Банктің халыққа қызмет көрсетуіндегі соңғы жаңалықтар

        

Жоспары

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кіріспе

 

1 қаңтарда 1991 жылы ҚР  Президенті  Н.Ә.Назарбаев  «Аль Барака Қазақстан»  Халықаралық банкін құру туралы үкімге қол қояды. «Аль Барака Қазақстан»  ХБ-ке халықаралық есеп жүргізу,  ҚР-ң экономикасына шетел инвесторларын тарту және қызмет көрсету рөлі берілді. Тиімді қызметтің 6 жылдық кезеңінде банк халықаралық банк беделін нығайтып,  ҚР-ның лидер банктерінің арасында мықты позицияға ие болып, клиенттер құрамын қалыптастырды. Кейіннен ҚР Ұлттық банкінің қаулысымен 14 мамырда “Ертіс Бизнес Банк” ААҚ құрылып, оның лицензиясы 2 шілдеде берілді.  2001ж “Ертіс Бизнес Банк” атауы өзгертіліп жаңадан “Альянс Банк” деген атау берілді.Осы бөлімде ... қаласы бойынша АҚ “Альянс Банк” миссиясы, банк аралық нарықта қызмет ететін және ірі корпоративті клиенттерге, шағын және орта бизнес кәсіпорындарна және халыққа жоғары технологиялық қызмет кешенін көрсететін кешенді коммерциялық банк ретінде дамуды өз алдына мақсат етіп қойды.Яғни қазіргі саясат саласында банк персоналдың квалификациясын жоғарлатуға, корпоративті мәдениеттің қазіргі нормаларын, сонымен қатар персоналды ынталандыру мен олардың мансаптық өсу принциптерін енгізуге бағытталған мақсатты бағдаламаларды жасау мен жүзеге асыру қарастырылады.

Соның ішінде: банктің  негізгі қаржылық  көрсеткіштерінің динамикасын,банк табыстарының және  шығындарының құрылымы,тәуелді басқару  жүйесін жетілдіру жолдарын.“Альянс Банк” алдыңғы қатарлылардың және тұрақтылардың бірі болып табылады. Жылдан жылға банк қызметінің барлық көрсеткіштері өсуде.

Соның ішінде: несиелік қызмет; депозиттік қызмет; ақша аударымдары; төлем карточкалары; тұтынушыларды  талдау жэайында сөз қозғалды. Қазақстан экономиканың әртүрлі салаларын несиелеу Банк қызметінің негізгі түрі болып табылады.

2006 жылдан 2007 жылға дейінгі банктің  валюталық балансы 1,2 млрд теңгені  құрды. Ол клиент базасының  кеңейтілуі, жекелік облигациясының  шығуы мен орналастыруының нәтижесінде мұндай мүмкіншіліктерге қол жеткізді. Ұлттық банктің нормативтеріне сай “Альянс Банк”-тің меншік капиталы 10,5 млн тг өсті. Оның негізгі қайнар көзі акционерлік капиталымен, сонымен қатар банктегі қаржылық рейтенгі жоғарлап, субординарлық займ түріндегі инвестициясының тартуы болып табылады.Банкке депозит түріндегі мәнді ресурстарды тартуы елдің сенімділігінің артуы, ұсынған қызметтердің жоғары сапалы және әртүрлілігінің болуы,бәсекелестіктердің тарифтері мен ставкаларының жоғары болуына байланысты мұндай мүмкіндіктерді берді. Оның негізгі қайнар көзі -акционерлік капиталымен, сонымен қатар банктегі қаржылық рейтенгі жоғарлап, субординарлық займ түріндегі инвестициясының тартуы болып табылады.

 

І. Банктың структурасы

1 Банк тарихы

 

1993 жылы- Қазақстанда аумақтық банктер арасында алғаш рет Павлодар қаласында “Ертіс Бизнес Банк”ААҚ құрылды.

1999 жылы- “Ертіс Бизнес Банк”ААҚ “Семей қалалық банк”ААҚ-мен бірігіп, жаңа “Ертіс Бизнес Банк”ААҚ-ның филиалдары Алматы, Астана, Екібастұз,Павлодар,Семей қалаларында ашылды.

2001 жылы-“Ертіс Бизнес Банк”ААҚ-тың негізгі акционерлерінің ауысу кезеңі басталды.Форсирленген даму банк стратегиясын қабылдау, банктың атын “Альянс Банк” етіп өзгерту, сонымен қатар, аумақаралық деңгейден республикалық деңгейге өту басталды.“Ертіс Бизнес Банк”ААҚ-ның жаңа менеджменті республиканың банк саласындағы алғықатарлы мамаандарымен іске асырылды.

