Отчет по практике в коммерческом банке ЗАО "ФИА-БАНК"

Содержание

 

 

 

 

 

Введение

Целью учебно-ознакомительной практики является приобретение первичных профессиональных и практических навыков самостоятельной работы в области организации денежного обращения, кредитно-расчетного и кассового обслуживания клиентов, финансирования капитальных вложений, автоматизации банковских работ, в сфере банковского маркетинга и менеджмента, надзора за деятельностью коммерческих банков.

Место прохождения практики - коммерческий банк ЗАО "ФИА-БАНК".

История развития коммерческого банка ЗАО "ФИА-БАНК" началась в 1993 г. в Саратовской области, когда клиентами банка, были организации системы «АВТОВАЗтехобслуживание», и вся работа банка была направлена на развитие предприятий этой системы. Но в дальнейшем руководством банка было принято решение по увеличению клиентской базы и количества предоставляемых услуг, тем самым из узко отраслевого банка превратить его в универсальный, современный и развивающийся.

В наши дни Фиа-Банк является банком Самары и Тольятти, завоевавшим популярность и репутацию надежного партнера как среди юридических, так и среди физических лиц.

По размеру активов банк входит в Топ-200 российских банков. В среднем за исследуемый период по показателю размера активов-нетто банк занимал 156 позицию.

Банк является членом ССВ, что дает определенные гарантии вкладчикам физическим лицам, а также говорит о том, что финансовые показатели банка удовлетворяют всем требованиям методики оценки финансовой устойчивости Банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов.

 

1 Организационно-правовые основы деятельности банка

ФиаБанк предлагает огромный спектр банковских услуг в Уфе, Тольятти и Самаре.

Банк имеет свое полное фирменное наименование - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ФИА-БАНК». Реквизиты представлены в Приложении 1.

Миссия банка

Предоставлять каждому клиенту максимально возможный набор банковских услуг высокого качества и надёжности, обеспечивая аккумулирование городских финансовых ресурсов для дальнейшего инвестирования в местную экономику с целью реализации проектов, способствующих стабилизации и позитивному развитию производственного сектора и социально-экономической сферы города.

ФиаБанк - это банк, работающий на благо общества, города и каждого его жителя.

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 03 от 24 мая 1996 года) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как «закрытое акционерное общество».

Уставный капитал 666 262 500,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 31.01.2013.

Учредителями и первыми акционерами кредитной организации стали предприятия АО «Покровск-Лада», АО «Саратов-Лада», АО «Водлад» и «АТП-1». В 1995 году банк купили бизнесмены Александр Казаков, Анатолий Волошин, Сергей Кочура и Андрей Богданов, тогда же банк «переехал» в город Тольятти. С 1998 до 2010 года пост председателя правления банка занимал Анатолий Волошин.

В 2011 году Анатолий Волошин вышел из состава акционеров ФиаБанка, передав свой пакет акций другому крупнейшему акционеру, президенту группы «Инком Центр» Александру Носореву в обмен на акции ООО КБ «Эл банк».

 

 «ФИА-БАНК» осуществляет свою деятельность на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданных Банком России.

В соответствии с принципами прозрачности и информационной открытости банк публикует учредительные документы:

1. Устав банка.
2. Положение о правлении.
3. Политика в отношении обработки персональных данных
4. Лицензии и свидетельства:

- Генеральная  лицензия на осуществление банковских  операций №2542, выдана 06.11.2003;

- Свидетельство  о включении Банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

- Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление  брокерской деятельности, № 163-10024-100000, выдана 15.03.2007, бессрочная;

- Лицензия  профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, № 163-10026-010000, выдана 15.03.2007, бессрочная;

- Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление  деятельности по управлению ценными  бумагами, № 163-10029-001000, выдана 15.03.2007, бессрочная;

- Лицензия  профессионального участника рынка  ценных бумаг на осуществление  депозитарной деятельности, № 163-10778-000100, выдана 27.11.2007, бессрочная;

- Лицензия  на осуществление операций с  драгоценными металлами, выдана 5.09.2006;

- Лицензия  на предоставление услуг в  области шифрования информации, № 1447 У, выдана 3.06.2009 на срок до 3.06.2014 г.;

- Лицензия  на распространение шифровальных (криптографических) средств, № 1446 Р, выдана 3.06.2009 на срок до 3.06.2014 г.;

- Лицензия  на техническое обслуживание  шифровальных (криптографических) средств, № 1445 Х, выдана 3.06.2009 на срок до 3.06.2014 г.

