Банковская система в РБ

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 32 с., 6 рис., 2 табл., 17 источников, 3 прил.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ, ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

 

Объект исследования – банковская система.

Предмет исследования – специфика функционирования и особенности развития банковской системы в Республике Беларусь.

Цель работы: рассмотреть банковскую систему, изучить механизм ее функционирования, а также оценить деятельность и выявить перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Методы исследования: описание; систематизация; классификация; аналитический метод; метод сравнительного анализа; статистический; метод сбора фактов; метод индукции и дедукции в изучении эмпирических данных.

Исследования  и разработки: на основе изучения различных источников информации были определены сущность, структура и функции современной банковской системы в целом, выявлены её особенности в Республике Беларусь. Был рассмотрен и проанализирован опыт становления банковских систем в странах с переходной экономикой. На основе свежих статистических данных было оценено выполнение «Стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы».

Элементы научной  новизны: комплексность и системность проведенного исследования.

Область возможного практического применения: результаты, полученные в курсовой работе, могут быть использованы на лекционных и семинарских занятиях.

Автор подтверждает, что  приведенный в ней аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические положения и концепции  сопровождаются ссылками на других авторов.

 

 

                    ____________

                    

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 4

1 Современная банковская система: сущность, структура, функции. Роль центрального банка в банковской системе 5

2 Опыт становления банковских систем в переходных странах 13

3 Особенности банковской системы Республики Беларусь 19

Заключение 29

Список использованных источников 31

Приложение А Прогноз важнейших показателей банковского сектора

на 2011-2015 годы 33

Приложение Б Институциональные характеристики банковского

сектора РБ 35

Приложение В Важнейшие экономические показатели денежно-кредитной

политики, достигнутые за первое полугодие 2012 г 36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Тема данной курсовой работы ― банковская система и ее роль в национальной экономике, особенности  ее развития в Республике Беларусь.

Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности. Ведь банки – это одно из центральных  звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности ― необходимое  условие реального создания рыночного  механизма. Банки ― это предприятия, присущие любой нормально функционирующей  экономической формации. Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Современная банковская система – это важная сфера национального хозяйства любого развитого государства. Она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, а также банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение принципов и  механизмов функционирования банковской системы в целом и особенностей становления и развития банковской системы Республики Беларусь с учетом зарубежного опыта.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить сущность банковской системы и ее роль в государстве;

2. изучить структуру и особенности функционирования банковской системы Республики Беларусь;

3. проанализировать «Стратегию развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг».

В написании данной курсовой работы были использованы работы Ковзанадзе И.В. «Особенности развития банковских систем бывших социалистических стран», Миллера, Р. Л. «Современные деньги и банковское дело», Долана Э. Дж. «Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика», и др. Материал по Республике Беларусь основан на Банковском кодексе Республики Беларусь, «Стратегии развития банковского сектора Республики Беларусь на 2011-2015 гг». Также был использован материал, опубликованный в сети Internet.

 

 

1 Современная банковская система: сущность, структура, функции. Роль центрального банка в банковской системе

 

Современная банковская система  – это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.

Банк – это юридическое  лицо, созданное в определенной организационно-правовой форме и имеющее исключительное право на существование в законодательно установленном порядке деятельности от своего имени по привлечению средств  на вклады (депозиты) и размещению указанных  средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Задачи банка как предприятия  связаны с удовлетворением потребностей в своих услугах народного  хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей природе  относительно не дифференцированный, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, где  выпускаются товары различного назначения. Банки имеют дело со специфическим  товаров - деньгами, и их услуги связаны  главным образом с движением  денег (ссудные, депозитные операции, расчеты  и т.д.) или сопутствуют этому  движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.) Специфическими продуктами банков являются: платежные средства, эмитируемые  на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и  др.); аккумулируемые ресурсы и превращение  их в работающие на экономику; кредиты, предоставляемые клиентам как капитал; разнообразные услуги потребителям [2, с.6].

Банки являются сферой приложения труда особого типа предпринимателей - банкиров. Труд работников, занятых  в банковской сфере, образует издержки обращения и представляет вычет  из стоимости, созданной в отраслях материального производства.

