Особенности арабской модели капитализма

               Большую часть XX века мир был разделён на капиталистическую и социалистическую мировые системы. АВТОРИТАРНЫЙ КАПИТАЛИЗМ — экономическая система, при которой основные ресурсы находятся в частной собственности, а правительство в широких масштабах направляет и регулирует экономические процессы посредством принятия законов и других нормативных актов, контроля за их соблюдением. На данный момент успешно реализована наиболее социально ориентированная модель авторитарного капитализма. Но в отличие от капитализма и социализма, исламская экономика – это изначально транснациональное явление, не имеющее постоянной «прописки» ни в одном государстве. Любые географические привязки к ней неприменимы.

               Говоря об исламской финансовой  системе как составной части  исламской экономики, следует  иметь в виду, что речь идёт  не о финансовой системе в  традиционном понимании, а о системе как совокупности институтов и инструментов. Говорить об исламской финансовой системе в традиционном понимании тем более некорректно, т.к. лишь в одной стране – в Судане – финансовый сектор полностью исламизирован. В большинстве же стран исламские финансовые институты являются частью существующей  традиционной финансовой системы.

               При определении задач исламской  экономики главным является реализация  духовных и моральных ценностей,  которые имеют универсальный,  общечеловеческий характер. Это позволяет исламской экономике выйти за рамки чисто экономической проблематики, быть чем-то большим, чем просто экономикой. В исламской экономике уделяется внимание как сугубо экономическим, так и этическим проблемам.

               Анализируя плюсы и минусы  исламской экономики, некоторые  экономисты считают, что определение  «исламский» сужает сферу применения  исламской экономической модели  в немусульманских сообществах.  Ислам не требует от мусульман  присваивать экономике определение  «исламская». Она должна быть  обращена не только к мусульманам,  а ко всему человечеству.

               Но как бы ни спорили экономисты  по вопросу корректности словосочетания  «исламская экономика», необходимо  отдавать себе отчёт в том,  что это бренд, формировавшийся  десятилетия, и отказ от него  может привести к определённым  потерям для исламских финансовых  структур по всему миру.

               Говоря об исламской экономической модели, мы, разумеется, отдаем себе отчет, что экономика, как, скажем, и физика, не может быть исламской, христианской, иудаистской или буддистской. Под термином «исламская экономика» понимается стандартная хозяйственная система, отличающаяся только тем, что соответствующее вероучение вменяет ей моральный кодекс как необходимый фактор системного баланса. В прикладном плане это означает, в том числе использование принципов финансового менеджмента, предписанных шариатом. Эта специфическая черта данной модели, естественно, не упраздняет известные базовые законы, которые действуют в исламской экономике точно так же, как и в любой другой – деньги – товар - деньги.

Отметим семь следующих характерных черт исламской экономики:

1.Деньги  не ссужаются под процент. Нагляден  один пример. Когда Банк Японии  выдавал ссуды банкам при нулевой  ставке процента (иногда повышая  ее лишь до 0,5%) этот опыт принято  было расценивать как отрицательный,  но только до тех пор, пока  и американская финансовая система  не пошла по тому же пути.

2.Стабильность. Исламская финансовая система  имеет дело не с отвлеченными  финансовыми потоками, а с инвестициями  в реальное производство. Это  уберегает ее от финансовых  кризисов и дефолтов. В мировой  же финансовой системе в целом  лишь 20-я часть денежной массы  подкреплена реальными активами, 95% всех денежных трансакций не  относится к коммерческим сделкам, они являются чисто спекулятивными. Что мы можем видеть в сегодняшнем мировом рынке, где из-за этого разразился финансовый кризис.

3.Равномерное  кредитование всех отраслей экономики с акцентом на те отрасли, которые производят товары первой необходимости и базисные услуги.

4.Предпочтение  долгосрочному финансированию при  принятии инвестиционных решений,  особенно при участии в уставном  капитале других предприятий. 

5.Содействие  малому бизнесу как важнейшему  элементу экономики исламских  стран, позволяющему гармонично  развиваться всей экономике. 

6.Социальная  ответственность и благотворительность  как обязательные условия деятельности  исламских финансовых институтов.

7.Жизнеспособность. Исламское финансирование имеет  внутреннюю способность к воспроизводству  благодаря взвешенной инвестиционной  политике, активному финансированию  производства, привлекательности банковских  услуг. 

               Итак, исламская экономика – это такая система хозяйствования в соответствии с нормами и принципами мусульманского права. 

