Отчет по практике в ОАО "Белгазпромбанк"

 

Банковская система  республики в течение года пополнилась  еще одним банком, таким образом, объединив в себе 32 банка, в числе  которых 25 - с иностранным капиталом. Количество действующих на территории республики филиалов банков сократилось с 323 до 264. По ряду показателей  банк повысил свои позиции в рейтинге банков. В частности, по объему прибыли  банк занял пятое место против седьмого места годом ранее, увеличив свою долю с 4,4% до 6,4%. При этом по темпам роста прибыли банк занимает ведущую позицию среди основных конкурентов. По размеру уставного фонда банк переместился с седьмой позиции на четвертую, доля в суммарном объеме уставного фонда составляет на конец года 4,5%. Позиции банка по объемам  активов и собственного капитала сохранились на уровне предыдущего  года. По итогам года банк продемонстрировал  самый высокий среди банков республики прирост в абсолютных суммах  вкладов (депозитов) юридических лиц, по приросту средств на текущих счетах корпоративных клиентов банк уступает лишь АСБ «Беларусбанк». Следует отметить высокую  активность банка в части кредитования корпоративного сектора. На данном сегменте банк занимает пятую позицию по абсолютному приросту объема выданных кредитов, уступая только государственным банкам, обслуживающим правительственные программы. Сопоставление балансовых показателей ОАО «Белгазпромбанк» и других банков республики отражает большую, по сравнению с системой, ориентацию ОАО «Белгазпромбанк» на корпоративный бизнес, что соответствует его долгосрочной стратегии. Усилия банка, направленные на сохранение стабильности своей деятельности в сложных экономических условиях, оценены международным рейтинговым  агентством. В течение 2009 года агентство Fitch Ratings дважды (в апреле и ноябре) подтверждало рейтинги ОАО «Белгазпромбанк»: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте на уровне «В» с прогнозом  «негативный»; краткосрочный рейтинг - на уровне «В»; рейтинг поддержки - на уровне «4»; индивидуальный рейтинг на уровне «Д/Е». При осуществлении своей  деятельности банк также учитывал рекомендации, изложенные Национальным банком Республики Беларусь в Основных направлениях денежно  – кредитной политики на 2009 год. Степень достижения банком индикативных параметров представлена в таблице:    № п/п Показатели Значения параметров, рекомендованных денежно - кредитной  политикой на 2009 г. Выполнение параметров ОАО «Белгазпромбанк» за 2009 г. 1 Рост нормативного капитала, % 18-25 93,3 2 Рентабельность собственного (нормативного) капитала, рассчитанного  для целей расчета индикативных параметров, % не менее 10 19,1 3 Рост ресурсной базы, % 35-42 42,7 4 Рост кредитов экономике, % 36-44 31,2 5 Рост средств физических лиц, % 31-38 87,1 6 Доля проблемных активов  в активах, подверженных кредитному риску, % не более 4 2,9 Чтобы сохранить и  улучшить конкурентные позиции в  условиях влияния кризиса, банк прилагал усилия для разработки и освоения нововведений, непрерывно совершенствовал существующие и изыскивал новые стратегии развития, формы и методы управления деятельностью банка. Кризис, как фактор перемен, привел к необходимости использования инноваций, связанных с разработкой новых банковских продуктов, внедрением современных технологий обслуживания. получены средства в  сумме 75 млн. долларов США от акционеров для внесения в уставный фонд –  беспрецедентный, по мнению независимых  банковских аналитиков, объем иностранных  инвестиций в кризисных условиях; получен очередной кредит от Европейского банка реконструкции и развития в сумме 30 млн. долларов США на цели финансирования микро-, малых и средних предприятий в рамках одобренной в октябре 2008 года Советом директоров ЕБРР кредитной линии в размере 40 млн. долларов США; член Группы Всемирного банка – Международная финансовая корпорация – предоставил ОАО  «Белгазпромбанк» гарантию в объеме 10 млн. долларов США для расширения финансирования внешнеторговых сделок его клиентов и к концу года увеличил ее до 30 млн. долларов США; Европейский банк реконструкции  и развития увеличил размер кредитной  линии, открытой в пользу ОАО «Белгазпромбанк» для финансирования торговых операций, до 10 млн. долларов США; агентство Fitch в очередной  раз подтвердило долгосрочный рейтинг  дефолта эмитента («РДЭ») ОАО «Белгазпромбанк» в иностранной валюте на уровне «В»; третий раз подряд банк получил звание «Лучший банк по оказанию услуг предпринимателям»  в Минском городском конкурсе «Лучший предприниматель» по итогам 2008 года, а также стал лауреатом республиканского конкурса «Лучший предприниматель 2008 года»; завершен процесс вступления в международную платежную систему VISA International в качестве полноправного  участника и начата эмиссия карт этой платежной системы; осуществлен выпуск первой в Беларуси премиальной карты Visa Platinum.

