Организация денежного оборота

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Проблемы и перспективы  развития денежного оборота          

2.1 Основные проблемы организации налично-денежного и безналичного оборота  

Дефицит денежной массы в обращении и устойчиво высокие расходы государства приводят к росту доли денежных ресурсов страны, направляемых на покрытие расходов бюджета.  
         Кроме того, налично-денежный оборот в стране возрастает по стоимостной структуре. Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести: 
 1) экономический  кризис; 
 2) кризис неплатежей; 
 3) кризис наличности; 
 4) плохая организация  системы межбанковских расчетов; 
 5) замедление расчетов; 
 6) сознательное сокращение прибыли и доходов предприятий с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской  системы. 
         Резкий рост налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену ветхих купюр.  
         Выполняя расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение. Величина денежной массы в обращении контролируется и ЦБ РФ, воздействуя на деятельность коммерческих банков по кассовым операциям, не обладающими правом эмиссии денежных средств, только в пределах привлеченных ими ресурсов. В условиях ограниченности ресурсов, многие коммерческие банки не могут в полном объеме выполнять наличное и безналичное обслуживание населения и юридических лиц, что приводит к потере выгоды по данным операциям. 
         Наличный оборот также отличается повышенной рискованностью: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т.д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций. 
         Кроме того, наличный оборот требует значительных затрат по приему, хранению и перевозке наличных денежных средств, содержания большого штата специалистов и контролеров. 
        Для кассового обслуживания юридические лица должны представить ряд документов (учредительные документы, кассовый план, прогноз кассовых поступлений и другие) для предотвращения возможных противоправных действий, но сбор и регистрация данных документов в большинстве случаев затягивается, что затрудняет саму организацию кассового обслуживания. Достаточно значительный документооборот усложняет процедуру получения – зачисления наличных денежных средств и делает безналичную форму расчетов наиболее привлекательной. 
         Наличный и безналичный оборот достаточно в большом объеме проходит через кассу банков - множество видов расчетных операций (оплата коммунальных услуг, взнос наличных денег на открытые счета в банке, денежные переводы, оплата услуг государственных и иных организаций и т.п.), в определенные дни возникают очереди из – за не успевания обслуживания населения, что ведет к усложнению работы расчетно-кассовых служб и росту  недовольства клиентов. 
           Кроме того, одной из основных проблем организации наличного и безналичного оборота в любой стране является инфляция. Особенно негативные факторы инфляции проявляются в обесценении капиталов в наличной и безналичной формах, в падении покупательской способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем экономическом кризисе. Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так и для отдельного субъекта. Кроме этого, инфляция лишает банки возможности привлекать долгосрочные депозиты, поэтому для осуществления безналичного оборота во всевозрастающих размерах должны использовать собственный капитал.  
         Причины углубляющегося кризиса наличного и безналичного обращения во многом кроются в сохраняющейся неблагоприятной общеэкономической обстановке в стране, которая усугубляется острым кризисом неплатежей.

 

2.2  Направления оптимизации наличного и безналичного оборота

 

Дефицит денежной массы в наличной и безналичной формах, кризис неплатежей и другие негативные факторы в экономике привели к острой необходимости создания оптимальных условий для развития наличного и безналичного оборота в России. К таким мерам можно отнести: 
 1) совершенствование законодательной базы в сфере денежно–кредитной политики; 

