Отчет по практике в Ханте-мансийском банке

Предпочтительным предметом обеспечения  обязательств по кредитному договору должно выступать ликвидное имущество, значение которого для бизнеса Заемщика исключительно и цена которого в  течение срока кредитования не подвержена значительным колебаниям.

Справедливая стоимость  залога (оценка залога) определяется Специалистом по залоговой работе в соответствии с «Положением об организации  работы с залоговым имуществом в  ОАО «Ханты-Мансийском Банке». При  заключении договора залога следует  учитывать соразмерность стоимости  заложенного имущества, определенной в соответствии с оценкой, и суммы  обязательств по кредитному договору.

Договор о залоге заключается  в письменной форме.

В договоре о залоге в  обязательном порядке должны быть указаны:

1. предмет залога, его местонахождение, индивидуальные признаки и оценка. Опись заложенного имущества должна быть оформлена в виде приложения к договору о залоге, подписана уполномоченным лицом со стороны Банка, руководителем предприятия (Залогодателя) и удостоверена печатями Банка и предприятия (Залогодателя).
2. наименование Заемщика, номер и дата договора, исполнение которого обеспечивает договор о залоге, сумма обязательств по кредитному договору, размер процентной ставки и срок возврата кредитных средств, у какой из  сторон договора будет находиться заложенное имущество.

Право залога возникает с  момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое  надлежит передаче Банку (Залогодержателю), с момента передачи этого имущества (по Акту приема-передачи), если иное не предусмотрено договором, а в  отношении залога земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир  и другого недвижимого имущества (ипотека) залога) на имущество права  залога считаются возникшими с момента  внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.

Заложенное имущество  остается у Залогодателя, если иное не предусмотрено договором о  залоге. Предмет залога может быть оставлен у Залогодателя под замком и печатью Банка (Залогодержателя). Предмет залога может быть оставлен у Залогодателя с наложением  знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается Банку (Залогодержателю) в порядке, установленным действующим  законодательством РФ о ценных бумагах. Иное возможно по решению Кредитного комитета Банка

Замена предмета залога допускается  с согласия Залогодержателя, если законом  или договором не предусмотрено  иное.

Если предмет залога погиб  или поврежден либо право собственности  на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, Залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его  другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.

Контроль погашения  основного долга в установленные  договором сроки.

Экономист не позднее, чем  за десять календарных дней извещает Заемщика средствами телефонной или  факсимильной связи о приближении  установленного Кредитным договором  срока возврата Кредитных средств. Задолженность погашается Заемщиком путем перечисления денежных средств со своего расчетного счета с соблюдением установленной действующим законодательством РФ очередности платежей либо, если это предусмотрено договором, начиная с даты, являющейся датой возврата Кредитных ресурсов по договору, путем безакцептного списания с его расчетного счета на основании оформленного работником БЭК-офиса платежного требования Банка либо иным путем в рамках положений действующего законодательства РФ.

При получении Кредитующим  подразделением информации о:

1) смене собственника(-ов) Заемщика;

2) смене руководителя; одновременной  смене двух и более ТОР-менеджеров (заместителя директора, финансового  (коммерческого) директора, главного  бухгалтера предприятия и др.);

3) возникновении (наличии) проблем с органами судебной системы РФ, прокуратуры, ФСБ и пр.;

4) внезапной (о которой  ранее не было известно) смене  направления бизнеса Заемщика, открытии  новых направлений бизнеса, несопряженных  с прежней деятельностью Заемщика, в результате чего от основного  бизнеса Заемщика отвлекается  значительный объем финансовых  ресурсов (т.е. данные проекты  могут привести к банкротству  или ухудшению финансового положения  Заемщика);

5) ухудшении рыночных условий: появлении сильных конкурентов, уходе с рынка контрагентов, кризисной ситуации на рынке и пр.;

6) иных существенных изменениях, которые могут привести к невыполнению  Заемщиком условий договора о  предоставлении Кредитного продукта (например, возникновении картотеки  к расчетному счету, отзыве  лицензии, изменениях законодательства  РФ, регулирующего деятельность  клиента, ухудшении или утрате  обеспечения, ухудшении финансового  положения или банкротстве поручителей  и пр.)

