Роль денег в рыночной экономике. Спрос на деньги

Функция мировых денег. Развитие международных экономических отношений обусловливает функционирование денег на мировом рынке. В этом случае, по образному выражению К. Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». Если внутри отдельной страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные (не пользующиеся доверием) деньги, то на мировом рынке многие национальные денежные знаки теряют силу, и функцию мировых денег могут выполнять только искусственно созданные деньги (евро) и, в силу принятого международного соглашения, национальные валюты отдельных развитых стран (например, доллар США). Мировые деньги выполняют все те же функции, что и деньги на национальном рынке, но только на мировом уровне, что определяет специфику проявления этих функций. На мировом рынке роли покупателей и продавцов выступают как частные предприятия и организации, так и государственные структуры.

Выполняя перечисленные выше функции, деньги принимают налично-денежную и безналичную формы. Бумажные деньги и разменная монета из недрагоценных металлов — это наличные деньги, т.е. видимая и ощутимая материя. Что же касается безналичных денег, то они проявляются в виде обычных бухгалтерских записей. Безналичные деньги зародились в Англии: английские банкиры изобрели правила «игры по переписке», чтобы обойти регламентацию эмиссии банковских билетов.

Наряду с собственно деньгами в современных экономиках можно отметить развитие различных заменителей денег, которые выполняют отдельные функции денег. Сюда можно отнести прежде всего ценные бумаги, выпускаемые государством, и долговые обязательства частных структур, в первую очередь кредитных организаций.[5]

2 Роль денег в рыночной экономике

Роль денег – это конкретное их проявление, реализация функций денег, их воздействия на различные процессы общественной жизни. Общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями, служат средством учета общественного труда.

Качественно новая роль денег (в отличие от денег простого товарного производства) состоит в том, что они превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Такая роль денег прослеживается через рассмотренные пять функций денег (табл. 2.1).

Таблица 2.1 Роль денег, как денежного капитала

Примечание – Источник: [2]

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Роль денег характеризуется результатами их применения и воздействия на различные стороны развития общества.

Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что вся продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги, т.е. производимая продукция принимает форму товара, между участниками процесса производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. Таким образом, деньги участвуют опосредовано в воспроизводственном процессе.

Роль денег выражается в их функциях, в участии денег в установлении цены товара, в участии денег в процессе денежного оборота, в участии денег в экономических взаимоотношениях с другими странами.

В условиях рыночной экономики цена товара складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену влияют соотношение спроса и предложения, конкуренция. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек, получение наивысшей прибыли.

При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество, что вынуждает производителей снижать цены и повышать качество продукции (услуг). В итоге это направлено на повышение эффективности производства. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятия, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по этим операциям.

Повышение эффективности развития экономики обуславливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Первостепенное значение имеет преодоление инфляции, расширения сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностью оборота.

В рыночной экономике усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру как платежеспособный спрос: с его учетом формируется объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

Повышение роли денег происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменяется распределение по нормам, карточкам, талонам и решающее значение приобретают деньги.

Расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества. Повышается роль денег в усилении заинтересованности работы предприятий, включая и возможность увеличения дивидендов.

Особенности проявления роли денег при различных моделях экономики состоят в:

• воздействии на улучшение хозяйственной деятельности;
• усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижении издержек на ее изготовление;
• создание режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов;
• осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, способствующего более полному удовлетворению потребности.[8]

3 Сущность спроса на деньги

В каждом государстве существует национальная денежная система, т.е. форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Ее основными элементами являются:

• денежная единица (рубль, доллар, евро и т.п.);
• масштаб цен;
• виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т.д.);
• регламентация безналичного оборота;
• государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения.

Определяющий элемент – деньги. Они покупаются и продаются на денежном рынке, который включает финансовые институты, обеспечивающие взаимодействие спроса на деньги и их предложения, а также денежные потоки, входящие и исходящие из этих учреждений.[6]

Элементами механизма функционирования денежного рынка являются спрос на деньги, предложение и цена денег (процентная ставка).

