Отчет по практике в Ханте-мансийском банке

Факторинг с регрессом  применим для сделок, при которых  большая часть или все денежные потоки проходят через счета клиента, открытые в банке. Объем финансирования сделок клиента может составлять до 85% номинальной стоимости уступленного денежного требования. Оставшиеся 15% возвращаются клиенту после оплаты покупателем всей суммы задолженности  по договору поставки за вычетом комиссий.

В случае возникновения просроченной задолженности банк взыскивает с  клиента не возвращенную сумму финансирования, а также комиссии за предоставление финансирования и штрафные санкции, предусмотренные договором факторинга.

Рис. 13.1. Схема факторинга с регрессом

 

Факторинг без регресса применим для сделок, при которых большая  часть или все денежные потоки покупателя проходят через счета  покупателя, открытые в банке. Объем  финансирования сделок при использовании  факторинга без регресса может составлять до 70% от номинальной стоимости уступленного денежного требования. Оставшиеся 30% возвращаются клиенту исключительно  после оплаты должником покупателем  всей суммы задолженности по договору поставки за вычетом комиссий банка.

В случае возникновения просроченной задолженности банк взыскивает с  должника сумму финансирования в  размере неполученной банком, комиссии за предоставления финансирования и  штрафные санкции, предусмотренные  договором факторинга.

Рис. 13.2. Схема факторинга без регресса

 

Условия предоставления факторинга:

1.Сумма финансирования (лимит  финансирования): -устанавливается банком на одну или несколько сделок клиента с его дебитором.

2.Максимальный срок отсрочки/рассрочки  платежа дебитором клиента: 90 календарных  дней с даты поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг;

3.Валюта финансирования: рубли.

Комиссии за предоставление факторинга:

Фиксированный сбор: уплачивается клиентом банка единовременно на дату уступки денежного требования в процентах от суммы финансирования.

Комиссия за предоставление финансирования (в расчете годовых  процентов): начисляется на остаток  предоставленной и непогашенной суммы финансирования за каждый день пользования, начиная со дня, следующего за днем получения клиентом суммы  финансирования, по дату возврата соответствующих  денежных средств на счет банка, исходя из шкалы ставок (в зависимости  от фактического срока пользования  денежными средствами банка), определенных банком. Данная комиссия взимается на момент полного исполнения денежных обязательств должника по его договору с клиентом банка.

Комиссии за предоставление Факторинга облагаются НДС.

 

14. УЧАСТИЕ БАНКА В ЛИЗИНГОВОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

Ханты-Мансийский банк совместно с  лизинговой компанией «ЮГРА-ЛИЗИНГ»  предлагает финансовые услуги возвратного  и финансового лизинга.

Лизинг - приобретение техники и оборудования в кредит с отнесением всех затрат по кредиту на себестоимость и возможностью ускоренной амортизации приобретаемого имущества.

Финансовый лизинг – инвестиционная операция на основе арендных отношений  с элементами кредита.

   Возвратный лизинг  – представляет собой разновидность  финансового лизинга, при котором  продавец имущества является  одновременно и лизингополучателем. Осуществление подобной операции  позволяет изменить структуру  баланса лизингополучателя в  сторону увеличения оборотных  средств.

Таблица 14.1

Финансирование лизинговых операций

Базовые условия
Срок финансирования	до 60 месяцев (без учета  сроков поставки)
Валюта	российские рубли, доллары  США, ЕВРО
Объем собственных средств  лизингополучателя (аванс)	не менее 20%, аванс может  быть уменьшен при предоставлении дополнительного  обеспечения
Процентная ставка	устанавливается индивидуально
График погашения	ежемесячно равными платежами  либо по индивидуальному графику
Предмет лизинга	Транспортные средства и  специальная техника, различные  виды оборудования, объекты недвижимости
Страхование предмета лизинга	обязательно

 

Преимущества для клиента:

-обеспечением по лизинговой  сделке является предмет лизинга,

-возможность отнесения  лизингополучателем лизинговых  платежей в состав себестоимости,

-окончательный выкуп  предметов лизинга у лизинговой  компании по нулевой остаточной  стоимости,

- ускоренная амортизация  предметов лизинга (лизинговые  компании вправе использовать  ускоренный коэффициент амортизации  "3"),

-освобождение лизингополучателя  от уплаты налога на имущество,

-возможность привлечения  внешнего финансирования без  дополнительных залогов.

 

15.Организация  консультационного и информационного  обслуживания клиентов

 

• Консультационное и информационное обслуживание, оказываемое банками своим и сторонним клиентам, имеет важное практическое значение как для самого банка, так и для его клиентуры. Особое значение этот вид услуг приобретает в условиях экономической нестабильности в стране в целом, в отрасли или в отдельной организации.
• Консультирование клиентов по различным вопросам помогает разобраться банку в тенденциях развития клиентов, усмотреть возможные проблемы на начальном этапе их развития и тем самым снизить экономические риски.
• Клиент, получая исчерпывающую информацию по своим проблемам от обслуживающего банка, становится в известной степени его партнером по преодолению общих сложностей. Снижается и риск потери средств, размещенных в банке.

 

16. ОБСЛУЖИВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК - один из крупнейших банков России, предоставляющий  услуги по внешнеэкономической деятельности.

Уровень услуг основан  на профессионализме сотрудников Банка, знании международных правил и стандартов, наличии филиалов и представительств в крупнейших финансовых центрах России - Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Тюмени, Екатеринбурге, и других городах. Обязательства Банка пользуются доверием у российских кредитных институтов и в международных финансовых кругах.

ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК обеспечивает необходимую для Клиента быстроту расчетов через своих партнеров (банки-корреспонденты), в числе которых - гиганты мирового банковского бизнеса: DeutscheBank AC, Commerzbank AG, Donau-Bank, Ost-West HandelsBank и другие.

Банк предлагает для корпоративных  клиентов услуги по внешнеэкономической  деятельности:

- документарные аккредитивы  и гарантии, подтвержденные первоклассными  банками;

- индивидуальное кредитование  в иностранной валюте;

- торговое финансирование;

- выдача банковских гарантий  в пользу таможенных органов  (гарантии возврата кредита или  авансового платежа, оплаты векселей  или поставки по контракту;  тендерная гарантия; гарантия исполнения  контракта; гарантия, специально  разработанная для нужд Клиента;  банковская гарантия, принимаемая  таможенными органами в качестве  исполнения обязательств при проведении различных таможенных процедур);

- осуществление валютного  контроля по экспортно-импортным  операциям.

 Банковские гарантии

 Документарные аккредитивы

 Торговое финансирование

 Другие услуги

Банк осуществляет обслуживание счетов в иностранной валюте. Открытие валютного счета при наличии  рублевого счета в нашем Банке - бесплатно. Банк осуществляет обслуживание контрактов и валютный контроль при  проведении экспортно-импортных операций, куплю/продажу иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, проводит документарные операции при международных  расчетах.

ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК осуществляет сотрудничество практически со всеми  ведущими финансовыми институтами  мира. Вот лишь некоторые из них:

1. AKA EXPORT FINANCE BANK
2. BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.P.A.
3. BANCO POPOLARE
4. BANCA POPOLARE DELL’EMILIA ROMAGNA
5. BAYERISCHE LANDESBANK
6. BNP PARIBAS
7. CALYON
8. CITIBANK N.A.
9. COMMERZBANK AG
10. CREDIT EUROPE BANK N.V.
11. CREDIT SUISSE
12. DEUTSCHE BANK AG
13. ERSTE BANK DER OESTERREICHISCHEN SPARKASSEN AG
14. FORTIS BANK SA/NV
15. GARANTIBANK INTERNATIONAL N.V.
16. HSBC BANK PLC
17. ICICI BANK LTD.
18. ING BANK N.V.
19. INTESA SANPAOLO SPA
20. JPMORGAN CHASE BANK, N.A.
21. KBC BANK NV
22. LANDESBANK BADEN-WUERTTEMBERG
23. LANDESBANK BERLIN AG
24. NATIXIS
25. NORDEA BANK FINLAND PLC
26. RABOBANK
27. RAIFFEISEN ZENTRALBANK OESTERREICH AG
28. ROYAL BANK OF SCOTLAND
29. SBERBANK
30. SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION EUROPE LIMITED
31. UBS AG
32. UNICREDIT GROUP
33. VTB GROUP
34. WESTLB AG

Торговое и структурное  финансирование

Объем сделок торгового и  структурного финансирования, заключенных  Банком на 1 января 2012 года, превысил на 10% данный показатель на 1 января 2011 года.

Указанный объем операций был достигнут как за счет привлечения Банком новых контрагентов, так и за счет расширения круга операций с существующими клиентами.

В 2011 году Банк продолжал  проводить политику «открытости» в  отношениях с западными контрагентами, что позволило обеспечить в полном объеме потребности клиентов в чистых кредитных линиях по операциям торгового  финансирования в условиях кризиса, а также снизить ставки комиссионного  вознаграждения по документарным операциям.

За 12 месяцев 2011 года было привлечено около 243 млн. долларов США на срок 1 год на цели торгового финансирования операций клиентов. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед  контрагентами нерезидентами в  сумме 183  млн. долларов США по двусторонним сделкам.

 

17.ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЭЛЕМЕНТОВ БАНКОВСКОГО  МЕНЕДЖМЕНТА 

 

2009 год стал для Банка временем  дальнейшего структурного развития, направленного на расширение  розничного бизнеса, сети обслуживания  клиентов и поддержания конкурентоспособности  на финансовом рынке.

По состоянию на 31.12.2011 численность работников в головном Банке 839 работников, в филиалах и  дирекциях – 3218, всего – 4057 человек. Более 60% работников Банка входят в возрастную группу до 35 лет, 73% работников имеют высшее профильное (экономическое, юридическое и т.п.) образование.

Несмотря на высокий уровень  подготовки персонала, правление Банка  уделяет постоянное внимание вопросам повышения квалификации и компетентности работников и их профессионального  обучения.

Основными направлениями  подготовки персонала являются:

1. Индивидуальное повышение  квалификации.

В течение 2011 года в рамках индивидуального повышения квалификации на семинарах и тренингах прошли профессиональное обучение 200 работников Банка, 18 руководителей старшего и  среднего звена приняли участие  в практических конференциях и форумах, посвященных актуальным вопросам банковской деятельности, 49 специалистов прошли обязательное обучение для получения необходимых  сертификатов (на право работы на рынке  ценных бумаг и т.п.). Всего на эти цели было израсходовано более 4 млн. рублей.

2. Корпоративное обучение.

В 2011 году было проведено 4 корпоративных  семинара с участием привлеченных специалистов, в которых приняли участие 238 работников Банка, и 12 семинаров, проведенных силами структурных подразделений, в ходе которых обучилось более 200 работников.