Анализ банковского сектора экономики Республики Беларусь

АКАДЕМИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

ИНСТИТУТ ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ

ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПОДГОТОВКИ

Кафедра теории и  практики государственного управления

Специальность 1- 26 01  73 «Государственное управление национальной экономикой»

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине «Анализ социально-экономических процессов»

 

на тему «Анализ банковского сектора экономики Республики Беларусь»

 

Слушатель Юрисконсульт 1-й к. Филиал  ОАО  «Белагропромбанк»-Витебское областное управление (РКЦ № 15 в г. Сенно)	___________	Т.В. Прокопович

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Минск,  2012

 

 

Содержание 

Введение ………………………………………………………………………….3

1. Анализ  банковского  сектора  экономики Республики  Беларусь»………….4

Заключение ………………………………………………………………………15

Список использованных источников ………………………………………….16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

 Отечественным банкам, как и всей нашей экономике,  не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении  довольно длительного времени  административное, зачастую непрофессиональное  мышление подменяло экономический  подход, в результате подлинные  экономические функции кредитных  учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают.

 Деятельность банковских  учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе  банки занимаются самыми разнообразными  видами операций. Они не только  организуют денежный оборот и  кредитные отношения; через них  осуществляется финансирование  народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг,  а в некоторых случаях посреднические  сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают  в качестве консультантов, участвуют  в обсуждении народнохозяйственных  программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия.

 Кроме того, банки существуют  не каждый сам по себе, а  образуют сложную структуру с  огромным количеством внутренних  и внешних связей. Эта структура  называется банковской системой  государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ  банковского  сектора  экономики Республики Беларусь»

 

Нынешние макроэкономические потрясения представляют серьезную  угрозу развитию банковского сектора  в ближнесрочной перспективе. Такие выводы сделали эксперты Исследовательского центра ИПМ и Немецкой экономической группы в Беларуси (GET Беларусь).

Они отмечают доминирование  государства в банковской системе, как с точки зрения собственности, так и в кредитовании. Это свидетельствует  о низком уровне прямых иностранных  инвестиций в банковский сектор. Хотя большинство банков находятся в  руках иностранных инвесторов, в  совокупных активах доля государства  преобладает. На Беларусбанк и Белагропромбанк приходится около 61% рынка по объему активов.

Хотя в плане открытия экономики для частных инвесторов наблюдается некоторый постепенный  прогресс, в целом она остается относительно закрытой для зарубежного  финансирования, считают эксперты.

Кроме этого фактора, у  банковского сектора есть и другие специфические особенности. Это, в  частности, сильное влияние правительства  на политику кредитования – так  называемое "директивное кредитование". Много кредитов погашалось на льготных условиях, абсолютное их большинство  шло через госбанки. Наличие этого  вида кредитования не способствует увеличению привлекательности банковского  сектора для частных инвесторов.

«Последние шаги по созданию специального банка развития, который  возьмет на себя некоторые из существующих кредитов в рамках государственных  программ из государственных банков, могли бы иметь большое значение в содействии дальнейшей приватизации сектора и, следовательно, в привлечении  иностранного капитала, - уверены эксперты. – Но это возможно при условии, что прозрачность системы будет  повышена и она очистится от инициированных правительством кредитов».

По их оценке, мировой  кризис 2008-2009 годов негативно повлиял  на банковский сектор Беларуси, однако в гораздо меньшей степени, чем  в других странах. Причины этого  – надежные гарантии возврата депозитов  и факт сотрудничества с МВФ.

Что касается текущих событий, то ухудшение макроэкономической ситуации отразилось на снижении рейтинговых  позиций белорусских банков, затруднило привлечение зарубежного финансирования. Таким образом, делают вывод экономисты, необходимость принятия соответствующих  мер на макроэкономическом уровне непосредственно  связана с достижением стабильности банковского сектора. Он столкнулся с рядом внутренних проблем в  связи с недавней девальвацией, ограниченным валютным рынком и давлением ликвидности.

Согласно опубликованному  Белстатом отчету, индекс потребительских цен в годовом исчислении составил рекордные 32,6%. При этом динамика различных товарных групп существенно отличается. Почему установился такой рост цен, чем он обусловлен и каким будет в ближайшем будущем, рассуждают наши эксперты.

По предварительным данным, объем золотовалютных резервов Республики Беларусь в определении ССРД МВФ  на 1 марта 2012 г. составил 8035,1 млн. долларов США, увеличившись по итогам февраля  на 53,9 млн. долларов США.

В национальном определении  уровень золотовалютных резервов увеличился на 78,2 млн. долларов США и на 1 марта 2012 г. составил 9584,7 млн. долларов США.

Росту золотовалютных резервов способствовало увеличение цены золота на международном рынке драгоценных  металлов, а также положительное  сальдо покупки-продажи Национальным банком иностранной валюты на ОАО "Белорусская  валютно-фондовая биржа".

При этом в феврале текущего года Национальным банком и Правительством Республики Беларусь были исполнены  в полном объеме внешние и внутренние обязательства в иностранной  валюте.

В марте 2012 г. ставка рефинансирования составит 38 процентов годовых

Исходя из тенденций, складывающихся в течение ряда последних месяцев  в экономике, ее финансовом секторе  и прогнозов на перспективу, Правлением Национального банка принято  решение о снижении с 1 марта 2012 г. ставки рефинансирования до 38 процентов  годовых (постановление от 24.02.2012 № 70).