2002 жыл- 13 мамырда “Ертіс Бизнес Банк”ААҚ-нан “Альянс Банк” АҚ-не көшу заң жүзінде іске асырылды. Банктың бас офисі Павлодар қаласынан Алматы қаласына көшіп, алғашқы филиалы Петропавловск қаласында ашылды. Осы жыл қорытындысы бойынша “Альянс Банк” АҚ Қазақстан республикасының алғықатарлы 10 банктың құрамына кіріп, активтер бойынша ең беделді бак атанды.(активтері-168%).

2003 жылы- Қарағанды (Қарағанды обл.), Атырау (Атырау обл.), Зыряновск (Шығыс Қазақстан обл.) филиалдары  ашылды.  Альянс Банк Қазақстан бойынша on-line режимі бойынша бизнесті орталықтандыруды аяқтау бойынша екінші банк болды. Жыл соңында  “Альянс Банк” Қазақстан Республикасының ірі 8 банктердің құрамына кіріп, 2-ші жыл қатарынан активтер бойынша беделін жоғалтпай келеді. (активі- 130%).

2004 жыл- Жезқазған қаласында (Қарағанды облысы) және талдықорған (Алматы облысы) банк болімшелері ашылды. Бухгалтерлік есептің мемлекеттік стандарттарына көшу, оның ішінде банктің ақпарат жүйесін автоматтандыру және оны сетрификаттау жүзеге асырылды. Мемлекеттік төлем карталары Visa International-ды шығару қолға алынды. “Альянс Банк” қатысуымен және Қазақстандық банктердің ұйымдастырылуымен бірінші рет “Алғашқы несие бюросы” ЖШС құрылды. 2004 жылдың қорытындысы бойынша “Альянс Банк” Қазақстан Республикасының 6 ірі дамушы банктерінің қатарына кіріп, үш жыл қатарынан активтер бойынша алда келеді (активі-138%).

2005 жылы- The Banker журналының мойындауы бойынша “Альянс Банк” ауыспалы экономикада 50 ең тез дамушы банктер арасында №1 деп танылды. Ақтау және Қостанай қалаларында бак филиалдары ашылды. 2005 жылдың 1-жартыжылдық қорытындысы бойынша “Альянс Банк” активтер көлемі мен жеке капитал және міндеттеме жағынан Қазақстандық банктер арасында 5-ші орынды иеленді. “Euromoney” журналы “Альянс Банк”-ты халыққа қызмет көрсету жағынан -Best Retail Bank in Kazakhstan және де корпоративті басқару жағынан- Leading Bank in Corporate Governance деп белгіленді.

2006 жылы -Қазақстанның шағын бизнес бағдарламасы бойынша “Альянс Банк” “Еуропалық Даму және Жаңару Банкімен” несиелік келісімге отыруы болып өтті. Көптеп Шымкент, Орал, Жезқазған, Ақтөбе қалаларында филиалдары ашылды. “Альянс Банк” еліміздің алғықатарлы ірі 4 банктің құрамына кіріп, Қазақстан бойынша жеке тұлғаларға қызмет көрсету жағынан бірінші орынды иеленді.

2006 жылдың тамызы- 23 тамыз санағы бойынша “Альянс Банк” АҚ-ның, Қазақстанның 27 қалалары бойынша, 19 қаласында филиалдары мен 114 бөлімшелері бар.

Жыл таңдауы фестивалінің жетінші байқауында халықтың таңдауы  мен экспертті комиссияның шешімі бойынша “Альянс Банк” бірден екі номинацияға иеленді- “2006ж. Қазақстанда- №1 Жедел несие” және “2006ж. Қазақстандағы  Тұтыну несиесі”деген.

Беделді басылым “Euromoney”, Еуропа елдері аласында,“Альянс Банкке”- “Корпоративті Басқару жағынан  алғықатарлы Банк” деген атақ берді. Бұл атақ “Альянс Банкке” 2-ші рет беріліп тұр.

2006 жылдың 15 желтоқсанынан бастап жаңа элитті пластикті Visa Platinum картасын шығаруға кірісті. Бұл карта түрін шығару мақсаты- дүниежүзілік дәрежеде жұмыс істеу артықшылығы мен арнайы ұсыныстарды кең ауқымды қарастыру болып табылады.

2007 жылжың ақпаны- бүгінгі күні “Альянс Банк” аумақтық желі мүшелігі жағынан Қазақстан бойынша 37 қала мен 13 селолық  пункттен, 23 филиал мен 173 бөлімшелерден тұрады.

 

2. Банк миссиясы, философиясы мен  логотипі

 

Банктың мақсаты- қазақстандық тұрғындарды жоғары сапалық банк тауарлары мен жоғар дәрежеде қызмет көрсету болып табылады. Банктың мақсаты орнатқандай - “Альянс Банк” халыққа өзінің жоғары сапалы және қолжетерліктей қызметтер көрсету.