Данная информация незамедлительно  доводится до сведения руководителя Кредитующего подразделения, который  принимает решение о дальнейших действиях. В случае необходимости  руководитель Кредитующего подразделения  доводит данную информацию до должностных  лиц, Департамента рисков.

При предполагаемом нарушении  Заемщиком сроков возврата суммы  долга, Экономист обязан в срок не позднее срока окончания договора направить в адрес Заемщика письменный запрос на предоставление письма с  объяснением причин возможного невыполнения договорных обязательств и предоставлением  доказательств возможности погашения  задолженности в новый срок.

Письмо с объяснением  причин должно быть исполнено на официальном  бланке Заемщика, подписано его уполномоченными  должностными лицами, имеющими право  подписи, и удостоверено печатью  Заемщика. Письмо, в обязательном порядке, должно содержать следующие сведения:

- причины финансовых затруднений,  повлекшие за собой невозможность  возврата ссудной задолженности   в установленный срок;

- меры, принимаемые для  улучшения финансового положения  и выполнения обязательств по  кредитному договору;

- возможный срок погашения  ссудной задолженности;

- источники погашения  ссудной задолженности;

- возможность увеличения  обеспечения договорных обязательств  или улучшения его качества.

С учетом имеющихся перспектив и источников погашения задолженности  или отсутствия таковых, руководитель Кредитующего подразделения в пределах предоставленных ему полномочий принимает решение о  дальнейшем режиме исполнения договоров о предоставлении Кредитных продуктов.

При необходимости, руководитель Кредитующего подразделения может  направить письменный запрос в Департамент  безопасности и/или Юридическую  службу для выявления опасности  невыполнения обязательств Клиента перед Банком.

В целях проведения всестороннего  анализа сложившейся ситуации и  совместной разработки Плана мероприятий  по возврату проблемной задолженности  руководитель Кредитующего подразделения  имеет право созвать рабочую  группу. В состав рабочей группы могут входить работники Департамента кредитования, Департамента безопасности, Департамента рисков, Юридического департамента и пр. Директора Департаментов  обязаны обеспечить участие соответствующих  сотрудников в работе комиссии.

Группа приступает к работе в срок не позднее 1 рабочего дня  после письменного обращения  руководителя Кредитующего подразделения  в соответствующие Департаменты о созыве рабочей группы.

План мероприятий по возврату проблемной задолженности составляет соответствующее Кредитующее подразделение  в течение 1-го рабочего дня после  заседания группы, который незамедлительно  доводится до сведения соответствующих  должностных лиц Банка.

В Плане мероприятий обязательно  указание ответственного за проведение соответствующего мероприятия подразделения  Банка и сроков проведения работ. Контроль выполнения Плана мероприятий  осуществляет руководитель соответствующего Кредитующего подразделения. Факт невыполнения мероприятий (в т.ч. сроков) незамедлительно  доводится до сведения директора  Департамента, работник которого назначен ответственным.

 

8.ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ  БАНКА

 

В 1994г Ханты-Мансийский банк получил статус уполномоченного  банка Администрации Ханты-Мансийского  автономного округа по реализации инвестиционных проектов и программ.

Ханты-Мансийский Банк последние 5 лет инвестировал в экономику региона свыше 80 млрд. рублей. Практически половина кредитного портфеля финансовой организации приходится на вложения в реальный производственный сектор.

Финансирование инвестиционных проектов:

Базовые условия:
Срок финансирования	в зависимости от реального  срока окупаемости проекта, но не более 60 мес.
Валюта	российские рубли, доллары  США, ЕВРО
Процентная ставка	устанавливается индивидуально
График погашения	ежемесячный / индивидуальный

 

 

Преимущества для клиента:

-предоставление крупных  сумм кредита,

-возможность досрочного  погашения кредита,

-льготный период по  возврату основного долга,

-длительный период кредитования.