Банки относятся к категории, так называемых финансовых посредников. Посредническая функция - важнейшая  в деятельности банков. Это, прежде всего посредничество в кредите. Банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале. Перераспределение денежного капитала осуществляется от кредитора к кредитополучателю при посредничестве банков. Денежные средства могут перемещаться и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в кредит, и увеличиваются общие издержки по перемещению средств. Непосредственное предоставление свободных денежных капиталов их владельцами в ссуду промышленным, торговым и иным предприятиям наталкивается на ряд препятствий (несоответствие размеров свободного денежного капитала размерам спроса, несовпадение по срокам, неосведомленность о состоянии кредитополучателя). Банки же наиболее осведомлены о платежеспособности клиентов, о размерах и сроках предложения денежных ресурсов, обладают новейшими технологиями банковских операций.

Для банков характерен двойной  обмен долговыми обязательствами: они размещают свои долговые обязательства (депозиты, сертификаты, векселя, чеки) при мобилизации денежных средств, а мобилизованные средства размещают  в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Принимая вклады клиентов, банк создает новое  обязательство “депозит”, а, выдавая  ссуду - новое требование к кредитополучателю. Новые требования и обязательства  становятся товары на денежном рынке. Банки принимают на себя безусловные  обязательства с фиксированной  суммой долга перед юридическими и физическими лицами (средства на счетах, вклады). Это увеличение риск банковской деятельности. Фиксированные  по сумме долга обязательства  должны быть оплачены в полной сумме  независимо от рыночной конъюнктуры.

Посредническая функция  банков проявляется и в посредничестве в платежах для своих клиентов, как наличными, так и безналичными денежными средствами. Концентрация денежных ресурсов на счетах в банках позволяет осуществлять бесперебойные  платежи, сокращать расходы по их проведению. Стандартные формы расчетов, платежных документов используют для  совершения расчетов через банки. Банки  берут на себя ответственность за своевременное и полное выполнение поручений клиентов по совершению платежей за их счет, а в определенных условиях и за счет кредита.

Банки выступают посредниками в операциях с ценными бумагами (купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции), тем самым способствуя развитию, формированию фондового рынка.

Функцией банка является также стимулирование накоплений в  хозяйстве. Это достигается путем  мобилизации денежных доходов и  сбережений и превращения их в  капитал. В первую очередь используются внутренние накопления хозяйствующих  субъектов и населения. Различные  субъекты получают денежные доходы (прибыль), часть из которых аккумулируются для будущих расходов. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов (депозитов) с выплатой депозитного процента. Стимулирование к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики банков, страхованием депозитов, гарантией их возврата.

К функциям банка можно  также отнести - функцию регулирования  денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов. Через них создаются  возможности совершения обмена, движения денежных средств, регулирования этих процессов, имитирования средств платежа [1, с.58-60].

Выполняя перечисленные  функции, банки играют важную роль в  экономике.

Роль банка можно рассматривать  с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона  определяется объемами банковского  продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием  банковских услуг (операций). Эти данные позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных  банков как по стране, так и в  сопоставлении с другими странами.

Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных  денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и  передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы  использования. Благодаря банкам действует  механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для  инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства  жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота  денег, ускоренным расчетам, переводом  денег, выпуском кредитных орудий обращения  вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной  политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный  банк и воздействует на его отношения  с коммерческими банками и  остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие  этой политики на другие сферы национальной экономики.

Количественная и качественная сторона роли кредита неразрывны. Качественная сторона в конечном счете выражается в каких-то количественных показателях (денежная масса, безналичный  денежный оборот, размер активов, курс валюты и др.). При этом роль банков может быть и положительной и  негативной.

Надежность коммерческих банков всегда была предметом беспокойства для акционеров, вкладчиков, органов  регулирования банковской системы  и контроля. Банковское банкротство  оказывает более неблагоприятное  воздействие на экономику, чем банкротство  других типов предприятий. Надежность имеет важное значение для акционеров, ибо убытки банков могут нанести  ущерб их вложениям. Потеря вклада затрагивает  многочисленные сбережения вкладчиков и капитал многих хозяйственных  организаций. Убытки банков снижают  общее доверие к кредитной  системе государства, а это ощущается  и в других секторах экономики.