Банковская система РФ

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агенство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионально образования

«Санкт- Петербургский Государственный Технологический университет Растительных Полимеров»

 

 

 

 

Факультет экономики и менеджмента

 

Кафедра Экономической Теории

 

 

 

Курсовая Работа

 

По дисциплине: Макроэкономика

На тему: Банковская система

 

 

 

 

 

 

 

Подготовила студентка 321 группы                                           Родина Екатерина Сергеевна

Проверил Ст. Преподаватель                                                     Кузьмин Николай Борисович    

                                                                                                        

Содержание.

Введение………………………………………………………………………..3

1. Понятие банковской  системы и ее элементы………………………..……5

1.1.Понятие банковской  системы……………………………………………..5

1.2.Свойства банковской системы…………………………………………….6

1.3.Сущность и функции  банковской системы………………………………7

1.4.Уровни банковской системы………………………………………………8

2. Характеристика элементов  банковской системы. Сущность банков. Классификация банков…………………………………………………………11

2.1 Центральный банк……………..……………………………………………11

2.2.Коммерческие  банки……………………………………………………….12

2.3. Небанковские кредитные  организации…………………………………...13

2.4.Сущность банков……………………………………………………………14

2.5. Классификация банков……………………………………………………..15

2.6. Банковская инфраструктура……………………………………………….17

3. Управление банковской  деятельностью…………………………….............21

3.1.  Управление со стороны  Центрального Банка и иных  органов………….21

3.2. Самоуправление………………………………….………………………….22

4. Банковская система России…………………………………………………..24

4.1.  Развитие банковской системы России…………………………………….24

4.2. Особенности построения банковской системы Р.Ф………………………27

4.3. Законодательные основы функционирования банковской системы Р.Ф..30

4.4. Центральный Банк Р.Ф………………………………………………….…31

4.5. Коммерческие банки  Р.Ф…………………………………………………..34

4.6. Роль банковской системы  Р.Ф……………………………………………..35

Заключение……………………………………………………………………….38

Список литературы………………………………………………………………40

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью разработки проблем развития банковского сектора, которая имеет принципиальное значение для создания стабильной и работоспособной рыночной экономики. Так же актуальность обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.

Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.

Банковский сектор экономики является одним из наиболее стремительно развивающихся секторов рынка финансовых услуг, опережает в динамике своего роста многие отрасли народного хозяйства.

 

Целью данной работы является рассмотрение основных черт и особенностей функционирования банковской системы России на современном этапе Задачи:

1. Проследить исторический путь Банковской системы.
2. Описать сущность и принципы функционирования Банковской системы.
3. Разграничить роль Центрального банка и коммерческих банков.
4. Рассмотреть и проанализировать Банковскую систему России, ее роль в стране.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие и элементы банковской системы.

 

1.1.Понятие банковской  системы

С момента зарождения рыночных отношений возникла потребность экономических агентов в ссудном капитале. Его движение осуществляется от субъектов, имеющих свободные денежные средства, к нуждающимся субъектам. Подобное движение ссудных средств, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности, называется кредитом.

Исторически первой формой кредита стал коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу. По сути, он представляет собой отсрочку платежа за поставляемые товары или услуги, обычно оформляется посредством выдачи векселя. Эта практика позволяет ускоренно реализовывать продукцию и повышать скорость оборота капитала. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц .Кредитование - важнейшая функция банка, отличная от коммерческого кредита, которая не требует, чтобы заемщик являлся предпринимателем, а его движение не обязательно связано с движением промышленного капитала.

Постепенно происходил переход от слабо связанных банков к сложной многоярусной системе кредитно-денежных учреждений – банковской системе. В западной практике под термином обычно понимается совокупность банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов, тогда как многие российские специалисты относят к ней также организации, не вовлеченные непосредственно в кредитные операции, но опосредующие их.

 

1.2.Свойства банковской  системы

1. Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

2. Банковская система  специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в  отличие от других систем, функционирующих  в народном хозяйстве. Специфика  банковской системы определяется  ее составными элементами и  отношениями, складывающимися между  ними [3].

Очевидно, что банковская система является составным элементом систем более высокого порядка – финансовой и экономической. МВФ же выделяет три базовых признака, отличающих банковскую систему от прочих аналогичных:

• денежные обязательства сектора оказывают существенное влияние на уровень совокупных расходов и значения макроэкономических показателей;
• банковская статистика является важнейшим источником сведений при проведении экономического анализа и проведении политики;
• банковская система часто является крупнейшим центром концентрации финансовых активов и обязательств, особенно в развивающихся государствах.

