Банковская система и ее роль в функционировании рыночной экономики

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ УКРАИНЫ

УКРАИНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ХИМИКО-ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

 

КАФЕДРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ  ТЕОРИИ

 

 

 

 

БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА И ЕЕ РОЛЬ В ФУНКЦИОНИРОВАНИИ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая робота по

Макроэкономике

студентки группы 1-МЕН-99

Голубцовой Дарьи Васильевны

Научный руководитель –      канд.экон.наук доц.

Горбач Наталия Сергеевна

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                  

 

               

                             

                                     Днепропетровск УГХТУ 2011

 

 

ПЛАН

                                                                                           

Введение

Роздел І. Банки и банковская система: теоретико-методологический анализ

1.Сущность, структура и функции банковской системы.

2. Механизм взаимодействия  Центрального и коммерческих банков с целью стабилизации экономики.

Роздел II. Банковская система Украины и особенности ее функционирования

1. Особенности становлення банковской системы Украины. 4 современные черты.

2. Влияние банковской системы Украины на стабилизацию экономики.

Заключение

Список использованой литератури

 

 

 

 

                           Введение.

 Современную жизнь невозможно  представить без денег. Деньги  заняли прочную позицию практически  во всех сферах жизнедеятельности  человека. Что же такое деньги? Определение их неоднозначно.

  Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Сейчас, когда на Украине сложилась система рыночных отношений, банк становится если не главной, то одной из важнейших структурой. Соответственно, вопросы, связанные с данным институтом, достаточно актуальны в данный период развития нашего государства.  Если раньше банковское дело на Украине находилось на довольно низком уровне, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается точно неопределенной. В современном обществе банки  занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг,  посреднические сделки и управление имуществом.

Цель курсовой работы является определение  сущности банковской системы и ее практическое значение в рамках нашего государства. Данная работа состоит из двух основных разделов. Первый из них посвящен теоретическим вопросам банка, его сущности, функционировании и роли банковской системы в рыночной экономике. Во втором разделе рассматривается развитие банковской системы  на Украине, влияние ее на макроэкономические процессы, проблемы, связанные с функционированием украинских банков, то есть практическая сторона рассматриваемого вопроса.

 

 

 

Роздел І. Банки и банковская система: теоретико-методологический анализ

1.Сущность, структура и функции банковской системы.

 

Функциональная специфика деятельности банков предопределяет необходимость  организационно-правового выделения  их в определённую самостоятельную, относительно замкнутую структуру, которая называется банковской системой.

Банковская система имеет свое особое назначение, свои специфические  черты и функции в экономике, которые не просто повторяют назначение и функции отдельных банков. Возникает  банковская система не вследствие механического  объединения отдельных банков в  случайную совокупность, а строится по заранее предусмотренной концепции, в пределах которой отводится  определенное место каждому виду банков и каждому отдельному банку.

Принятый в 1991 г. Закон Украины  «О банках и банковской деятельности»  прежде чем определить, какие банки  могут быть в Украине и как  они должны функционировать, зафиксировал концептуальное положение, согласно которому банковская система Украины должна быть двухуровневой, установил, какие  банки принадлежат к каждому  из уровней и каков будет механизм связей между ними.

Поэтому более правомерным является определение банковской системы  как законодательно определенной, четко  структурированной и субординированной совокупности финансовых посредников, которые занимаются банковской деятельностью на постоянной профессиональной основе и функционально взаимосвязаны в самостоятельную экономическую структуру. организационная схема банковской системы любой страны выглядит на сегодняшний день приблизительно так, как показано на рисунке 1.

 

Самостоятельность банковской системы  как экономической структуры  имеет двойное направление:

• по отношению к отдельным банкам как ее структурным элементам;

• по отношению к другим подобным большим системам, которые функционируют  в экономике параллельно с банковской.

 

Институт верхнего уровня банковской системы

Центральный банк

Институты нижнего уровня банковской системы

Небанковские  

Коммерческие банки                        кредитно-финансовые

институты

 

 

Универсальные      Специализированные                Инвестиционные

банки         банки                           компании      Инвестиционные фонды

Инвестиционные банки                   Страховые компании                 Ипотечные банки                             Пенсионные фонды

Сберегательные банки                   Ломбарды                                  Банки потребительского         Трастовые компании

кредита                          и др.

Отраслевые банки

Внутрипроизводственные банки

Рисунок 1. Схема банковской системы любой страны

 

Банковскую систему необходимо рассматривать по отношению к  другим системным структурам, с которыми она взаимодействует и создает  как подсистема более общее образование  – экономическую систему в  целом. Это, в частности, бюджетная  система, налоговая система, валютная система, торговая система и т.п. Сравнивая банковскую подсистему с  другими, можно выявить в ней  черты, которые общие для них  всех, что подтверждает ее системный  характер, а также сугубо специфические черты, которые подчеркивают ее банковскую специфичность.

