Отчет по практике в дирекции ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

 

Рисунок 4 - Отраслевая структура кредитного портфеля Банка на 01.01.2014, %

В географическом разрезе структура кредитного портфеля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Банка распределяется следующим образом (см. таблицу  ):

 

 

 

 

 

Таблица  - Структура кредитного портфеля в географическом разрезе

Территория	Сумма, млн. руб.		Уд. вес, %
	на 01.01.2013	на 01.01.2014	на 01.01.2013	на 01.01.2014
Ханты-Мансийский автономный округ-Югра	38 149	42 293	34,0	33,8
Ленинградская обл.	17 586	24 724	15,7	19,8
Московская обл.	38 606	34 962	34,4	27,9
Тюменская обл.	7 956	14 132	7,1	11,3
Свердловская обл.	6 675	3 499	6,0	2,8
Курганская обл.	1 679	2 004	1,5	1,6
Прочие	1 512	3 547	1,3	2,8
Итого	112 163	125 161	100,0	100,0

 

Рисунок 6 - Географическая структура кредитного портфеля Банка на 01.01.2014, %

Следующий далее рисунок содержит анализ обеспечения ссуд, предоставленных юридическим лица (за вычетом резерва по обесценению) по состоянию на 31 декабря 2013 года.

 

Аналогично проведем анализ обеспечения ссуд, предоставленных физическим лицам.

Кредитование физических лиц в Ханты-Мансийском Банке в настоящее время широко распространено. Банк предлагает населению большой перечень кредитов и кредитных программ. Широкая линейка кредитных продуктов включает в себя  6 ипотечных, 10 потребительских и 3 программы автокредита. Программы ипотечных кредитов представлены в таблице

Таблица  - Программы ипотечных кредитов ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

Программы	Первоначальный взнос, %	Ставка, %	Срок	Размер кредита, т.р.
Накопительная ипотека (первичный/вторичный рынок)	От 20 (включая собственные средства, средства вклада, средства соц. Выплаты)	От 7,9	3-30 лет	От 300
Быстрая ипотека (вторичный рынок)	От 10	От 11	3-30 лет	300-10 000
Новостройка (первичный рынок)	От 20	От11	3-30 лет	300 - 8 000
Новостройка без ограничений (первичный рынок)	От 10	От 11	3–30 лет	300 – 10 000
Стандарт (вторичный рынок)	От 10	От 11	3-30 лет	300- 10 000
Кредит на оплату первоначального взноса	-	От 14,5	1-7 лет	100 - не более 20% стоимости квартиры

 

 

 

Программы потребительских кредитов представлены на рисунке

 

 

Автокредитование осуществляется под залог транспортного средства по ставке от 14,5% на срок до 7 лет. Программы автокредитования представлены на рисунке

 

 

Одним из основных приоритетов кредитной политики Банка в 2013 году было развитие взаимоотношений с системообразующими предприятиями Российской Федерации, перечень которых включен в План действий, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики, утвержденный Председателем Правительства Российской Федерации 6 ноября 2008 г. № 4863п-П13.

Участие в реализации государственной программы по финансированию приоритетных секторов экономики осуществляется Банком путем направления государственных инвестиций, выделенных в рамках договора о предоставлении субординированного кредита, заключенного с Государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», в приоритетные секторы экономики. 

В течение 2013 года Банком было предоставлено кредитов системообразующим предприятиям (судостроительная промышленность, авиационные перевозки, жилищное строительство) на сумму 7,8 млрд. руб., остаток задолженности по состоянию на 1 января 2014 года составил 6,6 млрд. руб.

Основные направления совершенствования линейки кредитных розничных продуктов:

проводился анализ текущего состояния и тенденций развития потребительского, ипотечного и автокредитования в Банке;

значительно улучшены условия действующих кредитных продуктов Банка, в т.ч.:

• расширены категории клиентов по продукту «Простое решение»: новые участники зарплатных проектов  Банка, клиенты с невысоким уровнем дохода;
• увеличена максимально возможная сумма с 1 до 1,5 млн. руб. по кредиту «Для своих» (для всех категорий  заемщиков), по кредитному продукту «Дружеский» с 750 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
• увеличен максимальный срок кредита  до 7 лет по потребительским и автокредитам;
• расширен перечень населенных пунктов, жителям которых может быть предоставлен кредит;
• отменено условие о предоставлении поручительства по кредитному продукту «Дружеский», кредиты без обеспечения  предоставляются всем категориям клиентов, обращающимся в Банк;
• разработан новый процесс предоставления кредитных карт;
• возобновлена программа льготного автокредитования в рамках государственного проекта субсидирования автокредитов; 
• изменен подход к установлению процентных ставок по кредитному продукту «Новостройка без ограничений» (введена зависимость процентной ставки от первоначального взноса);
• установлены специальные условия ипотечного кредитования для физических лиц – участников целевой программы Ханты Мансийского автономного округа - Югры (установлены единые процентные ставки на этапах до и после регистрации права собственности ипотеки);
• подписаны соглашения с Департаментом строительства Ханты-Мансийского автономного округа - Югры и с ОАО «Ипотечное агентство Югры» о реализации государственной программы Ханты-Мансийского автономного округа – Югры «Обеспечение доступным и комфортным жильем жителей Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в 2014-2020 годах».

