Отчет по практике в Сбербанке РФ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Октября 2013 в 13:10, отчет по практике

Описание работы

Отличие российского Сбербанка от всех остальных банков страны заключается в той исключительно важной социальной роли, которую он играет в стране в силу складывавшихся на протяжении десятилетий социально-экономических условий. Отделения Сберегательного банка, которые находятся, без преувеличения, в любом уголке страны, производят не только прием платежей за коммунальные услуги, но и выплату пенсий.
Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и т. д.

Содержание работы

Введение………………………………………………………………………..3
Глава 1 Кредитный отдел………………………………………………..……4
Кредитные операции…………………………………………………………..4
Кредитование физических лиц………………………………………...……..7
Кредитование юридических лиц…………………………………………….10
Глава 2 Анализ поданных и отклоненных заявок за 2010-2012 года…….14
Заключение…………………………………………………………………….22

Файлы: 1 файл

Отчет по стажировке 2.docx

— 74.45 Кб (Скачать файл)

 

Содержание

Введение………………………………………………………………………..3

Глава 1 Кредитный отдел………………………………………………..……4

Кредитные операции…………………………………………………………..4

Кредитование физических лиц………………………………………...……..7

Кредитование юридических лиц…………………………………………….10

Глава 2 Анализ поданных и отклоненных заявок за 2010-2012 года…….14

Заключение…………………………………………………………………….22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Целью прохождения преддипломной  практики является закрепление в  практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для выпускной квалификационной работы.

Преддипломная практика была пройдена в доп.офиса №8607/0172  Сбербанка РФ.

Сбербанк является самым крупным  банком как по масштабам производимых операций, так и по охвату территории страны, банк лидирует по объему активов не только у себя на родине, но и во всей Восточной Европе.

Отличие российского Сбербанка  от всех остальных банков страны заключается  в той исключительно важной социальной роли, которую он играет в стране в силу складывавшихся на протяжении десятилетий социально-экономических  условий. Отделения Сберегательного  банка, которые находятся, без преувеличения, в любом уголке страны, производят не только прием платежей за коммунальные услуги, но и выплату пенсий.

Сберегательный банк РФ –  это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как  традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка – дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и т. д.

Основным направлением Сбербанка, как и любой другой кредитной  организации, является кредитование физических и юридических лиц.

Банк является абсолютным лидером  среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам привлечения  средств населения и юридических  лиц, объемам инвестиций в экономику  России, объемам операций на фондовых и денежных рынках. Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц.

Глава 1 Кредитный  отдел

Проходя преддипломную практику в доп. офисе №8607/0172  Сбербанка РФ, практикант освоил все необходимые азы для дальнейшей работы в банке. Само руководство банка заинтересовано в подготовке квалифицированных работников. За время прохождения практики, практикант был ознакомлен со всеми подразделениями кредитной организации, особое внимание было уделено кредитному отделу, так как данная информация необходима студенту для написания дипломной работы. В первую очередь стажер ознакомился с теоретическим материалом, который указан ниже.

 

Кредитные операции

Кредитные операции – это  операции кредитора по размещению свободных  кредитных ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности. Это наиболее распространенное определение данного  понятия. Коммерческий банк заинтересован  в получении прибыли на основе оборота ссудного капитала. За результаты своей деятельности банк несет ответственность  не только текущими доходами, но и собственным  капиталом. Поэтому он свободен в  распоряжении своими ресурсами, в определении  сроков, условий и процентных ставок по кредитам. Особенности системы  кредитования сводятся к следующему:

1.  Клиент не закрепляется  за банком, а сам выбирает его;

2. Клиенту предоставлено право открывать ссудные счета в нескольких банках, что создает условия для развития межбанковской конкуренции;

3.  Кредитование производится  как на базе укрупненного объекта,  так и в объеме частных потребителей;

4. Объем выдаваемых кредитов зависит от объема привлеченных средств.

