Отчет по производственной практике в ОАО "Сбербанк России"

Ревизионная комиссия также  является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

Уставный капитал и акции  банка.

Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.

Иностранные инвесторы  могут приобретать акции Сбербанка  только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения на приобретения акций Сбербанка нерезидентами значительно снижают их ликвидность. Как ожидается, в скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами будут отменены. Возможно, после либерализации режима обращения акций Сбербанка будет запущена программ АДР, которая также будет способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Сбербанка.

Крупнейшим акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе уменьшение или выход Центробанка из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2008 г. количество акционеров банка достигало 203 728.

Деятельность Сбербанка России.

Сбербанк России —  универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления  деятельности Банка:

• кредитование российских предприятий;
• кредитование частных клиентов;
• Валютно-обменные операции

• Расчётно-кассовое обслуживание:  прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц; прием платежей с выдачей карточек за предоплату услуг, оказываемых юридическими лицами; получение заработной платы и других доходов через Сбербанк России; конверсионные операции по вкладам в безналичном порядке; безналичные расчёты;

• Вклады

Банк предлагает для  своих клиентов конкурентноспособные и привлекательные банковские продукты. В любом структурном подразделении Банка можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями. Предлагаемые Банком продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения.

По всем видам вкладов  в структурных подразделениях Банка можно оформить доверенность и завещательное распоряжение.

Вкладчик также может  осуществить конверсию суммы  вклада в другой вид валют.

Все операции по вкладам  в иностранной валюте и расходные  операции по рублевым вкладам совершаются при предъявлении паспорта или заменяющего его документа. Вкладчик также имеет возможность осуществлять со счета по вкладу безналичные расчеты, в том числе разовые или длительные списания средств, для расчетов с различными организациями.

• Брокерское обслуживание

Накопленный опыт работы Среднерусского банка на российском фондовом рынке позволяет сделать для предприятий и граждан данный рынок доступным, а операции с ценными бумагами - максимально результативными и безопасными. Специалисты Среднерусского банка готовы провести консультации по формированию диверсифицированного портфеля ценных бумаг, наиболее точно удовлетворяющего необходимой доходности и допустимому уровню риска.

Среднерусский банк Сбербанка  России предлагает юридическим и  физическим лицам услуги брокерского обслуживания на Московской Межбанковской Валютной Бирже.

• Денежные переводы

Сбербанк России переводит  денежные средства в рублях как со счетов по вкладам, так и внесенные  наличными деньгами в пределах системы  Сбербанка России для зачисления на счет по вкладу или выплаты наличными деньгами, а также в другие кредитные организации.

Денежные средства в  рублях можно перевести из структурного подразделения Сбербанка России, в котором хранится счет по вкладу, либо запросить перевод из любого структурного подразделения Сбербанка России по месту обращения клиента.

Перевод денежных средств  в рублях можно осуществить любым  способом как на свое имя, так и на имя другого лица:

При переводе денежных средств, по желанию клиента, может быть оформлено  уведомление получателя или отправителя о поступлении перевода по телефону.

Перевести денежные средства в рублях можно в любой сумме  без ограничения.

Сбербанк России осуществляет переводы наличных денежных средств  и средств со счетов по вкладам  в рублях на имя физического лица в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, а также в адрес физических лиц — клиентов банков-нерезидентов в странах ближнего зарубежья, имеющих корреспондентские отношения со Сбербанком России.

За выполнение переводов сумм со вкладов и наличных денежных средств в рублях взимается плата в соответствии с действующими тарифами.

Сбербанк России осуществляет перевод иностранной валюты как  без открытия банковского счета, так и со счета по вкладу.

Без открытия банковского счета перевод иностранной валюты в Сбербанке России можно осуществить за пределы Российской Федерации.

Физические лица —  резиденты имеют право перевести  из Российской Федерации без открытия банковского счета иностранную валюту в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США в один операционный день.

Со счета по вкладу перевод иностранной валюты в  Сбербанке России можно осуществить  из структурного подразделения Сбербанка  России, где открыт счет по вкладу, или  запросить из другого структурного подразделения Сбербанка России.

• Аренда индивидуальных сейфов

Сбербанк России предлагает Клиентам банка — физическим и  юридическим лицам использовать для хранения различных ценностей (документов и ценных бумаг, ювелирных изделий, предметов искусства и др.) индивидуальные сейфы, установленные в специально оборудованном хранилище.

Индивидуальные сейфы  могут предоставляться Клиентам банка для осуществления расчетов наличными деньгами по сделкам с недвижимостью, а также для осуществления расчетов между Клиентами. По желанию Клиента, за дополнительную плату, для пересчета и проверки подлинности денежных купюр, предоставляется банковская техника.

Банк гарантирует своим  Клиентам анонимность и конфиденциальность вложений в сейф.

Плата за аренду взимается  по тарифам в зависимости от размера арендуемого сейфа и срока пользования.(приложение 4)  Кроме того, для удобства Клиентов, предусмотрена оплата услуг Банка за предоставление индивидуальных сейфов, как наличными деньгами, так и в безналичной форме. Индивидуальный сейф предоставляется клиенту в аренду на основании заключенного с Банком договора аренды.

Клиент может предоставить право пользования арендованным сейфом доверенному лицу. Доверенность заверяется нотариально. При желании  Клиента, согласно заключенному дополнительному соглашению к договору аренды, доступ к арендованному сейфу может производиться совместно с другими лицами (в количестве до 2-х человек). Данное право Клиент может предоставить и доверенному лицу.

Наследникам или исполнителям завещания Клиента, а также в отдельных случаях самому Клиенту, может предоставляться услуга розыска арендованного им сейфа в системе отделений Сбербанка России, расположенных на территориях Московской, Брянской, Калужской, Рязанской, Смоленской, Тверской и Тульской областей. При аренде индивидуальных сейфов для осуществления расчетов между Клиентами и допуску к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц имеется ряд особенностей в отличие от других видов услуг.

• Услуги инкассации

В целях обеспечения  безопасности Сбербанка России готов на договорной основе силами и средствами специализированной службы инкассации осуществить перевозку денежной наличности и ценностей от здания банка до здания, находящегося по указанному адресу (или наоборот), по фиксированному индивидуальному тарифу.

Перевозка осуществляется бригадой инкассаторов в рамках заключенного договора на специальном инкассаторском автомобиле. Для обеспечения сохранности ценностей используются инкассаторские сумки, индивидуальные номерные пломбы, а также специальные средства.

 

 

Кредитование Физических лиц.

В современных условиях рыночной экономики особое значение имеют социальные программы. Активную роль в осуществлении этих программ играют учреждения Сберегательного Банка как звенья кредитной системы, наиболее близкие к потребностям граждан.

В Сберегательном Банке  аккумулируется значительная часть  денежного оборота.

Важной формой участия  Сберегательного Банка в осуществлении  социальной программы является кредитование потребительских нужд граждан. Очевидно, что кредиты дают возможность населению увеличивать расходы на индивидуальное жилищное строительство или другие инвестиционные затраты и на текущие потребности. Одновременно нельзя основываться только на одной социальной функции потребительского кредита. Кредит должен развиваться на здоровой экономической основе с учетом природы кредитных отношений. Поэтому необходимо добиться оптимального сочетания экономической природы потребительского кредита и его социальной направленности с учетом условий, которые отвечают развитию рыночных отношений.

Условия предоставления кредита

«Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и  его филиалами» от 30.05.2003 г. № 229-3-р являются основным нормативным документом Сбербанка России по кредитованию физических лиц.

Правила определяют общий порядок кредитования.

Особенности предоставления отдельных  видов кредитов, оформления кредитной  документации, объектов, условий и  сроков кредитования устанавливаются дополнительно нормативными документами Сбербанка России.

Кредитование физических лиц осуществляется центральным аппаратом, филиалами (территориальными банками, отделениями) и дополнительными офисами Сбербанка России в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

Кредитование физических лиц на условиях, отличных от условий, предусмотренными Правилами, возможно только по решению Кредитного комитета Сбербанка России.

В территориальном банке ведется  единая база данных о заемщиках и  предоставленных территориальным банком и отделениями, организационно подчиненными территориальному банку, кредитах по форме и в объемах, утвержденных Кредитным комитетом территориального банка.

Проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников отделений Сбербанка:

* на кредитного работника - прием  документов от заемщиков, их  рассмотрение и составление заключения, привлечение других служб банка к рассмотрению документов, оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора, принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности;

* на работника бухгалтерии - ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек, перечисление средств, своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о не поступлении платежа в установленный срок;

* на операционного работника - проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д. Сбербанк предоставляет физическим лицам следующие кредиты:

а) кредиты на приобретение, строительство  и реконструкцию объектов недвижимости (кредиты на приобретение объектов недвижимости - жилищные кредиты);

б) кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов  домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера).

Обязательное  условие предоставления кредита -- наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

Кредит предоставляется  гражданам в возрасте от 21 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет. При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 100 долл. США (или рублевый эквивалент 100 долл. США), или на срок, не превышающий срок 2 месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается.

Решение о предоставлении кредита принимается:

1) по кредитам на  приобретение объектов недвижимости: