Финансово-кредитные отношения РФ со странами СНГ

 

 

 

 

 

Кафедра «Экономическая теория»

Дисциплина «Мировая экономика»

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему

«Финансово-кредитные отношения РФ со странами СНГ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2012

Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Цель данной курсовой работы - исследование финансово-кредитных отношений РФ со странами СНГ.

Актуальность данной работы заключается в следующем:

• Увеличение международного проникновения экономик стран - глобализации влияет на функционирование отдельных экономик в целом
• Развитие и рост экономик - стран СНГ
• Схожесть развития экономики РФ и стран СНГ
• Международные кредитно-финансовые отношения являются одной из наиболее значимых и достаточно сложных, порой внешне запутанных, а в реальности скрытых сфер мирового хозяйства

Для проведения данной работы были исследованы следующие источники :

1. Regnum-информационное агентство 
2. Газета ЦентрАзия
3. Конституция РФ ст.75,83,103
4. Межгосударственный банк

www.isbnk.org/ru/activities.html

5. Организация деятельности коммерческого банка Ларина Л.С., Сергеев С.В. 2007
6. Организация деятельности Центрального банка

www.gendocs.ru

7. Т.А.Фролова Мировая экономика, платежный баланс
8. Федеральная служба государственной статистики www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/trade/#
9. Финансовая система РФ

www.cis2000.ru/Budgeting/OptionC.shtml

10. Фролова Т.А. Банковское дело :конспект лекций,2006
11. Экономика/Политика номер 136 от 23.07.94 Долги стран СНГ России www.kommersant.ru/doc/84674
12. Эриашвили Н.Д. Финансовое право 3-е изд. - М.: 2011

 

Для этого будут решены следующие задачи:

• Рассмотреть место и роль РФ в финансовой системе СНГ

• Рассмотреть национальную финансовую систему РФ
• Рассмотреть систему взаимодействия банков в РФ
• Рассмотреть состояние платежного баланса РФ со странами СНГ

• Рассмотреть  взаимодействие банков и банковских структур в странах СНГ

• Рассмотреть кредитные отношения между странами СНГ

 

1. Место  и роль РФ в финансовой системе СНГ.

1.1 Национальная финансовая система РФ

 

Финансовая система РФ 1представляет собой совокупность различных сфер финансовых отношений, каждая из которых характеризуется особенностями в формировании и использовании фондов денежных средств, различной ролью в общественном воспроизводстве.

Российский бизнес занимает значительные позиции на пространстве Содружества. Российская Федерация входит в десятку крупнейших инвесторов Армении, Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Молдавии, Таджикистана и Украины. Российские компании задействованы в реализации крупных проектов в нефтегазовой, металлургической, химической и пищевой промышленности стран Содружества, в производстве строительных материалов. Телекоммуникационные компании непосредственно участвовали в формировании сети мобильной связи и теперь контролируют ведущих операторов мобильной связи в Армении, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Туркмении, Узбекистане и Украине.

Серьезные инвестиции сосредоточены в банковской сфере.

Страны СНГ являются важнейшим потребителем российских машин и оборудования. Достаточно высокий спрос на продукцию машиностроения позволил увеличить в 2008 г. стоимостные объемы российского экспорта машин, оборудования и транспортных средств на 20,5%. 2

К настоящему времени как в России, так и в СНГ приняты основополагающие документы, которые определяют основные подходы, приоритеты и перспективы работы на пространстве Содружества. В России это одобренные Правительством Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года (раздел «Внешнеэкономическая политика») и Основные направления внешнеэкономической политики Российской Федерации на период до 2020 года. Наряду с Концепцией внешней политики Российской Федерации эти

документы определяют основные интересы России в СНГ, ключевые принципы и приоритеты внешнеэкономической политики в регионе.

Согласно Концепции внешней политики Российской Федерации, наша страна выстраивает дружественные отношения с каждым из государств Содружества на основе равноправия, взаимной выгоды, уважения и учёта интересов друг друга.

С государствами, которые проявляют готовность к этому, развиваются отношения стратегического партнёрства и союзничества. Мы последовательно придерживаемся рыночных принципов в качестве важного условия развития подлинно равноправных взаимоотношений. Эти базовые принципы являются объективной предпосылкой для продвижения современных форм интеграции на пространстве Содружества.

Следует сосредоточиться на конкретных направлениях и проектах сотрудничества, в первую очередь в сферах энергетики и транспорта. Для финансирования совместных проектов в странах Центральной Азии мы располагаем таким финансовым институтом, как Евразийский банк развития. Этот банк создан в 2006 г. Россией и Казахстаном, а в декабре 2008 г. одобрено вхождение в его состав Белоруссии, Армении и Таджикистана. За два года работы Евразийский банк развития сформировал проектный портфель на сумму 1,2 млрд долл., участвовал в значимых инвестиционных проектах на территории государств-участников Банка – России и Казахстана.