 

 

 

1.3.Сущность и функции банковской системы

  Сущность и своеобразие банковской системы выражается через ряд положений: институциональное единство, подчиненность ее целей общенациональным целям экономического развития и неразрывную связь с макросредой. Банковская система динамична, она обладает способностями к самоорганизации под воздействием внешних факторов. Банковской системе свойственна управляемость в известных пределах правовыми и административными мерами.

Говоря о функциях банковской системы, следует отметить, что различные ее уровни выполняют различные функции, не тождественные функциям всей системы. Можно выделить следующие функции банковской системы:

• перераспределительная, в которой банки выступают в роли посредников между временно свободными денежными средствами и нуждающимися в них с целью развития экономики.
• регулирующая, не является исключительной прерогативой банковской системы, однако ее вклад значителен. Банковская система обеспечивает стабильность и бесперебойность денежного оборота, предоставление необходимого денежного ресурса различным секторам экономики.
• информационно-аналитическая, ее суть – выявление на основе анализа процессов банковской системы общих тенденций развития общественной жизни и построение на основе полученных данных эффективной регулирующей политики.

И так можно сделать вывод о целях функционирования банковской системы и ее роли в жизни общества.

Банковская система призвана:

• обеспечивать совокупный общественный стоимостный оборот;
• осуществлять непрерывность производства и расширять его;
• регулировать процессы в сфере обращения и производства;
• обеспечивать предсказуемость и сбалансированность общественно- экономического развития.

Данные функции являются определяющими для экономической системы в целом, что подтверждает роль банковской системы как важнейшего регулятора социально-экономических процессов.

 

 

1.4.Уровни банковской  системы

      Существует несколько мнений по вопросу об уровнях банковской системы. Автор книги  « Макроэкономика» Шевчук В.А. Утверждает, что Современная банковская система двухуровневая.[1] Однако автор другого учебника «Банки и банковское дело» И.Т.Балабанов считает, что в странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее и организационно более многообразно и состоит из трех звеньев [21].

 

 

Рис.1.1. Уровни Банковской системы

 

Двухуровневая банковская система.

Двухуровневая банковская система – организация финансов в стране, когда кредитные учреждения разделены на две группы. К первой относится центральный банк. Во второй группе - все остальные кредитные организации, обслуживающие конечных клиентов. Ключевым моментом двухуровневой банковской системы является независимость главной структуры – центрального банка [рис.1.1].

 

 

 

То есть он не подчиняется в своей текущей деятельности ни исполнительной, ни законодательной власти. Парламенты могут влиять на деятельность банковской системы только путем принятия законов. На сегодняшний день банковская система абсолютного большинства развитых стран двухуровневая.

 

Трехуровневая банковская система.

Трёхуровневая банковская система. По типу взаимосвязей данная система схожа с двухуровневой. На первом уровне находятся центральные банки, на втором банки (коммерческие, сберегательные, инвестиционные, ипотечные и др.). Кроме того, в данную систему включаются также кредитные институты небанковского типа (страховые компании, пенсионные фонды и др.). Банковские системы, построенные на принципах функционирования данной модели, существуют в Японии, Франции, Великобритании, Китае и других странах [рис.1.1].

Двухуровневая банковская система принята и в России. Ее приход на смену системе Госбанка СССР привел к законодательному запрету на непосредственное кредитование правительства, что положительно сказалось на уровне инфляции в стране. Функцию главного финансового института выполняет Банк России, отвечающий за эмиссию и регулирование банковской сферы. При этом он не занимается расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц – эта задача возложена на коммерческие банки. Из этого правила существуют три законодательно закрепленных исключения: во-первых, ЦБ является расчетным банком для органов государственной власти, бюджетных организаций и внебюджетных фондов. Во-вторых, он может осуществлять расчеты в тех регионах, где нет иных кредитных организаций. В-третьих, существует система полевых подразделений ЦБ – для военных.

 

 

Второй уровень банковской системы в России - это коммерческие банки, которых в общей сложности на конец 2011 года насчитывается более 900. Именно они предоставляют банковские услуги юридическим и физическим лицам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Характеристика элементов  банковской системы. Сущность банков. Классификация банков.