Отчет по практике в ОАО «ЮниКредит Банк»

    •  обеспечение;

    •  финансовый анализ;

    •  риск (положительные и отрицательные  моменты);

    •  рекомендации Кредитному Комитету.

Оформление  выдачи кредита

После отбора всех документов по кредиту и оформления заключения кредитный работник формирует «Кредитное дело» и в соответствии с «Распределением полномочий по принятию решений о выдаче кредитов» передает его уполномоченным на это лицам соответствующего уровня или Кредитному Комитету для принятия решений:

    •  по потребительским и коммерческим кредитам – в течение одного рабочего дня;

    •  на производственные цели –  в течение трех рабочих дней.

      При положительном решении соответствующего  уровнями Кредитного Комитета  кредитными работниками Управления  кредитования оформляются Кредитный договор, Договор о залоге, об ипотеке и Договор о залоге товаров в обороте.

      В Кредитном договоре предусматриваются:  предмет договора, цель, сумма и  срок кредита, условия, порядок  выдачи и погашения обязательства  заемщика, периодичность отчетности предоставляемой клиентом, штрафные санкции в случае невыполнения обязательств и условий договора. К кредитному договору прилагается график погашения кредита и процентов по нему, который согласовывается с заемщиком. Если Кредитным договором предусмотрены особые условия, то их необходимо оформить отдельным соглашением, как приложение к договору.

      Одновременно с Кредитным договором  оформляется Срочное обязательство-поручение,  где заемщик предоставляет банку  право на бесспорное списание  задолженности своим распорядительным документом. Если клиент обслуживается в другом банке, то по возможности, необходимо потребовать от него платежные поручения на погашение процентов и кредита. Поручения должны быть с датами, согласно графику погашения кредита. Сторонние клиенты предоставляют образцы подписей, заверенные нотариально.

      Залог оформляется согласно данного  Руководства «Основным правилам  приема, оценки и реализации кредитного  обеспечения».

      Кредитный договор и Договор  залога визируются уполномоченным  лицом  и  юристом.

      Для осуществления кредитных  операций открываются ссудные  счета (национальной валюте или  в СКВ) на основании Распоряжения, которые подписывается в соответствии  с порядком, предусмотренным разделом  «Распределением полномочий по  принятию решений о выдаче кредитов».

      Выдача кредита производится  единовременно или в несколько  сроков, определенных в Кредитном  договоре.

      Управление бухучета банка рассчитывается  номер ссудного счета, вводит  в макет, проверяет правильность  заполнения образцов подписей, Срочного обязательства-поручения, приходует его в соответствии с Правилами бухгалтерского учета, проводит платежи.

      Погашение задолженности по кредиту  производится Заемщиком в соответствии  со сроками и в порядке, установленном кредитным договором, единовременно или в рассрочку (частями).

      По желанию заемщика возможна  выдача кредита наличными средствами  или в безналичном порядке  на его депозитный счет (расчетный,  валютный и др.).

      Допускается погашения задолженности  банку (по ссудам и процентам) партнерами заемщика.

      По отношению к заемщику, не  выполняющему своих обязательств  по Кредитному договору, а также  при выявлении случаев недостоверности  предоставляемой отчетности, банк  вправе досрочно расторгнуть  кредитные взаимоотношения, путем списания денежных средств с расчетного счета, а при отсутствии последних, осуществить взыскание долга через залоговое обеспечение путем его реализации после получения исполнительной подписи нотариуса. Реализация производиться согласно «Основным правилам приема, оценки и реализации кредитного обеспечения» настоящего Руководства.

 

 

 

 

 

 

3.Расчетно-кассовое  обслуживание клиентов ОАО «ЮниКредит  Банк».

    Порядок  приема наличных денег кассой Банка в операционное время.

           Прием наличных денег в кассу производится на основании следующих приходных кассовых документов:

- объявления  на взнос наличными ( далее  по тексту - Объявление) от юридических   и физических лиц , осуществляющих  индивидуальную предпринимательскую   деятельность без образования юридического лица  ( Приложение 1 настоящего Положения). Бланк Объявления заполняется в комплекте: объявление, квитанция, ордер;

-приходного  кассового ордера от физических  лиц 

        Прием в хранилище других ценностей  оформляется внебалансовыми ордерами, с обязательной отметкой в книге учета принятых и выданных ценностей . Формирование приходных кассовых документов осуществляют уполномоченные работники.

        При формировании Объявления  уполномоченный работник либо  принимает от клиента заполненное Объявление, либо на основании данных Клиента ( номера банковского счета , вида валюты и суммы) формирует в программе операционного  дня Банка Объявление. Проводит операцию  в «отложенных проводках» программы  операционного дня Банка¹ , распечатывает  и проверяет правильность заполнения всех составных частей Объявления- объявления, квитанции и ордера , и ставит подпись.

  Объявление  передается Клиенту для предъявления  в кассу.

        Кассир принимает от Клиента  банкноты полистно, монеты поштучно. Кассир сверяет сумму, указанную в приходном документе, с суммой фактически оказавшейся при пересчете и с суммой документа , оформленного уполномоченным  работником в программе  операционного дня Банка, затем подтверждает в программе операционного дня Банка « отложенную проводку». В случае если Клиент сдает наличные деньги в кассу Банка по нескольким приходным документам , кассир принимает деньги по каждому документу отдельно.