1.2 Взаимодействие банков в РФ

 

Банковская система РФ состоит из двух уровней: Центральный Банк РФ и коммерческие банки РФ.

1. Центральный банк – это эмиссионный банк, т.е. банк, наделенный правом эмиссии денежных знаков в обращение. В отдельных странах эмиссионные банки называют народными, национальными, резервными.

Главная задача ЦБ3– управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы

Эмиссионный банк располагает крупными средствами, так как его пассивы – это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку другим банкам и руководить их деятельностью.

ЦБ становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и кредитно-финансовые институты.

Функции ЦБ:

• эмиссионная;
• контроль денежного обращения;
• аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;
• кредитование КБ, ЦБ является кредитором последней инстанции;
• проведение денежно-кредитной политики;
• регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций;
• управление государственным долгом;
• установление правил проведения расчетов в РФ;
• установление правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности банков;
• регистрация проспекта эмиссии ценных бумаг кредитными организациями;
• государственная регистрация кредитных организаций, выдача лицензий им и организациям, занимающихся их аудитом; 
• валютное регулирование и валютный контроль.

Важнейшим источником ресурсов ЦБ является эмиссия денежных знаков. Среди пассивных операций важное место занимают остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков, счетах правительственных структур и организаций, а также капитал (фонды) и резервы банка, прочие пассивы.

Все кассовые резервы концентрируются в ЦБ и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения ЦБ. Все банки осуществляют безналичные расчеты через посредство ЦБ, а в случае необходимости – получают кредиты ЦБ. В итоге и наличный, и безналичный обороты денежных средств концентрируются в ЦБ и его учреждениях.

Все коммерческие банки РФ должны иметь обязательный резерв в ЦБ РФ. Обязательные резервы 4представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы и являются одним из инструментов реализации денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.

Минимальные резервы – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в ЦБ РФ, устанавливаемая законодательно для ограничения кредитных возможностей банковских организаций и поддержания на определенном уровне размеров денежной массы в обращении.

Обязательность выполнения резервных требований возникает у КБ с момента получения лицензии ЦБ РФ на право совершения соответствующих банковских операций и является необходимым условием их осуществления. КБ несет ответственность за соблюдение порядка депонирования обязательных резервов. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, порядок их депонирования в ЦБ устанавливается советом директоров ЦБ. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств КБ. В случае невыполнения требований с КБ взыскивается сумма недовзноса в обязательные резервы, а также штрафы за нарушение порядка резервирования в установленном размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

ЦБ РФ образует из обязательных резервов резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются путем резервирования в нем определенной доли привлеченных КБ средств сторонних организаций, эти средства используются в качестве кредитных ресурсов. К ним относятся временно свободные средства на расчетных, текущих счетах и средства, внесенные во вклады и депозиты предприятиями и гражданами. В состав этих средств не включаются кредиты других банков.

Размер резервов во многом определяет кредитные возможности КБ (это часть банковских активов, которые КБ обязан хранить на счетах ЦБ). КБ может выдавать ссуды и расширять тем самым денежное предложение только в том случае, если имеет свободные резервы, превышающие установленную законом норму.

Увеличивая или уменьшая официальные резервные требования, ЦБ РФ регулирует кредитную активность КБ, тем самым контролирует предложение денег.

Регулирование минимальных резервных требований имеет двойное значение: во-первых, оно призвано обеспечить постоянный уровень ликвидности у КБ, во-вторых, оно является важным инструментом ЦБ РФ для регулирования денежной массы кредитоспособности КБ.

Фонд обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность КБ своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств, т.к. часть этих средств депонируется и не используется КБ в качестве кредитных ресурсов. В соответствии с мировой банковской практикой норма обязательных резервов может дифференцироваться в зависимости от вида, размера и срока вкладов и депозитов. 

2. Коммерческие банки

Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.5

Основные функции коммерческих банков:

• играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг. Они предоставляют возможность участникам хозяйственной деятельности осуществлять расчеты, используя инфраструктуру банковской системы и платежные инструменты;

• являются финансовыми посредниками, обеспечивающими процесс «сбережения — инвестиции»;

• являются главным источником ликвидности экономики, позволяя покупателям и продавцам осуществлять свою деятельность на непрерывной основе.

Деятельность универсальных коммерческих банков определяют три основные функции:

• аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;

• предоставление кредита;

• посредничество в осуществлении платежей и расчетов.

Следовательно, взаимодействие банков РФ осуществляется следующим путем:

• Центральный банк выпускает деньги, выдает кредиты коммерческим банкам, что обеспечивает постоянный уровень ликвидности в РФ и регулирует денежную массу кредитоспособности КБ
• В свою очередь коммерческие банки кредитуют население и играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг