Способы и методы платежей в международной торговле природным газом

Размер банковской комиссии зависит от состоятельности клиента и обычно практикуется в размере 1/10 процентной ставки от общей стоимости аккредитива.

Безотзывный аккредитив выдается клиенту банка на определенный срок. Поэтому необходимо, чтобы срок действия кредита согласно безотзывному аккредитиву превышал срок платежа за поставленный товар с тем, чтобы в случае несостоятельности покупателя оставалось время для предоставления в банк продавцом требования на оплату.

 

1.4. Документарный  аккредитив

Документарный аккредитив предусматривает оплату при условии предоставления экспортером ряда документов, подтверждающих поставку.

В этом случае банк производит платеж в установленный период времени, покрывая всю стоимость поставки товара. Для того чтобы банк имел законное основание для акцептирования аккредитива все документы на поставку нефти должны быть абсолютно корректны и соответствовать требованиям банка.

В документарном аккредитиве в обязательном порядке указывается, что он является безотзывным. В противном случае покупатель может аннулировать обязательства банка.

Покупатель открывает документарный аккредитив в пользу продавца. При этом последний должен подтвердить поставку товара и представить необходимые документы на его оплату.

Недостатком данного метода является уменьшение гибкости покупателя и продавца при осуществлении сделки, поскольку любые изменения в контракте подлежат согласованию с банком.

Достоинством платежа посредством документарного аккредитива является обеспечение определенной гарантии платежа для экспортера.

 

1.5. Методы получения  аккредитива

В международной практике торговли нефтью  существуют два основных метода, с помощью которых покупатель может открыть в банке аккредитив.

Согласно первому из них банку в качестве обеспечения предоставляется баланс компании, а при втором – стоимость приобретаемой нефти.

Открытие аккредитива под баланс компании

В данном случае гарантией для банка является финансовая состоятельность компании, которая просит банк открыть ей аккредитив. Такое финансирование применяется в отношении компаний, финансовая надежность которых не вызывает сомнений. К их числу обычно относятся  крупные нефтяные и трейдерские компании.

Зачастую банки требуют, чтобы компании были публично зарегистрированы (на известной фондовой бирже). Данное требование связано с тем, что частные компании (особенно крупные) имеют возможность перемещать капитал и, следовательно, вывести капитал из-под контроля банка.

Выбор того или иного банка при открытии аккредитива под баланс компании зависит от стоимости его услуг.

Открытие аккредитива под стоимость приобретаемой нефти

В этом случае безопасность банка связана со стоимостью нефти в сделке, для заключения которой открывается аккредитив.

При таком методе открытия аккредитива банк принимает стоимость поставляемой нефти карго как обеспечение открываемого аккредитива и если лицо, которому был открыт аккредитив окажется не в состоянии произвести оплату на счет банка, последний может продать нефть и тем самым погасить свои издержки. На практике, из-за риска падения цен на нефть, в счет части обеспечения банки требуют помимо стоимости нефти дополнительные денежные средства или ценности.

Открытие аккредитива под стоимость приобретаемой нефти предполагает наличие хороших отношений между компанией/трейдером и ее банкиром. При этом трейдер должен доказать банку свою собственную кредитоспособность и кредитоспособность своей компании. Компания должна доказать банку, что она в состоянии успешно вести коммерческую деятельность и обладает обширными познаниями в той области торговой деятельности, которую она просит банк финансировать.

 

1.6. Документы, необходимые для открытия  аккредитива

Для получения оплаты по документарному аккредитиву продавец должен представить в банк следующие документы:

• все оригиналы коносамента (обычно 3);
• сертификат качества;
• график движения судна;
• отчет об утечках;
• документ о происхождении товара;
• капитанская расписка о взятии проб;
• капитанская расписка о наличии документов;
• страховое свидетельство (полис);
• разгрузочная ведомость;
• акт инспекции;
• коммерческий инвойс.

Если документы представлены не все, или если они составлены и оформлены не надлежащим образом, банк по закону не обязан производить оплату. Поэтому продавец заинтересован в предоставлении банку всех документов, причем составленных и оформленных надлежащим образом. Именно последнее является гарантией оплаты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Методы расчетов

 

  В качестве методов расчета обычно применяются чеки, переводные векселя, банковские тратты, почтовые платежные поручения, телеграфные платежные поручения,  инструкции системы SWIFT.

 

2.1. Платеж посредством чека

 

Данный метод расчетов по сравнению с другими является наиболее медленным,  поскольку чек должен вернуться в банк трассанта (покупателя) и только после этого продавец (экспортер) может надеяться на его оплату.

 Используя этот метод расчета, экспортер должен выдать своему банку распоряжение для инкассирования платежа по чеку.

Рассмотрим на примере вариант платежа по чеку.

Если иностранный покупатель выписывает чек в пользу российского экспортера, то последовательность операций по инкассированию состоит в следующем:

а) покупатель направляет чек по почте российскому экспортеру;

б) экспортер представляет этот чек в свой банк в России;

в) банк отсылает чек в банк покупателя в стране покупателя, который затем выплачивает сумму по чеку и дебетует счет своего клиента, т.е. счет покупателя;

г) после получения платежа из банка покупателя банк в России производит выплату денег экспортеру (или кредитует его счет), вычтя плату за инкассо.

