Особенности развития банковской системы

Произошли качественные изменения  структуре активов и капитала банков. Если до 2000г. большая часть средств находилась в ГКО, векселях и аффилированных компаниях, то теперь увеличились средства банков за счет широкой клиентской базы. В значительной степени используются рыночные механизмы при формировании кредитных ставок. Существенно улучшилась структура капиталов, и использование прибыли на развитие новых форм бизнеса и банковских технологий. Внедрение банками передовых моделей, новых банковских технологий на основе современной информационной базы, расширение количества услуг позитивно повлияли на качество работы с клиентами и совершенствование функционирования системы в целом. Сформирована система страхования вкладов населения, которая призвана стать одним из главных факторов стабильности банковского сектора. В ходе отбора банков преобразовались механизмы регулирования и надзора: усилена его содержательность, повышена роль внутренних систем управления в банках, прежде всего системы управления рисками и системы внутреннего контроля. Однако, на сегодня банковская система, по независящим от банков причинам, отстает от потребностей страны. Необходимо ускорить темпы ее роста, мобилизовать национальные ресурсы на независимое социально-экономическое развитие страны. Несмотря на расширение кредитной деятельности в области оздоровления финансового состояния предприятий (снижение кредиторской задолженности, пополнение ликвидности и увеличение финансовых вложений), вклад банковской системы в поддержание экономического роста необходимо значительно усилить и направить на увеличение объемов производства и инвестиций. Возможность роста производства на базе увеличения загрузки имеющихся производственных мощностей и ранее подготовленной рабочей силы исчерпана. Предпочтительное предоставление банками кредитов предприятиям экспортирующих отраслей, способствует «замораживанию» нынешней сырьевой структуры российской экономики и тормозит переток капитала в новые сектора, такие как обрабатывающая отрасль и «новая экономика». Перспектива роста экономики – в качественном изменении системы воспроизводства. Особое место в этой системе занимает воспроизводство основных фондов и связанные с этим инвестиции. Однако динамика роста ресурсной базы не соответствует требованиям, которые возникают у банков, ориентированных на кредитование реального сектора. Компенсировать ослабление притоков ресурсов от предприятий к банкам пока удается за счет средств населения. В последние годы объем банковских вкладов населения рос вдвое быстрее, чем активы банков, и в четыре раза быстрее чем, их капитал. Средства населения становятся важнейшим источником пассивов банковского сектора. Еще одним резервом является возможности средних банков, многие из которых фактически выполняют функции расчетных центров или финансовых компаний. В целом, при изменении стратегии поведения российских банков в пользу общей ориентации на кредитование объем кредитов в экономике мог бы, по крайней мере, на 1/3 превысить существующий уровень.

В источники формирования ресурсной базы банковского сектора  необходимо привлечь бюджетные и  страховые средства.

Важным шагом в совершенствовании  банковской системы России стала  отработка и поэтапный переход  на международные стандарты финансовой отчетности. Формируется система  бюро кредитных историй, улучшены механизмы  взаимодействия банка России и кредитных  организаций в части предоставления им ликвидности. Опережающее развитие российских банков, усиление их конкурентоспособности зависит от внутренней организации деятельности банковской системы (в части системы надзора, рефинансирования, совершенствования законодательной базы, разработки системы стандартов качества банковской деятельности, на базе отечественного и зарубежного опыта). Поэтому актуальна разработка обоснованной стратегической программы «Национальная банковская система России – 2010, 2020», направленной на выбор точек роста в производстве, социальной сфере и сфере финансовых отношений. К настоящему времени разработан ряд отдельных проектов системы стандартов качества банковской деятельности.

Реформы в банковском секторе  продолжаются и сегодня. Стратегическими  целями этих преобразований являются: укрепление устойчивости банковской системы; повышение качества реализации банковским сектором функций по аккумулированию  сбережений населения, средств предприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции; предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестной коммерческой практики.

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Данная курсовая работа рассматривает  банки, их роль в современной экономике, организацию Банковской системы  в Российской Федерации. В работе показаны сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковская система России, проблемы, существующие на сегодняшний день у банков, возможные  пути их решения, тенденции развития банковской системы в России.

Традиционное представление  о банке как только о кредитном и  
расчетно-платежном институте не соответствует современному положению 
вещей. Сегодня банк представляет собой универсальный,  
многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетающий  
депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Через лизинг, факторинг, проектное финансирование, концентрацию передовой технологии, использование в банковской практике последних достижении науки и техники банки фактически управляют научно-техническим прогрессом и непосредственно участвуют в процессе производства. Кроме того широкое кредитование бюджетного дефицита и государственного долга усиливает сращивание банков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную (и не только денежную) политику страны.

Укрепление банковской системы  всегда оставалось важным аспектом в  реформировании экономики. Безусловно, банкротство банков ведет к потере общественного доверия к банковской системе в целом поэтому важны своевременность и соразмерность реабилитационных мер. В соответствие с высокой мерой ответственности за стабильность банковской системы и всей финансовой системой, правительство, органы контроля и регулирования призваны комплексно проводить адекватную денежно-кредитную и инвестиционную политику, а также создавать необходимые условия для развития здорового финансового рынка, его многообразных форм и инструментом в республике. Важно выработать систему стимулирования сосредоточенного и долгосрочного кредитования.

Цель денежно-кредитной  политики сегодня - создание условий  для выхода из кризисной ситуации, поиск способов решения узловых  проблем экономики, в том числе  и укрепление стабильности банковской системы. В условиях становления  экономики и неустойчивости кредитно-финансовой системы несомненно важное значение имеет продуманная гибкая политика урегулирования банковской деятельности. Здесь подразумевается создание крупных капитализированных банков, способных самостоятельно инвестировать крупные проекты или инвестировать экономику совместно с другими банками.