К таким общим чертам можно отнести :

• объединение многих однотипных элементов, которые подчиняются одинаковым целям. В банковской системе такими элементами являются отдельные банки; одинаковость целей всех банков оказывается в борьбе каждого из них за прибыльность и ликвидность;

• динамичность системы. Банковская система постоянно развивается, адаптируясь к изменению экономической ситуации в стране. Так, с началом рыночной трансформации экономики Украина адаптировала свою банковскую систему согласно требованиям рынка и продолжает ее совершенствовать по мере построения рыночной экономики: возрастает количество банков, совершенствуются методы банковской деятельности, расширяется круг их операций и т.п.;

• закрытость системы. Банковская система является системой «закрытого типа», что проявляется в концентрации внимания ее субъектов преимущественно на специфической деятельности, связанной с денежной сферой. Например, банкам в Украине запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей, страховым делом и т.п. С другой стороны, субъектам других систем запрещено заниматься сугубо банковской деятельностью. Больше того, большой объём банковской информации является по закону банковской тайной и не может разглашаться или передаваться в другие системы. Вместе с тем эта закрытость является довольно относительной. Ведь банки функционально постоянно взаимодействуют с другими системами, испытают влияние со стороны последних и сами проникают в сферы их функционирования;

• саморегуляция системы. Банковская система имеет способность к самонастройке, саморегулированию: если один из банков банкротится, его «нишу» немедленно занимают другие банки; если изменяется экономическая ситуация в стране, банки немедленно адекватно изменяют методы деятельности, как это произошло в Украине в период гиперинфляции 1992-1994гг., когда все банки превратились в универсальные, чтобы выжить.

К специфическим чертам, которые  характерные только для банковской системы и выделяют ее из ряда других, можно отнести :

– двухуровневое построение;

– углубленное, централизованное регулирование  деятельности каждого банка отдельно и банковской деятельности в целом;

– централизованный механизм контроля и регулирование движения банковских резервов;

– наличие общесистемной инфраструктуры, которая обеспечивает функциональное взаимодействие отдельных банков;

– гибкое объединение высокого уровня централизованной управляемости банковской системы с сохранением полной экономической самостоятельности  и ответственности за результаты своей деятельности каждого отдельного банка, который входит в систему.

Двухуровневое построение – ключевой принцип построения банковских систем в рыночных экономиках, их решающий качественный признак, который отличает их от других систем. Одноуровневое построение возможное лишь в тоталитарных экономиках, где достаточно создать один государственный банк и он может осуществлять на административно-командных началах и эмисионно-кассовую функцию, и кредитно-расчетное обслуживание хозяйственной клиентуры, как это, в сущности, было в СССР. Не было двух уровней банков и в докапиталистических, слабых рыночных экономиках, когда каждый банк выполнял весь набор функций – и эмисионно-кассовых, и кредитно-расчетных.

На втором уровне банковской системы находится остальные банки, которые в Украине принято называть коммерческими банками.

В зарубежных странах коммерческими  называют только часть банков второго  уровня. Преимущественно это банки, которые выполняют весь комплекс базовых операций и созданные  на акционерной основе. Кроме коммерческих, в каждой стране выделяется целый спектр других банков – кооперативных, частных, специализированных и т.п.

В отличие от центрального коммерческие банки призваны обслуживать экономических  субъектов – участников денежного  оборота: фирмы, семейные хозяйства, государственные  структуры. Именно через эти банки банковская система обслуживает народное хозяйство согласно задачам, которые вытекают из денежно-кредитной политики центрального банка. Поэтому коммерческие банки можно рассматривать как фундамент всей банковской системы, вершиной которой является центральный банк.

Банки второго уровня являются экономически самостоятельными, равноправными, конкурирующими между собой на денежном рынке. Они  юридически и экономически самостоятельны и строят свою деятельность на коммерческих началах с целью получения  прибыли. Ради прибыли они обслуживают  своих клиентов, испытывая при  этом большие риски: кредитные, процентные, валютные и т.п.

Двухуровневость банковской системы характеризуется также четким законодательным размежеванием прав и обязанностей каждого звена системы, а также небанковских финансовых посредников.

Во многих странах центральному банку предоставлено право лицензирования банковской деятельности, право устанавливать  экономические нормативы деятельности коммерческих банков, осуществлять той  или иной мерой надзор и контроль за банками. С другой стороны, законы ограничивают права центральных банков в коммерческой деятельности, запрещают, в частности, им обслуживать хозяйственную клиентуру. Этим коммерческие банки защищаются от конкуренции со стороны более сильного – центрального – банка, обеспечиваются их права как банков второго уровня.

Централизованное регулирование банковской деятельности как специфический признак банковской системы определяется прежде всего ее регулятивной функцией. Определенное влияние на этот признак имеет также эмиссионная функция банковской системы.

Централизованное регулирование  движения банковских резервов предопределяется прежде всего эмиссионной функцией банковской системы.

Все коммерческие банки обязаны  сохранять свои свободные резервы (средства) на счетах в центральных  банках, а последние имеют право  контролировать и регулировать движение средств по этим счетам. При появлении  у коммерческих банков чрезмерных резервов, которые угрожают чрезмерным ростом предложения денег и нарушением конъюнктуры рынков, центральный  банк имеет право часть их заблокировать, повысить норму обязательных резервов и, сузив этим возможности коммерческих банков, предоставлять кредиты и  создавать новые депозиты. Если же нужно увеличить объемы банковских резервов и расширить кредитные  возможности коммерческих банков, центральный  банк снижает эту норму и даже может предоставлять последним  в ссуду дополнительные резервы. В таком случае у коммерческих банков увеличивается кредитный  потенциал, возможности создавать  новые депозитные деньги, которые  приводит к увеличению предложения  денег.

Создание единого для всех банков, замкнутого на центральный банк и регулированного им механизма движения банковских резервов є определяющим организационно-правовым признаком банковской системы как особой структуры.