Анализ банковского сектора экономики Республики Беларусь

Сегодня Национальный банк и банки делают все необходимое  для сохранения денежных сбережений предприятий и населения, трансформирующихся затем в финансовые ресурсы. Помимо шагов по повышению стабильности функционирования банковской системы  это предполагает проведение процентной политики, ориентированной на обеспечение  более высокого уровня процентных ставок по депозитам в национальной валюте по сравнению с уровнем инфляции.

На фоне замедления темпов инфляции наметилась тенденция снижения процентной ставки по депозитам и, как  следствие, по вновь выдаваемым кредитам физическим лицам. Так, за январь 2012 года средняя полная процентная ставка по новым кредитам физическим лицам  составила 41,6% годовых, снизившись по сравнению с аналогичным показателем за декабрь 2011 года на 0,93 процентного пункта.

Обсуждая перспективы  кредитного рынка, невозможно обойти тему инфляционно-девальвационных ожиданий. Речь идет о психологических факторах, определяющих поведение участников рынка и таким образом влияющих на экономические процессы. Очевидно, что подобными ожиданиями надо управлять. Предсказуемая макроэкономическая политика, реализуемая в течение длительного периода времени и обеспечивающая сбалансированный экономический рост, является наилучшим средством снижения уровня негативных ожиданий.

Для Беларуси также актуальна  задача повышения финансовой грамотности  всех потенциальных участников рынка, особенно населения. Суть данной задачи в формировании адекватного экономической  ситуации поведения, которое позволит каждому гражданину эффективно управлять  своими финансами (защищать сбережения от обесценения, избегать неоправданных  рисков при кредитовании, рационализировать  потребление и расходы). Для Национального  банка и банков все это означает повышение степени доверия к  банковской системе, желание и умение пользоваться всем спектром предлагаемых банковских продуктов и услуг.

 Допускает ли Нацбанк вероятность снижения курса доллара ниже Br8 тыс., как это прогнозируют некоторые эксперты?

После перехода к более  гибкому режиму курсообразования – режиму управляемого плавания курса белорусского рубля – при установлении обменного курса значительно возросла роль рыночных механизмов. Это означает, что обменный курс формируется исходя из спроса и предложения иностранной валюты под воздействием фундаментальных макроэкономических факторов. При этом мы постарались минимизировать присутствие Национального банка на внутреннем валютном рынке.

В настоящее время благодаря  принятым правительством Беларуси и  Национальным банком мерам значительно  сократилось отрицательное сальдо счета текущих операций, увеличились  золотовалютные резервы. Это способствовало стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке: возросло предложение  иностранной валюты со стороны населения  и субъектов хозяйствования.

Таким образом, после сильного снижения в прошлом году обменного  курса сложились предпосылки  для его укрепления. Вместе с тем  для сохранения внешней сбалансированности критически важным является сохранение конкурентоспособности и недопущение  избыточного роста внутреннего  спроса. В целом благодаря проводимой в настоящее время экономической  политике и согласованности действий Национального банка с правительством данное равновесие удается поддерживать.

С момента выхода на единый курс и объединения торговых сессий на бирже обменный курс белорусского рубля укрепился к валютам, входящим в состав корзины иностранных  валют, на 6%, при этом к доллару  США укрепление составило 7%.

Резюмируя вышесказанное  можно сказать, что курс будет  укрепляться, если для этого будут  объективные предпосылки: повышение  эффективности работы всей экономики, в том числе увеличение темпов роста производительности труда (по сравнению с заработной платой), выход на положительное сальдо текущего счета платежного баланса, сохранение устойчивого поступления валютной выручки.

 

Национальный банк отказался  от практики установления целевого уровня обменного курса, поскольку более  гибкий механизм курсообразования обеспечивает оперативное реагирование на возникающие внешние дисбалансы для их своевременной корректировки.

В начале 2012 года уровень  ликвидности банковской системы  постепенно возрастал, что привело  к ее избытку в конце февраля  – начале марта текущего года. Это  было обусловлено рядом факторов: покупкой Национальным банком иностранной  валюты на внутреннем валютном рынке, операциями населения по продаже  валюты, операциями правительства.

Под влиянием нарастания уровня ликвидности банков ставки на рынке  межбанковских кредитов начали снижаться. Для замедления и сглаживания  процесса снижения ставок Национальный банк в течение февраля 2012 года проводил свои стандартные аукционные операции по изъятию ликвидности у банков (депозитные аукционы, размещение краткосрочных  облигаций Национального банка) по ставкам, приближенным к ставке рефинансирования.

Что касается нормативного капитала, то с руководством и собственниками банков проведены встречи, на которых  обсуждены принимаемые меры и  перспективы устранения нарушений  в этой сфере в 2012 году. Акционеры высказали серьезные намерения предпринять действия по дополнительным инвестиционным вложениям в банковский бизнес на территории Беларуси, главным образом во второй половине 2012 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

Банковская система — совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень — центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень — коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Организация деятельности банковской системы Республики Беларусь строится на обязательных принципах. Экономические отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств. Имущественные и связанные с ними неимущественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, регулируются также гражданским законодательством.

Банковская  система  остается  ведущим  звеном  институционального сектора  национальной  финансовой  системы.  Устойчиво  работающие финансовые  рынки  и  институты,  надежно  функционирующая  платежная  система и система надзора  позволят обеспечить финансовую стабильность в  стране  как  важнейшее  условие  поддержания  положительной  динамики экономического развития Республики Беларусь.

Приоритетные  направления  и  параметры  развития  банковского  сектора,  определенные  в  настоящей  Стратегии,  будут  ежегодно читываться  при  разработке  проекта  основных  направлений  денежно-кредитной  политики Республики Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Ивченко Б.И., Мартыщенко Л.А., Табухов М.Е. Управление в экономических и

льных системах. – Санкт - Петербург: «Нордмед-Издат», 2001.

2. Ивашковский С.Н. Экономика: микро- и макроанализ: Учебн.

пособие. - М.: Дело, 1999.

3. Ильенкова Н.Д. Спрос: анализ и управление. – М.: Финансы и статистика, 1997.

4. Князев С.Н. Управление: искусство, наука, практика. –  Мн.: «Армита-Маркетинг, Менеджмент», 2002.

5. Радаев В.В. Социалогия рынков: к формированию нового направления. – М.:

ГУ-ВШЭ, 2003.

6. Шамхалов Ф. Теория государственного управления. – М.: Экономика,

2002. Авраменко, Н. Современные формы в международной банковской деятельности / Н. Авраменко // Экономист. - 2006. - № 4. С. 58-65.

7.Алленых, М.А. Банковская система как инструмент рыночной экономики / М.А. Алленых // Банковские услуги. – 2011. - № 8. – С. 2-8.

8.Бюллетень банковской статистики №9 (123). Мн. 2011. – 271 с.

 

9.Ковалев, М. Белорусская банковская система в 2012 году // Вестник Ассоциации Белорусских банков. 2012. №1. – С. 11-17.

 

10.Корейчук, Д. В. Банки Беларуси: реальное положение дел. // Белорусский банковский бюллетень, 2012. №2. – С. 48-60.

 

11.Курс экономической теории. Общие основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика, переходная экономика: Учеб. пособ. / Под. ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 2001.

 

12.Макроэкономика: Учебн. Пособие / под общ. Ред. Э. Л. Лутохиной. – Мн.: ОДО «Равноденствие», 2004. – 296 с.

13.Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг. Мн. 2011. – 41 с.

 

14. Электронная страница Национального Банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: nbrb. – Дата доступа: 12.03.2012 г.