Деньги и их появление

2) системы обращения  кредитных или бумажных денег,  которые не могут быть обменяны  на золото, а само золото вытеснено  из обращения.

Выпуск как бумажных так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Таким образом, структура  денежной массы достаточно сложна и  не совпадает со стереотипом, который  сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем  в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как  покупательное или платежное  средство. Речь идет о денежных средствах  на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные  компоненты денежного обращения  получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.

Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий.

Ни среди экономистов, ни среди государственных должностных  лиц не существует единого мнения о том, из каких отдельных элементов  состоит денежное предложение в  экономике. В узком смысле предложение  денег, обозначаемое М1,состоит из 2 элементов:

1. Наличность, то  есть металлические и бумажные  деньги находящиеся в обращении .

2. Чековые вклады, то есть вклады в коммерческие  банки, различных сберкассах или сберегательных учреждениях, на которые могут быть выписаны чеки.

М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.

М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты в специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются в том, что в состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.

Следующий агрегат  М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг.

Агрегат L состоит  из М3 и коммерческих бумаг с определенными  видами краткосрочных ценных бумаг.

Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами  марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается  недопустимым объединение квази-денег и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.

Однако ясно, что  между денежным рынком (движение краткосрочных  ссуд), рынком инвестиций (обращение  среднесрочного и долгосрочного  ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных  счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме  того, владельцы срочных счетов имеют  возможность переоформить их в счета  до востребования. Доходы от ценных бумаг  могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.

Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным  оборотом в нашей стране следовало  бы перейти к их активному использованию.

В настоящее время  в России денежный агрегат М2 рассчитывался как сумма следующих показателей:

М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма депозитов равна средствам на счетах предприятий и вкладам населения в коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до востребования).

В мире существуют различные системы денежного  обращения, которые сложились исторически  и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная  денежная единица, в которой  выражаются цены товаров и  услуг;

2) система кредитных  и бумажных денег, различных  монет, которые являются законными  платежными средствами в наличном  обороте;

3) система эмиссии  денег, т. е. законодательно  закрепленный порядок выпуска  денег в обращение;

4) государственные  органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения.

5. ПРОИСХОЖДЕНИЯ  И виды денег

Деньги известны с далекой древности, и появились  они как результат более высокого развития производительных сил и  товарных отношений.

В соответствии с  трудовой теорией стоимость создаётся  абстрактным трудом. Как общественное свойство товара, стоимость можно  выявить только путем приравнивания  одного товара к другому в процессе обмена, как меновую стоимость. Существует два полюса выражения стоимости: относительная форма стоимости - представляет товар (А), который выражает свою стоимость в другом товаре (К), и эквивалентная форма стоимости - представляет товар (В), который служит материалом для выражения стоимости  другого товара.

В процессе развития обмена меновая стоимость, форма  стоимости прошла четыре этапа:

Первая форма - простая, единичная или случайная форма  стоимости свойственна низкой ступени  развития производительных сил. При  натуральном хозяйстве избыток  продуктов возникал лишь периодически от случая к случаю. Товары, попавшие на рынок, случайно измеряли свою стоимость  через посредство другого товара. Меновая стоимость при таком  обмене резко колебалась во времени  и в пространстве, однако уже в  этой простой форме стоимости  заложены основы будущих денег (например, 1 овца равна 1 мешку зерна). Эквивалентная  форма стоимости имеет следующие  особенности: потребительная стоимость  товара- эквивалента (зерна) служит формой проявления своей противоположности - стоимости товара (овцы); труд частный, индивидуальный труд, затраченный I;. производство товара-эквивалента (зерна), выражает свою противоположность общественный труд; конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте (зерне), служит формой проявления абстрактного труда.

Вторая - это полная или развернутая форма стоимости.

С дальнейшим разделением  труда и ростом производства все  больше Продуктов-товаров поступает  на рынок. Один товар встречается  при обмене с множеством других товаров-эквивалентов

Третья всеобщая форма стоимости, когда товар  обновится главной целью производства. Каждый товаропроизводитель за продукт  своего труда стремился получить всеобщий товар, который нужен всем. В связи с такой объективной  необходимостью из товарной массы стали  выталкиваться товары, выполняющие  роль всеобщего эквивалента .Общими эквивалентами становились скот, меха, у племен Центральной Африки - слоновая кость. Однако на этой роли такие товары задерживались не долго, поскольку не удовлетворял и требованиям верного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.

