Банктің халыққа қызмет көрсетуіндегі соңғы жаңалықтар

    

“Альянс Банк”  АҚ-ның  қаржылық көрсеткіштері бойынша  күшті ондыққа жақындады, ал кейбір банктердің арасында көшбасшылардың тобына кірді:

• активтер көлемі бойынша банк 12-орында;  Ол  2004 жылмен салыстырғанда  68% -ды құрады;  Активтер құрылымы өтімділіктің жоғарғы деңгейін көрсетеді, себебі,  42%-дан астамы тәуекелдің минималды үлесі мен жоғары өтімді активтерін құрайды.
• өткен үш жыл ішінде банк активтері 3062%-ға өсті және 2006 жылдың 1 қаңтарында 15 млрд. теңгені құрады.

 

 

 

 

 

График №1

Банк активтерінің динамикасы.

• Банк активтерінің тұрақты өсімі табысы активтер көлемін өсірумен негізделеді. Ондағы ссудалық портфельдің үлесі 2001 ж. аяғында 55% құрды.(2004 ж. 33%)
• 2001 ж. басында банктің меншікті капиталы 1,2 млрд. тг. құрды, соңында 1,6 млрд. тг. құрды. Суммалық қатынаста меншікті капитал 2005 ж. 34%-ға жоғарлады.

График №2

Банктің меншікті капиталы.

 

• Ссудалық портфель бойынша 10 орын; 2004 ж. салыстырғанда берілген несие көлемі 147% жоғарлады.
• 2006 жылдың 1 қаңтарында банк несиелері 8,2 млрд. теңгеге дейін өсті. Берілген дәлел несиелік потенциалдық жоғарылағаны туралы және Қазақстандық экономикадағы болып жатқан тенденцияларға Банктің адекватті әсері туралы куәландырады.
• Клиенттер депозиттері бойынша 11 орын;
• 2006 ж. 1 қаңтарына депозиттердің жалпы көлемі 8,1 млрд. теңгеге өскен. Татылған  депозиттердің көлемі өткен жылда 3 жылда 323%-ға өскен. Банк депозиттерінің жалпы көлемінен 2007 ж. аяғында клиенттердің ағымдағы есепшорттарының үлесіне 51%     келді,ал жедел депозиттердің үлесіне 48%. Депозиттік портфель құрылымын да жедел депозиттердің үлесінің өсуі байқалады.2006 ж. 16%-дан  2006ж. 49%-ға дейін.
• Мемлекеттік бағалы қағаздар бойынша 12 орын (1.7 млрд.тг.)
• Пайда бойынша 12 орын (320млрд.тг.);  2000 жылмен салыстырғанда Банк пайдасы 5 есе өскен.
• RОА активтерінің табыстылығын сипаттайтын коэффицент бойынша 20 орын (2.4%)
• RАЕ капиталының табыстылығын сипаттайтын коэффицент бойынша 8 орын (20,2%)

 

2. Банк табыстарының құрылымы

 

Банк табысы жылдан жылға  нәтижелігімен көрінетін тұрақты  өсім тенденциясына ие. 2007 жылдың 1 қаңтарына  банк табысы 2908 млн. теңгені құрды.

2007 жылдың 1 қаңтарына пайыздық  табыс 501 млн. теңгені құрады  немесе табыстың жалпы саласынан  52%-ын құрады.

Комиссиялық табыс 501 млн. теңгені  құрады немесе табыс саласынан 17%-ын құрады.

Қаржылық операциялардан түскен табыс 499 млн. теңгені құрады немесе 17%-ын құрады.

Басқа да табыс 409 млн.теңгені құрады немесе 14%-ын құрады.

3. Банк шығындарының құрылымы

 

2006 ж. пайыздарды төлеумен байланысты шығындардың үлесі анағұрлым өсті – 706 млн. теңгені дейін немесе шығындардың барлық саласынан 28%. Бұл өздеріне қарату көлемінің жоғарлауымен түсіндіріледі, соның ішінде депозиттік база мен оның құрылымының өзгеруі.

Персоналға шығын 598 млн. теңгені (23%). Офисқа және жабдыққа шығын 335 млн. теңгені құрды немесе шығындардың жалпы саласынан 13%.

Несиелік қызмет бойынша  привизияны өалыптастыруға кеткен шығын 269 млн. теңгені құрды немесе шығындардың  жалпы сомасынан 10%. Аталған шығындардың бөлігі ссуалдық портфельдің шынайы өскендігімен түсіндіріледі.

Салықтарды төлеу бойынша  шығындар 90 млн. теңгені құрды немесе шығындардың жалпы сомасынан 3%.  2001 ж. қаржылық нәтиже 320 млн. теңгені  құрды, ол 1999 жылымен салыстырғанда 15 есе жоғары.

