Роль ТНБ в международных валютно-кредитных отношениях

- оказание международных  инвестиционных банковских услуг  в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;

- обеспечение трастовых  услуг для институциональных  и состоятельных частных клиентов, а также осуществление розничного  международного банкинга в различных  формах, например в виде эмиссии  туристских чеков или кредитных карт.

Раньше высокоприбыльные сделки с ценными бумагами были прерогативой инвестиционных фирм и банков. Но по мере своего роста коммерческие банки стали превращаться в учреждения универсального типа. Кроме того, под влиянием интернационализации банковской деятельности в крупных банках получали развитие нетрадиционные виды операций.

Так, если промышленная корпорация, являющаяся клиентом банка, нуждается в дополнительном капитале, то в этих целях могут привлекаться не только кредитные ресурсы, но и средства за счет эмиссии и продажи облигаций, в том числе на международном рынке. ТНБ активно занимаются подобными операциями. Но многие из них запрещены национальным банковским законодательством. Например, коммерческие банки США в соответствии с положениями Закона Гласса-Стигала до недавнего времени не могли принимать участие в биржевом бизнесе. ТНБ обычно имеют в своей структуре специальные подразделения, которые вправе осуществлять покупку и продажу акций и облигаций на заграничных биржах.

 

 

2.1. Крупнейшие ТНБ мира

 

В начале XXI века в мире насчитывается около двух десятков крупнейших финансовых центров, содержащих более тысячи филиалов и отделений транснациональных банков ведущих развитых стран.

Эти банки служат основными источниками финансирования международного бизнеса. Ниже приведены 10 ТНБ в порядке убывания размеров их активов (табл.1).

 

Таблица 2. Крупнейшие ТНБ

Банк	Страна	Прибыль, млрд. дол.
Citigroup	США	17,0
Bank of America Corp	США	14
HSBC Holdings	Великобритания	11,8
Royal Bank of Scotland	Великобритания	8,2
Wells Fargo	США	7,0
UBS	Швейцария	6,5
Barclays	Великобритания	5,9
China Construction Bank	Китай	5,8
Muzino Financial Group	Япония	5,8
BNP Paribas	Франция	5,8

 

 

В начале XXI века мировой рынок, состоящий из перечисленных выше региональных финансовых центров, охватывает более тысячи ТНБ, крупнейшие из которых сгруппировались в первой сотне ТНБ мира.

Современные транснациональные банки отличаются тем, что их внешняя деятельность стала заметным генерирующим фактором расширения и развития процесса глобализации хозяйственных связей большинства стран мира. Принципиальное отличие ТНБ от национальных банков состоит главным образом в обладании собственной, созданной ими разветвленной международной банковской сети, которая позволяет им оперативно, вовремя и к месту реагировать на запросы клиентов в лице ТНК и менее крупных инвесторов (вплоть до фирм малого бизнеса), удовлетворяя их потребности в финансовых ресурсах для эффективного ведения международного бизнеса.

Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области – это, прежде всего, достигается за счет огромных средств, которыми располагают ТНБ, а также за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора "надежной" страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал, транснациональные банки способствуют продвижению производительного капитала на зарубежные рынки Транснациональные банки за счет международных финансовых связей часто выступают гарантом национальных производителей при осуществлении международных расчетов, в частности, аккредитивов.

Таким образом, ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.

 

2.2. Новые операции банков

 

Среди новых видов активных ссудных операций необходимо выделить: факторинговые и лизинговые операции. Среди комиссионно-посреднических услуг наибольшими темпами развиваются трастовые операции банков. В структуре пассивных операций новые виды услуг связаны с разработкой новых направлений обслуживания банками счетов клиентов.

Именно диверсификация традиционных банковских операций, наряду с разработкой новых видов банковских продуктов, позволяет противостоять международным банкам жестокой конкуренции на мировом рынке; получать дополнительный доход в результате предоставления более широкого спектра банковских услуг; привлечь крупных клиентов путем оказания всех необходимых банковских услуг.