Органами управления банком являются Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Председатель Правление Банка (единоличный исполнительный орган) и Правление (коллегиальный исполнительный орган). 

Высшим органом управления банка является Общее собрание акционеров.

На годовом Общем собрании акционеров решается вопрос об избрании Наблюдательного совета банка, Ревизора банка, утверждении аудитора банка, утверждении годового отчета банка, годовой бухгалтерской отчетности, и др.

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка и осуществляет руководство текущей деятельностью Банка в пределах его компетенции, определенной Уставом Банка и настоящим Положением, в период между Общими собраниями акционеров Банка. Правление Банка подотчетно Наблюдательному совету Банка.

Правление образуется Наблюдательным советом Банка в составе Председателя и членов Правления без ограничения срока полномочий.

Количественный состав Правления определяется Наблюдательным советом Банка.

Членами Правления Банка, как правило, являются руководители ведущих подразделений и служб Банка.

К компетенции Правления Банка относится коллегиальное принятие решений по следующим вопросам:

- определение  основных направлений деятельности  Банка;

- рассмотрение  текущих и перспективных планов  работ;

- координация  работы служб и подразделений  аппарата Банка;

- принятие  решений по важнейшим вопросам  текущей деятельности Банка;

- выработка  рекомендаций Председателю Правления  по вопросам заключения крупных  сделок, если сумма сделки составляет  менее 25 процентов активов Банка;

- принятие  решений об открытии и закрытии  внутренних структурных подразделений Банка (дополнительных офисов, касс вне кассового узла, обменных пунктов, кредитно-кассовых офисов);

- утверждение  сметы доходов и расходов Банка;

- утверждение  ежеквартальных отчетов по ценным  бумагам, рекомендация Общему собранию  акционеров кандидатуры аудитора и Ревизора,

- принятие  решения о выпуске неэмиссионных  ценных бумаг (сертификатов, векселей);

- принятие  решений об осуществлении операций  по доверительному управлению;

- решение  других вопросов, отнесенных к  компетенции Правления Банка  Уставом Банка, настоящим Положением или решением Наблюдательного совета Банка, а также иные вопросы, не отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка.

Правление Банка возглавляет Председатель Правления, который является руководителем Банка и назначается Наблюдательным советом Банка на неопределенный срок. Организация работы Правления возлагается на его Председателя.

В отсутствие Председателя Правления работой Правления руководит один из Заместителей Председателя Правления Банка по поручению Председателя Правления.

Председатель Правления руководит всей текущей деятельностью Банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Уставом Банка, Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом Банка, и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него Банком задач.

Маркетинговая стратегия развития ЗАО «ФИА-банк» построена на основе глубокого анализа каждого сегмента рынка или направления, на котором банк уже работает или планирует себя реализовывать. В качестве используемой рекламы выступают различные мероприятие проведенные банком в целях благотворительности.

Банку участвует в маркетинговых компаниях платежной системы Mastercard, направленных на популяризацию безналичной оплаты покупок по картам в торгово-сервисных предприятиях. Ими были акции «Избранное» и «Список желаний». Среди держателей карт Mastercard, оплативших покупки по карте, были разыграны фирменные призы.

