Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Апреля 2013 в 12:37, сочинение
Личный финансовый план - это документ, отражающий текущее положение ваших дел, ваши личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения, то есть накопления и инвестирования средств. Такой план должен быть составлен на бумаге. Средний срок, на который обычно составляют финансовый план – это 5-15 лет.
С помощью этого плана человек планирует то, как он намерен достичь важных для него целей в будущем..
Итак, для того, чтобы составить личный финансовый план необходимо действовать по определённым шагам. В идеале личный финансовый план составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, ее финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения.
Таблица 2: Доходы семьи
Статья дохода (в месяц) |
Сумма доходов (руб.) |
Мама |
20 000 |
Папа |
30 000 |
Бабушка (пассивный доход = пенсия) |
10 000 |
Итого |
60 000 |
Таблица 3 : Расходы семьи 2
Статья расхода (в месяц) |
Сумма расходов (руб.) |
Продукты питания |
18 500 |
Одежда |
3 000 |
Медицинские расходы |
1 000 |
Развлечения, культурные мероприятия, подарки |
1 500 |
Прочие расходы (в основном мелкие бытовые покупки) |
4 000 |
Коммунальные услуги |
5 000 |
Интернет + моб. тел. |
1 000 |
Итого |
34 000 |
Таблица 4: Структура активов
Активы |
Сумма |
Доход от данных активов |
Квартира |
1 500 000 |
|
Земельный участок |
30 000 |
|
Гараж |
10 000 |
|
Итого |
1 540 000 |
Таблица 5: составление личной инвестиционной стратегии
Консервативные |
Умеренные |
Агрессивные |
50% |
30% |
20% |
Таблица 6: Краткий финансовый план для семьи
|
|
1 год |
2 год |
3 год |
4 год |
5 год |
6 год |
7 год |
8 год |
9 год |
10 год |
11 год |
12 год |
13 год |
14 год |
15 год |
16 год |
17 год |
18 год |
19 год |
20 год |
Остаток на начало периода |
250 000 |
292 600 |
339 460 |
6 006 |
24 206 |
44 226 |
66 248 |
90 472 |
117 119 |
146 430 |
178 673 |
214 140 |
33 154 |
54 069 |
77 075 |
102 382 |
130 220 |
160 842 |
194 526 |
231 578 |
Доходы |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
55 000 |
Страховка |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
39 000 10 000 |
Покупка машины |
0 |
0 |
350 000 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Покупка дома |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
240 000 |
Путешествие |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
200 000 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Остаток на конец периода |
266 000 |
308 600 |
5 460 |
22 006 |
40 206 |
60 226 |
82 248 |
106 472 |
133 119 |
162 430 |
194 673 |
30 140 |
49 154 |
70 069 |
93 075 |
118 382 |
146 220 |
176 842 |
210 526 |
7 578 |