Кредитные операции относятся  к активным операциям коммерческого  банка. В структуре банковского  бизнеса данный вид операций приносит им основную прибыль. Структура кредитных  операций конкретного банка зависит от величины его активов, расположения центрального отделения, наличия и разветвленности сети отделений, состава клиентуры, специализации банка и т.д. Большое влияние оказывает также общее состояние экономической конъюнктуры в стране. Например, мелкие и средние банка, находящиеся в провинциальных городах, имеют ограниченный круг клиентуры и относительно слабо связаны с общенациональным и мировым денежным рынком. Поэтому доля ссудных операций в структуре их активов является меньшей, чем у крупных банков в финансовых центрах. Такие общеполитические и социально-экономические процессы, как острые нарушения деловой активности, вызываемые войнами, экономическими кризисами, инфляцией и т.д., также оказывают существенное влияние на состав банковских активов.

При помощи кредита свободные  денежные средства предприятий и  личного сектора аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное  пользование.

Главными задачами Сбербанка  РФ в сфере размещения ресурсов являются следующие:

1. Наращивание объемов кредитования физических лиц на цели личного потребления, решения личных и социальных проблем граждан, что стимулирует спрос на товары и услуги.

2.      Увеличение объемов инвестиций в реальный сектор экономики в основном за счёт опережающих темпов роста кредитования корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте.

3.    Непрерывная  оптимизация структуры портфеля  государственных ценных бумаг  с целью повышения доходности, ликвидности, снижения рисков.

Главная задача Сбербанка  РФ в области кредитования – увеличение качественного и высокодоходного  кредитного портфеля на основе диверсификации и минимизации кредитных рисков. Банк кредитует следующие основные группы клиентов: население, корпоративных  клиентов, федеральные структуры и органы исполнительной власти субъектов РФ, а также кредитно- финансовые организации.

Многообразие клиентской базы предопределяет сложную структуру  кредитного портфеля банка и оказывает  влияние на продуктовый ряд. Нацеленность на комплексность облуживания влечет за собой создание самого широкого спектра услуг, банковских продуктов, инструментов для всех целевых групп  потребителей. Процентная политика банка  основана на экономической эффективности  кредитных операций и поддержании  необходимого уровня процентной маржи, а также учете рыночной конъюнктуры.

По мере стабилизации экономической  ситуации в стране и роста платежеспособного  спроса населения увеличивается  доля кредитов физическим лицам в  кредитном портфеле банка за счет наращивания объемов предоставляемых  кредитов и услуг, позволяющих удовлетворить  возрастающие потребности населения. Доля Сбербанка РФ на рынке кредитования населения достигает 30 %. Учитывая повышение  деловой активности населения в  сфере малого бизнеса, особое внимание уделяется операциям кредитования частных предпринимателей.

Активно развивается кредитование корпоративных клиентов. Сбербанк РФ внедряет новые кредитные продукты, ориентированные на комплексное  обслуживание корпоративных клиентов различных отраслей, имеющих высокий  потенциал. Банк участвует в создании системы поддержки национального  экспорта, расширяет экспортное финансирование, поддерживая российских производителей.

Важным направлением деятельности Сбербанка РФ остаётся кредитование федеральных структур и органов  исполнительной власти субъектов РФ. Данные операции осуществляются в рамках лимитов риска, установленных на региональные исполнительные органы и  отдельных заемщиков федерального уровня с учётом кредитной истории, состояния бюджетов и их соответствия Бюджетному Кодексу РФ.

Сбербанк РФ содействует  стабильному развитию российского  межбанковского рынка, оставаясь одним  из его участников. Кредитование российских банков активизируется по мере оздоровления российской банковской системы. Однако межбанковское кредитование осуществляется в основном с целью оптимального управления ликвидностью банка с  учетом рисков и стоимости и не рассматривается Сбербанком РФ как  инструмент размещения существенных объемов  ресурсов.

Расширение деятельности по кредитованию реального сектора  экономики и населения позволяет  Сбербанку РФ поддерживать достаточный  уровень процентной маржи. При этом банк, следуя принципу умеренного консерватизма, не осуществляет вложения с повышенной степенью риска, сопровождающиеся существенным увеличением процентной маржи.

В настоящее время получают развитие партнерские отношения с крупными предприятиями-клиентами банка, с которыми его связывают общие интересы в выполнении конкретных программ. Рост объемов кредитования определяет качественно новые партнерские отношения с крупнейшими страховыми организациями, риэлтерскими компаниями, юридическими фирмами, специализированными институтами, рейтинговыми агентствами.

