Перспективы развития Сберегательного банка Российской Федерации

Содержание

 

Введение………………………………………………………..……………….3

1. Роль Сбербанка России  в экономике страны……………………………....4

1.1 Понятие Сберегательного  банка России………………………………….4

1.2 История развития  сберегательного дела………………………………….8

2. Деятельность Сберегательного банка…………………………………….14

2.1 Кредиты Сберегательного  банка России для физических  лиц………...14

2.2 Кредитование юридических  лиц…………………………………………21

2.3 Кредитование субъектов  малого предпринимательства Сбербанком  России………………………………………………………………………….25

2.4 Основные услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим и юридическим лицам…………………………………………………………..27

3. Перспективы развития  Сберегательного банка Российской  Федерации.30

4. Расчетное задание.  Вариант №22………………………………………….37

Заключение…………………………………………………………………….48

Список использованной литературы………………………………………...51

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В современном мире банки  не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но и выполняют  огромное число разнообразных банковских операций, необходимых для дальнейшего развития общества. Сберегательный банк — это один из универсальных коммерческих банков. Он совершает для своих клиентов как традиционные для него операции, связанные с привлечением средств во вклады, кредитованием и предоставлением других видов услуг физическим лицам, так и полный перечень банковских операций. Такая обширная деятельность банков требует системного подхода к изучению банковского дела.

Стремясь к совершенству в банковском бизнесе, Сбербанк России уделяет особое внимание разработке оптимальных путей развития на основе приоритета интересов клиента. Свою миссию он видит в предоставлении банковских услуг высокого качества и надежности каждой стратегической группе клиентов банка – частным вкладчикам, корпоративным партнерам и государству – на всей территории России, обеспечивая при этом устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя тем самым развитию экономики России.

Целью данного курсового  проекта является изучение особенностей функционирования Сберегательного банка России в экономике страны. Поставленная цель обусловила необходимость исследования ряда взаимосвязанных задач:

1. Определить роль Сбербанка России в экономике страны
2. Проанализировать деятельности Сберегательного банка
3. Рассмотреть перспективы развития Сберегательного банка Российской Федерации
4. Выполнить расчетное задание

 

1. Роль Сбербанка России  в экономике страны

 

1. Понятие Сберегательного банка России

 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме открытого акционерного общества. Учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации.

По своей организационной  структуре Сбербанк России представляет собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения: отделения, филиалы и агентства.

Территориальные банки  и отделения Сбербанка России также пользуются правами юридических  лиц и имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка. Они действуют на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров Сбербанка России. В соответствии с типовым положением они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами Центрального банка Российской Федерации и Сбербанка России. Филиальная сеть Сбербанка включает следующие территориальные банки:

1. Северо-Западный банк Сбербанка России (Санкт - Петербург)
2. Среднерусский банк Сбербанка России (Москва)
3. Северный банк Сбербанка России (Ярославль)
4. Центрально – Черноземный банк Сбербанка России (Воронеж)
5. Волго – Вятский банк Сбербанка России (Нижний Новгород)
6. Юго – Западный банк Сбербанка России (Ростов – на - Дону)
7. Поволжский банк  Сбербанка России (Самара)
8. Северо – Кавказский банк Сбербанка России (Ставрополь)
9. Западно – Уральский банк  Сбербанка России (Пермь)
10. Уральский банк Сбербанка России (Екатеринбург)
11. Западно – Сибирский банк Сбербанка России (Тюмень)
12. Сибирский банк Сбербанка России (Новосибирск)
13. Алтайский банк Сбербанка России (Барнаул)
14. Восточно – Сибирский банк Сбербанка России (Красноярск)
15. Байкальский банк Сбербанка России (Иркутск)
16. Северо – Восточный банк Сбербанка России (Магадан)
17. Дальневосточный банк Сбербанка России (Хабаровск)

Сбербанк имеет 828 филиалов, 8521 дополнительных офисов во всех регионах России.[9, 86]

Цель Сбербанка России — привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, осуществление полного комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц. Сбербанк России сегодня:

• занимает лидирующее положение среди крупнейших коммерческих банков России;
• располагает разветвленной филиальной сетью по всей стране;
• имеет статус генерального уполномоченного агента по обслуживанию счетов и учету доходов и средств федерального бюджета;
• является единственным банком в России, имеющим государственную гарантию сохранности и возврата вкладов граждан;
• осуществляет полный комплекс банковских услуг для юридических лиц в рублях и в иностранной валюте;
• является крупнейшим банком в России по обслуживанию частных вкладчиков. Он предлагает частным лицам широкий спектр банковских услуг, разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, ориентированных на различные слои населения;
• выпускает и обслуживает пластиковые карты;
• поддерживает корреспондентские отношения с зарубежными 
  банками-корреспондентами;
• является членом ряда специализированных международных организаций: Всемирного института сберегательных касс, Европейской группы сберегательных банков;
• активно участвует в реализации международной программы по развитию малого и среднего бизнеса в России;
• выступает учредителем и соучредителем ряда коммерческих и некоммерческих организаций.