Как известно, ужесточение  денежно-кредитной политики в прошлом  году, в том числе путем повышения  процентных ставок, позволило стабилизировать  ситуацию в стране и создать условия  для поддержания макроэкономической сбалансированности экономики. В результате в последние месяцы наблюдается  существенное замедление инфляции. Так, индекс потребительских цен за декабрь 2011 г. составил 102,3 процента, за январь 2012 г. – 101,9 процента, за две недели февраля  – 100,9 процента. В результате процентные ставки в реальном выражении по депозитам  с января 2012 г. уверенно закрепились  в положительном значении на достаточно высоком уровне. При этом динамика срочных депозитов населения  отражает усиление сберегательных процессов  в экономике и рост доверия  к банковской системе. С момента  выхода на единый курс вклады населения в белорусских банках в национальной и иностранной валютах увеличились на 7,6 трлн. рублей.

Следует также отметить продолжающееся дальнейшее улучшение состояния  внешней торговли и снижение внешнеэкономических  дисбалансов. Устойчивое превышение предложения  иностранной валюты над спросом  на нее на внутреннем валютном рынке  ведет к укреплению белорусского рубля.

 

Эти и другие наметившиеся в стране тенденции и позволили  Национальному банку пойти на снижение ставки рефинансирования, при  этом без негативного влияния  на стабильность финансового рынка. Одновременно снижается и стоимость  кредитных ресурсов для предприятий  и граждан.

Кроме того, снижение ставки рефинансирования позволит несколько  сократить превышение доходности рублевых финансовых инструментов по сравнению  с доходностью инструментов на внешних  рынках. В свою очередь это будет  сдерживать приток в банки краткосрочного капитала, инвестируемого с целью  быстрого получения повышенной прибыли, в том числе из-за рубежа.

В то же время необходимо подчеркнуть, что новый уровень  ставки рефинансирования будет обеспечивать не только надежную защиту рублевых сбережений от инфляции, но и их значительно  более высокую доходность по сравнению  с иностранной валютой.

В целях поддержания монетарной стабильности в стране Национальный банк намерен и в дальнейшем проводить  гибкую процентную политику, своевременно реагировать на изменение ситуации во внешней торговле, реальном секторе экономики и на финансовых рынках. В случае появления признаков сезонного ускорения инфляционных процессов будут приняты и адекватные меры в области процентной политики. При этом роль процентной ставки среди инструментов денежно-кредитной политики будет постепенно усиливаться. Об итогах выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2011 год и задачах банковской системы страны по их реализации в 2012 году шел разговор 27 января на расширенном заседании Правления Национального банка.

Прошедший год был сложным как для всей экономики, так и для банковского сектора. На протяжении ряда лет в республике активно стимулировался рост производства для решения первоочередных социально-экономических задач, но при этом не было принято достаточных мер для своевременной адаптации экономики к быстро изменяющейся ситуации на мировых рынках. Не в полной мере была решена задача повышения внешней конкурентоспособности белорусской экономики, в том числе за счет снижения ее зависимости от импорта энергоресурсов и других товаров. Следствием стало нарастание макроэкономической несбалансированности. Рост отрицательного сальдо внешней торговли и ухудшение состояния платежного баланса, возникновении дефицита валюты на рынке в конечном итоге привели к значительному обесценению курса национальной валюты и развитию инфляционных процессов.

Во втором полугодии 2011 года были приняты меры для исправления  сложившихся макроэкономических дисбалансов: обеспечен выход на единый курс белорусского рубля, прекращено эмиссионное кредитование Национальным банком экономики, ужесточена денежно-кредитная политика. В результате удалось переломить негативные процессы и заложить основу для развития позитивных тенденций.

 

Во втором полугодии прошлого года обеспечен выход на положительное  сальдо внешней торговли товарами и  услугами: за июль – ноябрь 2011 г. оно  составило 746,5 млн. долларов США. Поступления  валютной выручки от экспорта за июль – декабрь 2011 г. превысили объемы списания валютных средств в оплату импорта более чем на 2,2 млрд. долларов США.

В декабре 2011 года, впервые  за несколько лет, субъекты хозяйствования стали чистыми продавцами иностранной  валюты, тогда как ранее наблюдалась  устойчивая тенденция чистой покупки. Население, в отличие от начала 2011 года, каждый месяц, начиная с мая, продает валюты больше, чем покупает.

В целом на валютном рынке  предложение иностранной валюты превышает спрос на нее. В этой ситуации для недопущения резкого  укрепления белорусского рубля Национальный банк вынужден приобретать иностранную  валюту.

Международные резервные  активы Республики Беларусь на 1 января 2012 года достигли 7,9 млрд. долларов США, что соответствует почти двум месяцам импорта товаров и  услуг.

Во втором полугодии 2011 года возобновился приток срочных рублевых депозитов населения в банки. С сентября начал восстанавливаться  объем срочных вкладов в иностранной  валюте.

Вместе с тем, возобновление  нормального функционирования внутреннего  валютного рынка и выход на единый курс не являются поводом для  самоуспокоения. Важно не просто выйти  на единый курс. Важно обеспечить его  относительную устойчивость в долгосрочной перспективе, причем не за счет расходования золотовалютных резервов государства. Для этого необходимо, чтобы работа всей экономики приносила в страну больше валюты, чем она тратит. Соответственно, должны быть созданы все условия  для того, чтобы белорусская продукция  была конкурентоспособна по цене и  по качеству, пользовалась спросом как на внутреннем, так и на внешних рынках.

Важнейшей задачей на ближайшую  перспективу остается сокращение внешней  дебиторской задолженности реального  сектора экономики. От успешности решения  этой проблемы во многом зависит устойчивость функционирования банковской системы, поддержание равновесия на внутреннем валютном рынке, накопление необходимых  стране валютных резервов.