Отчет по практике в дирекции ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

Президент, председатель правления банка подотчетен общему собранию акционеров и совету директоров банка. В настоящее время должность президента, председателя правления банка занимает Мизгулин Дмитрий Александрович.

 Правление банка – постоянно действующий коллегиальный исполнительный орган управления, осуществляет деятельность в пределах компетенции, установленной уставом банка.

Определение количественного состава правления банка, избрание членов правления, прекращение их полномочий осуществляются советом директоров банка.

К компетенции правления относится решение наиболее сложных вопросов руководства текущей деятельностью банка, требующих коллегиального одобрения.

 

 

 

2 Организация деятельности ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

2.1  Ресурсная база ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

 

Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Специфика банковского учреждения состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Основную часть привлеченных ресурсов составляют депозитные источники. К ним относятся средства физических и юридических лиц, размещенные на определенный срок или до востребования.

По состоянию на 1 января 2014 года общая сумма денежных средств на счетах физических лиц составила 70 млрд. руб., за 2013 год произошло увеличение общей суммы на 15,18%. Остатки денежных средств на срочных вкладах, по сравнению с предыдущим периодом, увеличились на 15,02% и составили 47,98 млрд. руб. Остатки денежных средств на вкладах до востребования уменьшились на 4,34% и составили 2,44 млрд. руб. Остатки средств на текущих счетах для осуществления операций с использованием банковских карт увеличились по сравнению с 2012 годом на 18,59% и составили 19,57 млрд. руб. Все приведенные выше данные продемонстрированы в таблице 1.

Таблица 1- Динамика средств на счетах физических лиц

Показатель	01.01.2013, млн. руб.	01.01.2014, млн. руб.	Абсолютное изменение, млн. руб.	Процентное изменение
Средства на счетах физических лиц всего (тыс. руб.)	60 769,229	69 994,094	9 224,864	15,18%
В том числе:
Срочные вклады	41 712,605	47 979,903	6 267,297	15,02%
Вклады до востребования	2 550,508	2 439,844	-110,664	-4,34%
Остатки на банковских картах	16 506,116	19 574,347	3 068,231	18,59%

 

Объем средств на текущих и срочных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 января 2014 года составил 122,3 млрд. руб. Рост за 2013 год составил 80 %. Остатки на расчетных счетах корпоративных клиентов по состоянию на 1 января 2014 года составили 10 млрд. руб. Динамика средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представлена на рисунке 1.

 

Рисунок 1- Динамика средств корпоративных клиентов

 

Наряду с депозитными источниками существуют также недепозитные источники. К ним относят средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Данные о структуре недепозитных источниках представлены в таблице 2.

Таблица 2 – Недепозитные источники ресурсов ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

	На 01.01.2013г.	На 01.01.2014г.
Межбанковские кредиты	70 430 780	38 029 524
Средства, привлеченные от Банка России, в т.ч.:	26 370 301	31 110 397
Ссуды ЦБ РФ, полученные по соглашениям РЕПО	22 770 301	27 110 397
Депозиты Банка России	3 600 000	4 000 000
Выпущенные долговые обязательства	15 991 310	8 861 130

 

Данные о величине собственного капитала представлены в отчете об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (рисунок 2)

 

 

 

 

 

Рисунок 2 – Собственные средства ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

 

Значительную часть в составе собственных средств занимает уставный капитал. Уставный капитал составляется из номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами. Номинальная стоимость всех обыкновенных акций должна быть одинаковой. Уставный капитал определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредиторов. Банк размещает обыкновенные акции и вправе размещать один или несколько типов привилегированных акций. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 процентов от уставного капитала банка. Привилегированные акции банка (размещенные и объявленные) являются акциями одного типа.

Уставный капитал ОАО «Ханты-Мансийский Банк» сформирован в сумме 10 500 000 000 (Десять миллиардов пятьсот миллионов) рублей и разделен на 104990000 (Сто четыре миллиона девятьсот девяносто тысяч) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая и 10000 привилегированных именных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая с размером дивиденда 8% годовых.

Банк может разместить дополнительно к размещенным акциям 400000 (Четыреста тысяч) привилегированных именных акций номинальной стоимостью 100 (Сто) рублей каждая с размером дивиденда 8% годовых.

 

 

 

2.2 Депозитная политика ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

 

Ассортимент депозитных продуктов, предлагаемых ОАО «Ханты-Мансийский Банк», очень широк. Все виды вкладов и их краткое описанное представлены в таблице 3.

Таблица 3 – Депозитные продукты ОАО «Ханты-мансийский банк»

Вклад	Краткое описание	Процентная ставка               (% годовых)
Максимальный	Вклад с максимальными процентными ставками,  без возможности пополнения и осуществления расходных операций.	5,25 - 10,00
Накопительный	Пополняемый вклад без возможности   осуществления расходных операций.	5,55 – 10,05
Доходный	Пополняемый вклад с возможностью   ежемесячного получения процентов.	7,85 – 9,00
Универсальный	Вклад с возможностью пополнения, осуществления расходных операций  и сохранением части процентной ставки при досрочном закрытии.	4,05 – 8,30
Солнечный плюс	Возможность открытия, пополнения и досрочного истребования вклада через банкоматы, информационно-платежные киоски банка, или с использованием услуги WEB-банкинг!	8,75 – 10,25
Мультивалютный	Вклад с возможностью диверсификации сбережений   и обеспечения максимальной прибыльности по мере изменения курсов валют.	8,75
Сибирское богатство	Региональный вклад (для дирекции банка в Ямало-Ненецком автономном округе.)	9,50 – 10,25
До востребования	Вклад в рублях и иностранной валюте   с возможностью изъятия любой суммы, находящейся во вкладе.	0,01
Пенсионный	Выгодный способ накопления пенсии.	8,00 – 9,75
Накопи на пенсию	Эффективное вложение денежных средств на длительный срок. Преумножение своих накоплений на будущую дополнительную пенсию.	8,00
Детский плюс	Вклад для накопления денежных средств детям	Ключевая ставка Банка России
Социальный до востребования	Вклад для перечисления денежных средств   из органов опеки и попечительства.	3,00
Пенсионный до востребования	Вклад для перечисления пенсий   или иных социальных выплат.	4,00

Анализ существующих депозитных продуктов показывает, что процентная ставка имеет довольно широкий диапазон, уровень процентных ставок по некоторым видам вкладов невысокий, так как банк несет дополнительные расходы, связанные с содержанием данных депозитов (операции пополнения и снятия).

