Причины и последствия кризиса 2008-го года

Сейчас мы видим последствия  того финансового кризиса, который  будоражил наши банки и финансовые компании во второй половине сентября. Снижение цен на сырьевых рынках также давит на котировки наших акций нефтегазового и сырьевого секторов. В этой связи можно констатировать выход инвесторов из бумажных активов в кэш.

Экономика России носит периферийный характер и обслуживает тенденции развития мировой экономики, задаваемые американскими и европейскими корпорациями. Падение значения нефти для глобального хозяйства приведет к ослаблению политического влияния страны и мощи сырьевых корпораций. Кризис обострит все общественные противоречия и потребует от России отраслевой переориентации, что, вероятно, обернется серьезными общественно-экономическими потрясениями. Сырьевые монополии могут потерять власть или будут вынуждены частично ее уступить. Страна выйдет из кризиса совершенно другой. Ценность ее нефтяных ресурсов для мироэкономики упадет. Однако в условиях повышательной волны качественные трудовые и интеллектуальные ресурсы России неминуемо будут востребованы.

Теоретически Россия еще имеет  шанс избежать разрушительных последствий кризиса, удар которого по странам – экспортерам сырья окажется особенно сильным. Для этого необходимо понизить уязвимость национального хозяйства, переориентировав его на опережающее технологическое развитие. Однако не вызывает сомнение, что правительство, располагая всеми необходимыми ресурсами, не пойдет на это. Структурное переориентирование экономики не выгодно «Газпрому» и другим сырьевым компаниям, а потому не реализовывалось прошедшие десять лет и не предполагается к осуществлению. Все положительные перемены в национальном хозяйстве могут быть осуществлены только стихийно в процессе полномасштабного поражения России кризисом.  
 
Постараемся вкратце рассказать о том, как финансовый кризис повлиял на экономику других стран.

• Франция в результате падения фондового рынка понесла убытки в размере 5 миллиардов евро. И это только официальные данные!
• В Дании, Латвии, Эстонии отмечается заметное падение значения валового внутреннего продукта за время финансового кризиса.
• Ирландия стала первым членом европейской зоны, который вошел в рецессию
• В результате кризиса показатели безработицы в Испании возросли на 10 процентов. Замечено значительное уменьшение производства. Также сильно снизился спрос на автомобили.
• Немецкая экономика пострадала в области розничных продаж, объем которых заметно снизился.
• В Китае мировой финансовый кризис тоже оставил свой отпечаток. И хотя там проходит усердная борьба с данным явлением, убытки страна понесла немалые.
• Валовой внутренний продукт Японии упал на 12 процентов! Страховые компании утопают в долгах.
• Финансовый кризис в Украине приобрел необыкновенно страшные обороты. Валовой внутренний продукт снизился практически на одну пятую, отмечаются сильные проблемы производства. Массовые увольнения, задержка зарплаты… И это далеко не все.
• Существует много прогнозов касаемо мирового финансового кризиса. Кто-то считает, что его конец наступит уже через несколько месяцев. Другие специалисты уверены, что для решения всех вопросов понадобятся целые десятилетия!

Последствия мирового финансового кризиса в России все отчетливей. Страну накрывает волна больших и маленьких трагедий, связанных с банкротствами. В Нижнем Новгороде повесился хозяин сети бутиков «Интермода» Сергей Поляков, на прошлой неделе застрелился Владимир Зубков, владелец обанкротившегося билетного концерна «Соби».

В Архангельской области прекратило работу несколько лесозаготовительных  предприятий, уволены тысячи человек.

Флеш-дизайнер одной из армии малых  дизайнерских контор столицы, которая  сидит без заказов, рассказал по ICQ, что в их компании величиной в 10 сотрудников уже готов план отступления: составлен порядок увольнения вплоть до полного прекращения деятельности компании.