Сегодня Сбербанк России - это универсальный коммерческий банк, располагающий огромными инвестиционными возможностями кредитования всех секторов экономики. По состоянию на 1 января 2005 г., собственный капитал ресурсной базы Сбербанка России составлял 164,0 млрд. рублей, активы - нетто - 1858,9 млрд. рублей, доля банка в совокупных активах банковской системы России - 24%. [16, 72]

По состоянию на 2008 год были подведены итоги и  названы 20 лучших банков. ТОП-20 банков: Сбербанк России, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Россельхозбанк, УРАЛСИБ, Райффайзенбанк, Международный Московский Банк, МДМ-Банк, Росбанк, ВТБ 24 банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Сити банк, Петрокоммерц банк, НОМОС-Банк, Банк Зенит, Транскредитбанк, Банк Возрождение, Международный Промышленный Банк.

Успехи Сбербанка России находят  отражение в рэнкингах международных  финансовых изданий. Журнал The Banker признал банк “Банком 2007 года в России”, в списке 1000 крупнейших мировых финансовых институтов Сбербанк России занимает 66 место (в 2006 году – 82 место). В 2007 году банк вошел в престижный список 100 самых уважаемых и авторитетных компаний мира, ежегодно публикуемый профессиональным деловым американским изданием Barron’s.

Члены Наблюдательного  совета отметили выполнение основных финансовых показателей бизнес-плана банка, определенных на 2007 год, и приняли к сведению отчет о предварительных итогах работы Сбербанка России в 2007 году. [18]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. История развития сберегательного дела

 

К моменту появления  первых сберегательных касс в России в европейских странах они пережили уже длительную эволюцию.

На Западе сберегательные кассы возникли сначала по инициативе общественных организаций и частных лиц и лишь со временем удостоились законодательного регулирования. В России именно правительство стало инициатором появления сберегательных учреждений. Первый проект относится еще ко времени правления императрицы Екатерины II. Таким образом она проявляла заботу о благе своих подданных. Однако этому начинанию не суждено было осуществиться и стать истоком сберегательного дела в России.

Вопрос о банках вновь  был поставлен на правительственном  уровне при внуке Екатерины II —  императоре Николае I. Под его нажимом  Государственный совет Российской империи признал, что «учреждение  таковых касс послужило бы способом бедному классу людей к лучшему себя обеспечению».

Министр финансов (1824—1844) Е.Ф. Канкрин был одним из ближайших  сподвижников Николая I, но он только теоретически признавал полезность сберегательных учреждений для накопления «самомалейших сбережений низших классов» и организацию сберегательных касс в России считал нерациональной из-за слишком больших расходов на обустройство. Сберегательные учреждения, полагал Е. Ф. Канкрин, могут принести существенный вред правительству, взявшему на себя гарантию вкладов частных лиц. Он писал: «Если кто хочет беречь, разве не может и сам делать это без посредства сберегательных банков?» И все же именно Е. Ф. Канкрину суждено было стать родоначальником сберегательного дела России. Воля государя для него значила больше, чем собственное мнение.

30 октября 1841 г. император  Николай I издал высочайший указ. Этот акт открыл в истории  сберегательного дела России  первую страницу. «По уважении  пользы, какую могут приносить  Сберегательные кассы как в хозяйственном, так и в нравственном отношении, — говорилось в указе, — повелеваем: учредить Сберегательные кассы».

Первыми были открыты  Сберегательные кассы при Петербургской и Московской сохранных казнах. Создавались они «для приема небольших сумм на сохранение с приращением процентов, для доставления чрез то недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным образом, малых остатков от расходов, в запас на будущие надобности».

Двадцать лет спустя наряду с двумя столичными насчитывалось уже 146 губернских касс. В 1862 г., когда сберегательные кассы были переданы в ведение учрежденного в 1860 г. Госбанка России, общая сумма вкладов на 140 тыс. сберегательных книжек составляла 11,5 млн. руб. Важнейшей предпосылкой для ускорения развития сберегательного дела в стране явилась денежная реформа 1895—1897 гг., проведенная выдающимся государственным деятелем, министром финансов России С.Ю.Витте.

Главным результатом реформы стал перевод рубля на золотой стандарт. Введение твердой свободно конвертируемой валюты способствовало росту сбережений населения и расширению сети сберегательных касс. В рамках денежной реформы была перестроена вся кредитно-финансовая система России, в том числе сберегательные учреждения. Согласно принятому в 1895 г. Уставу сберегательных касс, они стали именоваться государственными, что подчеркивало их значение для государства и его ответственность за помещаемые в них средства.

Изменилось не только название, но и отношение к сберегательным кассам. Для министра финансов они представляли исключительный интерес прежде всего в связи с проблемой государственного долга. Кассы рассматривались С. Ю. Витте в качестве «подспорья правительству в финансовых и экономических начинаниях». Именно в том, чтобы взять под полный государственный контроль сберегательные учреждения, видел свою задачу глава финансового ведомства.

В начале XX в. в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного дела стало превращение сберегательных касс в универсальные кредитные учреждения. С 1906 г. сберегательные кассы совершают не только вкладные операции, но и занимаются страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков.

История российских сберкасс знала как взлеты, так и падения. В годы Русско-японской и Первой мировой войн государство использовало вклады населения на покрытие военных расходов. Военные расходы, кроме того, финансировались за счет эмиссии денег, в результате чего гиперинфляция полностью обесценила сбережения населения. [5, 384]

Стабилизация денежной системы страны и возрождение сберкасс стали возможными только после окончания гражданской войны. 26 декабря 1922 г. было принято постановление Совета Народных Комиссаров об учреждении государственных сберегательных касс, которые уже на следующий день получили название трудовых.