В целях минимизации размера просроченной задолженности  по кредитам, заключенным с физическими лицами в рамках реализации проекта «Soft collection»:

• организовано  централизованное информирование о просроченной задолженности по кредитным договорам, кредитование по которым  осуществляется с использованием кредитных банковских карт;
• внесены изменения в порядок информирования должников о просроченной задолженности в рамках реализации проекта «Soft collection» в части  увеличения срока информирования до 90 дней посредством IVR.

 

 

2.4 Операции Банка с ценными бумагами

 

На вексельном рынке Банк традиционно придерживается принципов оптимального соотношения доходности и приемлемого уровня риска.

 В 2013 году приоритетной была  работа Банка на рынке по  выпуску собственных векселей. По итогам года Банк выпустил собственных векселей на сумму 22,3 млрд. руб.

В 2013 году Банк продолжил активно развивать свою деятельность на рынке ценных бумаг, значительно увеличив практически все показатели. Традиционно, основной акцент  в работе Банка делался на операции с долговыми инструментами.

Суммарный торговый оборот по рублевым облигациям и акциям составил 2 532 млрд. руб. Собственный портфель рублевых облигаций и акций на конец года составил 34,3 млрд. руб.

Суммарный торговый оборот по валютным операциям составил 5,1 млрд. долл. США. Собственный портфель валютных облигаций на конец года составил 41 млн. долл. США.

Высокая эффективность операций, обусловленная четкой выверенной стратегией развития этого бизнеса и профессионализмом команды, привела к стабильно высоким доходам по данному направлению.

Банк традиционно входит в десятку наиболее активных операторов фондового рынка по данным Московской биржи.

Суммарный оборот по операциям обратного РЕПО с рублевыми облигациями и акциями составил 270 млрд. руб. Объём вложений по операциям обратного РЕПО с рублевыми облигациями и акциями на конец года составил 2,5 млрд. руб.

Суммарный оборот по операциям обратного РЕПО с валютными облигациями составил 231 млн. долл. США. Объём вложений в операции РЕПО с валютными ценными бумагами на конец года отсутствовал.

Суммарный оборот по операциям прямого РЕПО с рублевыми облигациями составил 2 418 млрд. руб. Объём привлеченных средств по операциям РЕПО с рублевыми облигациями и акциями на конец года составил 30,5 млрд. руб.

Суммарный оборот по операциям прямого РЕПО с валютными облигациями составил 2,3 млрд. долл. США. Объём привлеченных средств по операциям прямого РЕПО с валютными облигациями на конец года составил – 4 млн. долл. США.

В 2013 году, несмотря на общую стагнацию российского фондового рынка, низкую инвестиционную активность, уменьшение совокупного оборота биржевых торгов, продолжение оттока средств иностранных инвесторов, Банк продолжил активно развивать операции в сфере финансовых услуг для клиентов. Профессионализм, высокие стандарты обслуживания клиентов, комплексный подход к предоставлению банковских услуг, максимальный учет потребностей и интересов каждого клиента наряду с предоставлением своим клиентам высокотехнологических услуг Интернет-трейдинга позволили не только сохранить, но и расширить клиентскую базу Банка по брокерскому обслуживанию. Суммарный оборот по счетам брокерского обслуживания составил свыше 723 млрд. руб.

Банк также продолжал предоставлять услуги размещения денежных средств клиентов на рынке коллективных инвестиций (паевые инвестиционные фонды). В офисах Банка возможно приобрести паи ПИФов под управлением крупнейших управляющих компаний: ООО УК «Открытие»», ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО), ООО УК «Альфа-Капитал», ЗАО «Паллада Эссет Менеджмент», продуктовая линейка которых предоставлена возможностью приобрести паи 47-и Фондов, ориентированных на три инвестиционных стратегии – «консервативную», «сбалансированную» и «рискованную».

Стратегия развития финансовых услуг в 2014 году нацелена на дальнейшее повышение качества услуг, направленного на предоставление более удобного сервиса, предоставляемого клиентам за счет совершенствования IT-технологий.

 

 

 

 

3 Анализ финансового состояния ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

3.1 Анализ активов и пассивов банка

 

Структура активов и пассивов анализируется не только для определения степени диверсификации банковских операций и выявления опасностей, которые несут банку чрезмерное увеличение однотипными (даже очень выгодными в текущий момент) операциями. Для более детального анализа ОАО «Ханты-Мансийский Банк» ниже будут приведены таблицы структуры и динамики активов (таблица 5, 6) и пассивов (таблица 7, 8), в которых обозначены показатели Банка за 2012-2013 год, также рассчитан удельный вес и динамика приведенных показателей. Сделан вывод по представленным данным.

 

Таблица  - Анализ структуры активов баланса ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

за 2012-2013 г.г.

 

Показатель	01.01.2013 г.		01.01.2014 г.
	тыс.руб.	уд.вес в %	тыс.руб.	уд.вес в %
Денежные средства	6 692 532	2,3%	8 013 278	2,19%
Средства в ЦБ РФ	10 855 687	3,7%	8 339 051	2,3%
Обязательные резервы	2 300 890	0,8%	1 998 171	0,55%
Средства в кредитных организациях	7 938 140	2,7%	29 866 700	8,15%
Чистые вложения в ценные бумаги	2 691 552	0,92%	14 402 677	3,93%
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	31 088 798	10,7%	37 526 771	10,3%
Чистая ссудная задолженность	223 396 381	76,8%	258 529 280	70,6%
Основные средства, материальные запасы	4 803 898	1,65%	4 744 729	1,3%
Прочие активы	3 514 500	1,2%	4 669 577	1,3%
Всего активов	290 981 488	100%	366 092 063	100%