Спрос на деньги — количество денег, которое домохозяйства и фирмы хотят иметь в своем распоряжении в зависимости от номинального валового внутреннего продукта (ВВП в денежном выражении) и ставки ссудного процента. Спрос на деньги складывается из спроса на деньги для сделок и спроса на деньги со стороны активов. Спрос на деньги для сделок (операционный спрос на деньги) — спрос со стороны домохозяйств и фирм для приобретения товаров и услуг, расчетов по своим обязательствам. Операционный спрос на деньги зависит:

• от объема номинального валового внутреннего продукта: чем больше производится товаров и услуг, тем больше нужно денег для обслуживания торговых и платежных операций;
• скорости обращения денег: чем она больше, тем меньше денег надо для торговых сделок и наоборот;
• уровня дохода в обществе: чем он выше, тем больше совершается сделок и тем больше требуется денег для совершения этих сделок;
• уровня цен: чем он выше, тем больше денег надо для осуществления торговых сделок.

С определенным упрощением можно сказать, что операционный спрос на деньги изменяется пропорционально номинальному валовому внутреннему продукту и не зависит от ставки ссудного процента. График спроса на деньги для сделок Dm1 представлен на рисунке а и имеет вид вертикальной прямой.

Люди держат свои активы в форме наличных денег, акций и облигаций, сберегательных счетов, драгоценных металлов и т. д. Преимущество денег как актива состоит в их абсолютной ликвидности, в способности незамедлительного использования для приобретения товаров и осуществления платежей. Кроме того, люди имеют деньги на случай непредвиденных обстоятельств. Спрос на деньги со стороны активов (спекулятивный спрос на деньги) зависит от процентных ставок. Причем зависимость обратная. Чем выше процентные ставки, тем больше активов держат в виде акций, облигаций и сберегательных счетов и меньше в форме наличных денет, И наоборот, чем ниже процентные ставки, тем больше своих активов, особенно финансовых, население держит в форме наличных денег. Обратная зависимость между процентной ставкой и количеством денег, которое люди хотят иметь в качестве активов, показана на рисунке б, где Dm2 - спрос на деньги со стороны активов.

Совокупный спрос на деньги можно определить, суммировав спрос на деньги для сделок и спрос на деньги со стороны активов: Dm = Dm1 + Dm2. Следовательно, совокупный спрос на деньги зависит от уровня номинальной процентной ставки и объема номинального ВНП. График общего (совокупного) спроса на деньги Dm строится путем смещения по горизонтальной оси графика спроса со стороны активов на величину, равную спросу на деньги для сделок (рисунок в). Причем кривая совокупного спроса на деньги при высоких процентных ставках принимает почти вертикальную форму, так как все сбережения вкладываются в этой ситуации в ценные бумаги, спрос на деньги ограничивается операционным спросом и уже не снижается при дальнейшем росте процентной ставки.[7]

4 Денежная система Республики Беларусь

Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (или изменить его). Денежными единицами являются, например, в США - доллар, Японии - иена, Германии, Франции и ряде других европейских государств - евро, Китае - юань, России - рубль, Украине - гривна, Литве - лит, Латвии - лат, Эстонии - крона, в Республике Беларусь - белорусский рубль и т.д.

С образованием СССР и централизацией денежной системы рубль являлся денежной единицей всех союзных республик. После распада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствами претерпела изменение и их денежная система.

В первый период после провозглашения независимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, а затем Центрального банка России. Без изменения в рублях проводились и безналичные расчеты. Однако стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам с другими странами, входящими ранее в СССР.

Каждая республика создавала свои инструменты защиты внутреннего рынка от проникновения таких платежных средств, как рубль, из других республик. В дополнение к рублю стали выпускаться талоны, купоны, карточки, расчетные билеты, вводиться национальные денежные знаки. В Республике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь как многоразовые купоны для защиты внутреннего потребительского рынка. После выпуска в обращение расчетных билетов ряд товаров можно было приобрести только с оплатой расчетными билетами. Расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены национальной валютой и выпущены первоначально в дополнение к основной денежной единице - рублю. При этом с целью экономии денежной массы объявляется соотношение белорусского рубля к российскому 10:1.[12]

Спрос на безналичные российские рубли привел к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнему российские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

Решение Центрального банка России об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 - 1992 гг. и замене их денежными знаками образца 1993 г. существенно повлияло на структуру денежных знаков, обращающихся в Республике Беларусь. Денежные знаки выпуска до 1993 г. были выкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России. В денежный оборот Республики Беларусь для обслуживания внутреннего оборота дополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь. Денежные 132 знаки Банка России образца 1993 г. обращались на территории Беларуси, имея законную платежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режиме иностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Таким образом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте в Республике Беларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.[1]