Кредитная система РФ: общая характеристика, проблемы и пути их решения

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Ростовский государственный строительный университет»

Институт экономики и управления

Кафедра экономической теории и предпринимательства

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Макроэкономика»

Тема: «Кредитная система РФ: общая характеристика, проблемы и пути их решения»

Выполнил студент института экономики и управления 2 курса, группы Б-203

Климук Наталия Александровна

Руководитель работы ассистент ЭТиП Иванова Дарья Геннадьевна

К защите

Курсовая работа защищена с оценкой

 

 

 

 

 

 

 

Ростов-на-Дону

2014

СОДЕРЖАНИЕ

		С.
ВВЕДЕНИЕ		3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ		5
1.1. Сущность кредитной системы		5
1.2. Историческое развитие кредитной системы России 2. СОВРЕМЕННАЯ КРЕДИТНАЯ  СИСТЕМА РОССИИ 2.1. Центральный банк РФ 2.2. Банковская система  РФ 2.3. Парабанковская система  РФ 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В ПОСТКРИЗИСНЫЙ ПЕРИОД ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ		10 16 16 20 25   29 34 37

 

 

 

 

 

 

Введение

Представленная работа посвящена теме "Кредитная система РФ: общая характеристика, проблемы и пути их решения".

Актуальность настоящей работы определяется, прежде всего, тем, что по мере того, как Россия продвигается по пути становления цивилизованной рыночной экономики, возрастает роль кредитно-денежных отношений и их основных субъектов - кредитных организаций.

Оценивая  степень  разработанности  темы «Кредитная система» в научной литературе, следует отметить, что к исследованию кредитной системы, определению ее основных  уровней  обращалось большое количество отечественных и зарубежных ученых. Общие вопросы развития и становления кредитной системы, основные понятия и категории элементов кредитной системы изложены в трудах Л.М.Максимовой, В.И. Колесникова, Б.А. Райзберга, Е.Б. Стародубцевой, О.И. Лаврушина, А.И.Полищук, Г.Н.Белоглазовой и др. 

Целью  данной курсовой работы является изучение особенностей кредитной системы Российской Федерации, ее становления и развития.

В рамках достижения поставленной цели автором были поставлены следующие задачи:

1. Раскрыть сущность кредитной системы России;
2. Анализ исторических аспектов развития кредитной системы РФ;
3. Изучение банковской системы и её элементов;
4. Исследование различных специализированных финансово – кредитных институтов и их функционирование;
5. Изучение проблем и перспектив развития кредитной системы России.

Объектом  исследования данной курсовой работы является кредитная система и ее составляющие.

Предметом исследования курсовой работы является кредитная система России.

Теоретико – методологическую базу исследования составили анализ синтеза, графический метод, системный, комплексный и исторический подходы к изучению проблем кредитования. Авторы  классической школы А.Смит и Д.Рикардо рассматривали  натуралистическую теорию кредита (кредит как форма движения производительного капитала). Так же существовала капиталотворческая теория кредита авторами этой теории были шотландский экономист и финансист Дж. Ло и английский экономист Г. Маклеодом. Дальнейшее развитие капиталотворческая теория кредита получила в начале XX века в работах немецкого банкира А. Гана, английских экономистов Дж. М. Кейнса и Р. Хоутри, американского экономиста Э. Хансена.

 Информационно – эмпирическую базу составили учебные издания таких авторов как Белоглазова Г.Н., Быков М.В., Корниенко О.В., Фетисов Г.Г., и др., а так же ресурсы Интернет и прочие актуальные источники информации.

Нормативно – правовую базу составили Конституция РФ, Федеральные законы «О Центральном Банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и др. нормативные акты.

Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, основную часть, состоящую из 3 глав, заключение и библиографический список.

Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, охарактеризованы методы исследования и источники информации.

Глава первая раскрывает общие вопросы, раскрываются исторические аспекты проблемы "Кредитная система РФ: общая характеристика, проблемы и пути их решения".

Во второй главе рассматривается структура современной кредитной системы и различных специализированных финансово – кредитных институтов.

В третьей главе раскрываются перспективы развития кредитной системы России в посткризисный период, а так же проблемы кредитной системы и пути их решения.

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические основы функционирования кредитной системы Российской Федерации.

1. Сущность кредитной системы

Кредитная система представляет собой особую ветку предпринимательской деятельности, которая направлена на привлечении и накопление свободных средств, а также распределение этих денежных средств между отдельными хозяйственными звеньями с условием платности, срочности и возвратности.1

Современную кредитную систему можно рассматривать так: во-первых – это цепь различных методов, форм и принципов кредитования, а также различных кредитных отношений. Все это вместе образует кредитный механизм, без него не может функционировать кредитная система.

Кредитный механизм это:

1. Система связей накопление и привлечение денежного капитала между разными секторами экономики и кредитными институтами.
2. Отношения, которые действуют в рамках действующего капитала и связаны непосредственно с перераспределением денежного капитала между банками и кредитными и институтами.
3. Отношения между иностранными клиентами и кредитными институтами.

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Во – вторых – в состав кредитной системы входят не только специализированные финансово – кредитные институты, но и страховые компании, инвестиционные фонды. Они связывают отдельные звенья кредитной системы и существенно дополняют её деятельность.

В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия  «кредитная система»:

1. Кредитная система – это совокупность различных  кредитно-финансовых институтов, действующих  на рынке ссудных капиталов и  осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию  денежного капитала (Е. Ф. Жуков).
2. Кредитная система – это совокупность банков и  иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения.
3. Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов  кредита, существующих в рамках той  или иной социально-экономической  формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию  свободных денежных капиталов и  доходов и предоставление их в  ссуду (Л. М. Максимова).

Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит – есть движение ссудного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент. Кредит выполняет следующие функции:

1. аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;
2. перераспределение денежного капитала;
3. экономию издержек;
4. ускорение концентрации и централизации капитала;
5. регулирование экономики.2

В функциональном аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны  специфические формы отношений  и методы кредитования.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объектом коммерческого кредита выступает товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. Размеры коммерческого кредита ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.

В настоящее время существуют несколько форм банковского кредита:

Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговым компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, холодильники, мебель, бытовая техника).

Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строительство жилья, покупку земли. Предоставляют его банки (кроме инвестиционных) и специализированные кредитно-финансовые институты. Кредит выдается также в рассрочку. Наиболее высокий уровень ипотечного кредита - в США, Канаде, Англии. Процент по кредиту колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры - от 15 до 30 и более.

Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица, т.е. различные предприятия и компании.

Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему  во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной  структуры кредитной системы  являются банки. Кредитная система – более широкое  понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих  в стране.

Кредит занимает важное место в разрешении проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства.3

Современная кредитная система включает два основных понятия: совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования; совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.). Первое понятие, как правило, связано с движение ссудного капитала в виде различных форм кредита. Второе означает, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

Кредитная система базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех экономических взаимосвязей в период перехода России к рынку.

С позиций  институционального подхода кредитная  система состоит из нескольких звеньев, каждое из которых выполняет специфические  функции по аккумуляции и распределению  денежных средств. Разделение функций  между звеньями объективно обусловлено  различиями в методах и средствах  их деятельности и разной ролью. Организационная структура современной кредитной системы представлена в таблице 1.

Таблица 1

Организационная структура современной кредитной системы