Правовая характеристика банковской деятельности

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Федеральное государственное  образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

 

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ТЕХНОЛОГИЙ И УПРАВЛЕНИЯ ИМЕНИ К.Г. РАЗУМОВСКОГО

 

Юридический институт

 

Кафедра «Гражданско-правовых дисциплин»

Контрольная работа

По дисциплине: Банковское право

На тему: «Правовая характеристика банковской деятельности»

 

                                                                           Выполнил студент 3 курса 030501

                                                                                        Заочной сокращенной формы обучения

                                                                         Зачетная книжка № 1245-ю-08

                                                                         Вуколов Алексей Викторович

 

                                                                                         Научный руководитель:

                                                                ____________________

 

 

Москва 2010

 

Содержание

 

1.Введение…………………………………………………………………….3

2. Правовая характеристика банковской деятельности……………………5

     а)  Понятие банковской деятельности…………………………………...5

     б) Банковские операции и сделки………………………………………..8

     в) Субъекты банковской деятельности……………………………….….9

3. Вывод………………………………………………………………………15

4. Список используемой литературы……………………………………….17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банки и другие кредитные  организации играют чрезвычайно  важную роль в экономической жизни  общества. Обеспечение стабильности банковской системы представляет значительный интерес для общества и является одной из важных функций государства, осуществление которой связано  с решением задач укрепления правопорядка в сфере банковской деятельности. Одним из условий их решения является осуществление контроля и надзора  в сфере банковской деятельности.

Определять банковскую деятельность следует исходя, прежде всего из понимания и определения границ той сферы социально-экономической  жизни или тех общественных отношений, регулирование которых предполагается осуществить средствами банковского  права.

Поэтому к банковской деятельности следует относить и конструирование  банковской системы, налаживание взаимодействия ее элементов путем определения  статусов и функций определенных звеньев.

Следовательно, банковская деятельность есть система действий специальных  субъектов, совершаемых ими как  участниками единой банковской системы, по поводу денег, ценных бумаг и валютных ценностей как средств платежа, сбережения и как товара.

У этих действий есть определенная правовая цель, без констатации которой  действия теряют свое содержание. Но банковские действия или шире банковское поведение  не поддаются определению через  уже широко известные правовые понятия. В связи с этим законодателю и  пришлось использовать симбиоз экономического и правового содержания, использовав  термин «операции и сделки».

Понятие банковской деятельности в  узком смысле слова эти операции образуют в тех случаях, когда  они совершаются в совокупности. Это означает, что государство  вправе предъявлять требование о  регистрации банка только тогда, когда какая-либо организация намерена совершать все три операции одновременно. Исключение хотя бы одной из них, например, ведения счетов, позволяет организации  привлекать денежные операции и выдавать кредиты без образования банка. Так могут действовать кредитные  кооперативы, ссудо-сберегательные кассы  и пр.

В широком смысле слова  о банковской деятельности может  идти речь в тех случаях, когда  имеет место совершение любого вида перечисленных законодателем банковских операций, как самим банком, так  и иными кредитными организациями. В этом смысле в банковскую деятельность следует включать и такие операции как купля-продажа иностранной  валюты, осуществление расчетов, инкассация денежных средств, доверительное управление денежными средствами, лизинговые операции и т.д. Иными словами под банковской деятельностью в широком смысле слова следует понимать совокупность обычно и реально осуществляемых банковских операций коммерческими  банками и иными кредитными организациями  как специальными субъектами по поводу денег и иных финансовых инструментов как средств обращения, накопления и товара. Эта деятельность имеет  качественные и количественные характеристики, разворачивается во времени и  пространстве, может быть прибыльной или убыточной.

 

 

 

 

 

Правовая характеристика банковской деятельности

 

Понятие банковской деятельности

Банковская деятельность – это, прежде всего, деятельность, осуществляемая банками и кредитными организациями.

В виду того, что кредитные организации как юридические лица обладают специальной правоспособностью, законодатель четко отчерчивает виды деятельности, которые являются банковскими.

Действующее законодательство разделяет  банковскую деятельность на операции и сделки.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

4) осуществление расчетов по  поручению физических и юридических  лиц, в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных  банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом  по договору с физическими  и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и  информационных услуг.

