Отчет по практике в Кызылжарском Управлении АО «Народного Банка Казахстана»

По итогам 2002 года сложилась следующая структура промышленности: доля обрабатывающего сектора - 81,8 процента, в том числе переработка сельхозпродукции - 99,4 процента; производство готовых металлических изделий, машин и оборудования - по 0,2 процента.

В районе развита переработка сельскохозяйственных продуктов. И в 2002 году в перерабатывающей промышленности продолжалось сохранение позитивных тенденций, достигнутых в 2000 и 2001 годах.

Объем переработки сельскохозяйственной продукции составил 674, 8 миллионов тенге или 116 процента к 2001 году.

По сравнению с 2000-2001 годом возросло производство молочных и мясных продуктов, муки, крупы.

В районе несколько крупных перерабатывающих предприятий, выпускающих наибольший бьем пищевых продуктов, это ЗАО “Молсервис АЗФ” - 23,3 процента, ТОО “Тортуманов и К” - 11,9 процента, Бишкульская ПТФ - 11 процента, КТ “Зинченко и К” - 16,8 процента. Данные предприятия ежегодно добиваются повышения объемов выпускаемой продукции. Повысили показатели 2000 года: ЗАО “Молсервис АЗФ” - 102,4 процента, ТОО “Тортуманов и К” - 139,4 процента.

За 2001-2002 год введены в эксплуатацию: 3 цеха по переработке молока, 3 мельницы, 3 хлебопекарни, один колбасный цех. Создано дополнительно с учетом расширения производства ранее действующих предприятий 97 рабочих мест, в том числе в перерабатывающей промышленности 64.

В перерабатывающей отрасли в районе развита переработка молока и выпуск молочных продуктов. За 2002 год произведено молока обработанного и жидких сливок 6827 тонн, 56 тонн молока сгущенного, масла сливочного 91 тонна и 352 тонны кисломолочной продукции.

Произведено мяса и мясных продуктов 595 тонн. Производство муки составило 3048 тонн, крупы - 43 тонны.

В 2001-2002 году продолжалась работа по совершенствованию системы обеспечения перерабатывающих предприятий сырьем. В результате - увеличен, по сравнению с 2001 бьем закупа у населения молока и мяса (от 100 до 102,3 процента соответственно). В несколько раз увеличен закуп кожсырья, шерсти и пуха-пера.

В 2002 году на предприятиях промышленного производства было занято более 500 человек, осталось на уровне 2001 года. Рост объемов производства позволил создать в 2001 году 53, в 2002 году 44 рабочих места.

В перерабатывающей промышленности создано: 2001 год - 36, 2002 год - 26 рабочих мест. Остальные рабочие места созданы за счет расширения производства.

Предпринимательские структуры района занимают ведущее место в переработке сельскохозяйственной продукции. В руках частных предпринимательских структур находятся: 21 хлебопекарня, 3 цеха по переработке и производству молочной продукции, 6 колбасных цехов, цех по выпуску мясных консервов, 11 мельниц, 4 цеха по производству крупы и макаронных изделий, 3 предпринимателя занимаются выпуском пельменей и другой мясной продукции. В промышленном производстве занято свыше 200 человек, в том числе в переработке 178.

По сравнению с 2001 годом производство промышленной продукции частными структурами возросло на 13 процентов, численность занятых на 14 процентов. За 2002 год промышленными предприятиями малого бизнеса произведено продукции на 184.4 миллиона тенге, в том числе переработка сельхозпродукции - 178.7 миллиона тенге.

В рамках Программы льготного кредитования из средств областного бюджета на развитие сельского хозяйства в 2002 году были выделены кредитные средства четырем субъектам малого предпринимательства на сумму более 11 миллионов тенге.

По состоянию на 1 января 2002 года в районе действует 41 агроформирование различной формой собственности и 621 крестьянское хозяйство, за которыми закреплено 96 процентов имеющихся посевных площадей района.

Валовой сбор зерна в 2002 году составил 209,4 тысяч тонн в весе после доработки, из него пшеницы - 3,5 миллионов тонн.

Народный Банк Казахстана осуществляет целенаправленную кредитную деятельность в регионах республики. С 1996 года осуществляет поддержку реального сектора экономики. За это время было разработано более десятка различных программ кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса. Они отличаются отраслевыми особенностями, сроками кредитования, схемами погашения, источниками финансирования и другими параметрами.