 

2.2. Характеристика основных конкурентов  банка, их сильные и слабые  стороны.

 

На первое января 2010 года в Республики Беларусь сложилась  следующая структура банковской системы по форме собственности. Изменение  в банковской системы на 01.01.2010 представлена на рисунке 1.1.

 

Таблица 1 – Структура  банковской системы по форме собственности  на 01.01.2010

Наименование банка	на 01.01.2009		на 01.01.2010		Изменение (+,-)
	кол-во	уд. вес	кол-во	уд. вес	абсолютное	относительное
Государственные банки	5	16,1	4	12,9	-1	-3,2
Иностранные банки	20	64,5	22	71	+2	+6,5
Частные банки	6	19,4	5	16,1	-1	-3,3
Итого	31	100	31	100	х	х

 

Рисунок 1 – Динамика изменения банковской системы за 12 месяцев.

За двенадцать месяцев  в банковской системе Республики Беларусь произошли следующие изменения банки с преобладающим участием в уставном фонде государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности общее количество снизилось на 1, а удельный вес в общей структуре банковской системе снизился на 3,2 процентных пункта и составило 12,9 процентов. Банки с преобладающей долей в уставном фонде иностранного капитала (в. том числе на 01.01.2010 ОАО «БПС-Банк»), увеличилось на 2 единицы, а удельный вес в общей структуре банковской системе увеличился на 6,5 процентных пункта и составило 71 процентов.

Банки не вошедшие в первые две группы снизились в общей  структуре банковской системе на 3,3 процентных пункта и удельный вес  составил 16,1 процентов, а общее количество составило 5 банков. Структура банковской системы на 01.01.2009 представлена на рисунке 2.

 

Рисунок 2 –Структура банковской системы на 01.01.2009.

 

Банковская система  Беларуси — одна из самых управляемых  и контролируемых на территории СНГ. Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов. . Структура банковской системы на 01.01.2010 представлена на рисунке 3.

 

Рисунок 3 –Структура банковской системы на 01.01.2010.

 

Структура уставного  фонда банков представим в виде таблице  по владельцам.

Таблица 2 – Структура  уставного фонда банков по форме  владельцев на 01.01.2010

Владелец	Доля на 01.01.2009	Доля на 01.01.2010	Изменение (+,-)
Государство	80,58	70,03	-10,55
Нерезиденты РБ	16,96	27,25	+10,29
Прочие	2,46	2,72	+0,26
Итого	100	100	х

 

Анализируя данные таблицы 2 можно сделать следующие выводы за двенадцать месяцев в банковской системе Республики Беларусь произошли  следующие изменения в уставном фонде банков предприятия с преобладающим участием в уставном фонде государственных органов и юридических лиц, основанных на государственной форме собственности их доля снизилась с 80,58 процентов до 70,03 процентов. Значительно увеличилась доля нерезидентов РБ в доле уставных фондов банков с 16,96 процентов до 27,25 процентов или темп роста составил 160,7 процентов, что может говорить о привлекательности белорусского банковского сектора для инвестиций. Незначительно увеличилась доля прочих владельцев в уставных фондов банков. Структура уставного фонда по владельцам представлена на рисунках 4 и 5.

 

Рисунок 4 –Структура уставного фонда банковской системы по владельцам на 01.01.2009.

Рисунок 5 –Структура уставного фонда банковской системы по владельцам на 01.01.2010.

 

Одним из наиболее существенных достижений банковской системы явилась  нормализация валютного рынка. Она  выразилась в формировании единого  курса белорусского рубля на всех его сегментах, переводе основного  объема операций по покупке-продаже иностранной валюты на организованный валютный рынок. Значительную роль здесь сыграла и отмена ограничений на использование белорусских рублей по экспортно-импортным операциям.

