Банковская и денежно-кредитная системы в РФ

Российский государственный университет им. А.И. Герцена

Факультет «Национальная экономика»

 

 

 

 

 

 

 

Банковская и денежно-кредитная системы в РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил,

Студент группы ЗАО-46

Вдовина Т.М.

 

Руководитель,

Лаврова Т.А.

 

 

Работа защищена

«____»____________2014 г.

с оценкой ___________

 

 

 

 

 

 

 

                                       

 

 

 

Санкт-Петербург, 2014 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………..3

1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНОЕ ПЕРДЛОЖЕНИЕ…………………..5

1. Структура и принципы построения двухуровневой банковской системы……..7
2. Задачи и функции Центрального банка РФ. Официальные резервные требования…………………………………………………………………….…....8
3. Коммерческие банки и их роль в формировании денежной массы в экономике……………………………………………………………………….…14

2 ДЕНЕЖНО – КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА…………..……….19

 2.1 Операции на открытом рынке……………………………………………..…….20

2. Политика учетной ставки …………………………………………………….....24

 2.3 Политика обязательных резервов………………………………………….……26

 3 ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ………………………………………………………………………………………28

 3.1 Особенности  построения банковской системы РФ……………………............28

 3.2 Особенности денежно-кредитной политики банка России……………………33

 ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………….…40

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………….…42

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности труда, а также используют различные денежно-кредитные инструменты, тем самым влияют на национальную экономику.

        Интенсивное развитие банковской системы России, происходившее в последнее десятилетие, определялось процессом трансформации плановой экономики в рыночную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система. На первом этапе, в 1988-1993 году активное развитие банковской системы определялось дефицитом банковских услуг, распределением централизованных кредитов, а также высокой инфляцией одновременно с низкой стоимостью привлекаемых средств. В этот период было образовано около 2500 коммерческих банков. 

С 1993 г. в России началось интенсивное развитие финансовых рынков, в первую очередь рынка государственных ценных бумаг. И это внесло изменения в направления работы коммерческих банков. Принципиальное значение в связи с этим приобрело увеличение объема привлекаемых банковской системой средств и их размещение на внутреннем финансовом рынке.

На восстановление российской банковской системы понадобилось значительное время. Но банковская система выбралась из кризиса и в основном за счет собственных возможностей. Материальная помощь со стороны государства была минимальной, несравнимой с той, которая оказывалась в подобных случаях в зарубежных странах. Решительные меры по ликвидации кризиса банковской системы были приняты непосредственно Банком России - центром этой системы. Высокая реальная доходность на финансовых рынках вместе с укреплением реального курса рубля обеспечили устойчивое развитие банковской системы.

В России имеется двухуровневая банковская система рыночного типа, которая представлена, прежде всего, Банком России и совокупностью коммерческих банков. Они практически бесперебойно обеспечивают расчеты между всеми звеньями экономики, перераспределяют временно свободные средства, выполняют все остальные банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуют на рынке между собой и с внешней средой.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В работе раскрыты структура и принципы построения двухуровневой банковской системы, функции центрального банка, резервная система и официальные резервные требования, денежно-кредитная политика.

  Рассмотрены коммерческие банки  и их роль в формировании  денежной массы в экономике, инструменты  денежно кредитной политики.

  Также проанализированы особенности  построения и этапы реформирования  банковской системы в РФ. Выявлены  особенности денежно-кредитной политики  Банка России.

Цель данной работы – раскрыть понятие банковская и кредитная системы, рассмотреть особенности становления и развития.

Задачи:

- раскрыть структуру банковской  системы;

- рассмотреть Центральный банк  и его функции;

- рассмотреть денежно-кредитную  политику;

- рассмотреть коммерческие банки  и предложение денег в экономике;

- проанализировать особенности  функционирования банковской системы  РФ.

Многообразие точек зрения этого вопроса - следствие того интереса, которое вызывает данная тема и высокого уровня развития экономики.

 

1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНОЕ ПЕРДЛОЖЕНИЕ

 

1.1 Структура и принципы построения двухуровневой банковской системы

 

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

В странах с развитой рыночной экономикой сложилась следующая структура банковской системы:

1. Центральный (эмиссионный) банк.

2. Коммерческие банки, которые включают в себя: универсальные банки, специализированные банки, инвестиционные банки, сберегательные банки, инновационные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки.

3. Небанковские кредитно-финансовые  институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые  компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.

Эту структуру принято называть двухуровневой, так как основными уровнями являются Центральные банки и Коммерческие банки.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Центральный банк осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам Центральный Банк России и Центральный Банк России не отвечает по обязательствам государства. Уставный капитал – 3 млрд. рублей. Центральный банк России создает за счет своей прибыли резервы и фонды различного назначения. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. По вопросам, отнесенным к его компетенции, он имеет право издавать нормативные акты, которые являются обязательными для всех юридических и физических лиц. Ежегодно Банк России отчитывается за свою деятельность перед Государственной Думой. В данный отчет входят: годовой баланс представлен в табл.1 счет прибылей и убытков, распределение прибыли, отчет о состоянии банковского дела в стране, аудиторское заключение по годовому отчету Банка России и др.

Таблица 1 – Отчет Центрального Банка

АКТИВ	ПАССИВ
1. Золото	1. Уставной капитал
2. Иностранная валюта	2. Резервы и фонды
3. Наличные деньги в кассах	3. Валютные счета
4. Кредиты МинФину РФ	4. Наличные деньги в обращении
5.Операции с ценными бумагами	5. Средства коммерческих банков
6. Кредиты	6. Средства клиентов и бюджетов
7. Межгосударственные расчеты	7. Средства в расчетах
8. Прочие активы	8. Прочие пассивы
Баланс	Баланс

Источник [30]

 

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Прибыль Центрального банка после направления ее в различные резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета. Кроме того, Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории России.

Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи банков в двух плоскостях:

а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность банков в банковской системе; 
б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени

Верхний уровень занимает Центральный банк РФ, в его ведение входит монопольное право на эмиссию и надзор за деятельностью коммерческих банков.

Нижний уровень это коммерческие банки, которые обслуживают клиентов.

Размер кредитной эмиссии регулируется Центральным банком.

 

 

Верхний уровень

         Нижний уровень

 

 

 

 

\\\

 

 

Рисунок 1 – Структура банковской системы

 

1.2 Задачи и функции Центрального  банка РФ. Официальные резервные требования

 

Центральный Банк РФ - главный банк и эмиссионный центр, основное звено кредитной системы, в деятельность которого входит обеспечение устойчивости национальной валюты и поддержание стабильности ее курса по отношению к иностранной валюте, развитие банковской системы, организация системы расчетов.

Традиционно перед Центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

1)  эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) банком банков, совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

3) банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать ценные государственные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

4) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств;

5) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность Центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов.

В качестве банка банков Центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом Центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций Центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

При решении пяти задач Центральный банк выполняет три функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль над ними.

В законе о Центральном банке большое значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением Центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов. Информационно-исследовательская функция Центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций Центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне.