Министерство  Образования Республики Беларусь

«Белорусский  Государственный  Университет Транспорта» 
 
 
 

Кафедра Экономика 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

на тему: «Кредитно-банковская система РБ» 
 
 
 
 
 
 
 

Проверил:                                                                      Выполнил: студент гр. ГБ-21

Доцент Окрут  А.И.                                                       Жилицкий А.В. 
 
 
 

Гомель 2006 

Содержание:

    Введение

1. Кредит: основные положения……………………………………………….

1.1.Сущность кредита ……………………………………………………………

1.2.Функции кредита  в рыночной экономике…………………………………..

1.3.Формы кредита……………………………………………………………….

1.4. Механизм  функционирования кредитной системы……………………….

2. Роль кредитно-банковской системы в развитии рыночной экономики…

3. Способы Государственного регулирования…………………………………

4. Современные  проблемы кредитно-банковской системы  РБ………………

    Заключение

   Список литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Банки – одно из центральных звеньев  системы рыночной структуры. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.  Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства.  Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и др. операции банки выполняют общественно - необходимые функции.  

Созданию  современной кредитно-банковской системы  Республики Беларусь предшествовал  длительный период, который определялся  социально-экономическим условиями  развития нашей страны.

 Длительный  период кредитно-банковская Беларуси  система функционировала в условиях  командно-административного строя.  В то время кредит по существу  перестал играть роль активного  инструмента воздействия на научно-техническое  обновление экономики. Большая часть кредитов исполняла роль второго бюджета, т.к. кредит по большей части не  возвращался предприятиями.

Нынешняя  кредитно-банковская система приближена к модели, функционирующей в большинстве  промышленно-развитых стран, хотя в  Беларуси ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг. Наименее развитое звено кредитной системы страны – специализированные небанковские институты.

Работа  состоит из введения, общей и специальной  части и заключения. В общей  части рассмотрены сущность, формы, функции и этапы развития кредитно-банковской системы Беларуси, ее современное состояние. В специальной – роль кредита в рыночной экономике, механизмы его функционирования. Цель данной курсовой работы – рассмотреть механизм функционирования и дальнейшие пути развития кредитно-банковской системы в условиях перехода к рынку, проанализировать ее состояние, проблемы и недостатки.

Актуальность  выбора темы связана с видением автора проблем функционирования кредитно-банковской системы в современных условиях ввиду необходимости контроля уровня инфляции, курса белорусского рубля по отношению к иностранной валюте и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.

Работа  основывается на обзоре мировой и  отечественной литературы, использованы монографии, учебники, периодические издания. Многие понятия даются в соответствии с мировым стандартом.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Кредит: Основные  положения 

  1.1.Сущность кредита 

   Кредит - это разновидность экономической  сделки, договор между юридическими  и физическими лицами о займе или ссуде. Один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) деньги (в некоторых случаях имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. Срочность, возвратности и, как правило, платность - принципиальные характеристики кредита.

   Изобретение кредита, вслед за  деньгами, является гениальным открытием  человечества. Благодаря кредиту  сократилось время на удовлетворение  хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получило возможность их преумножить, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела либо приблизить достижение своих потребительских целей, ускорить процесс получения в свое распоряжение таких вещей, предметов, ценностей, которыми, не будь кредита, они могли владеть лишь в будущем.

  Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков.

   Кредит, таким образом, представляет  собой форму движения ссудного  капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Он обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При помощи кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий, граждан и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них.

   В условиях перехода России  к рынку роль и значение  кредитных отношений возрастают. Развитие рыночных отношений  предполагает максимальное сокращение  централизованного перераспределения  денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке. Изменяется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйством, повышается роль кредита в системе экономических отношений [15,c.321].

   Какие задачи решаются с помощью кредита в рыночной экономике?

   Прежде всего, в рыночной экономике  с помощью кредита облетается  и становится реальным процесс  перелива капитала из одних  отраслей в другие. При этом  кредит преодолевает ограниченность  индивидуального капитала. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов России. Эта способность кредита носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций.

   Кредит - основной источник удовлетворения  огромного спроса на денежные  ресурсы. Даже при самом высоком  уровне самофинансирования, при  высокорентабельном ведении хозяйствующим экономическим субъектам недостаточно собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной деятельности. Дополнительные денежные ресурсы нужны, когда предприятие находится "в прорыве", потому что сорвалась по той или иной причине реализация готовой продукции, подвели поставщики, возникают трудности с выплатой зарплаты своим работникам и т.д. Но потребность в денежных ресурсах не уменьшается, а напротив, многократно возрастает и становится особенно актуальной в связи с глубоким техническим перевооружением, требующим крупных инвестиций. Кредит, таким образом, стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения производства па основе достижений научно-технического прогресса.

   Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализаций произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.

   Кредит способен оказывать активное  воздействие па объем и структуру денежной  массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит  более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения прибыли в дополнительные производственные фонды, что ведет к концентрации производства. Кредит  стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.

    Таким образом, переход России  к рыночной экономике, преодоление  кризиса и возобновление экономического  роста, повышение эффективности функционирования  экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

    Каким образом и откуда появляются  средства, которые можно использовать  в качестве заемных ресурсов для удовлетворения потребностей товаропроизводителей и государства?

    Прежде всего, свободные денежные  средства образуются в процессе  хозяйственной  деятельности  предприятий. Предприятие получает  выручку от реализованной продукции  постепенно, также частями оно тратит ее на покупку сырья, топлива, материалов.  В результате образуются временно свободные денежные средства на счетах предприятий и банков.

    Предприятие располагает временно  свободными денежными ресурсами  в виде неиспользованных амортизационных фондов. Дело в том, что стоимость основных фондов,  которыми располагает предприятие, переносится па произведенные товары по частям и также по частям возвращается к предприятиям в денежной форме. Расходуются эти  ресурсы постоянно, по мере пополнения, а значит, они бывают временно свободными [15, c.322].

Временно  свободными могут быть денежные ресурсы, предназначающиеся для заработной платы рабочим и служащим. Зарплата выплачивается, как правило, два  раза в месяц, в то время как  поступление денег за проданную продукцию происходит чаще. Это также создает условия для временного высвобождения денежных средств.

   Значительными могут быть временно  свободные ресурсы в ходе исполнения  бюджета. Поступление денежных  средств в бюджет и их расходование  не всегда совпадают во времени. В связи с этим па какой-то период образуются свободные остатки денежных средств, которые также могут быть использованы теми, кто в этих ресурсах нуждается.

   Наконец, источником временно  свободных ресурсов денежных  средств могут стать денежные сбережения населения, образуемые у него в связи с превышением доходов над текущими расходами, либо просто не использованные в течение какого-то времени па текущие потребительские нужды и аккумулированные банками. Сбережения образуются в результате разрыва во времени процессов получения населением доходов и их использования.

   Потребность предприятий, организаций,  населения также не бывает  равномерной, она в зависимости  от хозяйственной ситуации также  колеблется. У хозяйствующих субъектов  обычно в обороте находится сумма собственного капитала. В периоды, когда  потребности, в средствах превышает имеющийся минимум, она может удовлетворяться за счет получения заемных средств. Это значит, что временно свободные денежные средств не остаются неиспользованными. Они находят спрос и вовлекаются с пользой для дела в хозяйственный оборот, что ускоряет темпы воспроизводства и способствует  наиболее рациональному расходованию всех денежных средств. Следует подчеркнуть,  что в условиях рыночной экономики, особенно в период ее устойчивого роста и оживления ее секторов, повышения жизненного уровня, создаются объективные предпосылки для увеличения как размеров временно свободных денежных средств, так и особенно для увеличения масштабов потребностей в кредитных ресурсах [15, c.323].