Начиная с 2000 года в банке была проведена реструктуризация, создан департамент по работе с малым и средним бизнесом. В областных и региональных филиалах созданы управления кредитования малого и среднего бизнеса, в штат введены должности заместителя директоров филиалов по этой работе. Все это позволило банку за 2000-2002 годы значительно увеличит бьем кредитования малых и средних предприятий, доведя ссуды им почти до половины размера кредитного портфеля.

За последние три года бьем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, возрос с 8,1 до 25,8 миллионов тенге, что составляет 22,6 процента от ссудного портфеля банка. При этом ставки кредитования снизились с 17-30 до 11-22 процента годовых по кредитам; выданным в тенге, и с22,3 до 18 процентов годовых по кредитам в иностранной валюте. Было прокредитовано 7208 малых и средних предприятий, год назад было всего 4247 заемщиков. Всего было открыто благодаря кредитам Народного Банка около полумиллиона рабочих мест.

К работе в секторе малого и среднего предпринимательства банк относится как к одной из своих долгосрочных задач и придерживается трех принципов. Первый - дифференцированное отношение к заемщику. Обязательно изучаются его кредитная история, региональные условия производства и сбыта, востребованность продукции рынком, возможности усиления обеспеченности кредита. Принцип второй - комплексность кредитования. При акценте на реальный сектор банк стремится поддержать всю производственную цепочку и сделать кредитование сбалансированным в рамках кредитного портфеля. Поэтому внимание также уделяется сервисным, закупочным и иным компаниям.

Принцип третий - постоянный поиск и мобилизация кредитных ресурсов. Банк стремится принимать участие во всех программах, которые разрабатываются на правительственном уровне. В рамках собственных кредитных программ банк работает над повышением оборачиваемости и возвратности средств от товаропроизводителей, стремится, чтобы процесс поступления денег к новым заемщикам был ритмичным и своевременным.

Банк также ставит своей задачей содействие представителям малого предпринимательства. Мы способствуем повышению уровня производства продукции для населения, расширению услуг транспорта, увеличению спектра оказания строительных, бытовых, транспортных, косметологических и других услуг, развитию сферы общественного питания, улучшению качества автозаправочного сервиса и других видов производства и услуг. Используя кредитные ресурсы Народного Банка, субъекты малого и среднего бизнеса получили возможность обновить свой парк основных средств, пополнить оборотные средства, расширить бизнес, создать новые рабочие места. Можно привести немало примеров стабильного сотрудничества Народного Банка с субъектами малого и среднего бизнеса, но, учитывая объявление Года села, приведем лишь один проект: разведение и откорм высокопродуктивной породы крупного рогатого скота крестьянским хозяйством “Бело-Каменское”. Его поддержка банком позволила создать в сельской местности более 500 рабочих мест.

Народный Банк реализует ряд программ кредитования малого и среднего бизнеса по линии международных финансовых институтов в Казахстане. В том числе программу Европейского банка реконструкции и развития по поддержке малого бизнеса, программу Всемирного банка по поддержке сельхозпроизводителей и пост приватизационных предприятий, программу кредитования малого и среднего бизнеса по линии Исламского банка развития. Это серьезные проекты. Так, по программе ЕБРР текущий бьем ссудного портфеля по сравнению с 1999 годом увеличился в 6,7 раза. Основная часть выданных кредитов приходится на предпринимателей из сферы торговли, услуг и производства. Кредитование осуществляется в сжатые сроки и предполагает предоставление в банк упрощенного пакета документов, что очень выгодно для предпринимателей. Это обстоятельство более всего привлекает клиентов - представителей малого предпринимательства. Большую роль играют и принятые в ЕБРР сроки кредитования - от года до трех лет. У Европейского банка в ОАО “Народный Банк Казахстана” есть постоянные клиенты. 60 процентов из них уже получили по второму и третьему кредиту. Они имеют положительную кредитную историю.

В последние два-три года все большую поддержку в банке получают предложения областных акиматов по совместному кредитованиюсубьектов малого и среднего бизнеса. В настоящее время банком реализуется программы кредитования весенне-полевых и уборочных работ совместно с акиматами Северо-Казахстанской, Павлодарской, Кызылординской областей.

