Деньги и их появление

3. Экономическая  делимость.

Это свойство уже  описывалось выше в примере с  бараном и оленьими шкурами. Можно  сделать вывод, что на роль денег  лучше подойдёт товар, который можно  делить в любых пропорциях, в зависимости  от стоимостного соотношения обмениваемых товаров.

4. Относительная  редкость в природе.

Но здесь имеется  ввиду не только большое количество товара - денег, но и относительно постоянное его количество, поскольку от этого зависит стабильность стоимостного соотношения обмениваемых товаров. Согласимся, что довольно неудобно выражать стоимость одного барана в одном мешке зерна в неурожайный год, и в пяти мешках зерна - в год хорошего урожая.

Товар -- посредник

На заре истории  люди жили семейными общинами и вели натуральное хозяйство (так в  экономической теории обозначается замкнутое локальное производство, при котором люди удовлетворяют  потребности продуктами только своего труда). В условиях натурального хозяйства  денег не существовало -- в них просто не было нужды.

На смену натуральному хозяйству пришло товарное -- производство, основанное на общественном разделении труда: производитель специализируется на производстве определенного продукта. Это значит, что теперь каждый нуждается в продуктах, созданных другими производителями. Возникает необходимость в постоянном обмене результатами труда между специализированными производителями. И только с этого момента, строго говоря, возникает “общественное производство” как особая и главная сфера жизни, со своими законами, проблемами и противоречиями.

В экономической  теории обмениваемые в условиях разделения труда продукты обозначаются понятием “товары”, а сам обмен -- «товарообмен»  ( тогда как при характеристике натурального хозяйства употребляются иные понятия ---“продукт” и “продуктообмен” )

Товарообмен - это  прямой, непосредственный обмен товара на товар (по формуле «Т--Т»). Понятно, что чем более развито разделение труда, тем сложнее осуществлять товарообмен, он требует все больше времени и затрат, короче, становится неэффективным.

Противоречие между  необходимостью и неэффективностью товарообмена могло разрешить только появление такого товара, который  обладал бы универсальной и стабильной общественной ценностью и поэтому  служил бы всеобщим средством платежа  при покупке любого товара.

Деньги и есть такой товар-посредник. Они произвели  величайшую революцию в жизни  общества: товарообмен («Т -- Т») превратился  в товарно-денежное отношение («Т -- Д»), возникло товарное обращение, т. е. обмен товарами, опосредованный деньгами («Т -- Д -- Т»); товарное отношение переросло  в денежное обращение («Д -- Т -- Д»), которое  достигло в дальнейшем формы самодвижения денег («Д -- Д» );

«деньгообмен» Д--Д

«денежное обращение» Д -- Т -- Д

«товарное обращение» Т--Д--Т

«товарно-денежное отношение» Т -- Д

«товарообмен» Т -- Т

«продуктообмен» П -- П

Таким образом, возникнув  как продуктообмен, общественное сотрудничество производителей благодаря деньгам  находило новые, все более эффективные  формы. Анализом денежных форм взаимодействия производителей и занимается теория денег.

Следует отметить, что появление денег не просто облегчает товарообмен: деньги знаменуют  переход экономических отношений  в качественное состояние -- если в товарообмене купля и продажа слиты, нераздельны, то деньга позволяют «развести» их во времени в пространстве. Экономические последствия такого разграничения неисчислимы, -- именно из этого выросла и на этом держится вся цивилизованная рыночная экономика.

Деньгам -- более трех тысяч лет; в этом длительном периоде выделяют четыре этапа (и соответствующие им формы денег):

1) «товарные деньги»  -- «слиток» (до VII в. до н.э),

2) «монетные деньги»  -- «монета» (VII в. дон. э. --ХIХ в.),

3) «бумажные деньги» -- «банкнота» (XIX--XX вв.),

4) «электронные  деньги» -- «карточка» (с сер. XX в.).

5.1. Бумажные деньги

Общее наименование бумажных денежных знаков -- «банкноты». С XIX в. банкноты делятся на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги. Поэтому становление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредитных банкнот.

Банкноты -- результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» -- долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

В результате надежные векселя начинали обращаться в качестве “незаконных”, как бы доверительных, средств платежа(наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых - кредитных» (или «торговых») денег. Поскольку свободные наличные деньги водились в основном у банкиров, но именно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Так в банках скапливалось значительное число векселей коммерсантов. И тогда банкиров посетила счастливая мысль -- а что, если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а самим выпускать векселя (они получили название -- “банковские билеты")? Надо сказать, что обмен коммерческого векселя на даже банковский вексель («банковский билет») считался удачной операцией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью (мы сейчас не останавливаемся на выгоде банкира, принимавшего коммерческий вексель, ибо, понятное дело, он выписывал ответный банковский билет на значительно меньшую сумму, -- на этом построен, например, современный факторинг).

Банковские билеты выпускались банкирами и раньше, но те билеты были обеспечены золотом («классические банкноты»), теперь же появляется новый вид банковских билетов -- банковские векселя, которые сами имеют лишь вексельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадали причудливым образом, это не имело значения, т. е. чем был обеспечен данный банковский билет на момент его выпуска -- золотом или коммерческим векселем, -- в условиях золотого стандарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему золотомонетной денежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный выпуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золото. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнотного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

Банкноты все  больше начинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся главным, а с 1914 г. -- и единственным видом денежных знаков.

Но чем обширнее становилась сфера обращения  банковских билетов, тем меньше становился размер их золотого обеспечения. В связи  с этим во 2-й половине XIX в. среди экономистов и государственных деятелей шла бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских балетов при условии их частичного золотого обеспечения иными словами - каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?

Тем временем банковские билеты охватили всю сферу экономики. В этой ситуации государство, не изменяя  формы банковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионным  банкам разрешается выпуск банкнот  под размер приобретаемых банками  облигаций государственных займов. С этого момента и возникают  подлинно бумажные деньги, обеспеченность которых гарантируется только государственными ценными бумагами, т. е. государством. Это была вторая (после появления  монеты) революция в истории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представители золота, стали, в конце концов, действительно «бумажными».

5.2 Электронные  деньги

Конец XX в. ознаменован  переходом к новому виду денег -- «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это -- новый, «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление  о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна  ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?

Нет, конечно, -- деньги останутся, но они станут «невидимыми».

Облегчит ли это  регулирование размера денежной массы? Доставит ли каждого под контроль общества? Исчезнет ли теневая экономика? Новые достижения влекут новые проблемы.

"Почти деньги"--это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.

Следует заметить, что все металлические деньги, имеющие хождение в во многих странах, являются символическими деньгами. Это попросту означает ,что действительная стоимость -- то есть стоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете, меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 центов, то было бы очень Выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег.

5.3 Действительные  деньги

Для действительных денег характерна устойчивость, что  обеспечивалось свободным знаком стоимости  на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря  своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли  все пять функций. Золотое обращение  просуществовало в мире относительно не долго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию  знаков стоимости. Постепенно исчезло  из обращения.

Деньги, у которых  номинальная стоимость (обозначенная стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е стоимости металла из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучны, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Более удобной для  обращения оказалась, круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона  которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью  предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Деньги, номинальная  стоимость которых выше реальной. т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как  заместители на находившихся в обращении  золотых монет. Объективная возможность  обращения этих обусловлена особенностями  функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником  товаров. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом  государственных поступлений. На начальном  этапе бумажные деньги выпускались  государством наряду с золотыми и  с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление, а затем  и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой  зависел от потребности государства  в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность  им уйти из обращения. Государство, постоянно  испытывающее недостаток и увеличивает  выпуск бумажных денег без учета  товарного обращения и платежного оборота.

Сущность бумажных денег заключается в том, что  они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного  производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать  денежный оборот эластичным, способным  отражать потребности товарооборота  в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простои вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.