На сегодняшний день с  банком на постоянной основе сотрудничают такие ведущие федеральные и  региональные предприятия, как ФГУП «Почта России», ОАО «Уралсвязьинформ», ОАО «Балтийский завод», ОАО «Северная верфь», РКК «Энергия», киностудия «Ленфильм», ЗАО «Нижневартовскстройдеталь», ЗАО «ВНСС», ООО «Специализированное карьерное управление», ООО «Югорскремстройгаз», Югорский лесопромышленный холдинг, ОАО «Авиакомпания «ЮТэйр», ОАО «Хантымансийскдорстрой», ОТРК «Югра», ОАО «Государственная страховая компания «Югория», ОАО «Югорская территориальная энергетическая компания», ОАО «Гипротюменнефтегаз», ГП «Северавтодор», ООО «Северавтотранс», ЗАО «Птицефабрика «Боровская», «Югорский лесопромышленный холдинг» и многие другие.

Банк участвует в знаковом для государства проекте «Урал  промышленный – Урал Полярный», в  рамках которого возводится комбинат по производству высокочастотного кварцевого концентрата.

Высокие показатели деятельности организации позволяют привлекать на международном рынке ресурсы  для кредитования проектов на наиболее выгодных условиях. Так, в течение  прошлого года объем сделок в области  торгового финансирования с банками-контрагентами  и корпоративными клиентами СНГ  и России увеличился более чем  в 2 раза. Крупнейшие отечественные  и зарубежные предприятия сегодня  принимают Ханты-Мансийский Банк в  качестве подтверждающей и исполняющей  финансовой организации по аккредитивам.

За последние два года банк привлек несколько синдицированных  кредитов, средства от которых были направлены в российскую экономику. Промышленные предприятия получили доступ к инвестиционным ресурсам на сумму более 100 млн. долларов.

Ханты-Мансийский банк, пользуясь  действительно безупречной репутацией, выступает консультантом, а также  гарантом для отечественных компаний, заинтересованных в «дешевых» и  «длинных» ресурсах. Средства направляются на финансирование поставок различного оборудования для промышленных предприятий, дорожной техники, сырья для пищевого и перерабатывающего производства.

Участие в национальных программах, являющихся приоритетными для федеральных  и региональных властей, стали для  банков надежным инструментом инвестирования в экономику. Ханты-Мансийский Банк  активно работает в рамках окружного  закона «Улучшение жилищных условий  населения Ханты-Мансийского автономного  округа  на 2005 – 2015 годы», в ходе реализации которого организацией выдано кредитов более чем на 13 млрд. рублей.

Ханты-Мансийский Банк создает  технологическую цепочку, включающую все этапы подготовки, строительства  и эксплуатации жилья. Банк кредитует  застройщиков, внедряет специальные  комбинированные банковские продукты, стимулирующие производство жилья, участвует в инвестиционных программах по возведению новых и модернизации существующих объектов ЖКХ. В частности, такие механизмы действуют в  Нижневартовске, Сургуте, Радужном, Югорске, Советском.

 

9.ВИДЫ КОМИССИОННЫХ ОПЕРАЦИЙ  БАНКА

 

Установление и/или изменение  размеров, ставок комиссионного вознаграждения и порядков расчета осуществляется в соответствии с Тарифной политикой  Банка. Уведомление клиентов производится в день принятия решения об изменении в Тарифах Банка путем размещения соответствующих объявлений на информационных стендах в операционных залах Банка, если иное не установлено договором между Банком и клиентом. Изменения в Тарифном справочнике производятся на следующий день после принятия решения об изменении в Тарифах Банка, если иное не установлено договором между Банком и клиентом. Банк оставляет за собой право взимать по согласованию с клиентом дополнительную комиссию за нестандартные операции и на платной основе выполнять дополнительные виды работ или оказывать не предусмотренные Тарифным справочником услуги.