2) уменьшение долларизации денежного обращения; 
 3) усиление  стимулов инвестиционной активности; 
 4) совершенствование налоговой системы; 
 5) снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен; 
 6) внедрение и совершенствование электронного денежного обращения; 
 7) развитие и применение широкого спектра форм безналичного обращения; 
 8) усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения возможных противоправных действий и другие. 
       Необходимо более широкое привлечение ведущих банков России к разработке государственной денежно-кредитной, структурной и инвестиционной политики. Государство будет содействовать формированию банковских объединений инвестиционной направленности, поддерживать их роль в формировании финансово-промышленных групп, что значительно повысит эффективность наличного и безналичного оборота в России. 
         В результате реализации инвестиционной политики банков России и осуществления мер по улучшению инвестиционного климата, стимулированию инвестиционной активности повысится эффективность инвестиционной деятельности и произойдет рост объемов привлечения в инвестиционную сферу средств частных инвесторов, прежде всего, крупного корпоративного национального капитала. 
         Для повышения скорости и эффективности оборачиваемости денежных средств в наличной и безналичной формах очень важно развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в гарантиях.  
          В связи с этим большое значение для изменения ситуации в сфере наличного и безналичного обращения (в части предоставления гарантий) имеет проводимая с участием ряда коммерческих банков работа по созданию распределенной по уровням управления системы гарантийно - залоговых фондов. В эти фонды будут привлекаться как средства отечественных и зарубежных коммерческих банков и фирм, так и государственные средства (земля, имущество, отдельные производственные объекты). Работа таких фондов позволит решить вопросы представления гарантий без обращения к федеральному бюджету. 
         Совместное финансирование государством и банковским сектором важнейших объектов экономики и другие формы развития наличного и безналичного оборота очень важно в условиях жесткой конкуренции.     

Финансовой основой эффективного роста экономики является крупный банковский  капитал.  
         Для устранения ряда проблем в организации наличного и безналичного оборота в России для юридических лиц и населения можно предложить следующие направления по оптимизации расчетно-оборотных операций: 
1) развитие электронных расчетов – перевод наличных денег в «электронные» и обратно. Это позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте, ускорить время прохождения платежей; 
2) предоставления кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно недорогими;

3) введение и распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность и т.д.  
         Таким образом, совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

 

 

 

Заключение

 Денежный оборот представляет собой движение денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое движение возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег, а кто-то ощущает потребность. Денежный оборот обслуживает поток товаров, работ и услуг и именно через него материализуется функционирование финансовой системы.  
 Сам денежный оборот не происходит стихийно. Поэтому Российскому государству необходимо принимать соответствующее корректирующее решение и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Одним из ярких примеров является инфляция, с которой необходимо бороться. 
 Денежное оборот в каждой стране четко организованно, прежде всего со стороны Центрального банка РФ. 
 Денежный оборот зависит от правовых норм и организаций, которые его регулируют. В совокупности все это составляет денежную систему страны. 
 Сменяя форму стоимости, денежные средства находятся между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

Наличный и безналичный оборот отражает общее состояние экономики и одновременно подвержен активному воздействию со стороны всех участников денежных отношений. Нормальное сочетание наличного и безналичного оборота означает, что экономика развивается успешно, имеет место экономический рост и устойчивое развитие домашних хозяйств. Спрос и предложение денег относительно сбалансированы. Кризисное состояние наличного и безналичного оборота означает, что в экономике имеет место спад производства,инвестиций, рост безработицы, нестабильность домашних хозяйств, увеличение бюджетного дефицита. Деньги теряют устойчивость, обесцениваются, что приводит к росту цен. Наблюдается дисбаланс между спросом и предложением денег. В обороте увеличивается доля наличных денег, а так же растет встречный товарообмен, расширяется сфера теневой экономики. 
   Дефицит денежной массы в наличной и безналичной формах, кризис неплатежей и другие негативные факторы в экономике привели к острой необходимости создания оптимальных условий для развития наличного и безналичного оборота. 
         Таким образом, совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы  

1. Гражданский кодекс РФ
2. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит: учеб. для учреждений сред. проф. образования  /Л.В. Перекрестова, Н.М. Романенко, С.П. Сазанов. – 7-е изд. стер. – М.: Издательский центр «Академия» 2010.
3. Поляков Г.Б. Финансы, денежное обращение. Кредит: учеб. для студ. вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента (080500)  / Под ред. Г.Б. Поляка – 3-е изд.  – М.: ЮНИТИ-ДИАНА, 2007.
4. Климович В.П. Финансы, денежное и кредит : учебник – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФА – М, 2010.
5. Олейникова И.Н. Кредит. Банки. : учеб. пособия / И.Н. Олейникова – М.: Магистр,2010.