Роль и значение денег в современной рыночной экономике

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.

Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная валюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций.

 

При существовании платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли.

Без использования денег, лишь по различным  натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост

 

 

 

 

5.1 РОЛЬ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА СБЕРЕЖЕНИЯ

 

Если деньги принимаются в качестве обмена и платежа, то они могут  являться и средством сбережения, или накопления стоимости. Конечно, средством сбережения могут служить  не только деньги. Им может служить  любая недвижимость, акции, коллекции  и т.д. Но деньги являются самым ликвидным  активом. Их в любое время можно  обменять на любой товар, на ценные бумаги. Любой другой актив нужно  сначала обменять на деньги (иногда с потерями, выплатой налогов со сделок и т.п.), а уж потом на нужный товар.

Деньги удобнее хранить, чем  коллекции или недвижимость. Содержание недвижимости, например, требует существенных расходов. Поэтому самым удобным средством сбережения являются деньги.

Но в  условиях инфляции, когда деньги перестают  быть ориентиром для измерения ценности вещей (т.к. ценность самих денег меняется) деньги в национальной валюте теряют свою способность быть средством сбережения. На эту роль в такой ситуации претендует иностранная валюта.

Так, "в  России в июне 1993 г. иностранные депозиты составили 45% от денежной массы. Во втором полугодии 1993 г. расходы населения на покупку иностранной валюты в коммерческих банках достигали 8-10% от доходов населения. Хранение наличной валюты стало формой сбережения населения в 1994-1995 г.г.. По данным опубликованного в Лондоне доклада ЕБРР около 10 млрд. долларов хранилось в виде вкладов населения и депозитов предприятий на валютных счетах в российских банках, более 15 млрд. долларов на руках у населения." Итак, что же такое деньги?

Все то, что выполняет 3 перечисленные функции, является деньгами.

В настоящее время существуют следующие  виды денег:

1. Наличность (металлические и бумажные  деньги)

2. Вклады в коммерческих банках

Наличность - это деньги, которые  передаются из рук в руки в натуральном виде.

Металлические деньги составляют очень небольшую  часть денежного предложения. Монеты являются символическими деньгами (кроме тех монет, которые отлиты из чистого золота или серебра).

Символические деньги - это такие  деньги, которые сделаны из материалов, по стоимости не соответствующих их номинальной стоимости, стоимость металла в монетах ниже их номинала, обозначенного на монетах. Это делается для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых, серебряных или медных металлов.

"Если  бы какой-нибудь диктатор стал  бы настаивать на замене бумажных  денег монетами, действительная стоимость металла, в которых равнялась бы или приближалась бы к их нарицательной стоимости, он показал бы, каким дилетантом в области финансов он является. Так, если бы выросли цены на платину или серебро на мировых рынках, наш диктатор обнаружил бы, что все его монеты пошли на переплавку ради металла, из которого они сделаны наши монеты и бумажные деньги избегают такой участи именно потому, что они сделаны из дешевых металлов." Переплавка монет в металлы называется тезаврацией. Примеры тезавраций мы можем видеть в недавнем прошлом. " В 1963 г., когда цена свободного рынка на серебро возросла до 1,2 доллара за унцию чистого серебра (стандартный серебряный доллар содержит 3/4 унции серебра) и превысила 1,2 доллара, люди начали переплавлять серебряные монеты и погашать серебряные сертификаты, а затем продавать серебро по цене, превышающей номинал серебряного доллара. Монетные дворы стали чеканить новые монеты из сплава меди и никеля для замены ранее обращавшихся серебряных монет. В 1971 г. возрос спрос на медь, цена меди поднялась до 15,2 доллара. Несмотря на то, что казначейство установило штраф в размере 10 000 долларов и 5 лет тюремного заключения за переплавку пенни или их экспорт, тезаврация пенни не прекратилась. В 1982 г. монетный двор сократил медное содержание пенни с 72 до 2,5% (остальную часть заменил цинк), к 1985 г. стремление к накоплению пенни пришло в упадок."

Роль металлической монеты в  последнее время возросла в связи  с торговлей через автоматы, появлением прачечных автоматов, автоматов по отпуску билетов и т.д. Казначейство, монетный двор должны выпускать столько разменной монеты, сколько это требуется, и в любой момент отпустить нужное количество банкам. Значительно более важными являются бумажные деньги. Бумажные деньги пришли к нам двумя путями:

1. Порча монет, которая логически  привела к появлению

бумажных (уже совсем символических) денег. Исторически  процесс проходил так.

"Печатать  собственные деньги в прошлом  могли только короли, князья. Обнаружив, что монеты, начеканенные недавно и истертые, выполняют свою роль одинаково успешно, они сознательно уменьшали долю ценных металлов, т.е. занимались порчей монет. В России, например, за период с XII по XVII век содержание серебра в рубле упало с 48 золотников до 4 золотников 21 доли (1 золотник = 4,26 г). Интересно отметить, что рубль - это лишь половина более древней русской денежной единицы - гривны. За порчей монет последовал выпуск еще более символических бумажных денег, являвшихся заменителями, символами золотых и серебряных. В России бумажные деньги были выпущены в 1976 г. при Екатерине II. Это были ассигнации, свободно обмениваемые на серебряную монету (казначейские билеты).6

2. Этот путь появления бумажных  денег проходил через коммерческий кредит. Предприниматели продавали товар в кредит, получая в оплату

коммерческий  вексель. Вместо Товар-Деньги обращение  принимало форму Товар-Вексель. Вначале  вексель обращался лишь между  должником и кредитором. Затем его стали покупать банки, выдавая вместо векселя банкноту - вексель банка. Банкнота обращалась вместо векселя частного лица и вскоре стала разновидностью денег. Банкноты в отличие от казначейских билетов, выпускаемых государством, долгое время обменивались в банке на золото. В России обмен банкнот на золото был прекращен в 1914 г. в связи с военными трудностями. Деление всех бумажных денег на банкноты и казначейские билеты в нашей стране долго сохранялось, но носило символический характер. За любыми бумажными деньгами сейчас стоит не золото, а лишь товарная масса, которую можно купить за деньги.

Безналичные деньги - депозиты в банках, где деньги существуют в форме  записи на счет, под эти записи покупаются реальные товары, т.е. возрастает оборот. В первую очередь это чеки, кредитные карточки.

В Западных странах распространено чековое  обращение. Если у кого-либо на чековом  счете 1 000 долларов, то этот депозит (счет) можно рассматривать как деньги, потому что вы можете оплачивать покупки  с помощью чеков. Чеком можно выплатить долг. Хранение денег на текущих счетах и расплата чеками получило в странах с развитой рыночной экономикой наибольшее распространение, поскольку это безопасно и удобно.

"Действительно, вам не придет  в голову набить конверт, скажем, 4 896, 47 долл. в банкнотах и монетах  и бросить в почтовый ящик, чтобы заплатить долг; вместо  этого попросту выписывается  чек на данную сумму и посылается по почте. Чек должен быть индоссирован (подписан на обратной стороне) лицом, получившим по нему наличные. Лицо, выписавшее чек, затем получает его погашенным в качестве заверенной квитанции, подтверждающей выполнение обязательства. Поскольку выдача чека требует передаточной подписи, кража и потеря чековой книжки не столь трагична, как потеря того же количества наличных денег. Кроме того, во многих случаях более удобно выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие суммы наличных. В силу этих причин деньги безналичного расчета стали основной формой нашей экономики."

ЛИТЕРАТУРА

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.:  Финстатинформ, 1995 г.

2. Белоусов Л. Ю. - Деньги и кредит: учебное пособие.-Х.: Прапор, 2004.

3. Бункина М.К. Валютный рынок. - М.: АО «ДИС», 1995.

4. Демкивский А.В. - Деньги и кредит: учебное пособие - К.: Дакор, 2005.

5. Ершов М.В. Валютно-финансовые механизмы в современном мире. М.:  Экономика, 2000.

6. Костина Н.И.- Деньги и денежная политика: учебное пособие. - К.: НИОС,  2001.

7. Савлук М. И., Мороз А. М.- Деньги и кредить: Учебник.-3-е изд./М.И. Сав лук, А.М. Мороз- К.: КНЕУ, 2002.

8. Экономика: учебник для вузов/И.В. Липсиц. – М.: Омега – Л, 2006.

9. Экономика. Учеб. пособие / Под редакцией М. И. Плотницкого. – М.: Новое знание, 2001.

10. http://5ballov.qip.ru/referats/preview/97308