Банковская гарантия

В международной  практике использования независимых  гарантий допускается установление срока гарантийного обязательства путем: указания на определенную календарную дату либо на событие, по наступлении которого срок действия гарантии истекает (ст. 22 Унифицированных правил для гарантий по первому требованию 1992 г.).  

Конвенция ООН "О  независимых гарантиях и резервных аккредитивах" 1995 г. вообще не признает срок действия гарантийного обязательства существенным условием гарантии, устанавливая диспозитивное правило о том, что если в обязательстве не оговорена дата истечения срока его действия, то оно прекращается по истечении 6 лет с момента выдачи гарантии. Значение указанной нормы состоит в том, что при ее применении на практике исключается вопрос о действительности или недействительности гарантии в зависимости от наличия условия о сроке и порядке его определения в тексте гарантии.  

В экономическом  смысле срок действия банковской гарантии означает срок принятия на себя гарантом кредитного риска бенефициара, и  если этот срок меньше срока исполнения основного обязательства, это не означает несоответствия гарантии экономическим интересам сторон, так как кредитный риск может наступить в любой момент действия банковской гарантии, а не только после наступления срока исполнения основного обязательства.  

С юридической  точки зрения, поскольку при рассмотрении требования бенефициара гарант не проверяет реальное состояние отношений принципала и бенефициара в основном обязательстве, а имеет дело лишь с документами, то предъявление требования бенефициаром возможно в любой момент действия гарантийного обязательства независимо от сроков исполнения основного обязательства. Не составляет труда представить на практике ситуацию, когда бенефициару задолго до наступления срока исполнения основного обязательства становится очевидным, что обязательство не будет исполнено принципалом надлежащим образом и в срок. В этом случае с целью минимизации своих потерь от реализации кредитного риска он имеет возможность обратиться с требованием к гаранту, поэтому банковская гарантия не теряет своих обеспечительных свойств даже в случае меньшего срока действия гарантии по сравнению со сроком исполнения основного обязательства.  

Кроме того, признание  банковской гарантии недействительной (ничтожной) по указанному основанию  существенным образом нарушает интересы бенефициара и не соответствует  общеправовому принципу справедливости, так как позволяет гаранту не исполнять принятое в силу банковской гарантии обязательство перед бенефициаром даже в том случае, если бенефициар предъявил свое требование в срок и в полном соответствии с условиями банковской гарантии.  

Конечно, на практике возможны такие ситуации, когда в  соответствии с условиями банковской гарантии бенефициар не может предъявить требование гаранту в течение  срока действия гарантии, поскольку  у него нет возможности оформить все необходимые документы до наступления срока исполнения основного обязательства. В эту же категорию (независимо от срока) попадают и банковские гарантии, согласно условиям которых для предъявления требования бенефициаром необходим такой набор документов, которые представить практически невозможно. В таких случаях необходимо признавать, что выданная банковская гарантия является мнимой сделкой, совершенной без намерения создать соответствующие ей правовые последствия (ст. 170 ГК). Последствием выдачи такой гарантии является ответственность гаранта перед принципалом по соглашению о предоставлении банковской гарантии.   

Заключение  
 

Банковская гарантия является новым для Российской Федерации  способом обеспечения исполнения обязательств. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК). В ГК РФ использованы при наименовании сторон известные в международной практике термины, заимствованные из римского права: бенефициар - лицо, в пользу которого совершается платеж, выставляется аккредитив, или получатель по страховому полису; принципал - основной, главный должник в обязательстве.  

ГК РФ воспринял  наиболее удобную в практическом отношении форму банковской гарантии - гарантию по первому требованию, по которой гарант производит платеж против простого требования бенефициара без представления судебного решения, вынесенного против принципала или иного доказательства ненадлежащего исполнения принципалом своих договорных обязательств. Гарант вправе отказать в удовлетворении его требований, если они не соответствуют условиям гарантии или пропущен срок гарантии. Об отказе удовлетворить требование кредитора гарант должен немедленно сообщить кредитору.  

Банковская гарантия принципиально отличается от использовавшейся ранее гарантии, которая предоставлялась при кредитовании К реализации обеспечительных обязательств кредитор вправе приступить, по общему правилу, в случае неисполнения обязательства должником. Банковская гарантия, если в ней не содержится иных оговорок, вступает в силу со дня ее выдачи, то есть с момента подписания гарантийного письма.   

Список использованной литературы  

Нормативно-правовые акты  
 
 

Конституция РФ, принята 12 декабря 1993 г.  

Гражданский кодекс РФ. Часть 1. от 30.11.94 г. №51-ФЗ.  

Гражданский кодекс РФ. Часть 2. от 26.01.96 г. №14-ФЗ.  

Федеральный закон  от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” (ред. от 2.02.2006 г.)  

Конвенция ООН  о независимых гарантиях и  резервных аккредитивах" (Принята 11.12.1995 Резолюцией 50/48 на 50-ой сессии Генеральной Ассамблеи ООН)  

Специальная литература  

Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о передаче имущества. – М.: Статут, 2002.

Гражданское право: Учебник. Ч. 1 / Под ред. А. П. Сергеева и Ю.К.Толстого. - М.: Инфра-М, 2003.  

Еремычева И.И., Ермаков С.Л. Правовое регулирование  и виды банковской гарантии // Право  и экономика.-2003.-N 12.-С.34-39.

Ефимова Л.Г. Банковское право. – М.: Юрайт, 2006.

Комментарии к  Гражданскому Кодексу РФ. Ч. 1. / под  ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт, 2005.

Корнеева И.Л. Гражданское право. Ч. 1. – М.: РИОР, 2006.  

Соболева Н. Срок банковской гарантии // ЭЖ-Юрист.-2005.-N 18.-С.15-18.  

Сойко Р.П. Банковская гарантия в хозяйственной деятельности предприятий // Банковское право.-2003.-№1.-С.21-27.