Таким образом, в интересах  стабилизации банковской системы, динамичности и гибкости, а также в целях  стимулирования инвестиционных вливаний в программу реабилитации экономики  и мобилизации средств через  банки сегодня необходимо выработать гибкую стратегию денежно-кредитной  политики республики и развития финансового  рынка.⁵

Необходим новый взгляд на коммерческие банки. В качестве феномена эпохи перехода от государственно-административной экономики к рыночным отношениям они должны получить трезвую оценку как изнутри, так и извне. Коммерческий банк как живой организм со своими закономерностями и особенностями  должен соответствовать пониманию  его предназначенности, его существа и социально-экономических функций.

Выработка механизма саморегулирования  как основного элемента управления коммерческим банком должна основываться на стратегии и тактике, на выборных приоритетах и ориентирах дальнейшего  развития деятельности. Важны внешние  регуляторы - рыночные и государственные. В таких условиях несоизмеримо значение государственных регуляторов. Однако пока что они позволяют коммерческим банкам заниматься проблемами макроэкономики, не расширяя области своих обязательств перед акционерами и вкладчиками, а также перед обществом. Тем самым комплекс мер косвенного государственного регулирования практически не сказывается на деятельности коммерческих банков, он может быть реально ощутимым только в случае применения оптимального набора экономических нормативов для коммерческих банков в сочетании с другими регуляторами экономического развития, и, прежде всего, с разумной и взвешенной налоговой и ценовой политикой.

На основе правильного  восприятия роли коммерческих банков в рыночной экономике каждый из них  должен найти свое оптимальное место  в ней, в противоречивых процессах  взаимодействия при решении целевых  задач накопления, производства, обращения  и потребления, используя для  повышения их коммерческого и  социального эффекта все имеющиеся  средства.

На данный момент, банковская система является важным звеном отечественной  экономики. Именно вследствие значительной аккумуляции денежных средств, банки  могут оказывать значительное влияние  на курс национальной валюты, и на приток денег в казну, путем операций с государственными ценными бумагами.

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

Официальные документы

1. Конституция Российской  Федерации. Положения регламентирующие банковскую деятельность в стране (отдельные пункты статей 71, 74, 75, 83, 103, 104, 106, 114).

2. Сайт ЦБ РФ - www.cbr.ru

3. Федеральный закон «О  банках и банковской деятельности»  в редакции федеральных законов  № 106-ФЗ от 21.07.2005г.

4. Отчет о развитии  банковского сектора и банковского  надзора в 2007 году.

Учебники, монографии

5. Банковское дело./Шевчук  В.А., Шевчук Д.А./- М.: -«РИОР» 2006г.

6. Экономический словарь/  Е.Г. Багудина, А.И. Архипов. – М.: ТК Велби, издательство «Проспект», 2006г.

7. Банковское дело. / Под  ред. А.Н. Тавасиева, Н.Д. Эриашвилли/ - М.: - Издательство политической литературы «Единство», 2006 г.

8. Организация деятельности  Центрального Банка. / Г.Г. Фетисов,  О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонов/ - М.: - КНОРУС, 2006 г. 

9. Деньги, кредит, банки. /Под  ред. д.э.н. проф., академика РАЭН  Е.Ф. Жукова/ - М.: «ЮНИТИ», 2006 г.

10. Банковская система  в развитых странах. Некоторые  проблемы цифровых технологий. / М.В. Грачева/ - М.: - «ОСЬ-8», 2006 г.

11. Финансовая академия  при правительстве РФ. Макроэкономика. Теория и российская практика. /Под ред. А.Г. Грязновой и  Н.Н. Думной/ - М.: КНОРУС, издание второе, 2006 г.

12. Основы банковского  права Российской Федерации: Учебное  пособие /под ред. доц. М.  В. Карасевой и доц. П. Н.  Бирюкова. - Воронеж: Истоки, 2005

13. Современный коммерческий  банк: управление и операции, - М., 2005г. В.М. Усокин.

14. Основы банковского  права Российской Федерации: Учебное  пособие /под ред. доц. М.  В. Карасевой и доц. П. Н.  Бирюкова. - Воронеж: Истоки, 2001.

Статьи из журналов

15. Журнал «Деньги и  кредит», 2006г., №1 Меликьян Г.Г. Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы.

16. «Финансы», 2006г. №9 А.Г.  Саркисянц. Банки и реальная экономика.

17. «Вопросы экономики», 2005г.  №12 А.Штайнхер Современные тенденции развития российского банковского сектора.

18. «Комерсантъ-деньги», 2007г. №27 А. Багров Кто управляет финансами России.

19. «Банковское дело», 2005г.  №2 с.15-18. В.В.Лидер Надежность банков: крупные, средние, мелкие.

20. «Бизнес и банки», 2005г.  №2 с.12. А.А Молчанов, А.В Тавасиев  Банковская система России: какой ей быть?

1 Банковское дело. / Под  ред. А.Н. Тавасиева, Н.Д. Эриашвилли/ - М.: - Издательство политической литературы «Единство», 2006 г.

2 Организация деятельности  Центрального Банка. / Г.Г. Фетисов,  О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонов/ - М.: - КНОРУС, 2006 г.

3 Современный коммерческий  банк: управление и операции, - М., 2005г. В.М. Усокин.

4 . Финансовая академия  при правительстве РФ. Макроэкономика. Теория и российская практика. /Под ред. А.Г. Грязновой и  Н.Н. Думной/ - М.: КНОРУС, издание второе, 2006 г.

5 «Бизнес и банки», 2005г.  №2 с.12. А.А Молчанов, А.В. Тавасиев  Банковская система России: какой ей быть?