2006 жылы банк приоритеті  анықтағандай:     

• Қазақстан Республикасының барлық аймақтарында клиенттерге жоғары сапалы қызмет көрсететін, бизнесті дамыту және нығайту мәселесін шеше алатын филиалдарды және дирекция командаларын құру;
• пассивті базасын құру;
• қызмет ететін активтердің тиімділігіне және максималды пайдаға жету.

Банк философиясы- әділдік, аполитика, сенім, өркендеу, саналылықтан тұрады, ал осы айтылғандардың ортақтығынан барып гармония орнайды.Банктың ішкі ортасында да, сыртқы ортасында да гармония қарым-қатынасы орнайды. Осыдан шыншылдық, сенім мен апалитика қалыптасады. Елімізде болып жатқан саясатқа қол сұлмау -міне осы аполитиканың мақсаты. Сенім мен шыншыл қарым- қатынас саналылықтан тұрады, ал саналылықтың өзі “Альянс Банкта” болып жатқан әркүн сайынғы даму мен шынайы еңбек етуден шығады. Гармониялық қарым- қатынас алда тұрған кедергілер жойылған жағдайда ғана орнайды. Ал тыныштық орнаған дерде шынайы өркендеу қалыптасады.Философияның бәр мәні осыда.

 Банк логотипі- бұл бір- біріне қарай бағытталған пентограммалық бес түрлі формадан тұрады. Осы формалардың бірігуінен логотиптің ең басты элементі- жарық бесбұрышты жұлдыз құралады. Осыдан келе “Альянс Банк” ең басты корпоративтік философия кілтінің принципі- гармонияны корсетеді. Біб- біріне ұмтылған бес элемент: шыншылдық, сенімділік, даму, саналылық пен аполитиканы құрайды.

 

 

3.Банктің бүгінгі беделі (регалиі)

 

“Альянс Банк” жеке тұлғалардың міндетті коллективті сенімді салымдар системасының қатысушсы болып табылады.Сонымен қатар N017(13.01.05ж бастап) куәлігіне ие.

“Альянс Банк” ҚР-ң  Ұлттық банкінің мойындауымен 2 деңгейлі банк қатарна кіре отырып зейнетақы  активтерімен, сонымен қатар, ЖАҚ “Мемлекеттік зейнетақы жинақтаушы қорына” қаражаттарды салып отыруға сенімін берді.

“Альянс Банк” KASE валюталық  торгының басты қатысушларының бірі болп табылады,сонымен қатар бағалы қағаздармен де жұмыстар атқарады.

“Альянс Банк”-тің номиналды ұстауш ретінде бағалы қағаздар нарғында брокерлік және диллерлік жұмыстарды жүргізуге лицензиясы бар.

“Альянс Банк” сенімді  ипотекалық несиелеу системасының қатысушысы

“Альянс Банк”  Visa International мен Master Card  International Халықаралық Төлеу  Жүйесінің Принципиалды мүшесі болып таблады.

2005ж қаңтар айында  барлық қаржылық баслымдардың  ішіндегі “The Banker” журналы Альянс  Банкті ауспалы экономикасы елдері  арасында ең тез дамушы Банк  ретінде танылды. Бұл журналдың  зерттеулері бойынша 377 банк,оның  ішінде СНГ,Балтия, Орталық Азия мен Еуропа қаралған. Сонымен қатар бұл журнал Альянс Банкті таға екі қазақстандық банкпен бірге 200 ең ірі азиялық банктердің қатарына кіргізген.

2006ж қарашасында халықаралық  беделді басылым “Euromoney” Альянс  Банкқа “Еуропа елдері арасында корпоративті Басқару бойынша Бірінші Банк”деп танылды.мұндай марапат Альянс Банкке екінші жыл қатарнан берілуде.

2005ж қазанында “Euromoney”  Альянс Банкке марапаттарын екі  түрлі номинацияда берген болатын:  Қазақстанда ең жақсы халыққа  қызмет көрсету мен корпоративті басқару бойынша ең бірінші банк деген.

Альянс Банк “Қазақстанның  Инвестициялық қоры” Ресейлік консалтингтік  компания V-Ratio Business Consulting Company,Қазақстандық зерттеушілік компания BRIF Research Group, беделді  басылым National Business-тің ұйымдастырылуымен болған “Қазақстандық брэндтердің арасындағы бірінші листинг” қорытындысы бойынша Альянс Банк 240,4млн.долл тұратн ең қымбат брэнд деп танылды. Бұл листингте 11 қазақстандық компания қатысты.