          При приеме Объявления кассир  предлагает Клиенту подписать  Объявление, после чего подписывает составные части Объявления ( объявление, квитанцию и ордер). Ставит печать « Приходная касса» на квитанции и выдает ее Клиенту , внесшему деньги, объявление остается в кассе , ордер кассир передает либо уполномоченному работнику, который осуществляет сверку кассовых операций по банковским счетам Клиента и прикладывает данный ордер к банковской справке- выписке для Клиента, либо уполномоченному работнику подразделения кредитного администрирования для подшивки в кредитное дело заемщика.

       Формирование приходного кассового ордера осуществляется уполномоченным работником на основании документа, удостоверяющего личность Клиента и данных Клиента ( номера банковского счета, вида валюты и суммы) в двух/трех экземплярах в программе операционного дня Банка. Операция проводится в « отложенных проводках» программы операционного дня Банка. Уполномоченный работник распечатывает сформированный документ и ставит подпись на всех экземплярах документа.

        Экземпляры приходного кассового  ордера передаются Клиенту для предъявления в кассу. В случае, если уполномоченный работник совмещает функции кассира, то он выполняет следующие функции кассира: предлагает Клиенту подписать все экземпляры приходного кассового ордера, подтверждает « отложенную проводку» в программе операционного дня Банка. Один экземпляр приходного кассового ордера с печатью « Приходная касса» и подписями уполномоченного работника и кассира выдает Клиенту, другой остается у кассира.

             В случае если оформляется  третий экземпляр по внутренним счетам, то он передается в подразделение бухгалтерского учета и отчетности для подшивки в документы дня.

   Кассир, получивший приходный кассовый  документ от Клиента, обязан:

1. Проверить наличие и тождественность подписей ответственных лиц на документах по имеющимся у него образцам подписей уполномоченных работников Банка;
2. Сличить соответствие указанных в них сумм цифрами и прописью во всех составных частях приходного документа, а также наличие установленных реквизитов в документе;
3. Проверить дату документа, дата должна соответствовать фактическому взносу наличных денег в Банк;
4. Проверить документ на предмет исправлений , документы с исправлениями не принимаются к исполнению;
5. Произвести поиск данного документа в « отложенных проводках программы операционный день Банка.

Порядок проведения безналичных платежей через  клиринговую систему расчетов.

         Прием платежных поручений клиентов  для проведения по межбанковской   клиринговой системе расчетов  производится с 9.00 часов до 11.00 часов операционного дня.

Сотрудник  принимает  от клиента платежное

операционного  поручение установленной формы

Управления  ГО/отдела в 2-х экземплярах, проверяет наличие и  

филиала  правильность  заполнения всех

реквизитов, сумму  остатка на расчетном 

счете клиента, достаточную для 

проведения  платежа, сверяет подписи

  уполномоченных лиц и оттиск печати

с карточками образцов подписей.

Затем регистрирует платежное поручение 

«в Журнале  регистрации платежных 

поручений»  в разрезе валют и передает

                                                            сотруднику Сектора контроля  и 

                                                            проведения платежей Операционного 

                                                            управления.

Сотрудник  Сектора При получении платежного поручения из

Контроля и  проведения операционного управления расписывается

Платежей в « Журнале регистрации платежных

операционного поручений». Журнал ведется в

 Управления  ГО/отдела произвольной форме операционным

филиала Управлением.

   На основании платежного документа,

         В АБС «RS-Bank -5.10.» ( далее АБС) в модуле «РКО юридических лиц»- « Платежные документы»- « Отложенные документы» формирует проводку с указанием номера платежа, счета отправителя, счета получателя, БИК банка-получателя, сумму и описание назначения платежа. Далее через клавишу F2 выбирает тип платежа- « клиринг», сверяет подписи уполномоченных лиц с карточками образцов подписей и в АБС автоматически формируется проводка:

Дт 20000 « Депозиты до востребования»

Кт 10101(2) «Клиринговый корсчет»,

         Которая из « Отложенных документов»  в модуле « РКО юридических  лиц» попадает в « Открытие  документы» и сумма средств  списывается со счета клиента.  При выборе типа платежа - «  клиринг» комиссия с клиента не взимается.

        Платежное поручение клиента  передает сотруднику сектора  проведения платежей  УБУиО.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Анализ  баланса и отчетности ОАО «ЮниКредит  Банк»

статьи	2011 год		2010 год		отклонение
	Сумма в т.с.	Уд.вес	Сумма в т.с	Уд.вес	Абс.откл.	Отн.откл.
I доходные активы: 1.кредиты,выданные  клиентам ,за вычетом резервов  на потери по кредитам. 2.активы,имеющиеся  в наличии для продажи  - находящиеся  в собственности  Банка 3.дебиторская  задолжность по сделкам «обратного  РЕПО»	4,848,396     263,522       124,220	92,6     5,03       2,4	4,214,331     134,027       0	96,9     3,08       0	634065     129495	115     196,6       0
Всего доходные активы:	5236138	60,2	4348358	67	887780	120,4
I недоходные активы: 1.Корр.счет  в НБКР 2.Счета и  кредиты в банках 3.Денежные средства.	797,311 1,663,674   479,604	27,1 56,6   16,3	348,985 1,070,854   354,254	19,7 60,4   20	448326 592820   125350	228,5 155,4   135,4
Всего недоходные активы:	2940589	33,8	1774093	27,3	1166496	165,8
III Затраты на собственные нужды: 1.основные средства 2.нематериальные  активы 3.прочие активы	284,732   32,228 115,222	65,9   7,5 26,7	254,644   31,637 86,783	68,3   8,5 23,3	30088   591 28439	111,8   101,9 132,8
Всего затраты:	432182	5	373064	5,7	59118	115,8
Всего активы	8698909		6495515		2203394	133,9