ІІІ Банк қызметінің негізгі жағдайы

1.Несиелік қызмет

Есептік жылы банк несиелеу операциясы бойынша Қазақстан банктері арасында көшбасшы позициясын иемденуге  тырысты. Несиелік портфельдің қалыптасуына ойластырылған келісі және жақсы  іріктелген қарыз алушылар банкке жоғары өтімді қаржылық мекемелердің қатарына қосылуға түрткі болды

Қазақстан эканомикасының әр түрлі саласын қаржыландру  Банктің қызыметінің негізгі  түрі болып табылады. Ол өзіне экономиканың шынайы секторын қысқа және  орта мерзімде несиелеуді, саудалық қаржыландыруды, қаржылық лизинкті, тұтынушылық несиелеуді және т.б негіздеді.

“Альянс Банк”-тың мынадай  несиелеу түрлері бар:

Банк тауары	Зайым мерзімі	Ликвид коэффиценті		Сыйақы мөлшерлемесі	Банктік шотты бөлу бойынша  комиссия
Аса маңызды қажеттіліктерге  несие	6-дан 60 айға дейін	05		USD       KZT      16         18	0,1
Несиелік желі	6-дан 60 айға дейін	0,5		USD       KZT    16         18	0,1
Экспресс ипотека	6-дан 180айға дейін	Сатып алынған   0,5	Қосымша қарыз 0,5	15,5	0,1
Автонесиелеу	Жоғарыда келтірілген  шешім бойынша 6-дан 60 айға дейін	Жаңа автокөлік 0,7 Ұсталынған автокөлік 0,6		17            19	0,2
Шұғыл несие	6-дан 42 айға дейін			13

 

Несие түрлері:

 

Аса маңызды қажеттіліктер үшін несиенің артықшылықтары:

 

• кез келген мақсаттарға;
• құжаттар көлеміне өте аз талаптар қойылады;
• негізгі қарызды қайтару бойынша жеңілдікті кезең- 18 айға дейін (заем алушының қалауы бойынша).

  Қосымша ақпарат:

Несие валютасы- теңге, АҚШ  доллары, еуро.

  Несие берілетін  мерзім (валюта түріне қарамастан):

• Жылжымалы мүлікті кепілдікке қойып, 6 айдан 8 жылға дейін;
• Жылжымайтын мүлікті кепілдікке қойып, 6 айдан 15 жылға дейін.

 

   Несиенің ең  аз сомасы- 150 000 теңге немесе басқа  валютадағы баламасы.

   Несиенің ең  көп сомасы кепілдік нысанының құнына және түріне байланысты болады.

 

  Кепілдік қамтамассыз ету:

• жылжымайтын мүлік (несие сомасы- объектінің нарықтық құнының 70% дейін);
• автомобиль (несие сомасы- автомобильдің нарықтық құнының 50% дейін).

  Несие алу үшін қажетті құжаттар:

• заем алуға сауалнама- өтініш;
• заем алушының жеке куәлігінің көшірмесі;
• СТТН куәлігінің көшірмесі;
• кепілдік нысанына құқық белгілеуші құжаттар;
• кепілдік берушінің отбасылық жағдайын растайтын құжаттар.

  Банк комиссиялары:

• банктік заем беру үшін- заем сомасының 1,5%;
• заем алушының жеке куәлігінің көшірмесі;
• СТТН куәлігінің көшірмесі;
• кепілдік нысанына құқық белгілеуші құжаттар;
• кепілдік берушінің отбасылық жағдайын растайтын құжаттар.

  Банк комиссиялары:

• банктік заем беру үшін- заем сомасының 1,5%;
• қолма- қол ақша беру үшін- теңгемен 0,5% және басқа валютада 1%;
• банк шотын енгізу үшін- 0,1%.

 

Бизнес  – Ипотека несиесі:

Несие сомасы- 10 000 АҚШ  долларынан бастап 3 000 000 АҚШ долларына  дейін немесе теңгедегі, еуродағы баламасы.

Несие берілетін мерзім:

• Кепілдікке коммерциялық жылжымайтын мүлік қойылса, 15 жылға дейін;
• Кепілдікке коммерциялық емес жылжымайтын мүлік қойылса, 20 жылға дейін.

Кепілдікті қамтамасыз ету:

• Алғашқы жарна болған жағдайда- сатып алынатын жылжымайтын мүлік;
• Алғашқы жарна болмаған жағдайда- иеліктегі баржылжымайтын мүлік.

Негізгі қарызды өтеу бойынша жеңілдікті кезең- 12 айға дейін.

Алғашқы жарна:

• Сатып алынатын коммерциялық емес жылжымайтын мүлік құнының кем дегенде 20%;
• Сатып алынатын коммерциялық жылжымайтын мүлік құнының кем дегенде 30%.

Қаржыландыру түрлері- заем немесе жаңартылмайтын несие желісі.

Несиенің берілу нысаны- қолма-қол ақшалай немесе аудару арқылы.

• Коммерциялық және коммерциялық емес жылжымайтын мүлік сатып алуға бастапқы және қазіргі бар бизнеске несие беру.
• Несие сомасы- 10 000 АҚШ долларынан бастап 3 000 000 АҚШ долларына дейін немесе теңгедегі, еуродағы баламасы.
• Сыйақы мөлшерлемесі- 15% жылдықтан бастап.
• Өтінімді қарастыру мерзімі- көп дегенде 7 күн.
• Коммерциялық емес жылжымайтын мүлік сатып алатын жағдайда тұрғын үй қорынан шығу талап етілмейді.