В результате развития обмена всеобщим эквивалентом длительного  периода становится один товар преимущественно. Этот процесс конструирования товара на роли всеобщего эквивалента - очень  сложный и длительный. Он определил  появление четвертой формы - денежной формы стоимости.

Для денежной формы  стоимости характерны следующие  черты: один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего  эквивалента; натуральная форма  денежного товара срастается с его  эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара денег внешне разрывается , а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности. Для превращения товара в деньги необходимо:

а) общее признание  данного факта, как покупателем, так и продавцом. Оба субъекта не могут отказаться при обмене своих  ценностей на данный товар деньги;

б) наличие особых физических свойств у товара денег, пригодных для постоянного обмена;

в) длительное выполнение товаром деньгами роли всеобщего  эквивалента.

Особенность денег  выражается в следующем: деньги- это стихийно выделившийся товар; деньги- это особый привилегированный товар играющий роль всеобщего эквивалента.

Принято считать, что  существуют две концепции происхождения  денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая  концепция объясняет происхождение  денег соглашением между людьми о необходимости всеобщей единицы  измерения товаров и услуг, участвующих  в обмене. Вот что пишет по этому  поводу Аристотель в работе «Никомахова этика»: «Всё, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо... Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица, основанная на условности».

Согласно эволюционной концепции деньги произошли из мира товаров, в процессе длительного  развития товарного обмена, вследствие выделения из товарного мира особого  товара, наилучшим образом по выполняемым  функциям подходящего на роль денег. Рассмотрим более подробно эволюционную концепцию происхождения денег.

Деньги не могли  появиться в первобытнообщинном обществе, поскольку «производство» (собирание плодов и охота) в данном обществе было настолько низким, что  его результатов едва хватало  на удовлетворение самых жизненно важных потребностей. Вся добыча распределялась старшим в роду, излишков не существовало, следовательно, не существовало предпосылок  для возникновения обмена. В процессе эволюции, с появлением орудий труда, происходит разделение труда. Охотой занимаются одни члены племени, скотоводством - другие, земледелием - третьи. К этому  времени относится и появление  излишков, разложение родоплеменной  общины и переход её в соседскую  общину. С появлением излишков (товаров) и разделением труда в обществе появились предпосылки для возникновения  обмена. На этой стадии обмен ещё  нельзя назвать торговлей, поскольку  он носил исключительно натуральный  характер. То есть шкуры обмениваются на зерно, мясо на чай, молоко на соль и  т. д. Неудобство такой формы обмена очевидно. Очень трудно получить необходимый  товар, если предлагаемый на обмен товар  не нужен обладателю искомого товара. Поэтому, со временем, товар, который, как  правило, нужен всем, начинает выделяться в особый товар. Этот товар начинают приобретать не только ради его собственных  свойств, но и для того, чтобы, в  случае необходимости, быстрее обменять его на нужный товар, минуя порой  большое количество промежуточных  сделок. Этот товар уже можно назвать  ранней формой денег. В разное время  такими товарами были соль, меха, скот, чай, зерно и т. д. Надо заметить, что  существование одного такого товара в качестве денег совсем не исключало  того, что множество других товаров  будут тоже приниматься в качестве денег. Но такой обмен тоже имел свои неудобства. Самое очевидное из них - относительно короткий срок хранения товара и возможность его порчи. Кроме того, неудобство создавала и относительная неделимость товаров, используемых в качестве денег. Так, например, обмен не состоится, если стоимость одного барана равна стоимости двух оленьих шкур, а обладателю барана нужна только одна шкура. Поэтому, со временем, в качестве денег стали выделяться товары, обладающие следующими свойствами:

1. Длительная сохраняемость.

Согласимся, что  было бы крайне неприятно приобрести в качестве денег, скажем, соль, а  спустя некоторое время обнаружить её отсутствие из-за высокой влажности  в помещении для её хранения.

2. Портативность  (то есть высокая стоимость  в небольшом объёме).

Возможно, на роль денег подходило бы зерно, но если вследствие хорошего урожая его достаточно много, то, для того, чтобы обменять зерно на нужный товар, пришлось бы к месту сделки гнать целый  караван верблюдов с зерном.