Рисунок - Структура депозитного портфеля ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

Из диаграммы видно, что на протяжении двух последних лет депозиты юридических лиц занимали основную долю в депозитном портфеле. По сравнению с предыдущим периодом депозитный портфель увеличился на 68 % и достиг уровня 240 млрд.руб.

Также следует отметить основные условия договора вклада, установленные в ОАО «Ханты-Мансийский Банк»:

• течение срока вклада начинается со дня, следующего за днем внесения суммы вклада в банк, и заканчивается в последний день срока вклада;
• процентная ставка фиксируется в момент заключения договора и не изменяется в течение всего срока действия договора;
• проценты по вкладу начисляются исходя из фактического количества календарных дней нахождения денежных средств во вкладе за период со дня, следующего за днем внесения суммы вклада в банк, по день окончания срока вклада включительно по ставке(-ам), установленной(-ым) условиями вклада. В случае если день окончания срока вклада является нерабочим днем банка, проценты начисляются по ближайший следующий за ним рабочий день банка включительно. При начислении процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце (28/29/30/31) и в году (365/366);
• В случае досрочного истребования суммы вклада проценты по вкладу начисляются исходя из фактического количества календарных дней нахождения денежных средств во вкладе за установленный условиями вклада период по ставке(-ам), установленной(-ым) условиями вклада для случаев досрочного истребования вклада;
• Банк имеет право использовать по своему усмотрению привлеченные денежные средства вкладчика;
• Вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

2.3 Кредитная политика ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

 

Кредитная политика ОАО «Ханты-Мансийский Банк» ориентирована на максимальное удовлетворение потребностей клиентов и снижение кредитного риска. Банк осуществляет кредитование юридических и физических лиц, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании. Срок кредитования определяется в индивидуальном порядке в зависимости от целей использования кредитных ресурсов, а также специфики предоставленного обеспечения.. В банке значительно усилены процедуры, в соответствии с которыми производимое кредитование опирается на анализ финансового состояния и менеджмента как самого заемщика, так и его основных контрагентов, перспектив его бизнеса, а также обеспечения кредитов. За счет этих мер снижается доля просроченных кредитов. В зависимости от особенностей ведения заемщиком хозяйственной деятельности для него определяется оптимальный вид кредитного продукта, разрабатываются специализированные виды кредитования.

  Объем кредитного портфеля на 01.01.2014 г. составил 258 млрд.руб., что на 15,7% превышает показатель прошлого года. Увеличению кредитного портфеля способствовало превышение объемов выдач над объемами погашения, что, в свою очередь, является следствием проводимой кредитной политики (улучшение условий кредитования, рекламные и маркетинговые акции, проведение конкурса для работников кредитных подразделений).

Планы по кредитованию выполнены на 101 % (перевыполнение составило 789 млн. руб.), в том числе планы по ипотеке выполнены на 105,1 %  (перевыполнение составило 1,5 млрд. руб.), планы по автокредитам выполнены на 101,3 % (перевыполнение составило 53 млн. руб.), планы по потребительским кредитам выполнены на 97,6 % (невыполнение составило 1 млрд. руб.), планы по кредитным картам и овердрафтам выполнены на 110,6 % (перевыполнение составило 209 млн. руб.).

Рассмотрим более подробно кредитование корпоративных клиентов банка. Основными целями кредитной политики банка в 2013 году в области кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей являлись:

• увеличение и обеспечение доходности и рентабельности Банка;
• определение приоритетов и основных направлений деятельности Банка при проведении операций, несущих кредитный риск, с учетом текущего состояния экономики;
• обеспечение приемлемого для Банка уровня кредитного риска;
• снижение уровня концентрации и минимизация кредитных рисков;
• диверсификация кредитного портфеля;
• повышение эффективности кредитного процесса;
• формирование полной и соответствующей действующему законодательству Российской Федерации и направлениям кредитной деятельности нормативной базы Банка в области кредитования.

В соответствии с подходами, определенными Федеральным законом от 24.07.2007  № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», сумма кредитов, предоставленных заемщикам из числа малого бизнеса, по состоянию на  
1 января 2014 года составила 18,4 млрд. руб., увеличившись по сравнению с показателями на 1 января 2013 года на 2,9 млрд. руб. или 18,5 %.

Заемщикам, относимым в соответствии с указанным законом к среднему бизнесу, а также заемщикам крупного бизнеса по состоянию на 1 января 2014 года предоставлены кредиты на сумму 106,8 млрд. руб., прирост составил 10,1 млрд. руб. или 10,5 %.

В отраслевой структуре кредитных вложений Банка в 2013 году наибольший удельный вес составили кредиты, предоставленные предприятиям строительства – 28,1 %, предприятиям сферы услуг – 15,1 %, предприятиям, осуществляющим операции с недвижимым имуществом – 12,4 %, предприятиям торговли – 9,4 %.