Если до начала 2009-го года огромное количество компаний держались на старой инерции, контрактах, запасах, кредитах и предновогоднем спросе, то сейчас, похоже, в России начинается время банкротств. Больших и малых.

В черном списке отраслей, для которых  мировой финансовый кризис имеет  наибольшие последствия — строительство  и девелопмент, крупный ретейл, автодилерские предприятия. Банкротства в этих сферах потянут за собой рекламные агентства и средства массовой информации, поставщиков стройматериалов и сталелитейщиков.

Последствия финансового  кризиса могут быть самыми разными, кризис вызовет как положительные, так и отрицательные изменения в экономике. Теперь уже ясно, что будет снижение доходов населения. Снижение курса рубля по отношению к другим валютам, то есть девальвация рубля (резкая или плавная). Происходит замещение частного капитала государственным.

Нас ждёт, по сути, тот же финансовый коллапс и политический передел  собственности, который мы наблюдали  в 1990-е годы. Из-за нехватки дешёвых  кредитов, которые раньше поступали  в наши банки из-за рубежа, а сейчас в связи с финансовым кризисом стали недоступными, наши финансовые учреждения перестанут выдавать кредиты либо вообще, либо по очень высокой процентной ставке. В результате производство остановится.  
 
Производство остановится не только из-за дефицита заёмных оборотных средств, но ещё из-за того, что резко упадёт платежеспособный спрос — увеличится уровень безработицы в России и других странах СНГ, инфляция поднимет цены до облаков, а у других предприятий элементарно не будет достаточно средств на выплату заработной платы своим сотрудникам и приобретение дорогостоящих товаров.  
Нас ждёт сильная инфляция в 2008 и следующих годах — индекс, коэффицент инфляции увеличится многократно. Мы уже испытываем давление инфляционных процессов, когда ходим по магазинам и рынкам — цены выросли в два раза, а заработная плата уменьшилась.

Это снижает потребление, снижается платежеспособный спрос, который во все времена являлся  движущим локомотивом экономики.  
 
Будут повышены процентные ставки по уже выданным кредитам, особенно — долгосрочным ипотечным, а новый кредит взять в банке будет совсем не просто. Банки всегда оставляют за собой право на повышение процентной ставки по ипотечному кредиту на случай, когда курсы валют или учетная ставка Центробанка начнут резко колебаться. А сейчас именно тот случай.  
 
 
Многие заёмщики, которые взяли ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилья, попадут в долговую яму. Процентные ставки повысятся, а наши доходы на фоне бушующей инфляции резко упадут. В результате многие заёмщики будут вынуждены продать заложенную квартиру. А ведь цены на недвижимость упадут! А упадут они 100%, т.к. рост цен на недвижимости искусственно подогревали банки-кредиторы и инвесторы-перекупщики. А в условиях тотального дефицита «хороших» денег (подтверждённых реальной стоимостью — товарами, услугами, счетами в золоте и твёрдой валюте) дорогую недвижимость просто будет некому покупать.  
 
В итоге заёмщики будут вынуждены продавать квартиры намного дешевле, чем они их приобретали. Поэтому за счёт средств, вырученных от реализации жилой или коммерческой недвижимости, они не смогут погасить свои долги по кредитам и кредитный узел крепко завяжется на шее несчастной семьи заёмщика.

Из-за финансового кризиса  в России в 2008-2009 годах правительство  уже пошло на сокращение государственных проектов в области инфраструктуры и строительства. Крупнейшие компании сокращают свои инвестиционные программы. Кризис коснулся уже каждого предприятия и каждого сотрудника, предприятия сокращают рабочий день и рабочую недели. Некоторые компании проводят сокращение персонала. Банки подняли ставки по кредитам, сворачивают ипотечные программы.