Факторинг является одной из новейших и быстро развивающихся форм новых банковских операций, которые представляют собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами при осуществлении экономической деятельности (выполнение работ, оказание услуг, реализация товаров).

Впервые факторинг возник в США в конце XIX века. Наибольшее распространение он получил с середины 80-х годов XX века, в период экономического подъема в ведущих странах мира.

Участниками факторинговых операций являются:

- факторинговый отдел банка (факторинговая компания), основной функцией которого является покупка счета-фактуры у своих клиентов. Банк анализирует кредитоспособность поставщика, изучает финансовое досье его должников и только затем заключает договор с клиентом;

- клиент (кредитор, продавец-экспортер, поставщик товара) – компания, заключающая  соглашения с банком (факторинговой компанией);

- фирма (заемщик, импортер) –  покупатель товара.

Интернационализация факторинговых операций вызвала необходимость формирования международных группировок по факторскому обслуживанию, в т.ч.международных и транснациональных. Первым, кто сформировал международную сеть факторских компаний, стал First National Bank of Boston (США), который с целью лучшего обслуживания своих клиентов и перенесения операций в Западную Европу создал в Швейцарии специализированную дочернюю компанию International Factors AG. Совладельцами факторских фирм, помимо банков, являются страховые, судоходные, финансовые и инвестиционные компании. Но практически во всех случаях во главе групп стоят крупные банки или зависимые от них кредитно-финансовые институты.

Форфейтинг – однократная операция, связанная с взиманием денежных средств посредством перепродажи приобретенных прав на товары и услуги. Операции по форфейтингу развились на основе безоборотного финансирования, возникшего в конце 50-х годов XX столетия в Западной Европе. Первым, кто из крупнейших банков предложил форфейтинг в сфере банковского бизнеса, стал Credit Suisse (Швейцария).

Поскольку источником средств для банков, участвующих в форфейтинговых операциях, является рынок евровалют, ставка по форфейтингу находится в тесной взаимосвязи с уровнем процента по среднесрочным кредитам на данном рынке.

Среди форм финансирования внешней торговли, предлагаемых современным банком, следует выделить также лизинг. Лизинг представляет собой долгосрочную аренду машин и оборудования.

Осуществление лизинговых операций привлекательно для банков, поскольку они имеют соответствующее материальное обеспечение. Посредством лизинговых платежей банк получает новый источник доходов в виде комиссионных выплат. Лизинг существенно расширяет круг банковских операций, повышает качество банковского обслуживания, что является выгодным и для клиентов банка.

Особую роль среди новых операций международных банков играют трастовые операции – операции по управлению имуществом, а также выполнение иных услуг по поручению и в интересах клиентов на правах его доверенного лица.

Развитию трастовых операций отводится важное место в системе управления современным международным банкам. Доходы, получаемые от данного вида банковских операций, составляют значительный удельный вес в общей структуре доходов международных банков. За предоставление трастовых услуг банк взимает плату, размер которой устанавливается в договоре между клиентом и банком. Уровень комиссионных банка определяется под влиянием ряда факторов – вид трастовых услуг, размер имущества и т.п.

 

2.3.Участие ТНБ в мировом интеграционном и глобализационных процессах.

Трудно оспорить очевидные, лежащие на поверхности причины усиления процессов транснационализации экономической жизни. Речь идет о снижении тарифных барьеров в международной торговле, кардинальном прогрессе в телекоммуникациях и других средствах глобальной связи, удешевлении авиатранспорта, следствием чего стало облегчение миграции рабочей силы между разными странами и континентами и ураганный рост инфраструктуры мирового туризма.

В глобализации определенно заинтересованы широкие круги бизнеса.

