, но реально зависимых
от него банковских структур. С развитием
транснационализации интеграционные
схемы быстро приобретали также транснациональный
характер, то есть зависимыми от банка
страны базирования становились банки
принимающей страны. Интеграция становится
одним из важных путей транснационализации
банковской системы. Слабые формы интеграции
предшествуют объединению банков через
стандартные процедуры слияний и поглощений.
ТНБ возникли под влиянием процессов
концентрации и централизации банковского
капитала. Крупные банки становились транснациональными
для того, чтобы обеспечить своих транснациональных
клиентов и успешно работать на глобальных
финансовых рынках, получая определенные
конкурентные преимущества.
В результате процессов укрупнения,
интеграции и транснационализации банков
создалась сеть ТНБ, практически монополизировавших
международные финансовые операции и
остальные сегменты глобальных финансовых
рынков.
- Масштабы операций
современных ТНБ.
Предоставление кредитов остается
главным источником прибыли ТНБ. Их клиентами
могут являться:
- импортеры и экспортеры,
нуждающиеся в финансировании
своих международных торговых
операций;
- корреспондентские банки,
которым требуются денежные средства
для финансирования торговых
или инвестиционных операций
своих клиентов;
- крупные международные
фирмы, испытывающие потребность
в фондах для зарубежных инвестиций,
контроля над процентным и
валютно-курсовым рисками;
- иностранные правительства,
которым необходимы денежные
средства для финансирования
дефицита платежного баланса
или реализации программ развития.
При этом транснациональный
банк осуществляет международную кредитную
деятельность в нескольких формах: предоставляет
фонды непосредственно заемщику; помещает
их на депозит в корреспондентский банк;
заключает с клиентом контракты о предоставлении
ресурсов в течение некоторого будущего
периода; страхует сделку, то есть дает
обязательство возвратить средства другому
кредитору (третьей стороне), если клиент
не сможет этого сделать.
Помимо валютного кредитования
транснациональные банки предлагают различные
виды некредитных финансовых услуг и инструментов,
получивших широкое распространение под
влиянием жесткой конкуренции со стороны
нефинансовых институтов. Международные
коммерческие банковские услуги, с одной
стороны, не слишком отличаются от услуг,
предоставляемых на национальных рынках,
а с другой - имеют существенную специфику.
Можно выделить следующие агрегированные
категории таких услуг:
- принятие депозитов на
зарубежных и евровалютных рынках;
- осуществление международных
дилинговых операций с иностранной
валютой, межбанковскими депозитами,
драгоценными металлами;
- предоставление услуг
по финансированию международной
торговли и денежному менеджменту;