Из положительных моментов последствий  финансового кризиса в России можно выделить оздоровление экономики, оживление предпринимательской  инициативы, замещение импортных товаров - отечественными. Разорение неконкурентоспособных предприятий и развитие более эффективных и жизнеспособных. Повышение уровня конкуренции и как следствие, снижение цен на некоторые товары. Кризис в России уже вызвал снижение цен на бензин, на недвижимость и землю, сдувание многих пузырей на разных рынках. Что будет дальше, могут сказать эксперты по финансовому кризису.

Самое важное и очевидное  пока следствие мирового экономического кризиса – изменение существующей мировой системы валют. Как известно, сейчас действует Ямайская валютная система. Она предусматривает несколько валют в качестве резервных. Поначалу это были доллары США, немецкая марка, которую в 1999 году заменила валюта евро, и иена, которая позже была заменена на фунты стерлинга.

Сейчас примерно 61% резервной валюты приходится на доллары США. Но в последние  годы курс доллара стал ощутимо снижаться. Из-за его понижения начался кризис ипотечного кредитования в США, который стал причиной глобального экономического кризиса.

Естественно, многие политики и экономисты стали говорить о том, что пора менять главную валюту. Во многом они были правы – у Америки накопился огромный государственный долг, самый крупный в мире – погасить его, кажется, крайне сложно, потому что накапливался он с 60-х годов. Естественно, валюта такой страны не кажется удачным объектом для инвестиций.

Наиболее вероятный кандидат – евро. В европейской валюте хранятся 27% мировых накоплений. Евро более стабильная валюта, пусть и зависимая от доллара и не принятая во всех странах Евросоюза (например, она не принята в Великобритании – фунт стерлинга занимает третье место среди мировых резервных валют, в нем хранятся примерно 4,1% накоплений). Довольно тревожными могут быть сообщения о рынках Европы и, например, о долговом кризисе Греции. Но союз, кажется, выходит из сложной экономической ситуации, в то время как Америка все глубже погружается в состояние рецессии. Смена лидера кажется здесь вопросом времени.

Есть и третьи претенденты –  экзотические валюты, такие, как юань, рубль или динар Персидского  залива. Наиболее перспективным можно  считать юань – китайская валюта кажется надежной, но экономисты активно критиковали в сентябре такую идею – в Китае слишком велика степень коррумпированности рынков и отдельных предприятий, чтобы их деньги использовались в качестве главной валюты. Про зависимый от доллара и нефти рубль России, в которой коррупция уже считается некоторыми чиновниками нормой, и динар политически нестабильного региона и думать пока нет смысла.

Любой кризис должен привести к повышению  актуальности новых производств. Здесь  самое сильно внимание придется уделить  рынку электроники. Дело в том, что многие экономисты уже давно ждут «смерти» индекса высокотехнологических компаний NASDAQ. Он падал уже несколько раз, самое заметное снижение пришлось на «кризис доткомов». Вслед за падением индексов высоких технологий эксперты ожидают формирование нового рынка, ориентирующегося на достижения в совершенно иной области.

Многие российские и  мировые экономисты считают, что  к завершению подходит один из экономических  циклов; они делают ставку на текущем  кризисе – что его главным результатом будет создание нового перспективного производства. Но инвесторы довольно инертны; чтобы они сдвинулись с насиженных мест и оторвались от надежных акций, которыми пока являются акции интернет-компаний, так что сначала инвесторы выжмут все сверхприбыли из этого рынка. А судя по активному росту акций Apple и Google, конец их процветанию наступит нескоро. Еще одна проблема – никто не знает, что это будет. Говорят, что это могут быть нанотехнологии, не к ночи будь они помянуты. Другие считают, что это должны быть биотехнологии, но пока они не вдохновляют самых состоятельных инвесторов. 

Таким образом, финансовый кризис в  мире – очень серьезная, можно сказать, глобальная проблема. Всем ведущим странам мира нужно действительно как следует постараться, чтобы его проявления были минимализированы, на сколько это возможно, а негативные последствия – ликвидированы. Хотя, несомненно, на восстановление мировой экономики уйдет еще очень много времени.