Если  иностранный  покупатель выписывает чек  на  сумму  в  рублях,  то он должен согласовать со своим банком возможность дебетования его счета на соответствующую сумму в местной валюте. Если же чек выписывается в валюте страны покупателя (или в валюте третьей страны) и российский экспортер имеет инвалютный банковский счет в этой валюте в российском банке, то он может затем распорядиться, чтобы его счет был кредитован на сумму платежа по чеку. В противном случае экспортер должен дать распоряжение своему российскому банку, чтобы он кредитовал его рублевый счет на соответствующую сумму в рублях. Банк купит эту иностранную валюту в обмен на рубли.

Если российский импортер желает заплатить зарубежному поставщику по чеку, то осуществляется в основном та же процедура, но в обратном порядке.

Недостаток использования чеков состоит в том, что  Российскому клиенту для выполнения платежей не выгодно использовать рублевые чеки. Для исключения столь длительной процедуры получения платежа чек необходимо выписывать в любой другой валюте, а не только в валюте банковского счета трассанта.

Серьезным неудобством, как я уже отметила выше, является также длительное время, необходимое для инкассирования платежей по чеку.

 

2.2. Платеж  по переводному векселю

Переводные векселя представляют собой общепринятый метод расчетов в международной торговле.

Вексель (от нем. Wechsel) — письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе (тратте) — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению к векселедателю.

Обычно вексель является ордерной ценной бумагой — держатель указывается в векселе и может заменяться передаточным индоссаментом, в котором указывается новый держатель. Если вексель получен по индоссаменту с указанием лица, которому должно быть произведено исполнение, то для следующей его передачи обязательно требуется новый индоссамент, который подписывает текущий владелец. Индоссамент может быть бланковым или «на предъявителя», что не меняет ордерный характер векселя. Последующие передачи векселя на предъявителя возможны без новых индоссаментов. Лицо, передавшее вексель посредством индоссамента, несёт солидарную ответственность перед последующими векселедержателями наравне с векселедателем. Всё это существенно отличает вексель от передачи прав требования по цессии.

Вексель может быть или может стать именной ценной бумагой. Это происходит тогда, когда векселедатель помещает в векселе или векселедержатель помещает в индоссаменте слова «не приказу» или какое-либо равнозначное выражение. В этом случае передача векселя по индоссаменту запрещена, и его передача может быть осуществлена только в порядке цессии.

В простом и переводном векселе, который подлежит оплате сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, векселедатель может (но не обязан) обусловить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом векселе такое условие (о начислении процентов) не допускается. Согласно международным правилам, процентная ставка должна быть указана в векселе.

Надпись на векселе, удостоверяющая, что вексель подлежит оплате по предъявлении или по истечении определённого срока со дня его предъявления, называется ависто. Надпись ависто может также учиняться на чеках и переводах.

 

2.3. Платеж посредством банковской  тратты

Банковская тратта представляет собой чек, выписанный банком на один из своих банковских счетов. Например, банковская тратта может быть выписана британским банком и содержать указания о платеже с его собственного банковского счета на счет банка-корреспондента в зарубежной, стране.

Процедура оплаты счетов зарубежным поставщикам посредством банковской тратты состоит в следующем.

Предположим, что британская компания должна заплатить рублями поставщику  из России посредством банковской тратты. 

В этом случае британская компания:

а) выдает письменное требование своему британскому банку на предоставление такой тратты;

б) далее британский банк дебетует счет британской компании и передает тратту представителю компании;

в) затем тратта отсылается британской компанией поставщику в России;

г) после этого тратта записывается на банковский счет, который головной британский банк имеет в банке-корреспонденте в России. Этот счет ведется в рублях;

д) британский банк информирует свой банк-корреспондент в России о выдаче этой тратты и просит его дебетовать свой счет, когда эта тратта будет представлена российским поставщиком;

Вышеизложенная  процедура  относится  к траттам,  деноминированным в российской валюте. Однако так же может быть выписана банковская тратта, содержащая распоряжение о платеже в фунтах стерлингов.

Банковские тратты используются весьма широко,  однако это медленный метод платежа,  и  его не следует использовать,  если    платеж требуется произвести быстро.

Преимущество банковской тратты состоит в том, что экспортер получает прямое подтверждение доступности для него суммы платежа. Если эта тратта выписана для авансового платежа и экспортер ожидает его получения перед отправкой товаров за границу, то это прямое подтверждение может ускорить отгрузку.

 

2.4. Почтовый перевод (почтовые платежные  поручения)

Почтовый перевод представляет собой письменное платежное поручение, высылаемое одним банком другому (зарубежному) и подписанное соответствующим должностным лицом в высылающем банке. Т. е. он  представляет собой указание другому банку выплатить определенную сумму денег указанному бенефициару (или по распоряжению указанного бенефициара).

В отличие от банковской тратты, почтовый перевод высылается самим банком другому банку, а не клиентом банка зарубежному поставщику.

Процедура,   связанная  с  осуществлением почтового перевода,   состоит  в следующем. Предположим, что британская компания желает оплатить счет в рублях российскому поставщику. В этом случае эта компания должна:

а) дать письменное указание  своему  банку в  Великобритании  на выполнение почтового перевода, указав полное наименование и адрес бенефициара, которому должен быть выполнен платеж;

б) далее британский банк дебетует счет компании в соответствии с ее указаниями;

в) затем банк отсылает инструкции своему банку-корреспонденту в России, указывая все подробности платежа. Эти инструкции должны быть подписаны уполномоченным лицом британского банка. Для проверки подлинности этого документа  банк-корреспондент в России имеет список подписей уполномоченных лиц, которые могут распорядиться о выплате по почтовому поручению;

г) банк-корреспондент дебетует счет своего британского банка и производит выплату денег бенефициару (или переводит деньги на счет бенефициара).