 

 

4. Банк басқару органдарының құрылымы

 

Банктің органдары:

  Жоғары орган –  Акционерлердің жалпы жиналысы;

  Басқару органы  – Директорлар кеңесі;

  Атқарушы орган  – Басқарма;

  Бақылаушы орган  – Ревизор;

  Органдар компетенциясы  ҚР заңымен және банк жарғысымен  атқарады.

 

Директорлар кеңесінің құрамы:

 

   Жомарт Ертаев, Аблай Ғалымов, Даурен Керейбаев,  Зарина Жүсіпова, Светлана Курманбекова

ІІ. Банктің негізгі  қаржылық  жағдайы

1. Банктің қаржылық  көрсеткіштерінің  динамикасы

 

“Альянс Банк”  2005 жылғы  қызметтерді нарықтағы өз орнын нығайтуға пайдаланды. Қазақстан банктерінің рейтингінде (2001 жыл соңында жалпы банктер саны-44) “Альянс Банк” алдыңғы қатарлылардың және тұрақтылардың бірі болып табылады. Жылдан жылға банк қызметінің барлық көрсеткіштері өсуде.

2005 жылдан 2006 жылға дейінгі банктің валюталық балансы 1,2 млрд теңгені құрды. Ол клиент базасының кеңейтілуі, жекелік облигациясының шығуы мен орналастыруының нәтижесінде мұндай мүмкіншіліктерге қол жеткізді.

Ең айрықша көрсеткіштерінің бірі бұл 1 жұмысшы шотындағы актив  сомасының болуы болып табылады. Банк өндірістік қызметтін оңтайландырылған және қарқындырылуының арқасында бұл көрсеткіш айтарлықтай өсті.

Ұлттық банктің нормативтеріне сай “Альянс Банк”-тің меншік капиталы 10,5 млн тг өсті. Оның негізгі  қайнар көзі акционерлік капиталымен, сонымен қатар банктегі қаржылық рейтенгі жоғарлап, субординарлық займ түріндегі инвестициясының тартуы болып табылады.

Банкке депозит түріндегі мәнді  ресурстарды тартуы елдің сенімділігінің артуы, ұсынған қызметтердің жоғары сапалы және әртүрлілігінің болуы,бәсекелестіктердің тарифтері мен ставкаларының жоғары болуына байланысты мұндай мүмкіндіктерді берді.

Клиенттерді несиелеу құрылымды баланста дәстүрлі алғашқы орында. Өскен ресурстік  базасы банк 2006 жылдың басында несиелік портфелі 41 млн тг дейін өсуіне жағдай жасады. Сонымен қатар активтерді әртараптандырудың оңтайландырылған деңгейін ұстап отыруына әсерін тигізеді.

Қаржылық нәтиже 2006 жылы 2,7 млрд тг құрды.

                                                                                        

“Альянс Банк” АҚ негізгі қаржылық көрсеткіштері.

 

Көрсеткіштер	2005ж.	2006ж.	2007ж.	2006/2005	2007/2006
1	2	3	4	5	6
Баланс валютасы	29021906	54934410	80027442	-23528465	25093032
Міндеттемелер	26600599	48772598	70378115	48746533	21660551
Меншікті капитал	3567342	8655893	13441157	8298551	4785264
Жарғылық капитал  (қосымша капиталды қосқанда)	1755383	3875987	6324726	2120604	2448739
Активтер	29341899	54735800	79758766	25393901	25022966
Несиелік портфелі	19614434	35329093	48768930	15714659	13439837
1	2	3	4	5	6
Бағалы қағаздар портфелі	5075106	7746716	12945347	2671610	5198631
Депозиттер  (соның ішінде):	18101334	28512996	31880738	10411662	3367742
Заңды тұлғалар  құралдары	15171178	22017371	19762811	6846193	-2254560
Жеке тұлғалар құралдары	2930156	6495625	12117927	3565469	5622302
Банктік облигациялар	2308328	9155460	17086369	6847132	7930909
Табыстар	4433094	6863461	11178413	2430367	4314952
Шығындар	3754734	6007616	10038101	2252882	4030485
Табыс салығын төлегенге  дейінгі пайда	682038	1027208	1462120	345170	434912
Табыс салығын төлегеннен кейінгі пайда	678360	855845	1140312	177485	284467
1 жұмысшы активі	56625	75500	94375	18875	18875
Пайыздық табыстар	3567859	4376557	7482812	808698	3106255
Пайыздық шығындар	-1907865	-1819579	-1378353	-88286	1196394
Таза пайыздық табыстар	987654	1742783	3084352	755129	-1434431
Пайыздық  емес табыстар	564321	247398	749178	1913077	501780
Пайыздық  емес шығындар	-1789645	-2065176	-2917381	275531	852205
Таза пайда	560496	841601	1777662	281105	936061