Отчёт по практике банк открытие

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Развитие рыночных отношений в России привело к тому, что роль  коммерческих банков в экономической жизни страны стала чрезвычайно важна. В современных условиях невозможно  представить  нормальное функционирование финансовой системы на всех ее уровнях  без их участия.

Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Банк — это коммерческое юридическое лицо, которое:

• создано в целях извлечения прибыли;
• имеет право осуществлять банковские операции;
• имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
• действует на основании лицензии Банка России;
• не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Основной целью практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в университете при непосредственном участии в экономической работе коммерческих организаций, а также получение необходимых навыков самостоятельной работы по профилю обучения.

В соответствии с целью, были определены задачи прохождения преддипломной практики:

- изучить основные направления деятельности, организационную структуру  и функции подразделений коммерческого банка;

- оценить  финансовое состояние банка;

- рассмотреть  перспективы развития коммерческого  банка;

- ознакомиться с должностными обязанностями сотрудника коммерческого банка;

В качестве базы для прохождения практики был выбран Филиал "Муниципальный" ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие", находящийся по адресу г. Новосибирск, ул. Державина д.14. 
1     Общая характеристика банка ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»

1. Общая информация о банке

 

ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие - один из крупнейших универсальных розничных банков России. По размеру активов он входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных институтов страны и занимает лидирующие позиции в работе с частными клиентами и малым бизнесом. 
Надежность банка подтверждается рейтингами международных агентств Standard&Poor’s (BB-) и Moody’s (Ba3). 
 «Ханты-Мансийский банк Открытие» создан в ноябре 2014 года в результате реорганизации трех банков, входящих в группу «Открытие»: к Ханты-Мансийскому банку были присоединены банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный банк. 
 Банк входит в состав финансовой группы «Открытие» - крупнейшей в России независимой полнофункциональной финансовой группы с суммарными активами около 2 трлн рублей*. В составе группы банк специализируется на обслуживании частных клиентов и малого бизнеса.

Новосибирский Муниципальный банк преобразован в филиал «Муниципальный» банка ХМБ Открытие.

Филиал "Муниципальный" ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие",  - универсальный финансовый институт, оказывающий высококачественные и технологичные услуги частным и корпоративным клиентам.

Среди приоритетных направлений работы банка:

работа с физическими лицами: открытие и ведение счета, вклады, кредиты, пластиковые карты, перечисление заработной платы, пособий и пенсий на картсчет, денежные переводы ;

использование новых форм работы с корпоративными клиентами: кредиты малому и среднему бизнесу, корпоративное кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, услуги удаленного обслуживания, финансирование покупки импортного оборудования, лизинг и многое другое;

внедрение современных технологий и сотрудничество с международными финансовыми институтами.

В соответствии с Уставом Банка, действующим законодательством Российской Федерации и лицензией Банка России Банк может осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение  денежных средств физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный  срок);

2) размещение  указанных в подпункте 1 настоящего  пункта привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3) открытие и  ведение банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление  переводов денежных средств по  поручению юридических лиц, в  том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам,;

5) инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

6) купля-продажа  иностранной валюты в наличной  и безналичной формах;

7) привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

8) выдача банковских  гарантий;

9) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов).

Банк располагает разветвленной и успешно работающей сетью в Новосибирской, Иркутской, Кемеровской, Омской, Томской областях, в Алтайском, Красноярском и Хабаровском краях.

Филиал "Муниципальный" ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие", позиционирует себя как универсальный банк, предлагающий весь спектр финансовых услуг частным и корпоративным клиентам.

 

 

2. Специфика работы филиала  «Муниципальный» ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»

 

Специфика работы Филиала "Муниципальный" ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие", состоит, прежде всего, в том, что он, выполняя все функции коммерческого банка, призван активно содействовать органам местного самоуправления в реализации стратегии устойчивого развития города.

Основная цель Банка предоставлять широкий комплекс современных банковских продуктов и услуг, необходимых предприятиям, организациям и жителям г. Новосибирска для успешного ведения бизнеса, проведения расчетов и повышения благосостояния горожан.

Концепция развития Банка — универсальность, что ставит перед Банком задачу по дальнейшему динамическому развитию Банка, как универсального кредитно-финансового учреждения. Прежде всего, это означает:

В финансово-кредитной сфере:

• совершенствование форм и методов кредитования;
• активизация работы с физическими лицами;
• выпуск банковских карт российской платежной системы «Золотая корона» и международной платежной системы «MasterCard International»;
• повышение качества обслуживания клиентов, диверсификация пре-доставляемых услуг.

В сфере внешнеэкономической деятельности, валютных операций:

1) расширение  сети корреспондентских отношений  с иностранными и российскими  банками;

2) расширение  видов валютных операций на  внутреннем и внешнем рынках;

3) развитие денежных  переводов с использованием систем  денежных переводов.

На рынках ценных бумаг:

• развитие работы с ценными бумагами крупнейших российских эмитентов;
• расширение спектра брокерских услуг на фондовом рынке для своих клиентов.