 Автонесиелеу:

Автонесиелеудің артықшылықтары:

• қосымша жарна болғанда жарна енгізбеуге болады;
• құжаттар пакетіне өте аз талаптар қойылады;
• несие алу үшін өтінімді қарастыру мерзімі- 5 күн.

Қосымша ақпарат:

Несие валютасы- теңге, АҚШ  доллары, еуро.

Несие берілетін мерзім- ваюта түріне қарамастан, 8 жылға  дейін.

Сыйақы мөлшерлемесі – жылына 16% бастап.(жылдық тиімді мөлшерлеме – жылына 24,51%)

Несиенің ең аз сомасы- 150 000 теңге немесе басқа валютадағы баламасы.

Несиенің ең көп сомасы кепілдік құнына байланысты болады.

Алғашқы жарна:

• автомобильдің нарықтық құны 80 000 АҚШ доллары және көп болса, 50%;
• бұрын айдалған автомобиль сатып алынатын жағдайда- 30%;
• автосалонда сатып алынатын жаңа автомобиль үшін- 15%.

Кепілдік қамтамасыз ету:

• алғашқы жарна болған жағдайда- сатып алынатын автокөлік;
• алғашқы жарна болмаған жағдайда- жылжымайтын мүлік, жинақ шотындағы ақша, заңды тұлғаның кепілдігі және сатып алынатын автокөлік.

Кепілдікке қабылданатын автомобильдің шығарылған кезінен бастап пайдаланылған мерзімі.

• Жаңа автомобильдер- көп дегенде 1 жыл (көп дегенде 10 000 км жүрілген);
• Германия мен Жапонияда шығарылған автокөліктер- пайдалану мерзімі көп дегенде 15 жыл;
• ТМД,Оңтүстік Корея, АҚШ, Еуропа елдерінде шыққан автомобильдер- пайдалану мерзімі көп дегенде 7 жыл;
• Басқа елдерде (КХР, Үндістан, т.б.) шыққан автомобильдер- пайдалану мерзімі көп дегенде 3 жыл.

Несие беру үшін қажетті  құралдар:

• Заем алуға сауалнама- өтініш;
• заем алушының жеке куәлігінің көшірмесі;
• СТТН куәлігінің көшірмесі;
• үй кітабының/ тұрғындарды тіркеуді есепке алу кітабының көшірмесі;
• кепілдік нысанына құқық белгілеуші құжаттар;
• кепілдік берушінің отбасылық жағдайын растайтын құжаттар.

Банк комиссиялары:

• Банктік заем беру үшін- заем сомасы 1,5%;
• қолма- қол ақша беру үшін- теңгемен 0,5% және валютада 1%;
• банк шотын енгізу үшін- 0,15%.

 

Шұғыл несиелеу түрі:

Несие сомасы- 1 000 000 теңгеге  дейін.

Зайым мерзімі- 3 айдан 42 айға дейін, кепілдіксіз.

Қажетті құжаттар:

• заем алушының жеке куәлігі;
• СТТН куәлігі;
• ӘЖК қажет.

 

2. Депозиттік қызмет

“Алтын Теңге” депозиті. Бұл депозит “Альянс Банк”-тың ең жас депозиті.

Салым шарттары:

• Салым мерзімі 37 айға дейін және фиксирленген сыйақы мөлшері- 11% - жылдық тг., 7,5%- АҚШ долларымен;
• Салынған ақшаны сйыақыны жоғалтпай алу мүмкіндігі;
• Қосымша салымды белгіленген мерзімге дейін шектеусіз қабылдау;
• Сыйақы мөлшерін ай- сайын немесе мерзім аяқталған уақытта капитализациямен бірге беру.

Сонымен қатар,  салым  мөлшеріне байланысты, төлем карточкаларының  барлық түрі- сыйға!

 

  “Фаворит” депозиті- жеке тұлғаларға арналған тез арадағы салым.

Міндетті түрдегі салымды  коллективті кепілдеу Заңына сәйкес Қазақстан Республикасының екінші деңгейлі банктерінде жеке тұлғаларға кепілденген/ кепілденбеген депозит  түрі.

Бұл кепілдеме №200 2003ж. 4 шілдеде Қазақстан Республикасы  Ұлттық Банктің басқаруымен бекітілген.

Салым шарттары:

• Салым мерзімі: -12,18,37 ай (автоматты пролонгациямен);
• Салым валютасы:- KZT, USD, EUR.
• Минималды салым:

Мерзім	Минималды сома KZT	Минималды сома USD, EUR.
12 ай	30 000	200
18 ай	45 000	300
37 ай	75 000	500

 

• Қосымша салымды көбейту- барлық мезгіл ішінде.
• Бөліп ақша алу: - минималды қалдықты ескере отырып қарастырылады.
• Сыйақы төлеу мөлшерлемесі: - салымшының таңдауы бойынша: ай сайын немесе мерзім аяқталғанда капитализациямен бірге.
• Уақытынан ерте депозитті жабу: - кесте бойынша: