Коммерческие банки России: особенности деятельности на современном этапе

     Постоянный  мониторинг качества кредитных портфелей  банков делает банковскую систему стабильной. Созданный при Банке России центр  мониторинга выданных кредитов, позволит решить несколько задач: получить данные о неработающих кредитах и их объеме; увидеть скрытую реструктуризацию кредитных договоров; увидеть финансовые проблемы у банка-кредитора и  своевременно принять меры и соблюсти все требования участников кредитного процесса [7].

     Создания  подобных институтов потребует значительных усилий и финансовых вложений. Опыт Китая показал, что затраченные  средства, несомненно, окупаются в  короткие сроки. Функциональная работа подобных институтов в значительной мере повышает эффективность социально-экономического посредничества.

       Проблемы на фондовом и межбанковском  кредитном рынках в первой  фазе кризиса подтолкнули банки  к более серьезной декапитализация, чем в предшествующим периоде. Основной удар кризиса пришелся на крупные банки в 2009г., главным образом затрагивает региональные банки. Положение банков осложняется из-за роста просроченной ссудной задолженности.

     Что бы предотвратить еще одну волну  кризиса российскую банковскую систему  нужно немедленно подвергнуть глубокой реформации. Начать реформации необходимо с регионов. Именно на уровне регионов есть необходимость в создании, как  крупных региональных банков развития, так и микрофинансовых институтов кредитной кооперации (по некоторым  расчетам именно на региональном уровне кредитом не охвачено примерно 65 млн. человек). Созданные институты будут выглядеть как центры финансирования хозяйственной деятельности региональной экономики, как крупные межотраслевые корпорации, холдинги, ФПГ), малые и средние предприятия, в том числе индивидуальные предприниматели и физические лица.

     Региональный  банк развития (РегБР) - государственный финансовый институт - юридическое лицо публичного (публичные корпорации) или гражданского права (ОАО, ЗАО, ООО) может функционировать в следующих формах:

     - филиал национального банка развития. Головной банк или федеральные трансферты, а также долгосрочные (до 30 лет) субординированные кредиты ВЭБ (для дотационных регионов) основные источники формирования капитала и ресурсной базы;

     - самостоятельный РегБР. Формирование капитала и ресурсной базы происходит средствами местных органов власти в форме нематериальных активов – зданиями и земельными участками, взносами в капитальные средства местных предприятий. Создается на базе частного банка. Капитал и ресурсная база, которого формируются за счет средств местных банков и юридических лиц, выпусков субфедеральных займов и бюджетных кредитов;

     - консорциум коммерческих банков. Финансирует инновационные программы  местного развития за счет  привлечения частного капитала.

     При этом РегБР должен иметь право выпускать акции. Часть акций может быть выкуплена региональным и (или) федеральным фондами имущества, а часть размещается на открытом рынке. Основной источник формирования ресурсной базы самостоятельных РегБР - это выпуск облигаций под бюджетные гарантии региона.

     Надзорный орган Минфин России, через саморегулируемые организации (СРО) - контролирует деятельность микрофинансовых институтов кредитной  кооперации. Хотя неясно, будут ли СРО  оказывать финансовую поддержку этим институтам - неизвестно.

Заключение

     Коммерческий  банк – является основным составляющим элементом в кредитно-финансовых отношениях в любой экономической  системе. Силами коммерческого банка  производится перераспределение свободных  денежных средств, и совершаются расчетные и кредитные операции.

     Банк  принимает на себя безусловные обязательства  с фиксированной суммой долга  перед юридическими и физическими  лицами, размещает свои собственные  и долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.)

     Коммерческий  банк – предприятие автономное и  независимое. Коммерческий банк отличен  от промышленного предприятия своей  деятельностью сосредоточенной  в сфере обращения, в сфере  обмена и в сфере оказания финансовых услуг. Такой продукт как кредитование является основной услугой коммерческого банка. Отличительной особенностью банковского кредита является предоставление четко определенной суммы денег но, ни капитала в виде заемных средств поступающих в банк с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости. В своей деятельности развитие коммерческого банка происходит преимущественно на своих собственных ресурсах, чужие средства аккумулируются на начале возвратности. Виденье банка в форме кредитного и расчетно-платежного института современном понятии не соответствует нынешней действительности. В данной работе наглядно показано, что деятельность коммерческого банка универсальна. Многофункциональность его кредитно-финансового комплекса сочетает в себе депозитно-ссудные операции, инвестиционные операции, консультационные операции и другие банковские операции, совершаемые посредством лизинга, факторинга, проектного финансирования с концентрацией новейших передовых технологий с применением инновационных передовых достижений в науке и технике. Банк – является локомотивом в продвижение и в управлении научного технического прогресса, непосредственно является участником процесса производства. Банк обширно кредитует бюджетный дефицит и государственный долг, учувствует в усилении сращивания банков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную (и не только денежную) политику страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованных источников

1. Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996г. №17-ФЗ.

2. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Амосов, А.И. Архипов, А.К. Большаков и др. Экономическая теория: учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. — 608с.

4. Белоглазовой, Л. К. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. . - СПб.: Питер, 2008. -320с.

5. Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебное пособие для вузов /.- М.: Издательство «Экзамен», 2003. – 520 с.

6. Греф, Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики. — 2009. – 414с.

7. Жарковская, Е.П. Банковское дело: Учебник М.:«Омега-Л», 2008. — 478с.

8. Никонова, И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. — 180с.

9. Розинский, И. Международные финансовые центры: мировой опыт и возможности для России.

10. Шеремет, А. Д. Теория экономического анализа: Учебник. — М.: ИНФРА-М, 2004. —333 с.