Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Марта 2013 в 22:54, курсовая работа
В настоящее время невозможно представить современный мир без существования денег. Эта философская, историческая, экономическая категория сделала человеческое общество таким, каким оно сейчас является, с его достижениями, успехами, недостатками и пороками. Начиная с глубокой древности люди пытались дать ответ на вопрос что же такое деньги и какова их реальная роль в жизни человека. Интересное определение деньгам дает О.Бальзак: «Деньги – это шестое чувство, позволяющее наслаждаться пятью остальными». С ним трудно не согласиться, так как действительно на деньги можно купить полезные вещи, воспользоваться необходимыми услугами, получить нужную
Введение 2
Глава 1. Сущность, функции и роль денег в современной экономике 4
1.1 Деньги как историческая и экономическая категория 4
1.2 Функции и сущность денег 7
1.3 Роль денег в современной экономике 10
Глава 2. Проблемы денег 18
2.1 Инфляция 18
2.2 Проблемы развития электронных денег 22
2.3 Эмиссия безналичных денег. Банковский мультипликатор 28
Заключение 33
Свободный резерв коммерческого банка 4 исчезает (хотя средства на расчетном счете клиента 6 остаются неизрасходованными), у коммерческого банка 5 он появляется. В свою очередь этот банк часть своего свободного резерва - 1 млн руб. (20% ПР) оставляет в центральном банке в виде отчислений в централизованный резерв, а остальную часть (4,1 млн руб.) использует для выдачи ссуды клиенту 9. Далее процесс продолжается до полного исчерпания свободного резерва, который в итоге за счет отчислений в централизованный резерв аккумулируется в центральном банке и достигает размера первоначального свободного резерва (10 млн руб. в банке 1).
В соответствии со схемой деньги на расчетных счетах клиентов 2, 4, 6, 8 и т. д. (всех четных клиентов) остаются нетронутыми и поэтому общая сумма денег на расчетных (депозитных) счетах составит в конечном счете величину, многократно большую, чем первоначальный депозит - 10 млн руб., образовавшийся при выдаче ссуды клиенту 1. Однако деньги на депозитных счетах могут увеличиться не более чем в 5 раз, поскольку величина коэффициента мультипликации, представляющая собой отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита, обратно пропорциональна норме отчислений в централизованный резерв.
Таким образом, если норма отчислений в централизованный резерв равна 20 %, то коэффициент мультипликации будет составлять 5(1/20 х 100). Он никогда не будет достигать 5, потому что всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, в кассе любого банка должны быть наличные деньги для кассовых операций).
Поскольку процесс мультипликации непрерывен, коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (год) и характеризует, насколько за этот период времени увеличилась денежная масса в обороте.
Банковский мультипликатор действует независимо от того, предоставлены ли кредиты коммерческим банкам или они предоставлены федеральному правительству. Деньги в этом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, а они тоже относятся к привлеченным ресурсам (ПР), поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится (см. формулу) и включится механизм банковского мультипликатора.
Механизм банковского мультипликатора заработает не только от предоставления централизованных кредитов. Он может быть задействован и в том случае, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются свободные резервы этих банков, используемые для кредитных операций, т.е. включается механизм банковской мультипликации. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также увеличится свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих равных условиях приведет к росту кредитования и включению банковского мультипликатора.
Следует отметить, что управление механизмом банковского мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций - функцию денежно-кредитного регулирования.
Заключение
Подводя итог, следует сказать, что появление денег было обусловлено определенными историческими и экономическими процессами. Деньги, как универсальный товар, имеют свои признаки, функции, особенности. В современной экономике деньги играют одну из основополагающих ролей. С появлением компьютеров и развитием информационных технологий стала набирать обороты система безналичных денежных расчетов, которая в настоящее время значительно превышает систему наличного денежного оборота.
В процессе своего развития деньги приобретают все новые и новые проблемы. На современном этапе денежного развития можно выделить такие проблемы как инфляция, электронная денежная система, эмиссия денег.
В процессе создания денег немаловажную роль играют банки. Банковская система как общественный институт появляется тогда, когда возникает необходимость регулирования денежного потока и объединения всех денежных операций в одном месте. В настоящее время банковская система представляет собой единую и целостную совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою функцию. Российская банковская система состоит из двух уровней: центрального банка и системы коммерческих банков. В законодательстве Российской Федерации подробно описаны статус, функции, особенности каждого из уровней. Центральному банку принадлежит исключительное право выпуска банкнот и монет, т.е. осуществление эмиссии наличных денег. Также центральный банк, управляя механизмом мультипликации, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков.
Список литературы
Информация о работе Деньги, происхождение, функции, проблемы