Природа денег и их эволюция

Функция денег в качестве средства платежа возникла в связи  с развитием кредитных отношений.

Деньги как средство платежа используются в двух случаях:

- при продаже товаров  в кредит, необходимость которого  связана с неодинаковыми условиями  производства и реализации товаров,  различной продолжительностью их  производства и обращения, сезонным  характером производства и т.д.;

- при выплате заработной  платы рабочим и служащим.

Очевидно, что в функции  средства платежа деньги имеют свою специфическую форму движения, отличную от их движения как средства обращения.

Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве платежа в этом движении имеется разрыв, т.е.  покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено лишь через определенный (оговоренный) срок.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных  денег. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является стимулом в реализации товаров и услуг.

Деньги, обеспечивая их владельцу право получения любого товара (услуги), становятся воплощением  общественного богатства. Поэтому очевидно, что у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, люди создают некий запас. Этот запас может быть краткосрочным или долгосрочным.

Деньги выполняют функцию  средства сбережения, так как позволяют это делать в наиболее удобной форме в связи с тем, что являются наиболее ликвидным товаром. Необходимо отметить, что в условиях инфляции это преимущество в определенной мере утрачивает и возникает необходимость обеспечения денег.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществление процесса воспроизводства, т.е. стремление к получению большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде сокровища, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и для международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения.

 

 

 

Глава 2. История  развития денег

2.1. Содержание филогенетической концепции эволюции денег

История всемирного денежного обращения позволяет раскрыть все основные этапы и причины эволюции многообразных форм денег.

Филогенетический анализ происхождения денег включает в  себя следующие моменты:

- выделение специфических  этапов эволюции хозяйственной  системы;

- определение движущих  сил процесса эволюции денег;

- выявление конкретных  товаров, которые исторически  функционировали в качестве денег  в разных странах и у разных  народов мира;

- раскрытие таких свойств  денежных товаров, которые позволили  им выдвинуться в ходе естественного отбора, стать общепризнанным посредником совершения сделок;

- характеристика конкретно-  исторических вопросов государственной  регламентации денежного обращения.

В целях филогенетического  исследования происхождения денег  выделяются два этапа в развитии хозяйственной системы общества: бартерная экономика и денежная экономика.

Бартерная экономика  характеризуется тем, что в ней  осуществляется прямой товарообмен, одна полезная вещь непосредственно обменивается на другую полезную вещь.

Выделяют два вида бартерных сделок: чистый бартер и  торговый бартер.

Чистый бартер представляет собой обмен одного единичного товара на другой единичный товар. Торговый бартер – регулярный прямой товарообмен.

Прямые товарообменные операции имеют свои плюсы и минусы.

В современных условиях во многих странах, несмотря на доминирование  денежных расчетов и законодательные  призывы осуществлять все расчеты  только с помощью так называемых «живых» денег, прямые обмены товара на товар сохраняются. В чем причины?

Во-первых, в условиях инфляции бумажные деньги способны практически полностью утрачивать связь с товарным миром, которому они обязаны своим происхождением. Исчезает объект, товарная основа денег, - нет и его тени, денег бумажных.

Во-вторых, бартерный  обмен товара на товар, услуги на услугу может иметь свои выгоды, позволяет не только «уходить» от налогов, но и сокращать издержки на совершение товарообменных операций, поэтому сохраняется и в наше время.

В-третьих, в условиях политических и экономических потрясений, войн, гражданских конфликтов, денежных реформ население в роли денег начинает использовать наиболее ходовые товары: соль, мыло, сигареты и др.

В-четвертых, своеобразными формами  бартера является клиринговая деятельность, взаиморасчеты, которые используются не только на уровне фирм, но и на рынке ценных бумаг при расчетах между государствами в виде так называемого валютного клиринга.³

Вместе с том бартерным сделкам  присущи недостатки, ограничивающие развитие товарного хозяйства. Во-первых, отсутствует  единая мера стоимости. Цена продаваемого товара не является однозначной, она множественна и зависит от того, какой товар покупается. При каждой новой сделке пропорции обмена должны определяться заново. Во-вторых, отсутствует единое средство обращения и платежа. В результате цели обмена для покупателя и продавца могут не совпадать – товар, полезный для продавца, способен оказаться ненужным для покупателя. В-третьих, в условиях бартерной экономики отсутствует единое средство накопления покупательской способности. В результате накопление осуществляется как индивидуальный процесс, для удовлетворения собственных будущих потребностей, а не общественный- для удовлетворения потребностей иных членов общества.

Движущими силами эволюции денег являются:

- рост товарного производства вширь и вглубь,

- умножение капитала во всех  формах,

- увеличение объемов товарных  сделок.

В результате появляются новые виды формы денег, происходят изменения  в национальных и международных  денежных системах.

Товарное производство растет вширь за счет вытеснения архаичных экономических форм и натурального хозяйства и вглубь за счет разделения труда. Каждое новое крупное общественное разделение труда приводило к росту производства, умножению видов созидаемых товаров и преобразованиями в сфере обмена.

Первое крупное общественное разделение труда – отделение земледелия от скотоводства – объективно порождает  ситуацию, при которой функции  денег начинает выполнять скот, меха, зерно, какао-бобы, плитки чая, соль и  др.

Второе крупное общественное разделение труда – выделение ремесла в особый род хозяйственной деятельности - приводит к тому, что денежным материалом становятся металлы, первоначально железо, медь и серебро, в совершенном виде – золото.

Выделение купечества как особого  класса общества закладывает основы появления кредитных денег. До появления отпечатанных банкнот в ходу были письменные поручения и расписки.

Каждый из товаров – предшественников золота в качестве денег имел свои «плюсы» и «минусы». Скот нельзя делить на части; однако деньги в виде скота проявляют способность к самовозрастанию, они размножаются сами по себе в силу естественной природы. Табак и меха при длительном хранении подвержены естественной порче, теряют свои потребительские качества.

Первоначально металлические деньги изготавливали из меди или сплавов в виде проволоки, брусков, различных геометрических фигур, предметов хозяйственного обихода.

С совершенствованием технологий обработки  металлов монеты начали чеканить из серебра  и золота.

Как писал в начале XVIII в. ирландец Р.Кантильон, «золото» и «серебро», и только они, малы по объему, одинаково добротны, легки в перевозке, не оставляют отходов при размене, удобны для хранения. Таким образом, драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента. К этим свойствам относятся:

-однородность – например, два куска одного и того же металла одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, имеют равную стоимость.

- делимость – благородные  металлы в отличие от иных  денежных материалов делятся  на части без потери стоимости,  что весьма важно для денежного  товара.

- безотходность – данное свойство тесно связано с предыдущим. В случае деления денежного материала общая стоимость не уменьшается, нет и отходов, более ценных и менее ценных частей.

- портативность –  деньги удобны в использовании  тогда, когда они имеют малый  вес, следовательно, их можно легко носить.

- удобство транспортировки  – деньги удобны в пользовании  тогда, когда их легко спрятать.

- сохраняемость –  благородные металлы не подвержены  порче и связанной с ней  потере стоимости.

- универсальное средство  накопления – драгоценные металлы служат средством накопления независимо от политического строя, установившегося в стране, изменения государственных границ, перемещения из страны в страну.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.

Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае. О  них упоминает известный путешественник Марко Поло, посетивший в 1286 г. Пекин.

Первую эмиссию бумажных денег в Европе провел в 1661 г. Стокгольмский банк.

Ярым пропагандистом бумажно - денежной эмиссии был шотландец  Джон Ло. Он считал, что бумажные деньги как орудие обращения лучше и  удобнее металлических, поскольку  не теряют веса, достаточно постоянны  в своей нарицательной стоимости, портативны.

Свою систему Дж. Ло реализовал во Франции. Созданный им банк просуществовал с 1716 по 1720 г. Чрезмерный выпуск бумажных денег привел к гиперинфляции, финансовому краху.

В Западной Европе первая крупномасштабная эмиссия бумажных денег в виде банкнот была осуществлена во Франции во время правления Людовика XVI, накануне Великой французской революции.

На практике при переходе от металлического к бумажно-денежному  обращению требования к свойствам  денег претерпевают существенные изменения. Одновременно возникают новые требования;

- узнаваемость – деньги  должны эмитироваться с таким  расчетом, чтобы их было трудно  подделать и достаточно легко  признать подлинность. С этой  целью деньги имеют особые  водяные знаки, защитную нить , голограммы.

- стабильность – стоимость денег не должна иметь резких колебаний, иметь тенденцию к устойчивому росту или падению.

Обобщая все требования к свойствам денег с позиции  филогенетического подхода, можно  дать следующее определение денег: деньги – это общепризнанное максимально ликвидное богатство (общепризнанный высоколиквидный актив).

 

2.2. Онтогенетический  анализ истории денег

 

 

Содержание онтогенетического  объяснения превращения золота в  деньги основывается на следующих мировоззренческих  положениях:

- деньги возникли стихийно в процессе естественно-исторического развития товарного хозяйства;

- научный анализ процесса  исходит из готовых результатов  эволюции;

- исходный пункт объяснения  – двойственность товара, его  двоякая ценность: как полезного  блага и как предмета обмена на другой товар.

Первый этап онтогенетического анализа. Отношения купли-продажи одного товара на другой товар предстают первой и самой элементарной формой выражения стоимости. Она определяется как простая, единичная, или случайная, форма стоимости.

Однако единичная форма стоимости совсем не так проста, как кажется на первый взгляд. В ней кроется сущность последующих форм стоимости, в том числе и конечной, самой развитой, денежной формы. На одном полюсе находится товар, который ищет выражения своей стоимости, на другом – товар, который служит ему материалом для выражения своей стоимости. Первый товар играет роль активную, второй – пассивную.

Два разнородных товара А и В, в нашем примере масло  и сахар, играют в обмене две совершенно различные роли: масло выражает свою стоимость через сахар, сахар служит материалом для выражения стоимости масла. Стоимость первого товара, масла, выражена относительно сахара, т.е. масло предстает в относительной форме стоимости. Второй товар, сахар, функционирует в обмене как эквивалент, находится в эквивалентной форме.