Структура предприятия включает: отдел по работе с юридическими лицами, отдел по работе с населением, отдел пластиковых карт, служба маркетинга и рекламы, отдел внешнеэкономической деятельности, канцелярия, казначейство, отдел денежного обращения, кредитный отдел, отдел кадров, отдел по внутреннему учету, юридический отдел, отдел мониторинга и контроля над операциями, отдел методологии, служба безопасности банка и др.

 

         2 Операции по формированию банковских ресурсов

Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных, привлеченных и заемных средств.

Собственные средства (капитал) банка характеризует конкурентоспособность банка, возможность расширения спектра и объема банковских услуг, существенно влияют на покрытие убытков при выполнении кредитных, валютных и других активных операций.

Уставный капитал ЗАО “ФИА-Банк” был сформирован в сумме 416 268 750 (Четыреста шестнадцать миллионов двести шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей и разделен на:

- 33 124 000 (тридцать три миллиона сто двадцать четыре тысячи) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (десять) рублей каждая;

- 8 502 875 (Восемь миллионов пятьсот две тысячи восемьсот  семьдесят пять) привилегированных I типа именных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая.

Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

Увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций может осуществляться за счет имущества (капитализации собственных средств) Банка.  Увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций осуществляется только за счет капитализации собственных средств Банка.

Источники привлечения банковских ресурсов состоит из:

– средств от Банка России

– средств от других банков

– средства юридических лиц на расчетных счетах

– средства юридических лиц в депозитах

– средства физических лиц в расчетах

– средства физических лиц во вкладах

– средства от продажи облигаций, сертификатов, векселей

– прочие привлеченные средства

Заемный капитал. Заемные ресурсы (капитал) привлекаются по инициативе самого банка и представляют собой межбанковские кредиты (депозиты), кредиты Центрального банка РФ и банковские облигации.

Рассмотрим профиль банка в период с 01.07.2013 по 01.12.2013   (рисунок 1).

Рисунок 1 – Профиль Банка 2013г.

Среди источников дохода преобладают «Коммерческие кредиты», которые составляют 59,5% всех активов нетто. Второй по объему является статья «Вложения в ценные бумаги», составляющая 9,2% активов. Третьей по объему является статья «МБК выданные», которая занимает 7,9% активов. В сумме эти три статьи составляют 76,6% всех активов банка. 

Основным источником привлеченных ресурсов для банка являются «Средства клиентов», которые составляют внушительные 86% всех обязательств. Вторым по объему источником привлечения являются  «Прочие пассивы», составляющие 0,8% обязательств банка. В сумме эти статьи составляют около 87% всех привлеченных средств.

 

 

3 Учетно-ссудные операции

Ссудные операции как одна из форм осуществления кредитных операций банков подразделяются на активные и пассивные.

  Активные  ссудные операции представляют  собой  операции  по  кредитованию клиентов и предоставлению кредита другим банкам (межбанковский кредит).

  Пассивные  ссудные операции - это  операции  по  получению  межбанковского кредита в Центробанке или в других банках.

  Отношения  кредитного обслуживания банком  клиента строятся  на  договорной основе.

  На  основании  условий  заключенного  кредитного  договора  между  банком (заимодавцем) и клиентом (заемщиком) осуществляется кредитование заемщика.

  В соответствии  со  ст.  819  ГК  РФ  договор  о  кредитовании  (кредитный договор) является разновидностью договора займа.

Банк предоставляет следующие виды потребительских и других кредитов физическим и юридическим лицам в Тольятти, Самаре, Пензе, Ульяновске, Уфе:

1. Автокредит:

- кредитная  программа на покупку автомобиля  «Машина времени». ЗАО «ФИА-БАНК» предлагает различные программы автокредитования на покупку нового автомобиля, подержаного автомобиля, транспорта для использования в коммерческих целях.

Требования к заемщикам  

1. Гражданство РФ;
2. Возраст от 20 до 65 лет (погашение кредитного обязательства должно наступить до исполнения заемщику 65 лет);
3. Непрерывный трудовой стаж в течение 6 календарных месяцев в одной организации и/или группе взаимосвязанных компаний.