В 2002 году Народный Банк подписал меморандумы о сотрудничестве с администрациями практически всех областей Казахстана. Таким образом, банк получил возможность осуществлять совместно с регионами программы по кредитованию среднего и малого бизнеса, финансированию долгосрочных проектов агропромышленного комплекса, энергетики и строительства, перерабатывающей и других отраслей промышленности, а также социальных программ. Кроме того, банк активизировал свою деятельность в области финансового лизинга. За 11 месяцев 2002 года было предоставлено субъектам малого и среднего бизнеса оборудования в лизинг на общую сумму 1,33 миллиарда тенге.

 

2.3 Расчетно - кассовые операции банков.

 

В эпоху средневековья банки начинали практиковать хранение золота, ценных бумаг и других ценностей своих клиентов в собственных надежных хранилищах. Сегодня в банках безопасным хранением ценностей занимаются отделы аренды сейфов, где под замком находятся ценности клиентов, пока последним не понадобится доступ к своей собственности.

Банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществление выплат по операциям клиента, а также осуществляет инвестирование избытков наличности в краткосрочные бумаги и кредиты.

Расчетно-кассовые операции это ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению. Учитывая, что для юридических лиц в нашем государстве хранение средств в банках является обязательным, функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в деятельности банка.

Банк заинтересован в привлечении юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание. Это связано с тем, что деньги, находящиеся на банковском счете, представляют собой привлеченные средства банка, в соответствии с объемом которых строится его предпринимательская деятельность.

Наряду с расчетно-кассовым обслуживанием банк может предложить широкий круг операций, в которых заинтересовано юридическое лицо: доверительное управление имуществом и портфелем ценных бумаг, консультационное обслуживание, кредитование и другие. Вместе с тем выбор клиентом банка для расчетно-кассового обслуживания обязывает банк к обеспечению высокого качества оказания расчетных услуг, которые должны выполняться своевременно, экономично, надежно. Поскольку контакты с банком по расчетно-кассовому обслуживанию регулярны, то в зависимости от качества работы банка клиенты принимают решение о целесообразности дальнейшего сотрудничества с банком, о формах такого сотрудничества, о степени обоснованности и установленных банком тарифов на расчетно-кассовые услуги. Именно поэтому расчетно-кассовое обслуживание является “визитной карточкой” любого банка.

После открытия клиентом счета в Народном банке банк предоставляет набор услуг, связанных с:

- открытием и ведением расчетного, текущего и других счетов клиента;

- организацией и проведением безналичных расчетов;

- выполнением операций с наличными деньгами.

Порядок открытия и круг операций, осуществляемых с расчетного или текущего счета, регламентируется Национальным банком республики Казахстан, а механизм функционирования соответствующего счета определяется банком по согласованию с конкретным клиентом и закрепляется договором по расчетно-кассовому обслуживанию.

В соответствии с договором банк принимает на себя ряд обязательств:

- проводить по счету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций, предусмотренных действующим законодательством;

- обеспечивать сохранность всех денежных средств, поступивших на счет клиента;

- приводить операции по списанию средств со счета клиента по безналичным расчетам по его поручению;

- обеспечивать конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиента и операциях, проводимых по его счету;

- выдавать клиенту выписки с его счета.

Расчетный, текущий или любой другой счет может открываться клиенту, как за отдельную плату, так и бесплатно. За услуги по расчетному обслуживанию банк взимает с клиента плату в размере установленного договором фиксированного процента от суммы совершаемого платежа.

Согласно законодательству_ Республики Казахстан “О банках и банковской деятельности”, клиент имеет право на свободный выбор для расчетно-кассового обслуживания и может открывать столько счетов, сколько ему необходимо. На основании договора открываются:

- расчетные счета: коммерческим организациям и гражданам, имеющим статус предпринимателя;

- текущие счета: бюджетным организациям и, как правило, филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям юридических лиц на основании их ходатайства и с указанием, какого рода операции будут производится по этом счетам.

Расчетный счет - счет для осуществления предпринимательской деятельности, который открывается предприятиям, работающим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица. Поэтому счету осуществляются все операции, связанные с реализацией товаров и услуг, обеспечением их производства, производственными и иными расходами. На этот счет зачисляется выручка. С этого счета списывается деньги для заработной платы, оплаты стоимости приобретаемых комплектующих и др., уплачиваются налоги. Этот счет позволяет совершать практически любые операции, поскольку владелец сам определяет направления использования средств, время и размеры производимых операций в соответствии с действующим законодательством. Кроме того, выделяют следующие разновидности расчетного счета: