Отчет по учебной практике в РФ ОАО «Россельхозбанк»

Изложенное свидетельствует  о том, что эффективность решения  зависит не только от его оптимальности, но и от формы доведения до исполнителей (оформления решений и личных качеств  руководителей и исполнителей). Организация  исполнения принятых руководством организации  решений как специфическая деятельность менеджера предполагает, что он держит решения в поле зрения, находит  способ влияния на них, управляет  ими. Команда "приступить к исполнению решения" не может быть дана раньше, чем у руководителя не будет уверенности, что все звенья, участвующие в  исполнении, правильно поняли свои задачи и имеют все средства для  их выполнения.

Главный смысл всей работы по доведению задач до исполнителей состоит в том, чтобы построить  в сознании некий образ (технологию) будущей работы по выполнению управленческого  решения. Первоначальное впечатление  о будущей работе формируется  у исполнителя при получении  и восприятии задания. После этого идея (модель задания) уточняется, обогащается посредством ее адаптации к реальным и объективным условиям внутренней и внешней среды. На этой основе и разрабатывается технология выполнения решения (идеальная модель деятельности исполнителя по выполнению задания менеджера).

Следует иметь в виду, что  для того, чтобы модель деятельности исполнителя была выполнена в  соответствии с первоначальной идеей  менеджера, к ней (модели) предъявляют  ряд требований(рис.1)

 

1. Полнота модели решения описывает ее соответствие, с одной стороны, замыслу руководителя, его решению и поставленным им задачам, а с другой - содержанию, структуре и условиям исполнительской деятельности. Идеальным вариантом была бы такая полнота модели, при которой она будет на столько развернута, что еще до начала работы исполнитель мысленно может представить себе все тонкости предстоящей деятельности.
2. Точность модели необходима потому, что если задача ставится абстрактно, в общем виде, то она не выполняется вообще или выполняется формально. Система управления, в которой точность формирования оперативных моделей решения не стала законом, по существу распадается.
3. Глубина отражения характеризует оперативную модель с точки зрения представленности в ней всей динамики предстоящей деятельности.
4. Стрессоустойчивость и прочность модели предполагает способность исполнителя четко реализовать план действий, сложившийся в eго сознании, в любых сложных ситуациях.
5. Гибкость модели — критерий, который как бы противоречит всем указанным выше. Очевидно, что абсолютно жесткий, не поддающийся образ может быть приемлемым в застывших и неизменных структурах, которых в приводе и обществе нет и быть не может. Проблема в том, чтобы выбрать оптимальное соотношение между стабильностью (неподвижностью) и гибкостью модели.
6. Согласованность модели решения связана с тем, что исполнитель чаще всего выполняет решение в одиночку. Поэтому его действия должны согласовываться по задачам, времени, месту и т.п. с другими исполнителями.
7. Мотивация модели решения. Известно, что понимание решения и усвоение его идеальной модели не в полной мере обеспечивают должную мобилизацию сил исполнителей, поэтому и нужно мотивировать их деятельность. Воздействие на мотивы, побуждающие исполнителей к проявлению активности, внутренней потребности и выполнению заданий, - основной смысл мобилизации трудового коллектива на выполнение принятых руководством организации решений.

 

 

 

 

Глава 3. Результаты исследований по теме: « Изучение кредитных продуктов. Потребительский кредит. Формирование кредитного досье заемщика».

 

    На данный момент в Рязанском РФ ОАО»Россельхозбанк» достаточно большое количество  действующих кредитных продуктов банка.

В результате исследования , были получены некоторые данные по ним.

Ниже представлены кредитные  продукты и информация о них.

Кредитование под залог выручки  по экспортным операциям клиентов

Основные условия  кредитования:

Заемщики: юридические лица, включая субъекты малого и среднего предпринимательства.

Сумма кредита: не может превышать 70% от суммы открытого иностранным покупателем аккредитива по внешнеторговому контракту в пользу заемщика.

Цель кредитования: на приобретение комплектующих изделий, сырья и материалов для производства товаров, а также готовых товаров для их поставки во исполнение внешнеторгового контракта.

Сроки кредитования: не более 1 года.

Валюта кредита: иностранная валюта, которая должна совпадать с валютой платежа по аккредитиву, открытого иностранным покупателем по внешнеторговому контракту в пользу заемщика Банка.

Обеспечение исполнения обязательств по кредиту:

• До осуществления отгрузки товара на экспорт:
• залог товара, подлежащего поставке и находящегося на момент передачи залога в собственности заемщика, рыночная стоимость которого составляет не менее 30 % стоимости всего поставляемого по внешнеторговому контракту товара;
• залог товара, приобретаемого за счет кредитных средств Банка, подлежащего поставке по внешнеторговому контракту;
• оставшаяся часть в виде иного ликвидного залога (в случае недостаточности).
• После осуществления отгрузки товара на экспорт:
• залог имущественных прав (требований) на получение денежной выручки в иностранной валюте по внешнеторговому контракту.

Выдача кредитных средств: единовременно по кредитному договору либо траншами по договору об открытии кредитной линии.

Порядок погашения  основного долга и процентов:

• основного долга – единым платежом в конце срока кредитования;
• процентов – ежемесячно либо ежеквартально.

 

Рефинансирование кредитов, предоставленных  сторонними кредитными организациями

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование устанавливается в размере, не превышающем текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту.

Срок  кредита на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Требования  к Заемщику:

• надлежащее исполнение обязательств, в том числе отсутствие просроченных платежей, по иным договорам, на основании которых ссуды предоставлены, заключенным Заемщиком как с Банком, так и с иными кредитными организациями – кредиторами, за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование;
• отсутствие просроченных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетным фондом;
• отсутствие картотеки неоплаченных в срок расчетных (платежных) документов (картотеки № 2) ко всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях, как за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование (длительностью более 30 дней и величиной более 5% по отношению к годовому объему реализации продукции), так и по состоянию на дату представления в Банк заявки на кредит на рефинансирование.

Льготный  период по кредиту на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Обеспечением по кредиту на рефинансирование может являться обеспечение, удовлетворяющее требованиям ОАО «Россельхозбанк», в том числе последующий залог имущества, заложенного в обеспечение обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту.

Кредиты в форме «овердрафт»

Порядок предоставления ОАО «Россельхозбанк» кредитов в форме «овердрафт» .

Кредитование Банком расчетного счета  Клиента осуществляется путем оплаты платежных (расчетных) документов с  расчетного счета при недостаточности  или отсутствии на нем денежных средств для оплаты: платежных поручений, аккредитивов Заемщика, чеков на получение наличных денег, акцептованных Заемщиком платежных требований, платежных требований на безакцептное списание.

Не подлежат исполнению за счет овердрафта платежные поручения Заемщика на погашение задолженности по кредитам и займам, предоставленным Банком или третьими лицами, и выставленные третьими лицами инкассовые поручения.

Условия кредитования:

Для рассмотрения возможности предоставления Клиенту лимита овердрафта по Счету Клиент должен удовлетворять следующим основным требованиям:

• время осуществления основной хозяйственной деятельности (с даты регистрации) не менее 1 (одного) года;
• наличие среднемесячных чистых кредитовых оборотов по расчетному счету Клиента в Банке и/или других кредитных организациях в размере не менее 100 тыс. рублей;
• отсутствие картотеки неоплаченных расчетных (платежных) документов ко всем расчетным (текущим(валютным)) счетам Клиента, открытым в кредитных организациях
• отсутствие предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на счетах;
• положительная кредитная история в Банке и/или других кредитных организациях, если Клиент имеет кредитную историю.

Максимальный размер задолженности (лимит овердрафта) -  рассчитывается исходя из среднемесячного чистого кредитового оборота (по расчетному счету Клиента в Банке и/или других кредитных организациях) за период не менее 3 (трех) месяцев и может составлять до 35% от данного оборота в зависимости от показателей финансово-хозяйственной деятельности Клиента.

Срок кредитования - до 1 года. Продолжительность периода непрерывного кредитования счета устанавливается на срок до 60 (шестидесяти) календарных дней.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в привязке к последнему числу месяца и к моменту полного погашения задолженности.

 

Факторинговое обслуживание

Банк предоставляет  комплекс услуг, направленных на финансирование поставок товаров Клиентом. Факторинг  определяется как правовое отношение  между Банком (Финансовым агентом) и  Клиентом, в соответствии с которым  Банк получает дебиторскую задолженность  Клиента с правом обратного требования к Клиенту (регресса) и финансирует  текущую деятельность Клиента.

Основными критериями и требованиями к Клиенту  являются:

• время осуществления основной хозяйственной деятельности Клиента (с даты регистрации) не менее 1 года;
• срок обслуживания Клиента в Банке в течение не менее 6 месяцев;
• наличие регулярных кредитовых оборотов по расчетному счету (не менее 3-х раз в месяц);
• отсутствие неисполненных денежных требований ко всем расчетным (текущим) счетам Клиента, открытым в кредитных организациях; предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на счетах;
• наличие среднемесячного кредитового оборота Клиента в размере не менее 1,5 млн. рублей;
• наличие у Клиента не менее 3 постоянных Дебиторов (Покупателей);
• суммы поставок, финансируемых Банком в рамках факторингового обслуживания,   одному дебитору должны быть не менее 0,1 млн. рублей;
• срок отсрочки платежа, предоставляемой покупателю, как правило, не должен превышать 60 дней;
• расчетно-кассовое обслуживание Дебиторов в Банке.
• объем финансирования может составлять до 80% от суммы уступаемого денежного требования.

В рамках настоящего положения факторинговому обслуживанию не подлежат:

• предприятия с большим количеством дебиторов, задолженность каждого из которых выражается небольшой суммой (менее 0,1 млн. рублей);
• строительные и другие фирмы, работающие с субподрядчиками;
• предприятия, реализующие свою продукцию на условиях послепродажного обслуживания с четко не определенным сроком окончательной оплаты;
• предприятия, практикующие компенсационные (бартерные) сделки;
• предприятия, заключающие со своими клиентами долгосрочные контракты и выставляющие счета по завершении определенных этапов работ или до осуществления поставок (авансовые платежи).

Факторинговое обслуживание не проводится:

• по долговым обязательствам частных лиц;
• по требованиям бюджетных организаций;
• по обязательствам предприятий (организаций), которым Банком отказано в кредитовании или объявленных неплатежеспособными;

Потребительский кредит.

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Потребительские кредиты бывают:

• Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
• С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
• По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
• По кредитору — банковские и небанковские займы.

Плюсы

• покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
• покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
• покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
• покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
• покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.