 

2.3. Основные клиенты банка, их  потребности в банковских услугах,  и в первую очередь, в сфере операций с ценными бумагами.

 

 

В числе приоритетных направлений развития банка, выделяет работу с малым бизнесом. Банк планирует увеличить долю клиентов до такой степени, чтобы к 2012 г порядка 25 процентов малых и средних предприятий обслуживалось в Белгазпромбанке. То есть как минимум четверть рынка занимать в 2012 г. На сегодняшний день, этот показатель составляет чуть более 10 процентов.

Основные операции по оказываемым услугам ОАО «Белгазпромбанк» является расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Расчетно-кассовое обслуживание включает открытие и ведение банковских счетов клиентов, в том числе: зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств; перечисление со счета денежных средств иным лицам и банкам;  обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей, принадлежащих клиенту и находящихся в банке; прием и выдачу денежной наличности; иные действия, предусмотренные законодательством и осуществляемые по соответствующим банковским счетам.

При расчетно-кассовом обслуживании ОАО «Белгазпромбанк» выступает в качестве финансовых посредников между экономическими агентами.

ОАО "Белгазпромбанк", являясь профессиональным участником рынка ценных бумаг, предоставляет широкий спектр услуг по операциям с ценными бумагами:

- операции покупки-продажи  государственных ценных бумаг  (на аукционах, до погашения  и РЕПО);

- операции покупки-продажи  корпоративных ценных бумаг на  биржевом и внебиржевом рынке;

- проведение первичного  размещения ценных бумаг клиента  на аукционе в торговой сессии Белорусской валютно-фондовой биржи;

- регистрация совершенных  клиентом на внебиржевом рынке  сделок с ценными бумагами;

- проведение банковских  расчетов по денежным средствам  и депозитарных расчетов по  ценным бумагам, вытекающих из  заключенных сделок с ценными бумагами.

Преимущества операций с государственными облигациями:

- облигации являются  высоконадёжным финансовым инструментом, так как обеспечиваются обязательствами  государства;

- доходы по Облигациям  льготируются при налогообложении;

- облигации имеют достаточно  высокую доходность, которая зависит от срока и периода размещения денежных средств;

- облигации обеспечивают  возможность размещения денежных  средств на любой срок от 2 до 360 дней и возможность вернуть  денежные средства после продажи  в максимально короткие сроки;

- торги на бирже  проводятся каждый день, что дает  возможность клиенту мобильно  управлять своими денежными потоками.

 

 

 

3. ОРГАНИЗАЦИЯ  УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

 

3.1. Структура управления и организационная структура банка.

 

 

Открытое акционерное  общество «Белгазпромбанк» является коммерческой организацией, юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, действует на основе хозяйственно- коммерческого расчета, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести самостоятельную ответственность по своим обязательствам, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

В своей деятельности банк руководствуется действующим  законодательством Республики Беларусь, нормативными документами Национального банка республики Беларусь, Уставом ОАО «Белгазпромбанк», внутренними нормативными документами ОАО «Белгазпромбанк».

В соответствии с утвержденными  Правлением банка Положениями по каждому самостоятельному структурному подразделению ОАО «Белгазпромбанк» предусмотрен перечень осуществляемых банковских операций.

Подразделения банка  подразделяются на:

• Доходные;
• Неприносящие доход.

К первым относятся:

• Управление кредитования;
• Управление инвестиций;
• Управление ресурсов;
• Управление рынка капиталов;
• Управление банковских карт и работы с населением и другие.

Не приносящие доход  подразделения:

• Юридическое управление;
• Управление бухгалтерского учета;
• Управление автоматизации и другие.  

Филиальная сеть банка  состоит из 8 действующих филиалов, из них 3 расположены в г. Минске, по одному в Гродно, Витебске, Бресте, Гомеле и Бобруйске. Полномочия директоров и иных должностных лиц филиалов определены положениями по филиалам, доверенностями и должностными инструкциями. Основным документом, определяющим полномочия по принятию решений на филиале является индивидуальная доверенность.

В банке осуществляют работу 4 комитета:

• кредитный комитет;
• финансовый комитет;
• комитет по ценным бумагам;
• технический комитет.