Нацеленность на работу в реальном секторе экономики в сочетании с предоставлением и развитием клиентского комплекса услуг позволили банку сохранить высокую степень ликвидности и расширить клиентскую базу. В банке обслуживается более 5 тыс. юридических лиц и более 100 тыс. физических лиц.

По сравнению с другими кредитными организациями основным преимуществом Банка, помимо региональной направленности, является то, что он может действовать как в государственном / муниципальном секторах, так и в коммерческом секторе и располагает широким набором гибких инструментов кредитования. Банк имеет устойчивые отношения с другими финансовыми организациями, что позволяет разрабатывать и предоставлять клиентам комплексные финансовые услуги, непосредственно связанные с кредитованием и инвестированием проектов клиентов, минимизируя при этом как издержки Банка, так и клиента. Внедрение различных видов потребительского кредитования является перспективным направлением развития розничного бизнеса банка.

Правление:

• Данкевич Евгений Леонидович - Председатель правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
• Карчажкин Алексей Евгеньевич - Старший Вице-президент-Директор по розничному бизнесу, член правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
• Магтесян Марианна Аветиковна - Старший вице-президент, Директор по управлению рисками, член правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
• Мыльников Николай Леонидович - Управляющий директор, член правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
• Никонов Сергей Алексеевич - Старший вице-президент, Заместитель Генерального директора Западно-Сибирской региональной дирекции, член правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
• Шмаков Владимир Иосифович - Старший вице-президент, Заместитель Генерального директора Западно-Сибирской региональной дирекции, член правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
• Окопный Виктор Николаевич – Старший Вице-президент, Директор кредитных операций малого бизнеса, член правления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

 

 

3. Характеристика функциональных обязанностей, прав и результатов деятельности структурных (управленческих) подразделений экономических и финансовых служб

 

Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров, Совет директоров Банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Генеральный директор Банка.

Контроль финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляет Ревизионная комиссия, а также независимые аудиторы, которые подтверждают достоверность финансовой отчетности Банка, составленной как по российским, так и по международным стандартам. Документы, регламентирующие работу органов управления Банком, размещены на корпоративном сайте Банка по адресу: http://www.nmb.ru.

Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к исключительной компетенции Общего собрания акционеров. Деятельность Совета директоров Банка регулируется Уставом Банка, а также Положением о Совете директоров Банка, утвержденным Общим собранием акционеров.

Размер и условия вознаграждения членов Совета директоров устанавливаются Положением о Совете директоров. Решение о выплате вознаграждения принимается на основании решений уполномоченных органов.

Общая сумма выплат Совету директоров за 2013 г. составила 2,205 млн рублей.

Правление Банка - постоянно действующий коллегиальный исполнительный Г, управления Банка. Деятельность Правления регулируется Положением о Правлении Банка, утвержденном Общим собранием акционеров Банка. Определение количественного состава Правления Банка, избрание членов Правления Банка, прекращение их полномочий осуществляются Советом директоров Банка.

Часть своих полномочий Правление делегирует постоянно действующим профильным комитетам (комиссиям), принимающим решения по вопросам, относящимся к специализированным областям: Кредитный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Комитет по развитию бизнеса, Комитет по проблемным активам, Рабочая группа по управлению непрофильными активами, Комитет по персональным данным.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.

Организационная структура Филиал "Муниципальный" ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" представлена на рис. 1.

Рисунок 1 - Организационная структура Филиал "Муниципальный" ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие"

 

Исходя из основных направлений деятельности председатель банка выполняет следующие функции:

- организует и  координирует экономическую, финансовую  и управленческую работу в банке;

Кредитный комитет:

- осуществляет управление  кредитными ресурсами и анализирует  эффективность их использования.

Управления депозитных, валютных и по операциям с ценными бумагами:

- изучают эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

- осуществляют экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги.

Управление планирования и развития:

- изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

- анализирует уровень  и эффективность организации  работы банка;

- разрабатывает  бизнес – планы и текущие  планы развития банка;

- обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических  отчетов по основной деятельности  подотчетных учреждений банка: вкладам  и депозитам физических и юридических  лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети  и др.

Основными задачами кредитного управления являются:

- осуществление  размещения денежных ресурсов  отделения посредством кредитных  операций;

- ведение и осуществление  контроля за ходом кредитных  операций;

- применение различных  форм и методов кредитования  для максимального удовлетворения  интересов клиентов;

- обеспечение полной  и своевременной уплаты процентов  и возврата размещенных средств.

Целью деятельности управления по операционной работе являются:

- привлечение денежных  средств, путем открытия и ведения  банковских счетов;

- осуществление  расчетно-кассового обслуживания;

- осуществление  операций с иностранной валютой  и ценными бумагами, иных банковских  операций;

- обеспечение сохранности  денежных средств, вверенных банку;

- оказание консультационных  и информационных услуг по  выполняемым операциям.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

- формирует полную  и достоверную информацию о  хозяйственных процессах и результатах  деятельности;

- обеспечивает контроль  за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых  и финансовых ресурсов в соответствии  с утвержденными нормами, нормативами  и сметами;

- составляет отчеты  по результатам работы банка;

- ежедневный учет  и контроль за движением средств  Отделения банка.