1.1 Экономическая  ситуация в конце 1990-х гг. –  начале XXI в

              Социально-экономическая дифференциация стран региона весьма значительная: почти четверть населения проживает на сумму в 2 долл. в день, т. е бедность, имеет широкое распространение. При этом ряд государств региона являются нефтедобывающими получают огромные доходы от повышения цен в последние годы. Это относится к таким странам, как Йемен, Марокко, Алжир (не говоря уже о Мавритании, Судане, Сомали). Значительна также доля бедных в разбитом войной Ираке, едва налаживается экономическая жизнь в Ливии, которая почти два десятилетия находилась в изоляции от внешнего мира, в условиях международных санкций.2

              Большинство стран региона включены в группу со средним уровнем дохода. К богатым относятся Саудовская Аравия, ОАЭ, Кувейт, Катар, Оман; к бедным – Йемен, Судан, Иордания, Мавритания, а в последние годы - Сирия. Однако в целом по группе стран доход на душу населения почти в 2 раза ниже среднемирового, хотя примерно в 2 раза выше среднего по развивающимся странам уровня; доход на душу даже у богатых арабских стран ныне едва составляет треть аналогичного показателя по группе развитых стран. В 2001 г. Он колебался между 7 и 8 тыс. долл. для стран Персидского залива; выше этот показатель был в Омане и Саудовской Аравии (23 тыс. долл.), а в Кувейте, ОАЭ и Катаре составлял более 27 тыс. В то же время средний уровень жизни в Мавритании приближается к среднему уровню стран к югу от Сахары – около 400 долл. в год.

                Ситуация в регионе изменилась к лучшему после длительного этапа повышения цен на нефть, который начался с конца 2000 г. И продолжается ныне, однако существенных перемен этот рост цен пока что не принёс с точки зрения изменения доходов населения. Среднегодовые темпы экономического развития арабских стран снизились почти втрое за 1981-2001 гг.: с около 3% в 1980-х гг. до 0,9% в 1990-х.  Незначительные темпы роста, в пределах 1,2-1,6%, сохранились у  Саудовской Аравии и Кувейта в 1999-2000 гг. Высокие цены на нефть обусловили быстрый рост группы нефтедобывающих стран региона. Их рост в среднем превысил 7,7% в период 2001-2005 гг., а в среднем рост арабских стран составил 4,3%. Как это отражается на бедных странах региона, например на Мавритании, где душевой доход на уровне стран Африки к югу от Сахары, о чём говорилось выше, точных данных не имеется. Тем не менее очевидно, что эффект длительности воздействия нефтяного фактора расширяет географию стран даже за счёт не обладающих ресурсами минерального топлива стран, вовлекаемых в хозяйственный рост в силу существенных региональных связей, уровень, глубина и масштабность которых проявляется по-разному.

               Значительные финансовые поступления в страны региона, несомненно, привели к изменению общего состояния народного хозяйства этих стран, но существенных перемен в структуре экономики не произошло (впрочем, так же как и в России, которая получала доходы от нефтяного сектора, сравнимые с арабской долей в мировом нефтяном доходе). Но повышенный рост обрабатывающих отраслей в группе этих стран происходил достаточно стабильно – около 5% в год в период 2001-2005 гг.

1.2 Ближний Восток. Экономическое развитие Саудовской Аравии

                Основой экономики Саудовской Аравии является добыча нефти, её экспорт и переработка на местных нефтеперерабатывающих заводах. На страну приходится самая большая квота ОПЕК (9 млн. баррелей в сутки). Тем не менее, добыча и экспорт нефти в больших объемах, и огромные нефтяные доходы не уберегли страну от кризисов и спадов производства в периоды падения цен на этот продукт. Глубокие спады и подъёмы цен на нефть- это, по существу, непрогнозируемое явление даже в условиях более или менее точного определения движения мирового экономического цикла, поэтому экономика Саудовской Аравии нестабильна, она абсолютно зависит от этого единственного фактора. В 1980 - 1990-х гг. в отдельные периоды цены на нефть на мировом рынке то поднимались до уровня 40 долл. за баррель, то опускались до уровня 8 долл. за баррель. Саудовская Аравия, достаточно замкнутое и архаичное государство, не могла энергично переходить на адекватный «режим деятельности» (когда  требовались экономия, расчётливость, умение находить решения в направлении иных путей развития и т.д.), и, соответственно, производственно-экономическая и социальная обстановка быстро ухудшалась. Сотни миллиардов долларов, накопленные в предыдущие периоды, почему-то не спасали страну от кризисного спада. Например, в 1980-х гг. королевство имело внушительную внешнюю задолженность - более 70 млрд. долл.

                  Обстановка для Эр-Рияда изменилась  в начале  1990-х гг., в связи  с операцией «Буря в пустыне». В тот период цены на нефть на мировом рынке взлетели с 12 долл. до 40 долл. за баррель, и, хотя этот период продолжался относительно недолго, Саудовская Аравия сумела не только расплатиться с внешними займами, но, в свою очередь, стала ссужать крупные деньги западным банкам. Вторая половина 1990-х гг. характеризовалась в целом умеренными ценами на нефть, которые иногда опускались до 10-12 долл. за баррель. Но и такие цены приносили немалый доход казне королевства, учитывая крайне низкую себестоимость высококачественной лёгкой аравийской нефти (4-5 долл. за баррель вместе с транспортировкой).

                Новый взлёт нефтяных цен пришёлся  на начало нового, XXI, столетия - в течение 2001- 2005 гг. цены на баррель находятся на уровне не ниже 50 долл., поднимаясь в отдельные периоды до 70 долл. за баррель. При этом, как отмечалось выше, себестоимость аравийской нефти низка. Например, на месторождении «Shaybah» себестоимость нефти до отправки составляет менее 1 долл. за баррель. Исходя из того, что доставка нефти в США из Саудовской Аравии обходится около 4 долл. за баррель, а на названном месторождении ежедневно выкачивается 600 тыс. баррелей, можно подсчитать годовой доход только этого месторождения – он составляет 4 млрд. долл. в месяц (включая коэффициент 1,6 за работу в пустыне).3

               Бюджет Саудовской Аравии на 80% формируется доходами нефтяного сектора, который находится в полной государственной собственности. В стране вообще нет налоговой системы, соответственно, нет налога на прибыль, НДС и налога с продаж. В монархии – плановая система, начиная с 1970 г. ведется пятилетнее планирование развития народного хозяйства страны. По сути, там осуществляется распределение нефтяных доходов между социальными группами населения, а бесплатное образование, здравоохранение и социальная помощь основаны на государственном бюджете. Каждый житель Саудовской Аравии, например, имеет право получить эквивалент 80 тыс. долл. на строительство собственного дома, в начале 2001 г. в стране было 140 тыс. миллионеров, которые в общей сложности владели 420 млрд. долл. Государство направляет огромные инвестиции в американскую и западноевропейскую экономики, связи с этой группой стран у Саудовской Аравии очень тесные.

                Динамичному росту и развитию  страны, улучшению условий процветания  мешает постоянно действующий  фактор региональной напряженности  – израильско-палестинский конфликт. Как известно, этот конфликт наложился на войну между Ираком и Ираном, которая продолжалась почти 8 лет, затем последовали захват Ираком Кувейта (1990) и операция «Буря в пустыне» (1990-1991), война в Афганистане по изгнанию талибов (2000), ещё одна война с Ираком по разгрому режима иракского правителя (2003) – всё это оказывает огромное воздействие на состояние экономики Саудовской Аравии, поскольку часто причины этих вооружённых конфликтов находятся в сфере нефти как стратегического сырья, жизненно важного для функционирования мировой экономики. Дополнительно осложняющим эту острейшую проблему фактором для монархии являются постоянные обвинения по поводу якобы поддержки этой страной неких мусульманских экстремистских организаций. Скорее всего, это безосновательные обвинения, поскольку её экономические интересы тесно переплетены с соответствующими интересами западных стран, и, следовательно, правящим кругам Саудии бессмысленно поддерживать любые радикальные экстремистские силы. Другой вопрос – возможное участие определённых влиятельных сил королевства в радикальных движениях с целью свержения нынешней династии, но это уже возможная борьба за власть, и ничего более.

               Страна выделяет значительные  суммы на закупку современного  оружия и содержании армии.  Кроме того, она оказывает огромную  финансовую помощь различным  мусульманским общинам за рубежом. 

               Основными торговыми партнёрами Саудовской Аравии выступают страны Западной Европы и США, а также Египет, Турция. С помощью США в конце 1990-х гг. сооружен первый завод по сборке компьютеров. В последние годы активизировалась торговля с Египтом, Японией и странами АТР, налаживается определённое сотрудничество с

 Россией, в том числе  в области нефтегазовых проектов. Отметим, что в стране сконцентрированы  огромные запасы газа, которые  мало разработаны и в перспективе  могут приносить доходы не  меньшие, чем те, которые ныне  приносит нефть. 

               Несмотря на имеющиеся противоречия, страна успешно осуществляет  индустриализацию: создана мощная  производственная инфраструктура, транспортная связь, развиваются  современные нефтехимические предприятия,  машиностроительные комплексы, электроника.  Крупные средства вкладываются  в сельское хозяйство. Развивается  финансовый сектор, а исламские  банки Саудовской Аравии стали  играть заметную роль в системе  международных банков. Страна оказывает большую помощь другим арабским странам и странам Африки, беженцам, покинувшим родные места вследствие вооруженных конфликтов.

               Саудовская Аравия  располагает почти ¼ мировых запасов нефти, далеко опережая по их объёму и другие нефтедобывающие страны. Освоение месторождений углеводородов требует значительных финансовых затрат, и королевству, очевидно, необходимы крупные иностранные инвестиции. Однако не ясно, решится ли оно сделать доступным для них свой нефтяной сектор.

               На открытом в 1998 г. супергигантском  нефтяном месторождении «Shaybah» (расположено в Восточной провинции, в пустыне Руб-эль-Хали близ границы с ОАЭ) добыча началась в июле 1998 г. Его успешное освоение стало возможным благодаря применению специальной технологии горизонтальных разветвленных скважин. Их дебет, по данным «Aramco», в 10 и более раз превышает его объём на традиционных вертикальных скважинах, при этом резко сокращается число бурений и существенно снижаются издержки. Для сооружения в пустыне города – оазиса потребовалось вывести большое количество песка (только для строительства взлётной полосы – свыше 100 млн. куб. м), построить жилые дома для более чем 700 работников, а также плавательный бассейн, мечеть, библиотеку и пр. Все объекты рассчитаны на резкие колебания температуры.