Достаточно понятными представляются и преимущества региональной, точнее, мультирегиональной интеграции национальных экономик. В рамках региональных экономических союзов достигается большой прирост экономической эффективности за счет интеграции национальных рынков, в свою очередь, непосредственно связанной с кардинальным расширением деятельности международных компаний и ростом прямых иностранных инвестиций.

Реально после последнего мирового кризиса 2008 - 2009 гг. спонтанно происходит ускоренная финансовая глобализация, в том числе вследствие бегства капитала из России и ряда других стран. Она обусловлена широчайшими возможностями вывода национального капитала, прежде всего банковского, на мировые рынки ценных бумаг и другие финансовые рынки. Так, по данным Всемирного банка, прибыль от операций на глобальном фондовом рынке увеличилась на 12,7% в развитых странах и на 13,9% в странах с развивающимися рынками.

Сохраняются и положительные темпы роста международной миграции рабочей силы, главным образом из бедных стран в западные страны. По данным Международной организации труда (МОТ), в прошлом году они лишь незначительно снизились в сравнении с посткризисным максимумом в 2010 г.

В то же время можно констатировать существенное замедление роста глобальной занятости, процессов торговой глобализации и производственной транснационализации со второй половины первого десятилетия XXI века. И эта тенденция вновь усилилась после мирового кризиса 2008 - 2009 гг. Так, за последний период (с лета 2011 г.) перспективы глобальной занятости ухудшились. В 2013 - 2016 гг. прогнозируется в лучшем случае сохранение 6% уровня глобальной безработицы.

В свою очередь, по данным Всемирного банка, в прошедшем 2012 году темпы роста мировой торговли резко снизились (на 2,3 пункта) до минимального уровня - 3,8% - за последнее десятилетие. А объем чистых прямых иностранных инвестиций, отражающий размеры производственного транснационального накопления, снизился в абсолютном выражении на 6,1% в прошедшем году.

В целом правомерно констатировать разнонаправленную динамику основных составляющих экономической глобализации как процесса трансформационных сдвигов. При этом все более выявляются тенденции к замедлению глобализационных перемен. Речь идет прежде всего о продолжающемся кризисе ЕС и ухудшении взаимных торговых отношений между многими странами. Последнее непосредственно обусловлено слабостью ВТО как органа координации мировой торговли, главные участники которой - США и Китай - постоянно нарушают принятые правила.

Глобализация продолжается в условиях сохранения глубоких различий между экономическими системами разных стран и групп стран. Так, в рамках развитого западного мира сохраняется дивергенция национальных капитализмов. Сам ход экономической глобализации и мультирегионализации свидетельствует о принципиальном отличии англо-американской капиталистической модели от модели капитализма в странах так называемого регулируемого капитализма (прежде всего Японии и Германии). Еще более разнится от превалирующей капиталистической модели англо-американского образца модель смешанной экономики в скандинавских странах - Норвегии и Швеции, развитие которых на основе высокотехнологичного уклада стало очень привлекательным.

Крупные корпорации превосходят по экономической эффективности остальной бизнес. Так, по оценкам, объем продаж 200 крупнейших транснациональных корпораций (ТНК), на которых работает менее одного процента от глобальной рабочей силы, равняется почти 30% мирового ВВП.

По-прежнему господствующее положение занимает известное созвездие крупнейших американских и европейских банков, связанных друг с другом тесными неформальными партнерскими связями. В него входят банки "ГолдманСакс", "ДПМорган Чейз" (первый коммерческий банк мира!), "Морган Стэнли" (крупнейший мировой инвестиционный банк), "Ситибанк", "Банк Америки", "БНП Парибас" и "Кредит Свисс".

 

 

3. Особенности регулирования банковской деятельности в различных странах

Регулирование банковской деятельности в целом и функционирование транснациональных банков занимает большое место в государственной политике различных стран. Международные банки, оперирующие в различных странах, должны соблюдать жесткие правила системы регулирования банковской деятельности. Эти правила касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения отношений с клиентурой.