 

Кредитование физических лиц

В настоящее время наблюдается  рост кредитного портфеля по данному  направлению. Это происходит за счёт увеличения объемов потребительского кредитования на неотложные нужды, а  также кредитования на покупку, строительство  и реконструкцию жилья. Развивается  овердрафтное кредитование по карточным счетам клиентов.

Сбербанком РФ осуществляется кредитование владельцев государственных  жилищных сертификатов в рамках президентской  программы «Государственные жилищные сертификаты». Учитывая, что размер субсидий, предоставляемых в рамках указанной программы, не покрывает стоимости приобретаемого владельцами сертификатов жилья, предоставление кредитов на недостающую часть стоимости приобретаемого жилья позволяет данной категории граждан решить проблему покупки жилья в выбранном для проживания регионе.

Продвижение новых продуктов  и банковских услуг осуществляется с учетом потребностей различных  возрастных и социальных групп населения  в кредитах: на образовательные цели; на потребительские цели для молодых  семей; на покупку потребительских  товаров и неотложные нужды под  заклад золотых слитков и монет  из драгоценных металлов; на покупку  жилья на финансируемых банком объектах жилищного строительства; на различные цели работникам финансово устойчивых предприятий и организаций под корпоративные гарантии.

В рамках реализации федеральных  программ, а также региональных программ субъектов РФ Сбербанк сотрудничает с местными органами власти по расширению ипотечного кредитования населения.

Одним из лозунгов Сбербанка  РФ является: быть «домашним» для частного лица. С этой целью банк делает доступными населению свои кредитные продукты. В настоящее время Сбербанк РФ предоставляет кредит на цели личного  потребления «Неотложные нужды». Данный кредит предоставляется физическим лицам – гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает  до исполнения заемщику 75 лет. Кредит предоставляется  на приобретение дорогостоящих предметов  домашнего обихода, транспортных средств, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок  и другие цели потребительского характера. Ставка кредита колеблется от 16 до 19%, срок ограничен 5 годами. Кредит «Молодая семья» предоставляется на приобретение и строительство объектов недвижимости. Его могут получить физические лица – граждане РФ в возрасте от 18 лет, состоящие в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-летнего возраста, а также граждане из неполных семей с детьми, в которой мать (отец) не достигли 30-летнего возраста. Строительный кредит предоставляется физическим лицам – гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 75 лет. Цель получения кредита: приобретение, строительство жилья, построенного или строящегося с участием кредитных средств Сбербанка или его филиалов (ипотечные кредиты); приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости (кредиты на недвижимость).

Перечень кредитных продуктов  по данному направлению кредитования достаточно широк. Ссуды выдаются клиентам в валюте РФ и иностранной валюте; как наличными деньгами, так и  путем зачисления суммы на счет заемщика по вкладу «до востребования» или  на счет банковской карты.

С учетом своей традиционной ориентации на обслуживание населения, Сбербанк для стимулирования приобретения товаров отечественного производства Сбербанк России выдает кредиты населению на указанные цели по более низким процентным ставкам, по сравнению с коммерческими банками. 
Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк следующие документы: заявление-анкету (на бланке Банка); паспорт Заемщика, его Поручителя или Залогодателе ля; документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя. 
Для работающих - справка предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев, и другие необходимые документы, установленные Правилами кредитования физических лиц. 
Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию

Кредитование Заемщика производится на основе кредитного договора. Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте. Максимальный размер кредита определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита. Уплата процентов производится ежемесячно, начиная с 1го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. 
Кредиты в сумме 45 000 руб. включительно предоставляются без обеспечения, свыше этой суммы кредитование осуществляется при наличии обеспечения кредита. В качестве обеспечения принимаются

- поручительства граждан  Российской Федерации, имеющие  постоянный источник доходов

- поручительства юридических лиц

- залог недвижимого имущества и транспортных средств

- залог драгоценных металлов  и т. д.

 

Кредитование юридических  лиц

Сбербанк России предлагает юридическим лицам финансовую поддержку  для развития бизнеса. Кредиты предоставляются на пополнение оборотных средств, на приобретение, капитальный (текущий) ремонт объектов недвижимости, выкуп земельных участков под объектами недвижимости, на проведение производственных программ; кредитование внешнеторговых операций, включая предэкспортное финансирование, а также на приобретение транспортных средств и оборудования для целей производства, торговли или оказания услуг

Информация о работе Отчет по практике в Сбербанке РФ