Действующее законодательство Российской Федерации не содержит легального определения понятия «банковская деятельность», как и не содержало такого определения ранее действовавшее банковское или иное законодательство нашей страны, между тем понятие, категория «банковская деятельность» буквально пронизывает банковское законодательство РФ, используется законодателем в десятках законодательных и подзаконных нормативных актах. В частности, данный термин употребляется в Законе «О банках и банковской деятельности», в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральном законе от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (с изменениями от 2 февраля 2006 г.), в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изменениями от 22 августа, 29, 31 декабря 2004 г., 24 октября 2005 г., 18 июля, 18 декабря 2006 г., 5 февраля 2007 г.), в кодифицированных законодательных актах (Налоговом кодексе РФ, Уголовном кодексе РФ, Кодексе об административных правонарушениях), и в других законах и подзаконных нормативно-правовых актах. Данный термин широко применяется в банковской сфере и банковских актах, в частности, нормативных актах Банка России.

Банковская деятельность является предметом банковского права, однако в настоящее время среди специалистов нет единого мнения об объеме этого понятия. Вместе с тем можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности: это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли; она может осуществляться только специальными субъектами: 1) кредитными организациями  и  только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии)  и      2) самим ЦБ РФ.

 

 

 

 

 

 

Банковские операции и сделки

Банковские операции — это сделки, совершать которые могут 
только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности  вплоть  до  уголовной.

Банковские сделки — это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии  ЦБ  РФ - и в иностранной валюте.

Правила  осуществления  банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Банковские операции — операции, направленные на решение задач и реализацию функций банков, то есть отражающие банковскую деятельность. Они связаны с движением специфического товара — денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

Публичные полномочия банковского надзора за состоянием всей банковской системы реализуются Банком России совместно с Правительством РФ. Цель применения публичных полномочий по надзору за состоянием банковской системы — это развитие и укрепление банковской системы.

Субъекты банковской деятельности

Действующее в настоящее время российское банковское законодательство не лишено недостатков. В частности, оно не со держит полного легального перечня участников (субъектов) банковских правоотношений. В литературе под субъектами банковских правоотношений понимаются: 
1) Правительство  Российской  Федерации; 
2) Центральный  банк  Российской  Федерации; 
3) Министерство финансов Российской Федерации, министерства финансов республик, финансовые управления (департаменты, отделы) администраций краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга, автономной области, автономных округов, районов и городов (финансовые органы), иные уполномоченные  органы; 
4) Федеральное  казначейство  (федеральная  служба); 
5) Российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации); 
6) Филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций; 
7) Физические и юридические лица — клиенты кредитных организаций; 
8) Группы  кредитных  организаций; 
9) Союзы и ассоциации кредитных организаций и др. участники.

Субъекты банковской деятельности обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности. При этом их правоспособность определяется закрепленными в законе целями банковской деятельности. Их цели различны, поэтому различен и характер и объем правоспособности.       

 а). Банк России действует  в соответствии со своим правовым  статусом, закрепленным в Федеральном  законе “О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России) Он регулирует процесс создания  банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных  рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Поэтому он устанавливает определенные финансовые нормативы, правила банковских операций, правила бухгалтерского учета и банковской отчетности которые обязаны соблюдать все кредитные организации.       

 б). Кредитные организации создаются  в организационно-правовой форме  предусмотренной гражданским законодательством  в целях получения прибыли.  Заметим, что действующий Федеральный  закон “О банках и банковской  деятельности” сузил возможности  использования других организационно-правовых  форм в банковской деятельности, кроме как хозяйственного общества: акционерного общества, общества  с ограниченной ответственностью  и общества с дополнительной  ответственностью. В странах Запада  предусмотрены не только эти,  но и другие виды организационно-правовых  форм для субъектов банковской  деятельности. Например, кооперативные  банки.   

Права и обязанности субъектов банковской деятельности реализуются в юридических отношениях между ними (в правоотношениях).

Основополагающая цель деятельности Банка России – поддержание стабильности национальной экономики либо политической стабильности в стране.

Среди основных целей Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости  рубля;

- развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

В Российской Федерации функционирует единая централизованная система органов  федерального казначейства, включающая Главное управление федерального казначейства Министерства финансов РФ и подчиненных  ему территориальных органов  федерального казначейства по субъектам  РФ, городам, кроме городов районного  подчинения, районам и районам  в городах.